Οι γονείς μας έχουν πληγεί από ένα χρέος δεκαετίας και η στέγαση κρίση που έχει εξαλείψει τις αποταμιεύσεις και τους άφησε, έσπασε.

Μιλάμε για το είδος της έσπασης όπου δεν μπορούν να πληρώσουν την υποθήκη, αγοράζουν νέα μάτια γυαλιά ή να παρέχουν ένα αεροπορικό εισιτήριο για να επισκεφθείτε τα εγγόνια τους. Η οικονομική ατυχία τους απειλεί τα σπίτια τους, τα προς το ζην και την ελευθερία - για να μην αναφέρουμε και τα δικά σας.

Αυτό δεν είναι ένα θέμα που πιθανόν να ακούσετε συζητημένο γύρω από τον ψύκτη νερού. Εσύ, οι γονείς σου πιθανώς δεν θέλουν να μιλήσουν γι 'αυτό μαζί σου. Είναι ενοχλητικό και τα προσωπικά τους οικονομικά είναι η δουλειά τους, έτσι;

Αυτό που πρέπει να συνειδητοποιήσετε είναι ότι η αφερεγγυότητα των γονιών σας σας επηρεάζει με τρόπους που ποτέ δεν φανταστήκατε. Εδώ είναι εννέα κινήσεις που μπορείτε να κάνετε ενώπιον σας - και τα οικονομικά σας - είναι χτυπημένα.

[Αντικατάσταση Επενδυτικών Χαρακτηριστικών: Αποπληθωρισμός Αποταμιευτικών Αποζημιώσεων σε 5 απλά βήματα]

Εάν είστε πανεπιστημιακοί και οι γονείς σας αναμένονταν να χρησιμοποιήσουν το σπίτι τους ως γουρουνάκι - με βάση το μετοχικό κεφάλαιο του σπιτιού - για να πληρώσουν για δίδακτρα, αυτό πιθανότατα δεν πρόκειται να συμβεί. Ένα από τα τέσσερα σπίτια είναι ανάποδα στην υποθήκη τους, που σημαίνει ότι οι ιδιοκτήτες ακινήτων οφείλουν περισσότερα από όσα αξίζει, δήλωσε ο Τοντ Μάρκ, αντιπρόεδρος της εκπαίδευσης για την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών καταναλωτικής πίστης του μεγαλύτερου Ντάλας.

Εάν οι γονείς σας είναι ηλικίας συνταξιοδότησης, σχεδιάζει να ζήσει άνετα σε επενδυτικά σχέδια όπως το Roth IRA ή το 401 (k). Αντί να αναμειγνύονται, αυτές οι επενδύσεις έχασαν το 8% την τελευταία δεκαετία. Στη συνέχεια, σε μια κατάσταση πανικού, τα έσπασε έξω και έχασε την ανάκαμψη.

«Ήταν μια χαμένη δεκαετία όταν έρχεται χρόνος για αύξηση των επενδύσεων και της καθαρής αξίας», δήλωσε ο Mark. "Δεν είναι ότι είχαν ένα κακό σχέδιο. Τα καλύτερα σχέδια θα είχαν αποτύχει σε αυτή την περίοδο."

Ακόμα και οι συντηρητικοί που σκοπεύουν να παρακάμψουν το χρηματιστήριο και να αποθηκεύσουν τα μετρητά τους σε πιστοποιητικά καταθέσεων και αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς δεν είναι μπορεί να ζήσει από το ενδιαφέρον. Τα ιστορικά χαμηλά επιτόκια παρέχουν τις επιστροφές των οχημάτων αυτές τις μέρες. Και οι περισσότεροι ηλικιωμένοι δεν μπορούν να ζουν μόνο με την Κοινωνική Ασφάλιση.

Έτσι, ποια είναι η απάντηση; Εδώ είναι εννέα πράγματα που πρέπει να εξετάσετε πριν φτάσετε στο βιβλίο επιταγών σας ή καλέστε τη μαμά να ζήσει στην ελεύθερη κρεβατοκάμαρά σας.

1. Ο οικονομικός σύμβουλος Deborah Hightower συμβουλεύει τους γονείς και τα παιδιά να καθίσουν μαζί για να αξιολογήσουν τα οικονομικά. Πρέπει να συζητήσουν:

Πού είναι τα χρήματα;

Ρωτήστε για τα περιουσιακά στοιχεία, τα εισοδήματα, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, τους IRAs, την Κοινωνική Ασφάλιση και την ισότητα στο σπίτι.

• Με ποιον τρόπο μπορούν να φτάσουν τα χρήματα; Είναι μηνιαία μέσω της Κοινωνικής Ασφάλισης, της πώλησης ενός σπιτιού ή των τακτικών κατανομών του IRA;
• Ποιες είναι οι κυρώσεις; 2. Οι γονείς που ζουν αποκλειστικά στην Κοινωνική Ασφάλιση ή σε άλλα συνταξιοδοτικά ταμεία ίσως χρειαστεί να κάνουν δραστικές αλλαγές για να επιβιώσουν. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει τη μετάβαση σε ένα πιο προσιτό σπίτι ή τη διαπραγμάτευση νέων όρων για το χρέος. Οι σύντομες πωλήσεις σε σπίτια ή η πτώχευση είναι η τελευταία λύση, αλλά μπορεί να είναι απαραίτητη.
• 3. Ο Mark συνιστά να δοθεί προτεραιότητα σε λογαριασμούς όπως υποθήκη, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, πληρωμή αυτοκινήτων και τρόφιμα για να βεβαιωθείτε ότι οι γονείς φροντίζουν πρώτα τους. Η λειτουργία του Mark, μια μη κερδοσκοπική υπηρεσία με γραφεία σε όλη την επικράτεια, προσφέρει τέτοια βοήθεια. Εάν ένας ηλικιωμένος ή χήρος γονέας δεν είναι σε θέση να τείνει στους λογαριασμούς του, ίσως είναι καιρός να πάρει μέρος και να αναλάβει. Οι ηλικιωμένοι είναι συχνά θύμα για τους απατεώνες τόσο εκτός όσο και εκτός σύνδεσης.

