7.5 Κίνδυνοι που μπορούν να καταστρέψουν τα καθαρά κέρδη σας! Θα είστε σε θέση να συνταξιοδοτηθείτε με τους όρους σας;

Από τον Todd Moerman

Μάθετε περισσότερα για τον Todd στο Ask a Advisor από το Investmentmatome

Ένα καλό σημείο εκκίνησης για τους επενδυτές είναι να μάθουν πώς το κάνουν σε σχέση με άλλους επενδυτές. Στην επιχείρησή μου, μας αρέσει να συγκρίνουμε. Συγκρίνουμε τους πελάτες και τους δυνητικούς πελάτες με άλλους εκατομμυριούχους για την παροχή ανατροφοδοτούμενης από δεδομένα. Χρησιμοποιώντας μια απλή φόρμουλα, μάθετε εάν είστε πάνω ή κάτω από την προσωπική σας προβολή για καθαρή αξία. Κάντε κλικ εδώ για να μάθετε πώς μπορείτε να υπολογίσετε τον προβαλλόμενο δείκτη καθαρής θέσης.

Λάβετε υπόψη ότι το προσωπικό σας σημείο αναφοράς είναι ένα σημείο εκκίνησης (με βάση την ηλικία και τα κέρδη σας) για να γίνει καλύτερος συσσωρευτής πλούτου. Θα πρέπει να ενδιαφέρεστε περισσότερο για την τάση της καθαρής σας αξίας. Προτείνουμε να παρακολουθείτε και να παρακολουθείτε την καθαρή σας αξία ετησίως, τουλάχιστον.

Εδώ είναι οι 7.5 Κίνδυνοι που μπορούν να καταστρέψουν την καθαρή σας αξία (NW):

1. Δεν εξοικονομείτε αρκετά! Δεδομένου του σημερινού περιβάλλοντος για επενδύσεις, προτείνουμε να εξοικονομήσετε 12% έως 20% + του ακαθάριστου εισοδήματος των νοικοκυριών (προ φόρων) σε ετήσια βάση. Αυτό περιλαμβάνει 401 χιλ., Εταιρικό αγώνα, IRA και φορολογητέους λογαριασμούς. Αν το πραγματικό σας NW είναι μικρότερο από το προβλεπόμενο NW σας, ίσως θελήσετε να εξοικονομήσετε πιο κοντά στο 20% +.

2. Κακή υγεία! Η υγεία σας είναι το θεμέλιο για τη συνταξιοδότησή σας. Σε μια πρόσφατη έρευνα του 2011 για την εμπιστοσύνη των συνταξιούχων, το 70% των σημερινών εργαζομένων σκοπεύουν να εργαστούν μετά την ηλικία των 65 ετών. Η πείρα των συνταξιούχων δείχνει ότι μόνο το 28% εργάζεται στην ηλικία των 65 ετών. προβλήματα αναπηρίας. Το 23% σταματά να εργάζεται λόγω της μείωσης της εταιρείας και το 18% σταματά να φροντίσει για άλλο μέλος της οικογένειας ή σύζυγο. Αν συνταξιοδοτηθείτε το 2020, οι προβλέψεις είναι ότι θα χρειαστείτε τουλάχιστον $ 350k για να καλύψετε το 90% των προβλεπόμενων ιατρικών σας δαπανών.

3. Πληθωρισμός. Ο πληθωρισμός είναι γνωστός ως "σιωπηλός φόρος" επειδή χάνετε την αγοραστική δύναμη κάθε χρόνο. Με την πάροδο του χρόνου, αυτό το σύνθεμα προσθέτει επάνω. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τις κατηγορίες υψηλού πληθωρισμού όπως η στέγαση, η ιατρική, η διατροφή και η ενέργεια. Εάν χρειάζεστε $ 1.5MM στα σημερινά δολάρια για συνταξιοδότηση, για να διατηρήσετε την αγοραστική σας δύναμη, θα χρειαστείτε περίπου $ 2.7MM αν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε σε 20 χρόνια (πληθωρισμός 3% ετησίως).

4. Αλλαγές δικαιωμάτων. Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης πρέπει να περιλαμβάνει ένα πολύ πιθανό σενάριο ότι τα κυβερνητικά δικαιώματα όπως η κοινωνική ασφάλιση και η Medicare θα αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου. Με απλά λόγια, οι εκλεγμένοι αξιωματούχοι μας δεν έχουν κάνει καλή δουλειά για τη χρηματοδότηση αυτών των προγραμμάτων και την αλλαγή τους για τους καιρούς. Οι πιθανότητες είναι ότι θα δείτε ότι οι ηλικίες συνταξιοδότησης αρχίζουν να αλλάζουν σε 70 και άνω. Εκτός από τις κυβερνητικές αλλαγές, η σύνταξη της εταιρείας σας μπορεί είτε να μειωθεί είτε να χρηματοδοτηθεί λιγότερο. Αυτή η διαδικασία έχει ήδη ξεκινήσει σε πολλές εταιρείες. Το καθαρό αποτέλεσμα: σημαντικά λιγότερα χρήματα για εσάς σε συνδυασμό με την ανάγκη σας να εξοικονομήσετε πολύ περισσότερα.

5. Μπορείτε να ξεπεράσετε τα χρήματά σας! Σύμφωνα με το Boston College Center for Research Retirement, ένα παντρεμένο ζευγάρι στην ηλικία των 62 ετών σήμερα έχει 85% πιθανότητα ενός συζύγου που ζει τουλάχιστον 80 ετών και 40% πιθανότητα ότι ένας σύζυγος θα φτάσει την ηλικία των 90 ετών και άνω. Η αύξηση του προσδόκιμου ζωής θα οδηγήσει σε περισσότερους ανθρώπους να χάσουν χρήματα.

6. Μπορεί να πληρώνετε πάρα πολύ στον σύμβουλό σας! Εάν χρησιμοποιείτε έναν Σύμβουλο, οι πιθανότητες είναι ότι τους πληρώνετε πολύ περισσότερο από ό, τι αντιλαμβάνεστε και μπορεί να σας πουλήσουν προϊόν που δεν χρειάζεστε. Ο μέσος όρος του κλάδου είναι 1% των περιουσιακών στοιχείων του Συμβούλου, αλλά υπάρχουν πολλές άλλες αμοιβές όπως τα λειτουργικά έξοδα, τα φορτία πωλήσεων, οι προμήθειες και τα κλοτίσματα με 12b-1 τέλη. Μόνο το 2010, τα 12b-1 kick-backs ήταν 10,6 δισεκατομμύρια δολάρια! Βεβαιωθείτε ότι ο σύμβουλός σας είναι ένας καταπιστευματοδόχος μόνο για αμοιβή για εσάς. Σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση PBS, μόνο το 15% των 400.000+ συμβούλων είναι ένας καταπιστευματοδόχος για τους πελάτες τους. Αυτό σημαίνει ότι το 85% ΔΕΝ είναι ένας καταπιστευματοδόχος! Δεν έχω συναντήσει ποτέ κάποιον επενδυτή που κατανοεί αυτή την έννοια, που θα επιλέξει να συνεργαστεί με κάποιον που δεν δεσμεύεται νομικά από αυτή την υποχρέωση. Πολλοί έξυπνοι επενδυτές δεν καταλαβαίνουν αυτήν την έννοια … και τους σκοτώνουν οικονομικά.

7. Μπορεί να μην έχετε τα προσόντα να διαχειριστείτε τα δικά σας χρήματα! Η Wall Street έχει ένα βρώμικο μικρό μυστικό! Θέλουν τα χρήματά σας! Χρειάζονται τα χρήματά σας! Έχουν δημιουργήσει μια πολύπλοκη και πολύπλοκη αλυσίδα τροφίμων που είναι πολύ ακριβή. Πολλοί επενδυτές δεν συνειδητοποιούν ότι υπάρχει μια επιστήμη για επενδύσεις. Οι περισσότεροι διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων δεν χτυπούν το δείκτη αναφοράς τους με την πάροδο του χρόνου. Δείτε τα δεδομένα εδώ. Δείτε επίσης τη σελίδα μας για το DFA για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την επιστήμη της επένδυσης.

7.5 Δεν παίρνετε μέτρα! Η καλύτερη στιγμή για να σχεδιάσετε μια σταθερή συνταξιοδότηση ήταν πριν από πολλά χρόνια. Η επόμενη καλύτερη στιγμή είναι σήμερα! Μάθετε αν είστε σε καλό δρόμο. Αποκτήστε ένα γραπτό σχέδιο που περιλαμβάνει τους στόχους της ταμειακής ροής, τους στόχους εξοικονόμησης, τους στόχους καθαρής θέσης, τους στόχους συνταξιοδότησης και την ετήσια παρακολούθηση. Μερικές φορές η λήψη απόφασης δεν είναι απόφαση … μία που μπορεί να σας κοστίσει μια περιουσία.

Σχετικά Άρθρα:

Πέντε τρόποι να διατηρήσετε το χαρτοφυλάκιό σας από την εμφάνιση / την αίσθηση ενός στοιχήματος στο καζίνο

Όταν ο "Κίνδυνος" παίρνει πραγματικό

Οικονομική πυρκαγιά