Προειδοποίηση: 8 Προθεσμίες Συνταξιοδότησης που δεν μπορείτε να πληρώσετε

Κάποια στιγμή τον Ιούνιο του 2012 ένα άτομο μπήκε σε ένα Maverik (9)> Το Powerball, όπως πολλοί ξέρει, είναι ένα απλό στοίχημα αξίας $ 2: Επιλέξτε έξι αριθμούς, περιμένετε το σχέδιο και κερδίστε το βραβείο αν οι αριθμοί σας ταιριάζουν με το σχέδιο. Οι πιθανότητες να κερδίσετε είναι απίστευτα μικροσκοπικές, αλλά τα τζάκποτ μπορεί να είναι τερατώδη - εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια.

Φυσικά, δεν χρειάζεται να ταιριάξετε τους έξι αριθμούς για να κερδίσετε κάτι. Εάν ταιριάζετε με τα πρώτα πέντε, θα κερδίσετε ακόμα ένα δροσερό 1 εκατομμύριο δολάρια.

Αυτό ακριβώς συνέβη στις 19 Ιουνίου 2012, για αυτόν τον τυχερό πελάτη convenience store.

Το πρόβλημα, φυσικά, ήταν η προθεσμία. Στο Idaho, πρέπει να διεκδικήσετε βραβεία λαχειοφόρων αγορών εντός έξι μηνών από το σχέδιο. Για τον φίλο μας στο κατάστημα Maverik, αυτό σήμαινε την διεκδίκηση του βραβείου μέχρι τις 14 Δεκεμβρίου 2012. Αλλά κανείς δεν εμφανίστηκε ποτέ.

Γιατί; Θα μπορούσε να ήταν ότι ο νικητής δεν έλεγξε ποτέ το εισιτήριο. Ίσως ο νικητής να χάσει το εισιτήριο. Ή ίσως ο νικητής απλά δεν ήξερε για την προθεσμία. Ανεξάρτητα, η προθεσμία πέρασε και τα κέρδη επέστρεψαν στην κλήρωση. Ο "νικητής" δεν πήρε ποτέ το εκατομμύριο δολάρια του.

Το ηθικό της ιστορίας είναι ότι η αποδιοργάνωση σας κοστίζει. Λείπει οι προθεσμίες που σας κοστίζουν.

Στην επένδυση, αυτό ισχύει ιδιαίτερα. Μπορείτε να σκεφτείτε ότι μόλις είστε κοντά στη συνταξιοδότησή σας, θα φροντίσετε λιγότερο για τις προθεσμίες και περισσότερα για την απογείωση. Αν και αυτή είναι μια ωραία ιδέα, αυτά τα χρόνια πριν από τη συνταξιοδότηση έχουν πραγματικά μερικά από τα σημαντικότερα επενδυτικά όρια της ζωής σας. Διαβάστε τη λίστα μας ώστε να μην γίνετε ο επόμενος "τύπος που ξεχάσατε να πάρει τα χρήματά του".

Εδώ είναι οκτώ προθεσμίες που δεν μπορείτε να χάσετε, ταξινομημένα κατά ηλικία:

1. Ηλικία 50

Εάν έχετε κερδίσει πολύ και στρέφετε 50, το μεγάλο πρόβλημα θα μπορούσε να είναι πώς να αντιμετωπίσετε αυτό το φαλακρό σημείο. Αλλά για τους περισσότερους ανθρώπους, οι 50 είναι οικονομική αφύπνιση. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο μετά τη στροφή 50 μπορείτε να αρχίσετε να συνεισφέρετε περίπου τα 5.000 δολάρια περισσότερο ένα χρόνο (αυτά ονομάζονται "συνεισφορές") στα 401 (k) σας από ό, τι τα κοτόπουλα άνοιξη μπορεί (ο αριθμός αλλάζει κάθε χρόνο? IRS). Σημειώστε ότι οι συνεισφορές προπληρωμής για τους IRA είναι χαμηλότερες (ήταν μόνο 1.000 δολάρια το 2013).