4. Δεν είναι ασυνήθιστο για τα παιδιά να στείλουν $ 200 έως $ 300 το μήνα για να βοηθήσουν με βασικούς λογαριασμούς. Αλλά ο Mark προειδοποιεί να μην θυσιάσετε τα δικά σας κεφάλαια συνταξιοδότησης ή να εξαντλήσετε τις πιστωτικές κάρτες για να μπορέσετε να βοηθήσετε. Μερικά παιδιά επιλέγουν να αναβάλουν ένα χρόνο εξοικονόμησης 401 (k), αλλά στη συνέχεια ένα έτος μετατρέπονται σε δύο και σύντομα θα τεθούν σε κίνδυνο οι μακροπρόθεσμοι στόχοι τους.

«Δεν υπάρχει λογική ή λογική όταν πρόκειται να βοηθήσουμε τα μέλη της οικογένειας», είπε. "Θα κάνεις ο, τιδήποτε για την οικογένειά σου, αν πονάει και συχνά δεν έχει σχέση με τον εαυτό σου."

5. Σκεφτείτε δύο φορές πριν συμφωνήσετε να συν-υπογράψετε ένα δάνειο, επειδή θα είστε στο γάντζο για να πληρώσει το μερίδιο των γονέων σας του χρέους, όταν πεθαίνουν.

6. Τι συμβαίνει όταν οι φιλοσοφίες δαπανών σας δεν τρελάνουν με τη στάση των γονιών σας προς τα χρήματα; Δεν υπάρχει σύμβαση που να λέει ότι πρέπει να παράσχετε υποστήριξη εάν αισθάνεστε ότι σπαταλάτε ή σπαταλάτε. Μερικοί γονείς είναι απρόθυμοι να εγκαταλείψουν τον άνετο τρόπο ζωής τους, επιλέγοντας να χρεώνουν αυτά τα έξτρα αντί να κόβουν πίσω. Η γεύση τους με σαμπάνια σε έναν προϋπολογισμό μπύρας μπορεί να μην δικαιολογεί κενό έλεγχο ή οποιαδήποτε βοήθεια.

7. Έχετε μια ειλικρινή συζήτηση σχετικά με τις προσδοκίες που έρχονται με την οικονομική σας υποστήριξη. Εάν οι γονείς σας δεν είναι πρόθυμοι να ακούσουν, ζητήστε από τρίτο - όπως έναν οικονομικό σύμβουλο, δικηγόρο ή οικογενειακό σύμβουλο - να παρέμβει.

8. Τα οικονομικά καλοδεχούμενα παιδιά θα μπορούσαν να εξετάσουν το ενδεχόμενο δημιουργίας εμπιστοσύνης για τους γονείς τους, δήλωσε ο David Hryck, συνεργάτης στο δικηγορικό γραφείο SNR Denton. Ένας διαχειριστής θα μπορούσε να ρυθμίσει καλύτερα τις δαπάνες και να μειώσει την οικογενειακή ένταση. Οι γονείς θα μπορούσαν επίσης να επιλέξουν να δώσουν την περιουσία τους στα παιδιά τους σε ένα σχέδιο περιουσίας. Θα μπορούσαν να παραμείνουν εκεί, είτε δωρεάν είτε μέσω μίσθωσης, αλλά τα παιδιά κατέχουν το ακίνητο και διαχειρίζονται τη συντήρηση και τα έξοδα.

9. Μια άλλη πτυχή είναι η μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης. Κανείς δεν σχεδιάζει να έχει εγκεφαλικό επεισόδιο ή να απαιτεί νοσηλευτική φροντίδα, αλλά αυτά τα θέματα υγείας είναι ακριβά με μακροπρόθεσμες συνέπειες.

Εδώ είναι το δύσκολο κομμάτι: Μην περιμένετε τους γονείς να είναι ενθουσιασμένοι με αυτή τη συζήτηση. Οι γονείς δεν θέλουν να εγκαταλείψουν τον έλεγχο των παιδιών τους.

«Κανείς δεν θέλει να πει τι να κάνει», δήλωσε ο Hightower. "Τα χρήματα δεν έχουν να κάνουν με τα χρήματα, είναι για τον έλεγχο και την αυτάρκεια."

Η Επένδυση Απάντηση:

Μην καθυστερείτε να "μιλήσετε" με τους γονείς σας ενώ είναι ακόμα σε καλή υγεία. Βεβαιωθείτε ότι δεν θέτετε σε κίνδυνο τους δικούς σας μακροπρόθεσμους στόχους εξοικονόμησης όταν συμφωνείτε να βοηθήσετε τους γονείς σας να υποστηρίξουν.