6 πράγματα να μην πούμε ποτέ σε έναν οικονομικό σύμβουλο

Με Winnie Sun

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τον Winnie στο Ask a Advisor από το Investmentmatome

Ένα νέο έτος σημαίνει νέα ψηφίσματα, και για πολλούς ανθρώπους, αυτό περιλαμβάνει να πάρει το χρηματοπιστωτικό σπίτι τους σε τάξη. Αυτό μπορεί να σημαίνει την παροχή επαγγελματικής οικονομικής βοήθειας.

Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης, η επανεξέταση της επενδυτικής σας στρατηγικής και η δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης μπορεί να είναι πολύ ευκολότερη με έναν οικονομικό σύμβουλο. Η επιχείρησή μου μελέτησε τις χιλιετίες και τα χρήματά της και διαπίστωσε ότι ένας μεγάλος αριθμός φιλοδοξούν να ξεκινήσουν τον οικονομικό σχεδιασμό - και πολλοί θα ήθελαν να χειριστούν σοβαρά τις επενδύσεις τους από έναν επαγγελματία σύμβουλο.

Για πολλούς ανθρώπους, ωστόσο, η προοπτική συνάντησης με έναν οικονομικό σύμβουλο μπορεί να είναι εκφοβιστική και αγχωτική. Αλλά η δημιουργία μιας παραγωγικής σχέσης εργασίας με έναν οικονομικό σύμβουλο δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Απλά θυμηθείτε ότι ο σωστός οικονομικός σύμβουλος μπορεί να είναι εξαιρετικά χρήσιμος, εφ 'όσον ξέρετε τι μπορεί και δεν μπορεί να κάνει για σας.

Ένας τρόπος να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις υπηρεσίες του οικονομικού σας συμβούλου είναι να σκεφτείτε τι δεν πρέπει να περιμένετε. Η αποφυγή ορισμένων ερωτήσεων ή προσδοκιών θα σας εξυπηρετήσει τελικά καλύτερα, διατηρώντας την προσοχή σας στον έξυπνο σχεδιασμό.

Με αυτό κατά νου, εδώ είναι οι έξι μου συμβουλές για το τι να μην πω σε έναν οικονομικό σύμβουλο.

1. "Κάνε ό, τι θέλεις. Σε εμπιστεύομαι."

Αν και είναι σημαντικό να εμπιστεύεστε τον οικονομικό σας σύμβουλο, είστε ακόμα ο Διευθύνων Σύμβουλος των οικονομικών του νοικοκυριού σας και πρέπει να αναλάβετε ενεργό ρόλο.

Επωφεληθείτε από το χρόνο που ξοδεύετε με τον οικονομικό σας σύμβουλο και απολαύστε τη γνώση. Μάθετε πώς λειτουργεί ο σωστός οικονομικός προγραμματισμός και η επένδυση. Μάθετε κάποια βασική ορολογία και συμμετέχετε στον προσδιορισμό του αν κάτι είναι κατάλληλο για σας.

Εάν κατανοήσετε τι επενδύσατε, θα μπορείτε να προσδιορίσετε εάν ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο έχει εκπληρώσει τους στόχους προγραμματισμού. Και πάνω απ 'όλα, όπως η συνάντηση με έναν γιατρό, δικηγόρο ή άλλο επαγγελματία, τόσο καλύτερη είναι η επικοινωνία που έχετε με τον σύμβουλό σας, τόσο καλύτερη είναι η πιθανότητα μακροπρόθεσμης επιτυχίας.

2. "Ποια είναι η απόδοσή σας;"

Πρόκειται για το ζήτημα των εκατομμυρίων δολαρίων και αυτό που πολλοί πελάτες ζητούν κατά την πρώτη συνάντηση με τον οικονομικό σύμβουλο. Αλλά χωρίς να γνωρίζετε όλους τους οικονομικούς παράγοντες σχεδιασμού σας, είναι αδύνατο κάποιος να σας δώσει μια αληθινή απάντηση.

Λέω στους πελάτες μου είναι σαν να κοιτάζετε ένα άδειο μέρος όπου σκοπεύετε να χτίσετε ένα σπίτι και να ζητήσετε από κάποιον να αγοράσετε έναν κόκκινο καναπέ. Πρέπει να εγκαταστήσετε τα αρχιτεκτονικά σχέδια πολύ πριν από την επιλογή των επίπλων, ακριβώς όπως θα έπρεπε να έχετε ένα σωστό οικονομικό σχέδιο προτού προχωρήσετε σε επιλογή επενδύσεων. Επειδή κάθε επένδυση έχει διαφορετικές επιδόσεις και αμοιβές, οι αριθμοί απόδοσης θα διαφέρουν με βάση τους γενικούς στόχους σας.

3. "Μπορείτε να μου πάρετε εισιτήρια στο Super Bowl;"

Θα εκπλαγείτε πόσοι σύμβουλοι έχουν ζητηθεί μια παραλλαγή αυτής της ερώτησης. Θυμηθείτε, ο σύμβουλός σας είναι εδώ για να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας. Αυτός ή αυτή σίγουρα δεν επιτρέπεται να δώσει μεγάλα δώρα. Στην πραγματικότητα, οι κανονιστικές εξουσίες επενδύσεων που απαγορεύουν σαφώς στους οικονομικούς συμβούλους να το πράξουν.

4. "Ποιος άλλος διαχειρίζεστε τα χρήματα και σε τι επενδύονται;"

Οι οικονομικοί σύμβουλοι δεσμεύονται από αυστηρούς κανόνες εμπιστευτικότητας των πελατών. Μιλώντας μαζί σας για τα χρήματά σας είναι παρόμοια με το γιατρό σας ή δικηγόρο διαζυγίου μιλώντας σε σας για την υγεία σας ή νομικά ζητήματα. Αυτό που μας λέει, μένει μαζί μας.

5. "Ήρθα σε σας από το" έτσι και έτσι "… θέλω αυτό που έχουν."

Αν δεν έχετε κλωνοποιηθεί και είστε το ίδιο ακριβώς πρόσωπο με τον φίλο που σας παρουσιάσατε, αυτή δεν είναι η καλύτερη ιδέα. Ως σύμβουλοι, πρέπει να εξετάζουμε τις προσωπικές προτιμήσεις και τις εμπειρίες ζωής κάθε πελάτη κατά τη δημιουργία ενός προσαρμοσμένου χαρτοφυλακίου. Είναι επίσης γνωστός ως κανόνας "Know Your Client".

6. "Πόσο απασχολημένος είστε; Θέλω τον σύμβουλο με τον πιο ελεύθερο χρόνο. "

Εάν χρειάζεστε ιατρική περίθαλψη, θα πάτε στο νοσοκομείο και θα αναζητήσετε τον χειρουργό με το πιο ανοιχτό ημερολόγιο; Υπάρχουν πάντοτε εξαιρέσεις σε κάθε περίπτωση, αλλά συχνά αυτό θα οδηγήσει κατευθείαν στον αρχάριο στο γραφείο ή σε κάποιον που έχει χαμηλή ζήτηση για κάποιο λόγο. Η εμπειρία και η φήμη δημιουργούν ζήτηση. αυτό είναι ένα καλό πράγμα, όχι ένα κακό πράγμα.

Κάντε κλικ εδώ για την περίληψη βίντεο του Winnie σχετικά με αυτό το άρθρο.

Η Winnie Sun είναι ο ιδρυτικός συνεργάτης της Sun Group Partners Wealth στην Irvine, Καλιφόρνια.

Εικόνα μέσω iStock.