5 Βασικές Συμβουλές Χρήματος για τη Γενιά Χ

Δεν είναι η φαντασία σας, Generation X. Η χύτρα οικονομικής πίεσης θερμαίνεται με κάθε κερί που προστίθεται στο κέικ γενεθλίων σας.

Μεταξύ της αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση, της αμοιβής για την εκπαίδευση των παιδιών, της λαθραίας πληρωμής δανείων και της κατάρτισης προϋπολογισμού για το σύνολο των δαπανών που συνδέονται με τη γήρανση των αυτοκινήτων, των σπιτιών και των γονέων, οι απαιτήσεις των μισθών μας μπορεί να φανούν επικίνδυνα κοντά σε μια κατάσταση τεσσάρων συναγερμών.

Ο Gen Xers - όσοι από εμάς στα μέσα μας - μέχρι τα τέλη της δεκαετίας του '30 μέχρι τις αρχές της δεκαετίας του '50 - μπορεί να τσακίσει επιτυχώς ανταγωνιστικές προτεραιότητες και να επιτύχει κάποιο μέτρο ισορροπίας ζωής / χρήματος κάνοντας αυτές τις σημαντικές κινήσεις χρημάτων.

1. Αφαιρέστε το οικονομικό σας υπόβαθρο

Ανεξάρτητα από την ηλικία σας - μιλώντας σε εσάς, οι baby boomers, οι χιλιετίες, η Gen Y και οι μελλοντικοί Genot Robot Overlords - ισχύουν οι βασικοί κανόνες της έξυπνης οικονομικής διαχείρισης:

• Πληρώστε τον εαυτό σας πρώτα με την απομάκρυνση αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης από την κορυφή του μισθού σας πριν ξεδιπλώσετε τη λίστα αγορών
• Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης αρκετά μεγάλο για να καλύψει τις πλέον οικείες οικονομικές gotchas της ζωής
• Έχετε ένα σχέδιο για να εξοφλήσετε τυχόν επιπρόσθετα φοιτητικά δάνεια και χρέη υψηλού επιτοκίου

Η κατοχή του χρηματοοικονομικού σας οίκου σε τάξη καθίσταται ακόμη πιο σημαντική καθώς χτυπάτε τα ορόσημα που πολλοί Gen Xers αντιμετωπίζουν σήμερα - σύζευξη, έχοντας παιδιά, αποκτώντας περιουσία. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό όταν οι άλλοι εξαρτώνται από το paycheck σας.

2. Επαναπροσδιορίστε τις προτεραιότητές σας με την πραγματικότητα

Η εξεύρεση χώρου για όλες τις οικονομικές προτεραιότητές σας θα είναι πάντα μια πρόκληση, αλλά σε αυτό το στάδιο ίσως αντιμετωπίσετε κάποιες ιδιαίτερα δύσκολες επιλογές. Ένα από τα μεγαλύτερα είναι η εξοικονόμηση για τα μαθήματα κολλεγίων έναντι αποταμίευσης για το αίνιγμα των συνταξιούχων.

Εδώ, πρέπει να προσέξετε το νούμερο 1. Τα παιδιά σας μπορεί να είναι τα μήλα των ματιών σας, αλλά αν τα χρήματα είναι σφιχτά, η μελλοντική σας χρηματοπιστωτική σταθερότητα θα πρέπει να έρχεται πρώτη. Δεν μπορείτε να υποθέσετε ότι θα επιστρέψουν την εύνοια και θα σας στηρίξουν στο γήρας σας.

Παρόλο που το πανταχού παρόν όχημα αποταμίευσης κολλεγίων, ένα σχέδιο 529, μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα, είναι αρκετά άκαμπτο εάν το χάσμα του έτους του Junior μετατραπεί σε μια δεκαετία χάσματος ή θα πρέπει να έχετε πρόσβαση στα χρήματα αυτά νωρίς για να καλύψετε άλλα έξοδα. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα μόνο για εξειδικευμένα εκπαιδευτικά έξοδα ή θα πρέπει να πληρώσετε ποινή 10% και φόρους εισοδήματος για τις αποσύρσεις.

Ένας τρόπος για να καλύψει τόσο συνταξιοδότηση και αποταμίευση κολέγιο είναι να χρησιμοποιήσετε έναν προσωπικό λογαριασμό συνταξιοδότησης Roth. (Μάθετε πώς και πού να ανοίξετε ένα Roth IRA.) Οι αναλήψεις εισφορών σε ένα Roth επιτρέπονται ανά πάσα στιγμή και για οποιοδήποτε λόγο χωρίς φόρους ή ποινές.

Όταν το κολέγιο έρχεται γύρω, μπορείτε να επανεκτιμήσετε την οικονομική κατάστασή σας για να δείτε αν είστε σε καλύτερη θέση για να πάρετε κάποια από τα δίδακτρα. Ή ίσως οι απόγονοι σας πλημμυρίζουν με υποτροφίες ή οι παππούδες πραγματικά έρχονται μέσω? αν δεν καταλήξετε να χτυπάτε στο Roth, όλα τα χρήματα θα είναι εκεί για το μέλλον σας.

