Πλατεία Κεφαλαίου: Δάνεια Γρήγορων Επιχειρήσεων για Πλατεία Εμπορικής Χρήσης

Bible (PE) NT 01: Κατά Ματθαίον (Matthew)

Πίνακας περιεχομένων:

Τα τετραγωνικά δάνεια κεφαλαίου με μια ματιά
Πώς λειτουργεί η πλατεία Capital
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των τετραγωνικών δανείων κεφαλαίου
ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑΤΑ
CONS
Square Capital έναντι άλλων πηγών χρηματοδότησης
Τραπεζικά δάνεια
Online εναλλακτικοί δανειστές
Εμπορικές προπληρωμές
Πιστωτικές Κάρτες Επιχειρήσεων
Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Η πλατεία, η οποία ξεκίνησε ως ένας μικρός επεξεργαστής πιστωτικών καρτών που είναι φιλικός προς τις έξυπνες συσκευές το 2009, γίνεται σημαντικός παράγοντας στη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων.

Η πλατεία Capital, άρχισε να προσφέρει μετρητά στο εμπόριο σε πελάτες της το 2014. Έκτοτε, η πλατεία Capital έχει απομακρυνθεί από την προσφορά MCA και τώρα συνεργάζεται με την Celtic Bank για να προσφέρει το Square Capital Flex Loan, το οποίο έχει καθορισμένο όρο. (Ωστόσο, η αποπληρωμή βασίζεται σε ένα ποσοστό των ημερήσιων πωλήσεών σας, κάτι που μιμείται πώς λειτουργούν οι αποπληρωμές του MCA.

Σύμφωνα με την εταιρεία, το Square Capital διευκόλυνε 1,8 δισεκατομμύρια δολάρια σε προκαταβολές μετρητών και δάνεια σε περισσότερους από 141,000 πελάτες μικρών επιχειρήσεων.

"Το Square Capital δημιουργήθηκε ειδικά για τις μικρές επιχειρήσεις για να βελτιώσουν την πρόσβαση στη χρηματοδότηση για να τους βοηθήσουν να αναπτυχθούν", λέει ο Dan Mahoney, υπεύθυνος της επικοινωνίας για την πλατεία, προσθέτοντας ότι το 84% των δανειοληπτών αναφέρει ότι χρησιμοποιεί τα χρήματα για να βοηθήσει στην ανάπτυξη της επιχείρησής τους.

Ας δούμε τι πρέπει να γνωρίζετε για το δάνειο Square Capital Flex και πώς συγκρίνεται με τη χρηματοδότηση άλλων μικρών επιχειρήσεων:

Τα τετραγωνικά δάνεια κεφαλαίου με μια ματιά

Ποσο δανειου $ 500 έως $ 100.000

Κόστος δανεισμού Κατά μέσο όρο, 10% έως 16% του δανείου Διαβάστε περισσότερες λεπτομέρειες

Ανταπόδοση Η πλήρης ισορροπία πρέπει να εξοφληθεί εντός 18 μηνών

Χρόνος χρηματοδότησης Εντός των ημερών

Επιστροφή στην κορυφή
Πώς λειτουργεί η πλατεία Capital

Πώς να πληρείτε τις προϋποθέσεις: Σε αντίθεση με τους πιο παραδοσιακούς δανειστές των οποίων τα προϊόντα μπορεί να είναι διαθέσιμα σε οποιονδήποτε ιδιοκτήτη μικρών επιχειρήσεων, το Square Capital Loan είναι διαθέσιμο μόνο σε μικρές επιχειρήσεις που χρησιμοποιούν το τετράγωνο σημείο πώλησης.

Το Square Capital στέλνει προσφορές δανείων προεπιλογής στις επιλέξιμες μικρές επιχειρήσεις που χρησιμοποιούν το σύστημα POS. Επειδή η πλατεία έχει πρόσβαση στα ιστορικά συναλλαγών και πωλήσεων σας μέσω του συστήματος, χρησιμοποιεί τα τρέχοντα οικονομικά σας στοιχεία για να καθορίσει το ποσό του δανείου και τους όρους. Στη συνέχεια, μπορείτε να επιλέξετε το ποσό δανείου που είναι κατάλληλο για τις ανάγκες της επιχείρησής σας.