2. Η ηλικία 55

Εάν απολυθείτε, χάσετε τη δουλειά σας ή σταματήσετε να εργάζεστε για τον πρώην εργοδότη σας όταν είστε 55 ετών, το IRS σας επιτρέπει να ξεκινήσετε να λαμβάνετε αναλήψεις από το σχέδιο 401 (k) χωρίς να πληρώσετε μια τεράστια ποινή IRS να το κάνω. Εάν διατηρείτε τη δουλειά σας, πρέπει να περιμένετε έως ότου είστε ηλικίας 59 ½.

3. Η ηλικία 59½

είναι η στιγμή που μπορείτε να ξεκινήσετε να παίρνετε αναλήψεις από το IRA και 401 (k) χωρίς να πληρώσετε μια τεράστια ποινή IRS για να το κάνετε (και η ποινή βλάπτει: φόρος εισοδήματος συν 10% επί του προϊόντος). Σε γενικές γραμμές, μπορείτε να κάνετε αποσύρσεις χωρίς ποινή πριν από αυτή την ηλικία, εάν τα χρήματα είναι για πρώτη αγορά κατ 'οίκον ή για να πληρώσετε εκπαιδευτικά έξοδα.

4. Τρεις μήνες πριν γυρίσετε 62

Είναι το νωρίτερο που πολλοί άνθρωποι μπορούν να υποβάλουν αίτηση για να αρχίσουν να λαμβάνουν παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι όσο νωρίτερα επιλέγετε να πάρετε παροχές, τόσο μικρότερες θα είναι τα οφέλη αυτά. Σύμφωνα με τη διοίκηση της Κοινωνικής Ασφάλισης, στην ηλικία των 62 ετών, λαμβάνετε μόνο το 70% του μηνιαίου οφέλους που θα λάβετε εάν περιμένατε έως το 67. Τα οφέλη του σπιρουσού μπορεί επίσης να είναι χαμηλότερα.

5. Τρεις μήνες πριν γυρίσετε 65

Θα πρέπει να εγγραφείτε για το Medicare τρεις μήνες πριν από τα 65α γενέθλιά σας. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για Medicare στο SocialSecurity.gov.

Να θυμάστε ότι το Medicare έχει τέσσερα μέρη: το Μέρος Α (το οποίο καλύπτει τα νοσοκομειακά διαλείμματα), το Μέρος Β (το οποίο καλύπτει τις ιατρικές επισκέψεις και άλλες ιατρικές υπηρεσίες) πληρώνει για τα πράγματα που δεν καλύπτουν τα Μέρη Α και Β) και το Μέρος Δ (για συνταγές).

Μην περιμένετε μέχρι τα 65α γενέθλιά σας ή μετά - δεν μπορείτε να περπατήσετε και να εγγραφείτε όταν νιώθω σαν αυτό. Αν χάσετε την προθεσμία τριών μηνών πριν από τα γενέθλιά σας, θα πρέπει να περιμένετε την "γενική περίοδο εγγραφής", η οποία θα διαρκέσει από την 1η Ιανουαρίου έως την 31η Μαρτίου κάθε έτους, και τότε η κάλυψή σας θα αρχίσει μόλις τον Ιούλιο. >Εκτός από το γεγονός ότι η αναβολή μπορεί να σημάνει μια στιγμή χωρίς κάλυψη, θα πληρώσετε επίσης περισσότερα για την κάλυψή σας. (Medicare δεν είναι δωρεάν - θα πρέπει να πληρώσετε ένα μηνιαίο ασφάλιστρο.) Εάν εγγραφείτε αργά, θα πρέπει να πληρώσετε υψηλότερη πριμοδότηση (περίπου 10% υψηλότερη για κάθε δωδεκάμηνη περίοδο που είχατε επιλέξει για Medicare αλλά δεν εγγραφείτε)