3. Αγκαλιάστε την ηλικία σας

Τα τέλη της δεκαετίας του '40 και στη δεκαετία του '50 τυπικά είναι τα μέγιστα χρόνια που κερδίζουν. Ξέρεις τι σημαίνει αυτό; Μπορούν επίσης να είναι τα κορυφαία έτη αποταμίευσης σας.

Ακόμη και η IRS θέλει να σας βοηθήσει. Το έτος που φτάνετε στις 50, δικαιούστε να εξοικονομήσετε ακόμη περισσότερο σε λογαριασμούς αποζημίωσης με προνομιακό φόρο: επιπλέον 1.000 δολάρια σε έναν IRA πάνω από το όριο εισφοράς 5.500 δολαρίων για άτομα κάτω των 50 και επιπλέον 6.000 δολάρια επιπλέον του κανονικού ορίου των 18.000 δολαρίων σε έναν εργοδότη -σχεδιασμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Αν το maxing και των δύο επιλογών είναι εκτός εμβέλειας, μπορείτε να αποφασίσετε να επενδύσετε στην εταιρεία 401 (k) σας έναντι ενός IRA.

4. Μην απομακρύνεστε από τον κίνδυνο

Όσο πιο κοντά φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, τόσο λιγότερη έκθεση θα πρέπει να έχετε στα αποθέματα. Αλλά μην το παρακάνετε. Εάν ενεργείτε παλαιότερα από την ηλικία σας, παίζοντας πολύ ασφαλές με το μίγμα των επενδύσεών σας, σας διακυβεύεται ο κίνδυνος να επιβραδύνετε σημαντικά τις μακροπρόθεσμες αποδόσεις του χαρτοφυλακίου σας.

Οι άνθρωποι στις αρχές της δεκαετίας του '40 ενδέχεται να έχουν 20 έως 30 χρόνια επένδυσης μπροστά τους πριν από τη συνταξιοδότησή τους. Με βάση τον τρέχοντα επενδυτικό συνδυασμό σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο συνταξιοδότησης με ημερομηνία στόχου Vanguard που απευθύνεται σε επενδυτές αυτής της ηλικίας, το 87% των αποταμιεύσεων σε αποθεματικά κεφάλαια θα ήταν ενδεδειγμένο σε αυτό το στάδιο.

Ακόμη και μετά τη συνταξιοδότησή τους, οι επενδυτές πρέπει να διατηρούν τα αποθέματα στο χαρτοφυλάκιο τους Το ταμείο στόχου της Vanguard για ανθρώπους στα τέλη της δεκαετίας του '60 ή στις αρχές της δεκαετίας του '70 αποδίδει το 30% του μείγματος σε μετοχές.

5. Επαναξιολογήστε τη συνταξιοδότηση

Μεγαλώνοντας κουρασμένος από το παλιό άλεσμα; (Σημείωση προς τους συντάκτες: Εδώ απευθύνομαι σαφώς στους ανθρώπους των οποίων οι ψυχές δεν ανεβαίνουν με την ασταμάτητη χαρά κατά τις ώρες 9 έως 5 όπως η δική μου.) Αυτό δεν είναι έκπληξη. Ο Gen X έχει περάσει από κάποια πράγματα - αρκετά για να ξέρει ότι τα χρήματα δεν είναι ένα τέλος και όλα είναι όλα, αλλά απλώς ένα εργαλείο για τη βελτίωση της ζωής.

Με μερικές δεκαετίες ενηλικίωσης πίσω μας, είναι μια καλή στιγμή να βγείτε πίσω και να σκεφτείτε πραγματικά το μέλλον. Ίσως θέλετε να περάσετε περισσότερο χρόνο με τα παιδιά σας τώρα που είστε νέοι. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει την περικοπή των ωρών σας και τη λήψη μικρών sabbaticals πριν από την φωλιά αδειάζει. Ίσως θέλετε να ακολουθήσετε μια νέα γραμμή εργασίας που θα απαιτήσει χρόνο και διδασκαλία για εκπαίδευση.

Όποια και αν είναι η περίπτωση, η ανάπτυξη ενός οδικού χάρτη για το μέλλον σας ξεκινά με τον υπολογισμό του ποσού που θα σας προσφέρει η τρέχουσα και προβλεπόμενη εξοικονόμηση εισοδήματος και συνταξιοδότησης. (Αυτός ο υπολογιστής συνταξιοδότησης παρέχει μηνιαία εκτίμηση εισοδήματος συνταξιοδότησης, προτάσεις για πρόσθετα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε και δυνατότητα αναπαραγωγής με ορισμένα σενάρια "τι γίνεται αν").

Τα 20 μας - και τα 30 και τα 40, για κάποιους Gen Xers - μπορεί να είναι πίσω μας, αλλά υπάρχουν πολλά χρόνια μπροστά για σύνθετο ενδιαφέρον, σε συνδυασμό με λεπτές βάρδιες στον τρόπο που ξοδεύουμε, σώζουμε και επενδύουμε, για να δουλέψουμε τη μεταμορφωτική μαγεία.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.