Θέλετε ένα δάνειο αλλά δεν έχετε λάβει μια προσφορά; Μπορείτε να κάνετε μια σύντομη έρευνα που βοηθά την πλατεία Capital να αναλύσει την επιχείρησή σας. Κατά τον καθορισμό της επιλεξιμότητας του δανείου, η εταιρεία εξετάζει δύο βασικούς παράγοντες: τον όγκο επεξεργασίας σας - συνήθως θέλει να δει $ 10.000 ή περισσότερο στις πωλήσεις το χρόνο - και τις πρόσφατες συναλλαγές πληρωμής σας.

Η εταιρεία θεωρεί επίσης το ιστορικό σας με την πλατεία, είτε είστε ενεργός πωλητής Square, όσο και ο αριθμός και η συχνότητα των πληρωμών σας. Ποσο δανειου: Το Square Capital προσφέρει δάνεια από $ 500 έως $ 100.000. Ο μέσος όρος του δανείου είναι 6.000 δολάρια, σύμφωνα με την εταιρεία. Κόστος δανεισμού: Η πλατεία χρεώνει μια εφάπαξ αμοιβή, η οποία είναι κατά μέσο όρο μεταξύ 10% και 16% του ποσού του δανείου σας.
Όροι αποπληρωμής: Θα εξοφλήσετε το δάνειό σας από ένα σταθερό ποσοστό των ημερήσιων πωλήσεων πιστωτικών καρτών σας - συνήθως από 9% έως 13% - ανάλογα με τον τρόπο λειτουργίας της αποπληρωμής των μετρητών. Πληρώνετε περισσότερο όταν οι πωλήσεις σας είναι ισχυρές και λιγότερες όταν οι πωλήσεις είναι αδύναμες. Ωστόσο, το συνολικό ποσό αποπληρωμής δεν αλλάζει. Οι αποπληρωμές αφαιρούνται αυτόματα από τον λογαριασμό σας Square.

Τα τετραγωνικά δάνεια πρέπει να εξοφληθούν πλήρως εντός 18 μηνών από την ημερομηνία αποδοχής. Οποιοδήποτε ποσό δεν καταβάλλεται μετά από 18 μήνες θα οφείλεται στο ακέραιο. Οι ημερήσιες αποπληρωμές εξαρτώνται από τις πωλήσεις σας, αλλά πρέπει να πληρώσετε τουλάχιστον το ένα δέκατο όγδοο του αρχικού ποσού του δανείου σας κάθε 60 ημέρες. Η ομάδα εξυπηρέτησης της Square Capital μπορεί να επικοινωνήσει μαζί σας αν πλησιάζετε σε μια απαίτηση πληρωμής.

Μπορείτε να κάνετε επιπλέον πληρωμές για το δάνειό σας και να προπληρώσετε το νωρίτερα χωρίς χρέωση, αν και η προκαταβολή της πλατείας Capital σημαίνει ότι δεν θα επωφεληθείτε οικονομικά από την αποπληρωμή του δανείου νωρίτερα.

Παράδειγμα πληρωμής: Πείτε ότι σας προσφέρεται και δέχεστε δάνειο 10.000 $ με δυνατότητα αποπληρωμής που παίρνει το 11% των ημερήσιων πωλήσεών σας. Ακολουθεί ανάλυση της αμοιβής και του συνολικού ποσού αποπληρωμής, σύμφωνα με την εταιρεία.

Ποσο δανειου $10,000

Τέλη $ 1.200, ή το 12% του δανείου

Συνολικό ποσό αποπληρωμής $11,200

Ποσοστό ημερήσιων πωλήσεων για αποπληρωμή 11%

Σε αυτό το παράδειγμα, θα πρέπει να πληρώσετε τουλάχιστον 622,22 δολάρια (ένα δέκατο όγδοο του ποσού του δανείου) κάθε 60 ημέρες. Ωστόσο, αυτό είναι το ελάχιστο. Η πλατεία Capital μπορεί να φτάσει σε εσάς εάν κινδυνεύετε να παραμείνετε πίσω, επειδή δεν θα πληρώσετε το δάνειο εξ ολοκλήρου μέχρι το τέλος της θητείας εάν χτυπάτε μόνο τη μία δέκατη όγδοη απαίτηση. Έτσι, σε μια δεδομένη ημέρα, αν οι πωλήσεις σας ήταν 1.000 δολάρια, θα πληρώσατε $ 110 ($ 1.000 x 11% καθημερινά). Εάν θα μπορούσατε να διατηρήσετε ανάλογο ρυθμό κάθε μέρα, το συνολικό κόστος δανεισμού σας ύψους 11.200 δολαρίων θα επιστραφεί σε λίγο περισσότερο από τρεις μήνες.
Επιστροφή στην κορυφή
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των τετραγωνικών δανείων κεφαλαίου

ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑΤΑ

Εύκολη διαδικασία εφαρμογής: Επειδή η πλατεία προσφέρει για σας μια επιλογή δανείου, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την αναζήτηση και την υποβολή αίτησης για χρηματοδότηση. Εάν δεχτείτε ένα τετραγωνικό δάνειο, ίσως χρειαστεί να υποβάλετε επιπλέον έγγραφα για να επαληθεύσετε την επιχειρηματική ταυτότητα και το ιστορικό σας.

Πληροφορίες εκ των προτέρων: Θα γνωρίζετε ακριβώς πόσα θα χρωστάτε πριν δεχτείτε μια προσφορά χρηματοδότησης. Ενώ οι ημερήσιες πληρωμές σας θα διαφέρουν ανάλογα με τις πωλήσεις σας, το ημερήσιο ποσοστό αποπληρωμής και το συνολικό οφειλόμενο ποσό δεν θα αλλάξουν ποτέ.

Χωρίς προπληρωμή: Εάν πληρώσετε το δάνειό σας νωρίτερα, δεν θα αντιμετωπίσετε ποινές προπληρωμής.

CONS

Πρέπει να είναι τετράγωνο πελάτης POS: Για να σας προσφέρουμε ένα δάνειο Square Capital Flex Loan, πρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα από τα εργαλεία επεξεργασίας πληρωμών POS της πλατείας.

Οι πληρωμές είναι σταθερό ποσοστό των ημερήσιων πωλήσεων: Παρόμοια με την αποπληρωμή των προκαταβολών μετρητών, θα πληρώσετε τα δικά σας δάνεια με ένα σταθερό ποσοστό των ημερήσιων πωλήσεων πιστωτικών καρτών. Ενώ οι ημερήσιες πληρωμές θα μπορούσαν να είναι ένα όφελος για ορισμένες επιχειρήσεις, θα μπορούσαν να απορρίψουν την ταμειακή ροή της επιχείρησής σας. ορισμένοι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων προτιμούν τις σταθερές εβδομαδιαίες ή μηνιαίες πληρωμές. Σύντομοι όροι και μικρά ποσά δανεισμού: Το μέγιστο ύψος δανεισμού της Square Capital είναι $ 100.000, το οποίο είναι μικρότερο από τα δάνεια που προσφέρονται από τους περισσότερους δανειστές, και το μέσο τετραγωνικό κεφάλαιο δανείου είναι $ 6.000. Ενώ το χαμηλό όριο είναι βολικό για την κάλυψη καθημερινών εξόδων ή μικρών αποθεμάτων, δεν θα βοηθήσει με μεγάλες επεκτάσεις ή μεγάλες ευκαιρίες ανάπτυξης. Και αν λάβετε ένα ποσό στο υψηλότερο τέλος, έχετε μόνο 18 μήνες για να το επιστρέψετε.
Επιστροφή στην κορυφή
Square Capital έναντι άλλων πηγών χρηματοδότησης

Η προδραστική προσέγγιση της Square Capital στην παροχή χρηματοδότησης μπορεί να είναι καλή και κακή για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Έχοντας ένα δάνειο που σας προσφέρεται χωρίς την ταλαιπωρία της εξεύρεσης και υποβολής αιτήσεων για χρηματοδότηση, είναι ένας τεράστιος χρόνος εξοικονόμησης για τους πολυάσχολους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Ωστόσο, μπορεί επίσης να τους ενθαρρύνει να δανείζονται, ακόμη και αν δεν το χρειάζονται πραγματικά.

Εάν είστε στην αγορά για ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων, κατάστημα γύρω. Υπάρχουν πολλές πηγές χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων και πολλά είδη δανείων, συμπεριλαμβανομένων των δανείων με διάρκεια, των γραμμών πίστωσης, της χρηματοδότησης με τιμολόγια και των δανείων μικρής διοίκησης επιχειρήσεων. Θα θελήσετε να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας σε τοπικές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις για τις καλύτερες τιμές, ειδικά εάν έχετε μια καθιερωμένη επιχείρηση με ισχυρά οικονομικά.

