5 Ημερομηνίες που πρέπει να δώσετε σίγουρα προσοχή στην πιστωτική έκθεσή σας

Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν εξετάσει ποτέ τις πιστωτικές τους εκθέσεις, οι οποίες φιλοξενούν ένα τσουνάμι αριθμών και ημερομηνιών, μόνο μερικά από τα οποία είναι σημαντικά.

Οι πιστωτικές σας εκθέσεις από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία - Experian, Equifax και TransUnion - διατίθενται δωρεάν μία φορά το χρόνο από την ετήσια έκθεση πίστωσης. Κατά την ανάγνωση αυτών των πιστωτικών εκθέσεων, δώστε προσοχή σε αυτές τις πέντε ημερομηνίες:

Η ημερομηνία ανοίγματος του λογαριασμού σας

Το μήκος της πιστωτικής ιστορίας σας αντιπροσωπεύει το 15% της βαθμολογίας σας FICO. Μερικοί παράγοντες εξετάζονται σε αυτόν τον υπολογισμό - συμπεριλαμβανομένων των ηλικιών των παλαιότερων και νεότερων λογαριασμών σας, της μέσης ηλικίας όλων των λογαριασμών σας, του χρόνου κατά τον οποίο έχουν καθοριστεί διαφορετικοί τύποι πιστωτικών λογαριασμών και του χρόνου από τον οποίο χρησιμοποιήθηκαν διαφορετικοί τύποι λογαριασμών.

Οι ημερομηνίες που άνοιξαν οι λογαριασμοί σας θα επηρεάσουν πολλούς από αυτούς τους παράγοντες. Οι παλαιότεροι ενεργοί λογαριασμοί σας, τόσο το καλύτερο. Έτσι, αν έχετε ανοίξει πρόσφατα αρκετούς νέους λογαριασμούς, ίσως θελήσετε να κρατήσετε για λίγο μια νέα πιστωτική εφαρμογή και να αυξήσετε το χρονικό διάστημα της πιστωτικής σας ιστορίας.

Η ημερομηνία κλεισίματος του λογαριασμού σας

Όταν ακυρώνετε μια πιστωτική κάρτα ή ολοκληρώνετε την πληρωμή ενός δανείου, ο λογαριασμός σας θα κλείσει. Ωστόσο, θα παραμείνει στην πιστωτική έκθεσή σας. Οι κλειστοί λογαριασμοί επηρεάζουν όλο και λιγότερο το σκορ σας όσο συνεχίζεται ο χρόνος, αλλά θα συνεχίσετε να βλέπετε λογαριασμούς στην αναφορά σας πολύ καιρό μετά τη διακοπή της χρήσης τους, συχνά μέχρι 10 χρόνια.

Την ημερομηνία της τελευταίας αναφοράς του υπολοίπου του λογαριασμού σας

Η πιστωτική χρήση ή το ποσό του πιστωτικού ορίου που χρησιμοποιείται σε οποιαδήποτε στιγμή, αποτελεί το 30% της βαθμολογίας FICO. Η ιδανική χρήση βρίσκεται μεταξύ 1% και 30%, γεγονός που προκαλεί πολλούς ανθρώπους να πιστεύουν ότι η μεταφορά ορισμένων ανακυκλούμενων χρεών είναι κρίσιμη για ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Επειδή όμως οι περισσότερες ισορροπίες αναφέρονται στον κύκλο χρέωσης κατά μέσο όρο, μπορείτε να έχετε μια υγιή αναφερόμενη χρήση και να αποφύγετε την πληρωμή τόκων ταυτόχρονα.

Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να διατηρείτε τη χρήση σας χαμηλότερη από 30% ανά πάσα στιγμή. Ωστόσο, εάν θέλετε να γνωρίζετε ακριβώς πότε αναφέρεται το υπόλοιπό σας, ελέγξτε την ημερομηνία στην πιστωτική έκθεσή σας. Στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι η χρήση σας είναι κάτω από το 30% μέχρι την ημερομηνία αυτή.

Την ημερομηνία κατάθεσης του δημόσιου αρχείου

Τα περισσότερα αρνητικά δημόσια αρχεία για την πιστωτική σας έκθεση - όπως οι λογαριασμοί που πωλούνται σε συλλογές, αστικές αποφάσεις και πτωχεύσεις - υποχωρούν μετά από επτά χρόνια. Κατά κανόνα, η επταετής περίοδος αρχίζει από την ημερομηνία κατάθεσης του δημόσιου αρχείου. Έτσι, αν έχετε δημόσια αρχεία, μπορείτε να προβλέψετε πότε θα εξαφανιστούν αυτά τα μαύρα σημάδια εξετάζοντας την ημερομηνία καταχώρησης.

Την ημερομηνία που ζητήθηκε το πιστωτικό σας αρχείο

Όταν υποβάλετε αίτηση για νέα πίστωση, μια σκληρή ερώτηση πιστωτική dings πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι σκληρές έρευνες παραμένουν στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια. επηρεάζουν το σκορ σας μόνο για έξι μήνες έως ένα έτος. Όσο λιγότερες είναι οι σκληρές έρευνες, τόσο το καλύτερο, επομένως ελέγξτε τις ημερομηνίες των ερωτημάτων για να δείτε πότε θα χάσουν την έκθεσή σας.

Συμπέρασμα: Δώστε προσοχή στις ημερομηνίες ανοιχτών και κλειστών λογαριασμών, τις ημερομηνίες αναφοράς, τις καταγεγραμμένες ημερομηνίες και τις ημερομηνίες αιτήσεων. Όλα αυτά μπορούν να επηρεάσουν τις πτυχές του πιστωτικού σας σκορ και να σας ενημερώσουμε για πόσο καιρό ορισμένες συγκεκριμένες ενέργειες θα επηρεάσουν το πιστωτικό σας ιστορικό.

Η Erin El Issa είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ Erin_Lindsay17 .

Εικόνα μέσω iStock.