Πώς να ξέρετε εάν η πληρωμή για χρήματα συμβουλές πληρώνει μακριά

Πηγαίνετε σε ένα εστιατόριο που μπορείτε να φάτε και θα γνωρίζετε αν έχετε αξία του χρήματός σας (η ποσότητα αντιόξης που χρειάζεται την επόμενη μέρα μπορεί να είναι λέει). Αλλά είναι πιο δύσκολο να αποφασίσετε αν παίρνετε καλή αξία από τις οικονομικές συμβουλές που λαμβάνετε.

Μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να ορίσετε αξία ως την τιμή που πληρώνετε και τα αποτελέσματα που επιτύχετε. Αλλά και οι δύο προσεγγίσεις είναι προβληματικές - οι φθηνές και δαπανηρές συμβουλές μπορούν να είναι απαίσια, ενώ μια μεγάλη (ή τρομερή) περίοδος απόδοσης μπορεί να μην αναφέρει ολόκληρη την ιστορία του χαρτοφυλακίου σας. Αντίθετα, η αξία που παρέχει ένας οικονομικός σύμβουλος είναι πιο υποκειμενική και αντικατοπτρίζει τις τρέχουσες ανάγκες σας, οι οποίες θα αλλάξουν με το χρόνο.

Ρωτήστε αυτά τα ερωτήματα για να αποφασίσετε αν αυτό που πληρώνετε για οικονομικές συμβουλές είναι χρήματα που δαπανώνται καλά - ή ήρθε η ώρα για άλλη προσέγγιση.

Το είδος του συμβούλου ταιριάζει με τις ανάγκες μου;

Είναι λογικό να ρωτήσετε αν πληρώνετε περισσότερα από όσα χρειάζεστε, δεδομένης της κατάστασης ζωής σας. Δείτε πώς μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τη διαδρομή σας για τις οικονομικές συμβουλές:

1. Επικεντρωθείτε πρώτα στις δωρεάν συμβουλές. Αναρρίχηση του χρέους ή απλά είσοδος στο εργατικό δυναμικό; Πολλές πηγές δωρεάν οικονομικών συμβουλών μπορούν να βοηθήσουν στα βασικά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένου του προϋπολογισμού ή της αποταμίευσης για συνταξιοδότηση.

2. Πτυχιούχος ρομπο-σύμβουλος. Έχετε κάποια χρήματα για να επενδύσετε για το μέλλον; Εξετάστε το άνοιγμα ενός λογαριασμού με έναν robo-advisor, μια αυτοματοποιημένη υπηρεσία που χρησιμοποιεί αλγόριθμους υπολογιστών για να επιλέξει και να διαχειριστεί ένα χαρτοφυλάκιο. Τείνουν να είναι πολύ φθηνότερα από τους ανθρώπινους συμβούλους. Μεταξύ των επιλογών των καλύτερων ρομπο-συμβούλων της ιστοσελίδας μας, οι αμοιβές κυμαίνονται γενικά από 0,25% έως 0,5% του υπολοίπου.

3. Μίσθωση ενός ανθρώπου για εξειδικευμένη βοήθεια. Όταν η οικογενειακή ή οικονομική σας κατάσταση γίνεται πιο περίπλοκη, ένας ανθρώπινος σύμβουλος μπορεί να προσφέρει ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό. Ορισμένοι σύμβουλοι απαιτούν ένα ελάχιστο υπόλοιπο (όπως $ 250.000) και το μέσο κόστος είναι 1% ετησίως. Αλλά άλλοι χρεώνουν από την υπηρεσία ή την ώρα.

4. Ανακατέψτε τα πράγματα. Μπορείτε να εργαστείτε με έναν άνθρωπο και να διατηρήσετε ακόμα το λογαριασμό σας για το ρομπότ. Εναλλακτικά, εάν θέλετε να επιστρέψετε σε μια πιο χοντρή προσέγγιση, εξετάστε το υβριδικό μοντέλο που προσφέρονται από πολλούς robo-advisors που συνδυάζουν χαμηλό κόστος με κάποια πρόσβαση στην ανθρώπινη βοήθεια.

»Δεν είστε σίγουροι τι είναι σωστό για εσάς; Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο επιλογής ενός συμβούλου

Τι πληρώνω και ποια αποτελέσματα παίρνω;

Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες θα σας ενημερώσουν να μην κάνετε επενδυτικές αποφάσεις αποκλειστικά με βάση τα τέλη ή τις προηγούμενες επιδόσεις και συμφωνούμε. Αλλά είναι σημαντικό να καταλάβετε πώς αμφότερα επηρεάζουν τις επενδύσεις σας.

Γιατί οι αμοιβές έχουν σημασία. Καθώς το υπόλοιπο του λογαριασμού σας αυξάνεται, το ίδιο ισχύει και για το ποσό που πληρώνετε (ακόμα και αν το χρεωστικό επιτόκιο είναι σταθερό). Και κάθε δολάριο που πηγαίνει προς την πληρωμή του συμβούλου σας είναι ένα λιγότερο δολάριο θα πρέπει να επενδύσετε. Η διαφορά μεταξύ των αμοιβών ενός ρομπότ και του συμβούλου του ανθρώπου προστίθεται πραγματικά με την πάροδο του χρόνου. Σε διάστημα 30 ετών, θα χάσετε περισσότερα από 107.000 δολάρια καταβάλλοντας αμοιβές συμβούλου ύψους 1% έναντι 0,25%.