Τραπεζικά δάνεια

Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων από την τράπεζά σας ή την πιστωτική σας ένωση θα σας προσφέρουν τα καλύτερα ποσοστά χρηματοδότησης. Ωστόσο, αυτή η διαδικασία μπορεί να είναι μακρά και περίπλοκη, κάνοντας τις προσφορές προεπιλογής από την πλατεία μια ελκυστική εναλλακτική λύση για πολυάσχολες επιχειρήσεις. Ανεξαρτήτως, αξίζει να δημιουργήσετε μια σχέση με την τοπική τράπεζά σας επειδή η φθηνότερη χρηματοδότηση που προσφέρει θα είναι οικονομικά ωφέλιμη στη γραμμή.

Online εναλλακτικοί δανειστές

Οι εναλλακτικοί δανειστές από το διαδίκτυο αυξήθηκαν κατά τη διάρκεια της Μεγάλης ύφεσης, όταν οι τράπεζες και άλλοι παραδοσιακοί δανειστές δεν προσέφεραν χρηματοδότηση στις μικρές επιχειρήσεις. Με τα πιο χαλαρά πρότυπα προσόντων και τις γρήγορες εφαρμογές, τα εναλλακτικά δάνεια είναι συχνά πιο εύκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις, καθιστώντας τους μια επιλογή για τους δανειολήπτες που δεν μπορούν να τύχουν ενός παραδοσιακού δανείου. Ενώ το Square Capital Loan είναι τεχνικά ένα εναλλακτικό δάνειο στο διαδίκτυο, το πεδίο εφαρμογής του περιορίζεται στους σημερινούς χρήστες του Square Product.

Εμπορικές προπληρωμές

Οι προκαταβολές του Merchant Cash και το Square Capital Flex Loan έχουν παρόμοια χαρακτηριστικά αποπληρωμής, αλλά με συγκεκριμένο μήκος χρόνου βοηθά να διαφοροποιήσει το προϊόν της Square από τις υψηλές προμήθειες μετρητών του εμπόρου. Τα MCAs είναι μια πρόοδος στις μελλοντικές πωλήσεις πιστωτικών καρτών σας και επιστρέφετε αυτή την προκαταβολή με ένα ημερήσιο ποσοστό των πωλήσεων των πιστωτικών σας καρτών μέχρι να επιστραφεί το δάνειο. Τα MCA δεν έχουν καθορισμένο χρονικό πλαίσιο για την αποπληρωμή τους, επομένως θα μπορούσατε να τα εξοφλήσετε με την πάροδο των ετών, με αποτέλεσμα ένα ετήσιο πραγματικό επιτόκιο που μπορεί να φθάσει στα τριπλά ψηφία. Επειδή οι πωλήσεις σας κυμαίνονται, και οι ημερήσιες πληρωμές σας. Παρόλο που είναι ταχύτατα, τα ΝΕΠ είναι σε μεγάλο βαθμό μη ρυθμιζόμενα και αποτελούν μια επικίνδυνη επιλογή χρηματοδότησης.

Πιστωτικές Κάρτες Επιχειρήσεων

Οι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν επίσης την ευκαιρία για μελλοντική χρηματοδότηση που δεν προσφέρει το Square Capital Flex Loan. Θα έχετε πιθανότατα μικρότερη πιστωτική γραμμή από ό, τι με επιχειρηματική γραμμή πίστωσης - συνήθως έως και 50.000 δολάρια έναντι 1 εκατομμυρίου δολαρίων συν - αλλά μια πιστωτική κάρτα είναι βολική για καθημερινές επιχειρηματικές αγορές. Οι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες μπορούν επίσης να προσφέρουν ανταμοιβές όπως μετρητά και ταξιδιωτικά σημεία.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Δάνεια μικρών επιχειρήσεων έναντι πιστωτικών καρτών επιχειρήσεων
Επιστροφή στην κορυφή
Βρείτε και συγκρίνετε δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Η Investmentmatome δημιούργησε ένα εργαλείο σύγκρισης των καλύτερων δανείων μικρών επιχειρήσεων για την κάλυψη των αναγκών και των στόχων σας. Παρακολούθησα παράγοντες όπως η εμπιστοσύνη του δανειστή, το εύρος της αγοράς και η εμπειρία των χρηστών και τα ταξινόμησα σε κατηγορίες που περιλαμβάνουν τα έσοδά σας και πόσο καιρό είστε στην επιχείρηση.
Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια