10 κλειδιά για τον σωστό σχεδιασμό ακινήτων

Από τον Michael Chamberlain

Μάθετε περισσότερα για τον Michael στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Ο προγραμματισμός ακινήτων είναι η διαδικασία καθορισμού του τι συμβαίνει σε εσάς και την ιδιοκτησία σας, όταν δεν μπορείτε πλέον να λαμβάνετε αποφάσεις λόγω ανικανότητας ή θανάτου.

Χωρίς σχέδιο, μια ήδη δύσκολη κατάσταση για τους αγαπημένους σας μπορεί να είναι ακόμα χειρότερη. Εάν δεν έχετε κάποιο σχέδιο, μπορεί να καθυστερήσετε την ιατρική περίθαλψή σας εάν καταστείτε ανίκανος και να δυσκολευτείτε να περάσετε τον πλούτο σας στους κληρονόμους σας εάν περάσετε.

Για να αποφύγετε αυτά τα ζητήματα και να προστατέψετε τον εαυτό σας και την οικογένειά σας, εδώ είναι 10 κλειδιά για την ανάπτυξη ενός υγιούς προγράμματος ακινήτων.

Βασικά έγγραφα

Κατ 'αρχάς, βεβαιωθείτε ότι έχετε καταγράψει τις επιθυμίες σας με τα κατάλληλα έγγραφα σχεδιασμού ακινήτων. Για να τα ολοκληρώσετε, συμβουλευτείτε έναν κτηματομεσίτη. Διατηρήστε τα πρωτότυπα σε θυρίδα ασφαλείας και αντιγράψτε στο σπίτι ή φυλάξτε αντίγραφα στον υπολογιστή σας. Μερικοί άνθρωποι έχουν δικηγόρο τους διατηρούν τα πρωτότυπα.

Ακολουθούν τα τέσσερα βασικά νομικά έγγραφα που πρέπει να έχετε στη διάθεσή σας, συν ένα που ίσως θελήσετε να προσθέσετε:

1. Μια εκ των προτέρων οδηγία περί υγειονομικής περίθαλψης υποδηλώνει τις προτιμήσεις σας για την υγειονομική περίθαλψη και πρέπει να χρησιμοποιείται μόνο όταν μπορείτε να επικοινωνήσετε με τις επιθυμίες σας. Θα χρειαστεί να συμπληρώσετε την ειδική για την πολιτεία σας.
2. ΕΝΑ πληρεξούσιο για τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων διορίζει κάποιον που εμπιστεύεστε για να διαχειρίζεστε τις οικονομικές σας υποθέσεις εκ μέρους σας. Η φόρμα υποδεικνύει επίσης σε ποιους τομείς μπορεί να σας βοηθήσει. Αν δεν έχετε συμπληρώσει αυτή τη φόρμα και αποδειχθεί ανίκανος, ένα δικαστήριο μπορεί να σας διορίσει κάποιον.
3. Μια φόρμα απελευθέρωσης HIPAA θα επιτρέψει στους ανθρώπους που ονομάζονται στην πρότασή σας για την υγειονομική περίθαλψη οδηγία και την πληρεξουσιότητά σας να έχουν πρόσβαση στις πληροφορίες περίθαλψης σας για να ασχολούνται με ασφαλιστικά θέματα για λογαριασμό σας όταν δεν μπορείτε να το κάνετε.
4. Μια θέληση χρησιμοποιείται για να μεταφέρει τα περιουσιακά σας στοιχεία κατά τον θάνατό σας. Ωστόσο, ακόμη και με τη βούληση, στις περισσότερες περιπτώσεις η περιουσία σας θα πρέπει ακόμα να περάσει από την χρονοβόρα και δαπανηρή νομική διαδικασία που ονομάζεται probate, στην οποία τα δικαστήρια διανέμουν την περιουσία σας. Οι διαθήκες είναι σχετικά φθηνές για να αποκτήσουν, αλλά μπορεί να υπάρχουν καλύτεροι τρόποι για να κάνουν γνωστές τις επιθυμίες σας.
5. Μια εμπιστοσύνη που ζει προσφέρει έναν άλλο τρόπο να μεταβιβάσετε την περιουσία σας μετά το θάνατό σας. Αυτή η μέθοδος μπορεί να είναι πιο εμπιστευτική, ταχύτερη και πιο ευέλικτη σε σχέση με τη διανομή από ό, τι ο probate, και οι επιθυμίες σας μπορεί να είναι λιγότερο πιθανό να αμφισβητηθούν παρά με δοκιμασμένη βούληση. Όλοι δεν χρειάζονται εμπιστοσύνη. εξαρτάται από το τι κατέχετε και πόσο αξίζει, καθώς και από την κατάσταση στην οποία ζείτε. Εάν έχετε εμπιστοσύνη, πρέπει επίσης να έχετε διαθήκη.

Βασικά βήματα

Αυτά τα πέντε βήματα είναι απαραίτητα για να βοηθήσετε την οικογένειά σας κατά τη διάρκεια της δύσκολης περιόδου που ακολουθήσατε.