Ξέρετε πόσα πληρώνετε για συμβουλές; Ρωτήστε τον σύμβουλό σας ή συμβουλευτείτε τις δηλώσεις σας. Αν είναι σημαντικά υψηλότερο από το μέσο όρο (0,25% έως 0,5% για πολλούς από τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους ή με μέσο όρο 1% για τους συμβούλους του ανθρώπινου δυναμικού), ίσως είναι καιρός να αναζητήσετε έναν νέο σύμβουλο.

" Διαβάστε περισσότερα: Πόσο κοστίζει ένας οικονομικός σύμβουλος;

Γιατί τα αποτελέσματα έχουν σημασία. Μπορεί να έχετε φθόνο επιδόσεων όταν το S & P 500 είναι σε δάκρυ, αν οι αποδόσεις σας φαίνονται αδιάφορες σε σύγκριση. Ωστόσο, η απόδοση του χαρτοφυλακίου σας θα διαφέρει από την ευρύτερη χρηματιστηριακή αγορά - επειδή αντικατοπτρίζει το συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα, τους στόχους και την προθυμία σας για γενναίους ρυθμούς.

Ρωτήστε αντίθετα: είμαι σε καλό δρόμο για να επιτύχω τους οικονομικούς μου στόχους; Εάν αισθάνεστε αβέβαιοι σχετικά με την πρόοδό σας, ζητήστε από τον σύμβουλό σας να διασαφηνιστεί. Αν είστε δυσαρεστημένοι με την απάντηση, σκεφτείτε να βρείτε έναν νέο σύμβουλο.

Έχω πάρει το πιο κτύπημα για το buck μου;

Εδώ είναι μερικοί τρόποι για να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτή τη σχέση:

Μεγιστοποιήστε τις υπηρεσίες του robo-advisor. Πολλοί πάροχοι προσφέρουν στους πελάτες πρόσβαση σε ανθρώπινους συμβούλους - και αυτή η υπηρεσία συχνά συμπεριλαμβάνεται στα τέλη που πληρώνετε ήδη. Αυτό είναι ένα σημαντικό πλεονέκτημα, ένα από τα οποία πρέπει να επωφεληθείτε για να καθορίσετε οικονομικούς στόχους ή να προετοιμαστείτε για αλλαγές ζωής (όπως το να έχετε ένα μωρό). Επιπλέον, οι ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν μια εκτεταμένη ποικιλία δωρεάν εργαλείων που βασίζονται στο στόχο, όπως η αυτόματη αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου, οι στρατηγικές φορολογικής απόδοσης και τα κοινωνικά υπεύθυνα επενδυτικά κεφάλαια.

Ζητήστε περισσότερα από τον ανθρώπινο σύμβουλό σας. Οι συνομιλίες με τον οικονομικό σας σύμβουλο έχουν εξελιχθεί πιθανότατα από αυτές τις σε βάθος συζητήσεις σχετικά με τα οικονομικά σας και τους στόχους σας στις πρώτες μέρες. Αυτό είναι φυσιολογικό, αλλά σιγουρευτείτε ότι παίρνετε αυτό που χρειάζεστε από κάθε αλληλεπίδραση και ζητήστε περισσότερο χρόνο (ή πληροφορίες), όπως είναι απαραίτητο. Αν έχετε ανησυχίες σχετικά με τη στρατηγική, ζητήστε από τον σύμβουλό σας να εξηγήσει οτιδήποτε δεν καταλαβαίνετε. Μπορείτε μισθώσατε αυτό το άτομο για να βοηθήσετε στην επίτευξη των οικονομικών στόχων σας, μετά από όλα.

Είναι καιρός να προχωρήσουμε;

Έτσι έχετε μεγιστοποιήσει τις προσφορές από τον σύμβουλό σας, αλλά εξακολουθείτε να αισθάνεστε υποτιμημένοι; Ερώτηση αν θα μπορούσατε να κάνετε καλύτερα αλλού - πληρώνετε χαμηλότερα τέλη, επιτύχετε στόχους γρηγορότερα ή έχετε καλύτερη σχέση εργασίας.

Μπορεί να αποφασίσετε ότι ήρθε η ώρα να διαλυθείτε με τον τρέχοντα σύμβουλό σας.Αποφασίστε τι θέλετε από τον επόμενο σύμβουλό σας, στη συνέχεια συγκρίνετε robo-συμβούλους ή συνέντευξη υποψήφιους ανθρώπινους συμβούλους για να βρείτε τη σωστή εφαρμογή.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Βλέπω πώς να βρείτε δωρεάν οικονομικές συμβουλές

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Μαθαίνω πώς να μιλήσετε με ένα robo-σύμβουλο

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Καταλαβαίνουν τι είναι να χρησιμοποιήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο