6 Στατιστικά στοιχεία αποπληρωμής δανείου σπουδαστών να γνωρίζουν το 2016

Είναι αυτή η εποχή του χρόνου για τους δανειολήπτες δανείων σπουδαστών: οι περίοδοι χάριτος τελειώνουν. Εάν αποφοίτησα τον Μάιο ή τον Ιούνιο του 2015, πιθανότατα λάβατε το πρώτο σας νομοσχέδιο φοιτητικών δανείων τον Νοέμβριο ή τον Δεκέμβριο.

Τώρα που τα δάνεια σας επιστρέφονται επισήμως, υπάρχουν πολλά για να μείνετε στην κορυφή για να διαχειριστείτε τις μηνιαίες πληρωμές σας. Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε.

1. Ένα εκατομμύριο δανειοληπτών που εγγράφονται πρόσφατα σε ένα σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα

Εάν αισθάνεστε απομονωμένοι από το χρέος σπουδαστών σας, μην το κάνετε - επειδή δεν είστε μόνοι και υπάρχουν τρόποι για να σώσετε. Σχεδόν 1 εκατομμύριο δανειοδότες φοιτητικών δανείων εισήγαγαν ένα σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα τον Νοέμβριο του 2015, σύμφωνα με εκπρόσωπο του Υπουργείου Παιδείας. Αυτό είναι 1 εκατομμύριο δανειολήπτες που περιορίζουν τις μηνιαίες πληρωμές τους σε ένα ποσοστό του μηνιαίου εισοδήματός τους.

2. Το μέσο χρέος φοιτητικών δανείων είναι $ 28.950

Η τάξη του 2014 οφειλόταν κατά μέσο όρο 28.950 δολάρια η κάθε μία, αυξημένη κατά 2% από το προηγούμενο έτος, σύμφωνα με μια έκθεση του Ινστιτούτου Πρόσβασης και Επιτυχίας Κολλεγίου του 2015. Με βάση ένα πρότυπο δεκαετές σχέδιο αποπληρωμής με επιτόκιο 3,9% - το μέσο επιτόκιο άμεσων επιδοτούμενων δανείων μεταξύ του 2010 και του 2014 - ο μέσος δανειζόμενος οφείλει περίπου 292 δολάρια το μήνα.

Διαβάστε περισσότερα: Αποφασίστε εάν θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε ή να διατηρήσετε το τυποποιημένο σχέδιο

3. Πληρωμές 3 μήνες αργά επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Τα δάνεια σπουδαστών θεωρούνται παραβατικά την πρώτη ημέρα αφού χάσετε μια πληρωμή. Εάν δεν κάνετε την πληρωμή για 90 ημέρες, ή περίπου τρεις μήνες, ο δανειολήπτης σας θα αναφέρει την παραβατικότητα στα γραφεία πίστωσης και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα λάβει ένα χτύπημα. Αυτό θα μπορούσε να κάνει πιο δύσκολο να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου, να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα ή να εγγραφείτε για ένα σχέδιο κινητού τηλεφώνου.

Εάν αγωνίζεστε να πραγματοποιήσετε πληρωμές, σκεφτείτε να μεταβείτε σε διαφορετικό σχέδιο αποπληρωμής για να μειώσετε το μηνιαίο ποσό που οφείλετε - περιγράφουμε τις επιλογές σας στον αριθμό έξι παρακάτω. Δύο άλλες επιλογές είναι η αναβολή ή η ανεκτικότητα, οι οποίες σας επιτρέπουν να διακόψετε προσωρινά τις πληρωμές του δανείου σας.

4. Υπάρχουν τέσσερις κύριοι συντηρητές φοιτητικών δανείων

Ακόμη και αν έχετε ένα ομοσπονδιακό δάνειο φοιτητών, δεν θα κάνετε πληρωμές απευθείας στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση - η κυβέρνηση θα συνάπτει συμβόλαια ιδιωτικών δανείων για τη συλλογή πληρωμών.

Υπάρχουν πολλοί συντηρητές δανείων, αλλά τέσσερις βασικοί: FedLoan Servicing, Μεγάλες Λίμνες, Navient και Nelnet. Οποιαδήποτε απόφαση κάνετε σχετικά με το δάνειό σας - αλλάζοντας το σχέδιο αποπληρωμής, την αναβολή ή την ανεκτικότητα, ή την ενοποίηση των ομοσπονδιακών δανείων - περνάει από το δάνειό σας. Εάν δεν γνωρίζετε ποια εταιρεία είναι δική σας, αναζητήστε την μέσω της σύνδεσης στο site της Ομοσπονδιακής Φοιτητικής Βοήθειας.

Διαβάστε περισσότερα: 5 λόγοι για να γνωρίσετε το φοιτητικό δάνειό σου

5. Πέντε εκατομμύρια δανειολήπτες είναι επιλέξιμοι για ένα νέο σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα

Πέντε εκατομμύρια περισσότεροι δανειολήπτες είναι επιλέξιμοι να καλύψουν τις μηνιαίες πληρωμές τους στο 10% του μηνιαίου εισοδήματός τους μέσω του νέου προγράμματος αποπληρωμής που έχει αναθεωρηθεί ως αποπληρωμή (REPAYE).

Το νέο σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα ξεκίνησε στα μέσα Δεκεμβρίου και επεκτείνει το αρχικό πρόγραμμα Pay As You Earn (PAYE) σε οποιοδήποτε ομοσπονδιακό δανειολήπτη άμεσου δανεισμού. Το PAYE επιτρέπει επίσης στους δανειολήπτες να καλύπτουν το μηνιαίο ποσό πληρωμής στο 10% του εισοδήματός τους, αλλά είναι διαθέσιμο μόνο στους δανειολήπτες που έλαβαν τα δάνειά τους εντός συγκεκριμένου χρονικού πλαισίου.

6. Υπάρχουν επτά σχέδια αποπληρωμής από τα οποία μπορείτε να επιλέξετε

Όταν λήξει η περίοδος χάριτος και τα δάνεια σας επιστρέψουν, θα λάβετε αυτόματα ένα πρότυπο σχέδιο αποπληρωμής, το οποίο καταμερίζει το υπόλοιπό σας σε ίσες πληρωμές που καταβάλλονται για περισσότερα από 10 χρόνια. Αλλά έχετε έξι άλλα σχέδια αποπληρωμής δανείου σπουδαστών από τα οποία μπορείτε να επιλέξετε? συνοψίσαμε τα παρακάτω. Για να δείτε ποια σχέδια δικαιούστε, καταχωρίστε τις πληροφορίες δανείου σας στο εργαλείο Εκτιμητής αποπληρωμής του Τμήματος Εκπαίδευσης.

• Αποφοίτησε: Εξακολουθείτε να κάνετε πληρωμές για περισσότερα από 10 χρόνια, αλλά οι πληρωμές αρχίζουν να μειώνονται και σταδιακά να αυξάνονται κάθε δύο χρόνια. Αυτή είναι μια καλή επιλογή αν αναμένετε να κερδίζετε όλο και περισσότερο όσο προχωράτε η καριέρα σας.
• Επεκτάθηκε: Αυτό το σχέδιο αυξάνει τον όρο σας από 10 χρόνια σε 25 χρόνια. Θα κάνετε ισόποσες μηνιαίες πληρωμές μικρότερες από αυτές που θα πληρώσατε με το πρότυπο σχέδιο, αλλά θα πληρώσετε περισσότερο χρόνο με ενδιαφέρον.
• Ποσοστό εισοδήματος: Αυτό το πρόγραμμα με βάση το εισόδημα καλύπτει τις μηνιαίες πληρωμές σας είτε στο 20% του διακριτικού εισοδήματός σας είτε σε αυτό που θα πληρώσατε για ένα 12ετές πρόγραμμα με σταθερές μηνιαίες πληρωμές - όποια από τις δύο είναι μικρότερη. Το υπολειπόμενο υπόλοιπο θα συγχωρεθεί μετά από 25 χρόνια.
• Βασισμένο στο εισόδημα: Αυτό το πρόγραμμα με βάση το εισόδημα καλύπτει την μηνιαία πληρωμή σας στο 15% του διακριτικού εισοδήματός σας (ή 10% αν δανείστηκε για πρώτη φορά μετά την 1η Ιουλίου 2014) και συγχωρεί τα δάνειά σας μετά από 25 χρόνια (ή 20 χρόνια εάν δανείστηκε για πρώτη φορά μετά την 1η Ιουλίου, 2014).
• Πληρώστε καθώς κερδίζετε: Αυτό το σχέδιο με βάση το εισόδημα, γνωστό ως PAYE, καλύπτει τις μηνιαίες πληρωμές σας στο 10% του διακριτικού εισοδήματός σας και συγχωρεί τα δάνειά σας μετά από 20 χρόνια. Για να είστε κατάλληλος, πρέπει να αποδείξετε ότι αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες, έχετε δανειστεί το πρώτο ομοσπονδιακό άμεσο δάνειό σας μετά τις 30 Σεπτεμβρίου 2007 και έχετε πάρει τουλάχιστον ένα ακόμα δάνειο μετά τις 30 Σεπτεμβρίου 2011.
• Αναθεωρημένη πληρωμή κερδίζετε: Αυτό το νέο σχέδιο, γνωστό ως REPAYE, προσφέρει τα ίδια οφέλη με το PAYE αλλά είναι διαθέσιμο σε ένα ευρύτερο φάσμα δανειοληπτών.

Το φαγητό

Υπάρχουν πολλά που μπορείτε να παρακολουθήσετε σχετικά με τις αποπληρωμές σπουδαστικών δανείων σας. Για περισσότερους πόρους σχετικά με τον τρόπο ελαχιστοποίησης και διαχείρισης των μηνιαίων πληρωμών, ανατρέξτε στους Οδηγούς μας για τους ιστότοπους:

• Αναχρηματοδότηση σπουδαστικού δανείου
• Ενοποίηση φοιτητικών δανείων
• Συγχώρεση φοιτητικού δανείου

Ο Teddy Nykiel είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ teddynykiel.

Εικόνα μέσω iStock.