Arielle απαντήσεις: Πού μπορώ να πάρω μια εγγυημένη απόδοση επένδυσης;

Το "Arielle Answers" είναι μια στήλη Ε & Α που επενδύει και συνταξιοδοτείται για όλες τις ηλικίες και τα στάδια της ζωής. Είμαι εδώ για να σας βοηθήσω να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα και να φτάσετε στους επενδυτικούς σας στόχους, είτε πρόκειται για συνταξιοδότηση, είτε για προκαταβολή ή για κολέγιο για τα παιδιά σας. Αυτά είναι τα πράγματα για τα οποία εξοικονομίζω, επίσης.

Αν έχετε κάποια ερώτηση, θα ήθελα να απαντήσω. (Η αποκήρυξη: Δεν θα σας επιστρέψω στο επόμενο καυτό απόθεμα ή το καλύτερο αμοιβαίο κεφάλαιο γιατί δεν μπορώ να προβλέψω το μέλλον.) Στείλτε μια ερώτηση στο [email protected] και μπορεί να εμφανιστεί σε μια επερχόμενη στήλη.

Ε: Πού μπορώ να βρω μια επενδυτική ευκαιρία στην οποία μου εγγυάται μεγάλη απόδοση;

Μάλλον θυμάσαι την πρώτη φορά που μάθατε ότι δεν μπορείτε να πάρετε κάτι για τίποτα. Για μένα, αυτό το μάθημα ήταν ευγενική προσφορά του Columbia House.

Η πλέον πτωχευμένη εταιρεία ήταν δημοφιλής στους εφήβους της δεκαετίας του '80 και του '90 για τα κλαμπ CD με ταχυδρομική παραγγελία: Σας έστειλε μια δεκάρα και σε αντάλλαγμα πήρατε "ελεύθερα" CDs της επιλογής σας - δυστυχώς, επέλεξα το "Free Willy "και αυτόματη εγγραφή σε μια πολύ ακριβά μηνιαία συνδρομή CD. Η οργή των γονέων σας, όταν ανακάλυψαν τι κάνατε, ήταν ένα πρόσθετο επίδομα, τουλάχιστον στην περίπτωσή μου.

Ήταν, εν συντομία, πολύ καλό για να είναι αλήθεια. Και δυστυχώς, αυτό είναι που ζητάτε εδώ: Δεν είναι ότι αυτές οι "επενδυτικές ευκαιρίες" είναι δύσκολο να βρεθούν. υπάρχει πιθανώς ένα στον φάκελο ανεπιθύμητης αλληλογραφίας του ηλεκτρονικού σας ταχυδρομείου (spoiler: είναι απάτη). Είναι ότι οι μεγαλύτερες αποδόσεις στην επένδυση σας αναγκάζουν να παραιτηθείτε από την ιδέα της εγγύησης. στην πραγματικότητα, συχνά απαιτούν από εσάς να αναλάβετε μεγαλύτερο κίνδυνο.

Η ανταλλαγή μεταξύ κινδύνου και ανταμοιβής

Είναι το θλιβερό γεγονός της επένδυσης: Οι επενδύσεις που έχουν δείξει ιστορικά την μεγαλύτερη ανάπτυξη - δηλαδή τα αποθέματα - μας κάνουν να ιδρώνουμε στη διαδικασία. Επενδύσεις που μας κάνουν να νιώθουμε ζεστή και ασφαλής, δεν μας επιτρέπουν να επιστρέψουμε.

Η εταιρία Vanguard δημοσίευσε πρόσφατα μια ανάλυση που έδειξε ότι ένα χαρτοφυλάκιο όλων των μετοχών είχε μέση ετήσια απόδοση 10,1% μεταξύ 1926 και 2015. Νίκαια, σωστά; Αλλά υπέστη επίσης απώλεια 43,1% το 1931 - και οι απώλειες δεν περιορίζονται σε καταστροφικά γεγονότα όπως η Μεγάλη Ύφεση, αυτό το χαρτοφυλάκιο μειώθηκε σε 25 από αυτά τα 90 χρόνια.

Από την άλλη πλευρά, ένας διαδικτυακός λογαριασμός αποταμίευσης θα εγγυάται τον κύριο υπόχρεο σας με τη μορφή της Ομοσπονδιακής Ασφάλισης Καταθέσεων, αλλά οι λογαριασμοί αυτοί πληρώνουν επιτόκιο κοντά στο 1%.

Η δουλειά σας είναι να αποφασίσετε πόσο ρίσκο είστε διατεθειμένοι να κάνετε και γι 'αυτό πρέπει να κοιτάξετε τον χρονικό σας ορίζοντα και εάν έχετε το στομάχι να παραμείνει το μάθημα κατά τη διάρκεια της πτώσης της αγοράς.

Για μακροπρόθεσμους στόχους, όπως η συνταξιοδότηση, μπορείτε γενικά να διατρέχετε μεγαλύτερο κίνδυνο - θα έχετε χρόνο να ανακάμψετε από τις αποτυχίες της αγοράς και χρειάζεστε μεγαλύτερες αποδόσεις για να ξεπεράσετε τον πληθωρισμό. Αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών, όπως στο παράδειγμα της πρωτοπορίας. θα πρέπει να καταλήξετε σε μια εύλογη και διαφοροποιημένη κατανομή χαρτοφυλακίου, ώστε να έχετε ένα buffer ασφαλέστερων επενδύσεων σε περίπτωση που η ημερομηνία συνταξιοδότησής σας προσγειωθεί σε ένα από αυτά τα χρόνια. Για τους βραχυπρόθεσμους στόχους - μια κατ 'οίκον προκαταβολή, το επόμενο έτος οδικώς ταξίδι δρόμου - απλά διατήρηση των χρημάτων σας είναι το όνομα του παιχνιδιού? κάθε εισπραχθέντος τόκος είναι ένα επίδομα.

Με όλα αυτά είπε, αν κάποιος σας υπόσχεται μια μεγάλη και εγγυημένη επιστροφή, αυτός ή αυτή είναι πιθανώς ένας πωλητής ή / και σε απόλυτη ανάγκη τα χρήματά σας? σε κάθε περίπτωση, είναι απίθανο να το πάρετε πίσω. Υπάρχουν όμως δύο εξαιρέσεις.

Ο αγώνας 401 (k) είναι μια εγγυημένη επιστροφή

Έγραψα αυτό περίπου 400 φορές, αλλά ποτέ δεν θα το γράψω αρκετά: Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει να ταιριάξει με τις συνεισφορές σας 401 (k), πάρτε τη συμφωνία. Όχι μόνο είναι δωρεάν χρήματα - ένα βραβείο αποταμίευσης για συνταξιοδότηση, κάτι που πρέπει να κάνετε ούτως ή άλλως - είναι μια τεράστια, εγγυημένη απόδοση της επένδυσής σας … μια απόδοση στους τέσσερις υπαλλήλους λείπει.

Ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία σας αντιστοιχεί στο 50% των συνεισφορών σας έως και 6% και κερδίζετε $ 40.000. Αυτό σημαίνει ότι αν συμβάλλετε 2.400 δολάρια φέτος, η εταιρεία θα πετάξει 1.200 δολάρια - και έτσι κέρδισε 50% απόδοση.

Τώρα, εάν επενδύσετε αυτά τα χρήματα - όπως θα έπρεπε - θα μπορούσατε να χάσετε μερικά από αυτά στις διακυμάνσεις της αγοράς, τουλάχιστον βραχυπρόθεσμα. Αλλά θα μπορούσατε επίσης να κερδίσετε πολλά, ειδικά μακροπρόθεσμα: Ανάλογα με το πώς επενδύεστε, μια μέση ετήσια απόδοση 6% έως 7% δεν είναι παράλογη.

Η εξόφληση του χρέους είναι εγγυημένη απόδοση

Δεν πρόκειται για παραδοσιακή επένδυση, όχι. Αλλά αν κερδίζετε ήδη το αγώνα 401 (k) ή δεν σας προσφέρεται κάποιος, η αποπληρωμή του χρέους μπορεί να είναι το επόμενο καλύτερο πράγμα.

Η εξάλειψη ενός χρέους σε ένα κομμάτι και όχι σε χρόνο σας δίνει εγγυημένη απόδοση ίση με το επιτόκιο αυτού του χρέους. Με άλλα λόγια, η αποπληρωμή ενός επιτοκίου πιστωτικής κάρτας 18% = μια απόδοση 18%. Αυτά είναι τα χρήματα που εξοικονομήσατε αν δεν πληρώσατε αυτό το ενδιαφέρον.

Αν και η εξίσωση αυτή ισχύει για το μεγαλύτερο χρέος, αυτή η συμβουλή ισχύει ειδικά για το χρέος υψηλού επιτοκίου - πράγματα όπως οι πιστωτικές κάρτες, ορισμένα προσωπικά δάνεια και τα πιο σίγουρα δάνεια με την ημέρα πληρωμής. Αυτά τείνουν να έχουν επιτόκια που υπερβαίνουν αυτό που θα μπορούσατε να κερδίσετε μέσω της επένδυσης.

Τέλος, για να κάνετε τα χρήματά σας πραγματικά μακριά, μπορείτε να τοποθετήσετε τις πληρωμές χρέους που δεν οφείλετε πλέον στη συνταξιοδότησή σας, είτε στο 401 (k) είτε σε έναν IRA. Το να είσαι συνεπής με την εξοικονόμηση - αντί να κυνηγάς τις αποδόσεις των επενδύσεων - είναι ο καλύτερος τρόπος για να οικοδομήσεις ένα υγιές ταμείο συνταξιοδότησης.

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.