5 Λάθος ιδέες που μπορεί να έχετε σχετικά με τον οικονομικό προγραμματισμό

Ο οικονομικός σχεδιασμός είναι κάτι που μπορεί να σκεφτεί κανείς για ανθρώπους όπως ο ενοχλητικός φίλος του Facebook που αναρτάει για την εκπληκτική δουλειά του στο Silicon Valley και τις υπέροχες διακοπές του στην Ακτή της Ακτής. Ή ίσως είναι ένα αόριστο έργο που φαντάζεστε ότι φτάνετε σε κάποια μέρα - αφού τα παιδιά βγαίνουν από τις πάνες, όταν οι πιστωτικές κάρτες εξοφληθούν ή όταν αυτή η πολυαναμενόμενη προώθηση έρθει.

Αν ναι, ξανασκεφτείτε: Ο οικονομικός προγραμματισμός είναι για εσάς και ιδανικά τώρα.

Εδώ είναι μερικοί συνηθισμένοι μύθοι για τον οικονομικό σχεδιασμό και τι πρέπει να γνωρίζετε.

Μύθος: Ο οικονομικός σχεδιασμός είναι μόνο για πλούσιους ανθρώπους

Ο οικονομικός σχεδιασμός είναι και για τους απλούς ανθρώπους - όποιος θέλει να καταλάβει πώς να διαχειριστεί τα χρήματά του για να επιτύχει τα όνειρά του.

"Αν έχετε στόχους για αυτό που θέλετε να κάνετε ή χρειάζεστε βοήθεια για να τις δημιουργήσετε, τότε είστε καλός υποψήφιος για οικονομικό σχεδιασμό", λέει ο Frank Pare, πρόεδρος του Financial Planning Association και της PF Wealth Management Group στο Oakland της Καλιφόρνια.

Μύθος: Ο οικονομικός προγραμματισμός κοστίζει πάρα πολύ

Εδώ είναι τρεις τρόποι για να πάρετε οικονομική βοήθεια χωρίς κόστος ή για λιγότερο από ό, τι μπορείτε να περιμένετε:

• Μπορείτε να δημιουργήσετε μόνοι σας ένα οικονομικό σχέδιο. Θα βρείτε μια ποικιλία από δωρεάν εργαλεία στο διαδίκτυο, όπως προϋπολογισμό και αριθμομηχανές συνταξιοδότησης.
• Αν θέλετε καθοδήγηση χαμηλού κόστους για την επιλογή και τη διαχείριση επενδύσεων, οι ηλεκτρονικές υπηρεσίες που ονομάζονται ρομπο-συμβούλους μπορούν να σας βοηθήσουν. Οι υπηρεσίες με βάση τον υπολογιστή έχουν χαμηλές αμοιβές και χαμηλά ή καθόλου ελάχιστα λογαριασμών και πολλοί προσφέρουν πρόσβαση σε ανθρώπους όταν έχετε ερωτήσεις. Ελέγξτε τις επιλογές μας από τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους.
• Ή μπορείτε να προσλάβετε έναν ανθρώπινο οικονομικό φορέα. Δεν χρειάζεται να είσαι πλούσιος. ορισμένοι προγραμματιστές χρεώνουν μια ωριαία ή κατ 'αποκοπήν τιμή για συμβουλές. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού χρηματοδότησης μόνο δεν προβαίνουν σε προμήθειες για την πώληση προϊόντων, έτσι ώστε να μπορούν να παρέχουν αντικειμενική καθοδήγηση χωρίς συγκρούσεις συμφερόντων. Μάθετε περισσότερα στον οδηγό μας για την επιλογή ενός οικονομικού συμβούλου.

Μύθος: Ο οικονομικός προγραμματισμός μπορεί να περιμένει έως ότου η ζωή εγκατασταθεί

Αυτό θα μπορούσε να είναι μια μακρά, μακρά αναμονή, επειδή η ζωή έχει έναν αστείο τρόπο να μην εγκατασταθεί ποτέ. Όσο νωρίτερα ξεκινάτε με τον οικονομικό σχεδιασμό, τόσο καλύτερες είναι οι πιθανότητές σας για την επίτευξη των στόχων σας και την πλοήγηση των προκλήσεων που προκύπτουν.