1. Πραγματοποιήστε τις τελικές ρυθμίσεις σας προτού χρειαστούν. Κάνοντας τις μυριάδες αποφάσεις που σχετίζονται με τις τελικές ρυθμίσεις σας μπορεί να είναι δύσκολη, αλλά είναι καλύτερα να κάνετε αυτές τις επιλογές σε μια περίοδο σχετικής ηρεμίας. Η επιλογή των υπηρεσιών και των ρυθμίσεων που νομίζετε ότι είναι οι πιο κατάλληλες παίρνει το βάρος από την οικογένειά σας όταν δεν είστε πλέον εδώ. Η πληρωμή για αυτούς μπροστά από το χρόνο μπορεί να αξίζει τον κόπο επίσης.
2. Ενημέρωση εντύπων δικαιούχων. Εάν έχετε ασφάλιση ζωής, προσόδους ή συνταξιοδοτικά προγράμματα, όπως ένας IRA, 401 (k), 403 (b) ή άλλοι, πρέπει να υπάρχει ένας κύριος δικαιούχος, συχνά ο / η σύζυγός σας, καθώς και οι ενδεχόμενοι δικαιούχοι, παιδιά, φιλανθρωπία ή καλοί φίλοι. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι οι ονομασίες σας είναι τρέχουσες εάν ξαναπαντρευτήκατε ή είχατε άλλες οικογενειακές αλλαγές. Αυτοί οι λογαριασμοί θα περάσουν αυτόματα με βάση τις ονομασίες δικαιούχων και δεν θα τεθούν σε δοκιμαστική έκδοση.
3. Κάντε μια λίστα με τα στοιχεία σας. Είναι χρήσιμο για την πληρεξούσιά σας ή τον εντολοδόχο να γνωρίζει πού βρίσκονται όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία, ώστε να μπορούν να τα χρησιμοποιήσουν προς όφελός σας αν είστε ανίκανοι και να τα διανείμετε όπως επιθυμείτε όταν φύγετε.
4. Καταγράψτε τα ψηφιακά σας στοιχεία. Αυτό βοηθά αυτούς που θα διαχειριστούν τους λογαριασμούς σας κατά την ανικανότητά σας ή τον θάνατό σας. Διατηρήστε αρχεία τόσο των ηλεκτρονικών πληροφοριών σύνδεσης όσο και της τεκμηρίωσης εκτός σύνδεσης για όλους τους λογαριασμούς τραπεζών, χρηματιστηριακών και πιστωτικών καρτών, ιστότοπους πληρωμής λογαριασμών και άλλους λογαριασμούς στους οποίους έχετε πρόσβαση ηλεκτρονικά. Αποθηκεύστε αυτές τις πληροφορίες σε ασφαλή και γνωστή τοποθεσία, κατά προτίμηση με τα άλλα έγγραφα προγραμματισμού ακινήτων σας. Αυτό επιτρέπει στον διαχειριστή, στον εξουσιοδοτημένο πληρεξούσιο ή τον εκτελεστή, να έχει πρόσβαση στους λογαριασμούς σας όπως απαιτείται. Οι φόρμες δειγμάτων είναι διαθέσιμες για λήψη.
5. Κάντε μια λίστα φίλων, οικογενειών και συμβούλων. Όταν περάσετε, υπάρχουν άνθρωποι που πρέπει να ειδοποιήσουν. Είναι πολύ πιο εύκολο για εσάς να συντάξετε μια ενημερωμένη λίστα όταν έχετε το χρόνο από ό, τι θα είναι για την οικογένειά σας να υπολογίσετε σε ποιους να επικοινωνήσετε κατά τη διάρκεια αυτών των ταραχών και συναισθηματικών ωρών μετά το πέρασμα σας.

Βεβαιωθείτε ότι οι επιθυμίες σας ικανοποιούνται

Χωρίς σχέδιο, ένας δύσκολος χρόνος για τους αγαπημένους σας μπορεί να είναι ακόμα πιο περίπλοκος και δύσκολος. Η μη ύπαρξη σχεδίου είναι επίσης χρονοβόρα και δαπανηρή για τους κληρονόμους σας, αν η περιουσία σας πρέπει να περάσει από τη διαδικασία της αποδείξευσης ή τα αμφισβητούμενα έγγραφα είναι αμφισβητούμενα. Θα μπορούσε επίσης να σημαίνει ότι το ακίνητό σας δεν θα διανεμηθεί όπως εσείς είχε σκοπό.

Η λήψη αυτών των βημάτων σήμερα για να δημιουργήσετε ένα προσεκτικά θεωρημένο σχέδιο ακίνητης περιουσίας μπορεί να σας βοηθήσει να βεβαιωθείτε ότι οι επιθυμίες σας πληρούνται, ενώ διευκολύνετε τους αγαπημένους σας.

Ο Michael Chamberlain, CFP, είναι ο ιδιοκτήτης της Chamberlain Financial Planning and Wealth Management, μιας εταιρείας με αμοιβή μόνο με γραφεία στη Σάντα Κρουζ, το Σακραμέντο και το Campbell της Καλιφόρνια.

Εικόνα μέσω iStock.