Φυσικά, εάν είστε ένα από τα εκατομμύρια των ανθρώπων που σκοπεύουν να συνεχίσουν να εργάζονται μετά την ηλικία των 65 ετών και θέλουν να παραμείνουν στο σχέδιο υγείας του εργοδότη σας, δεν χρειάζεται να εγγραφείτε στο Medicare τρεις μήνες πριν από την 65η τα γενέθλιά σας και δεν πληγούν από την επιβάρυνση 10% για αναμονή. Αντ 'αυτού, το Medicare σας επιτρέπει να περιμένετε μέχρι να σταματήσετε να εργάζεστε, να πάτε μερικής απασχόλησης ή να κάνετε κάτι άλλο που συνεπάγεται την εγκατάλειψη του σχεδίου του εργοδότη σας - αλλά πρέπει να υπογράψετε το Medicare το αργότερο οκτώ μήνες μετά την αποχώρησή σας από το σχέδιο υγείας. > 6. Ηλικία 65

Πρόκειται για μια άλλη κοινή ηλικία κατά την οποία πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Αν και μπορείτε να αρχίσετε να τα παίρνετε ήδη από την ηλικία των 62 ετών, θα λάβετε περισσότερα ανά μήνα αν περιμένετε μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησής σας, η οποία ποικίλλει ανάλογα με το πότε γεννήθηκες. Οι παροχές του συζύγου σας μπορεί επίσης να είναι χαμηλότερες. Ωστόσο, στους 65, μερικοί άνθρωποι θα εξακολουθούν να λαμβάνουν μόνο το 86,7% αυτού που θα έβγαζαν αν περιμένουν έως ότου είναι 70 ετών για να αρχίσουν να συλλέγουν. Ελέγξτε τον ιστότοπο της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης για μια σειρά αριθμομηχανών που θα σας βοηθήσουν να χειριστείτε την ειδική περίθαλψή σας.

7. Ηλικία 70

Σήμερα, αυτή είναι η ηλικία κατά την οποία θα λάβετε το μέγιστο επίδομα κοινωνικής ασφάλισης - αν μπορείτε να το κρατήσετε μακριά. Είναι σημαντικό να σημειωθεί, ωστόσο, ότι η κοινωνική ασφάλιση βρίσκεται σε αναταραχή αυτή τη στιγμή και ότι τα οφέλη σας ποικίλλουν ανάλογα με το πόσα έχετε βάλει στο σχέδιο και το έτος που γεννήσατε. Μάθετε πώς το έτος γέννησής σας επηρεάζει τα οφέλη σας στην ιστοσελίδα της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης.

8. 1 Απριλίου του πρώτου έτους στο οποίο γυρίζετε την ηλικία 70½

Σε αυτό το σημείο, θα αρχίσει να φαίνεται πως όλοι θέλουν να ξεκινήσετε να παίρνετε τα χρήματά σας πίσω. Αυτή είναι η στιγμή που πρέπει να λαμβάνετε ελάχιστες διανομές από τα προγράμματα απόσβεσης φόρου, όπως τα 401 (k) s και οι IRA (εκτός από τον Roth IRA) κάθε χρόνο - ακόμη και αν εξακολουθείτε να δένετε ένα ρολόι κάθε μέρα. Έτσι, εάν τα γενέθλιά σας είναι στις 21 Σεπτεμβρίου και εσείς γυρίσετε 70 ½ την 21η Μαρτίου 2013, μέχρι την 1η Απριλίου 2013, πρέπει να ξεκινήσετε να αποσύρετε χρήματα από το 401 (k).

Η Επένδυση Απάντηση:

των προθεσμιών και ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης αποτελεί μέρος της ζωής. Εάν θέλετε να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη σας από τη συνταξιοδότηση και να διασφαλίσετε ότι τα χρήματά σας τείνουν όσο το δυνατόν περισσότερο, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πότε πρέπει να υποβάλετε αίτηση για παροχές. Μην υποθέτετε ότι μπορείτε να το κάνετε μόνο όταν αισθάνεστε όπως αυτό. Θα σας κοστίσει.