"Είναι σαν να χορεύεις", λέει η Patricia Jennerjohn, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρία και ιδιοκτήτης του Focus Finance στο Όκλαντ της Καλιφόρνια. "Δεν μπορείτε να κάνετε μια φανταχτερή ανύψωση μέχρι να ξέρετε πού πρέπει να είναι το δεξί και το αριστερό σας πόδι." Πάρτε ένα σχέδιο στη θέση του, στη συνέχεια προσαρμόστε τις αλλαγές στις ανάγκες σας και τα οικονομικά σας γίνονται πιο περίπλοκα.

Και αν η ζωή αισθάνεται πολύ χαοτική, ένα οικονομικό σχέδιο μπορεί να είναι ακριβώς αυτό που χρειάζεστε. "Θεωρώ ότι είναι μια εκπαιδευτική διαδικασία που θα δώσει στους ανθρώπους τον έλεγχο και την κατανόηση", λέει ο Peter Creedon, Διευθύνων Σύμβουλος και πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής στην Crystal Brook Advisors στο Mt. Σινά, Νέα Υόρκη. Αυτό προωθεί την ειρήνη του μυαλού, που μπορεί να οδηγήσει σε καλύτερη λήψη αποφάσεων.

Μύθος: Πρόκειται για το χαρτοφυλάκιο

"Οι άνθρωποι σκέφτονται," Αν πάρω το χαρτοφυλάκιό μου πραγματικά καλά επενδύσει, αυτό θα φροντίσει για μένα ", λέει ο Jennerjohn. Αλλά ενώ ένα διαφοροποιημένο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο είναι σημαντικό, είναι μόνο ένα κομμάτι του παζλ.

Πέρα από τις επενδύσεις, ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο εξετάζει τη συνολική οικονομική σας κατάσταση - χρέη, εισόδημα, αποταμιεύσεις και ταμειακές ροές. Θεωρεί ότι η ασφάλεια που απαιτείται για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων, ο προγραμματισμός της αποχώρησης και της περιουσίας, καθώς και η φορολογική στρατηγική.

Δεν χρειάζεται να έχετε ένα πλήρες οικονομικό σχέδιο για να επενδύσετε. Συμβάλλετε σε μια εργασία 401 (k); Έχεις ΙΡΑ; Είστε ήδη επενδυτής. Αλλά έχοντας ένα οικονομικό σχέδιο μπορεί να σας βοηθήσει να καθοδηγήσετε τις επενδυτικές σας επιλογές ώστε να ευθυγραμμιστούν με τους στόχους της μεγάλης εικόνας.

Μύθος: Πάρτε ένα σχέδιο και είστε έτοιμοι

Μερικές φορές οι πελάτες θέλουν να πιστέψουν ότι όλα τα οικονομικά τους προβλήματα θα καθοριστούν σε μία βολή, λέει ο Jennerjohn. Αλλά πρέπει να ακολουθήσετε τις συστάσεις, όπως η άσκηση καλών συνηθειών στις δαπάνες για να επιτύχετε στόχους εξοικονόμησης, να έχετε αρκετή ασφάλιση ζωής και να διατηρείτε τη βούλησή σας ενημερωμένη.

Αναμείνετε να παρακολουθείτε και να ενημερώνετε τακτικά το σχέδιό σας, επειδή είναι ένα ζωντανό έγγραφο. Ακριβώς όπως υπάρχει μια ετήσια φορολογική περίοδος, ο Pare λέει ότι πρέπει να υπάρχει μια ετήσια οικονομική περίοδος σχεδιασμού. Επιλέξτε μια στιγμή που το ημερολόγιό σας τείνει να είναι πιο αργό και να το χρησιμοποιήσετε για να τείνετε στο οικονομικό σας σχέδιο κάθε χρόνο.

"Δεν είναι, 'Εδώ είναι το υπόλοιπο της ζωής σας σε χαρτί», λέει ο Jennerjohn. Η ζωή αλλάζει, και έτσι θα το σχέδιό σας.