Πώς το Σχέδιο 529 μπορεί να βοηθήσει την οικογένειά σας Save για κολλέγιο

Δεν είστε σίγουροι ποιο σχέδιο αποταμίευσης κολέγιο είναι κατάλληλο για εσάς; Δείτε επίσης τα καλύτερα 529 σχέδια αποταμίευσης του Investmentmatome του 2013.

Από τον James Sallery

Μια εκπαίδευση κολλεγίων είναι δαπανηρή. Στο σημερινό σκληρό οικονομικό κλίμα, όλο και περισσότερες οικογένειες απομακρύνονται από την οικονομική δέσμευση που απαιτείται για να στείλουν τα μέλη της οικογένειας μακριά για μια πρώτη εκπαίδευση. Ωστόσο, αν και το μεγάλο συνολικό κόστος μπορεί να είναι αποθαρρυντικό για πολλές οικογένειες χαμηλού έως μέσου εισοδήματος, πρόκειται για μια επένδυση που συνήθως αποδίδει - οι δυνατότητες κερδοσκοπίας για έναν απόφοιτο κολλεγίων μπορούν να πυροδοτήσουν δραματικά εκείνους που δεν έχουν πτυχία. Αναφερόμενος σε αυτό, η προοπτική να παραμείνει χρέος για δεκαετίες μπορεί να αποδυναμωθεί για πολλούς δυνητικούς μαθητές και τις οικογένειές τους, ακόμα και αν τα κέρδη βλέπουν μια ακίδα μετά την αποφοίτησή τους. Ευτυχώς, το σχέδιο 529 μπορεί να κάνει τη διαφορά.

Το σχέδιο 529 ενεργεί για να βοηθήσει τις οικογένειες να εξοικονομήσουν για το μελλοντικό κόστος εκπαίδευσης κολλεγίων - και έχει συγκεκριμένα φορολογικά οφέλη σε σύγκριση με τους κανονικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Το πρόγραμμα 529, που είναι επίσης γνωστό ως πρόγραμμα προετοιμασίας για προχωρημένους, ξεκίνησε το 1996 με βάση το νόμο περί προστασίας των μικρών επιχειρήσεων, ως ένας τρόπος εξοικονόμησης των οικογενειών για μελλοντικές δαπάνες εκπαίδευσης.

Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα του σχεδίου 529 είναι η φορολογική του κατάσταση. Τα κέρδη συσσωρεύονται υπό καθεστώς αναβολής φόρου και οι τυχόν καταβολές εκπαιδευτικών εξόδων είναι αφορολόγητες. Το σχέδιο λειτουργεί κανονικά από ένα μεμονωμένο κράτος ή εκπαιδευτικό ίδρυμα, αλλά οι προοπτικές εξοικονόμησης δεν περιορίζονται σε κρατικές οργανώσεις, αν και διάφορα σχέδια μπορεί να διαφέρουν από κράτος σε κράτος.

Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι 529 σχεδίων: Ένα σχέδιο αποταμίευσης και ένα προπληρωμένο σχέδιο. Παρόλο που και οι δύο αποφέρουν φορολογικά οφέλη που αποσκοπούν στην επίτευξη του ίδιου στόχου - εξοικονόμηση για το κολέγιο - λειτουργούν με ελαφρώς διαφορετικό τρόπο. Τα σχέδια εξοικονόμησης είναι παρόμοια με τα σχέδια 401k ή IRA, επειδή επενδύουν τα χρήματά σας σε αμοιβαία κεφάλαια σε μια προσπάθεια να αυξηθεί η επένδυση. Το σχέδιο θα σας προσφέρει κάποιες συγκεκριμένες επιλογές ως προς το πού θέλετε να επενδύσετε τις συνεισφορές σας, αλλά φέρουν κίνδυνο, καθώς ο λογαριασμός σας μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί ανάλογα με την απόδοση της επένδυσης.

Τα προπληρωμένα προγράμματα σας επιτρέπουν να πληρώσετε το μελλοντικό κόστος της εκπαίδευσης εκ των προτέρων για αρκετά χρόνια. Τα προπληρωμένα σχέδια συνήθως τίθενται σε εφαρμογή για τα κρατικά κολέγια αλλά μπορούν να μετατραπούν για ιδιωτική ή εξωκοινοτική χρήση αργότερα.

Και τα δύο σχέδια αποσκοπούν στη χρηματοδότηση των δαπανών διδασκαλίας στα ιδρύματα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης, ενώ ορισμένα σχέδια θα καλύπτουν και άλλα υπονοούμενα έξοδα πανεπιστημιακής εκπαίδευσης, όπως το διοικητικό συμβούλιο, αμοιβές, βιβλία και άλλα έξοδα διαβίωσης. Αν και η ανάκαμψη και το δυνητικό κέρδος που διατίθεται από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι πολύ υψηλότερο, υπάρχει επίσης υψηλότερος κίνδυνος. Τα προπληρωμένα σχέδια έχουν πιο συγκεκριμένα όρια ως προς το ποιος μπορεί να εγγραφεί σε ένα τέτοιο σχέδιο, αλλά η εξοικονόμηση θα εξασφαλιστεί και θα υποστηριχθεί από το κράτος.

Όχι μόνο η έλευση του σχεδίου 529 επέτρεψε αμέτρητες οικογένειες να βγάλουν χρήματα στην πανεπιστημιακή σχολή με προγραμματισμένο και ρυθμιζόμενο τρόπο, αλλά τους προσέφερε επίσης μια σειρά οικονομικών οφελών. Για κάθε οικογενειακό προγραμματισμό που αποστέλλει συγγενείς στο κολέγιο, το σχέδιο 529 θα πρέπει να θεωρείται ως ένας τρόπος απόκτησης συγκεκριμένων φορολογικών πλεονεκτημάτων για το αξιόλογο κόστος μιας σχολικής φοίτησης.

Αποποίηση ευθύνης: Αυτό το άρθρο αποτελεί μέρος της σειράς προοπτικών των χρηστών του Investmentmatome στα 529 σχέδια. Οι απόψεις και οι συστάσεις σε αυτό το κομμάτι κρατούνται από τον μεμονωμένο συνεισφέροντα και δεν αντανακλούν απαραίτητα τις απόψεις του Investmentmatome στο σύνολό του.