Για τα επιδόματα παιδιών, δεν απαιτείται μετρητά

Πριν εμφανιστούν οι ηλεκτρονικές πληρωμές, δίνοντας το παιδί σας σε επίδομα ήταν τόσο εύκολη όσο η παραλαβή ενός φιορίνι έρχεται το απόγευμα της Παρασκευής. Αλλά η τεχνολογία έχει δημιουργήσει νέους τρόπους μεταφοράς χρημάτων από γονείς σε απόγονα.

Οι προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες, οι ηλεκτρονικές τραπεζικές μεταφορές και άλλες ψηφιακές μέθοδοι μπορούν να προετοιμάσουν το παιδί σας για έναν κόσμο που εξαρτάται λιγότερο από τους λογαριασμούς και τα κέρματα. Οι πληρωμές εκτός πιστωτικής κάρτας - χρεωστική κάρτα, πιστωτική κάρτα, τραπεζικές μεταφορές και πληρωμές επιταγών - αυξήθηκαν κατά 17 τρισεκατομμύρια δολάρια από το 2012 έως το 2015, σύμφωνα με μελέτη της Federal Reserve του 2016.

Παρόλο που τα μετρητά εξακολουθούν να είναι τα καλύτερα για τους νέους, οι ηλεκτρονικές μεταφορές μπορούν να αποδώσουν πολύτιμα διδάγματα χρήματος καθώς τα παιδιά προχωρούν μέσα από τα πρώτα και τα εφηβικά τους χρόνια.

1. Μετρητά για τους νέους

Για να διδάξει στα μικρά παιδιά τα βασικά της δαπάνης και την εξοικονόμηση χρημάτων, τίποτα δεν χτυπά μετρητά, λέει ο οικονομικός εκπαιδευτικός Roslyn Lash.

Τα μετρητά "θα δώσουν [τα παιδιά] σε μια πραγματική εικόνα του πόσο γρήγορα πηγαίνουν χρήματα και πώς πρέπει να συνειδητοποιήσουν τις δαπάνες", λέει.

Για ένα μικρό παιδί, η διαπραγμάτευση ενός λογαριασμού δολαρίου για ένα καραμέλα μπορεί να ενσταλάξει μια αίσθηση πραγματικότητας στα χρήματα που οι ηλεκτρονικές πληρωμές δεν μπορούν να αναπαράγουν. Και η προσθήκη μετρητών σε ένα κουμπαρά μέχρι να μπορέσει να διακινηθεί για ένα τηλεοπτικό παιχνίδι είναι συχνά το πρώτο μάθημα εξοικονόμησης και καθυστερημένων ανταμοιβών.

Τα μετρητά έχουν τα μειονεκτήματά τους. είναι εύκολο να χάσετε ή να περάσετε κατά λάθος το πλυντήριο. Αλλά είναι ο καλύτερος τρόπος να εισαχθεί η έννοια των χρημάτων σε μικρά παιδιά.

2. Προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες για τα ενδιάμεσα

Για τα παιδιά που έχουν μάθει μετρητά αλλά δεν είναι ακόμα έτοιμα για έναν τραπεζικό λογαριασμό ακόμα, δοκιμάστε προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες. Αυτές οι κάρτες, οι οποίες επιτρέπουν στους κατόχους να ξοδεύουν μόνο τα χρήματα που έχουν φορτωθεί σε αυτά, ίσως να είναι κατάλληλα για παιδιά ηλικίας 10 έως 12 ετών που αρχίζουν να ψωνίζουν ή να περάσουν χρόνο με τους φίλους μόνοι τους, λέει ο οικονομικός προγραμματιστής Jennifer Lommen.

Ορισμένες προπληρωμένες κάρτες παρέχουν εγγυήσεις για τους γονείς, όπως ο περιορισμός των αγορών μόνο σε ορισμένους τύπους καταστημάτων ή η αποστολή ειδοποιήσεων κειμένου γονέων σχετικά με τα υπόλοιπα λογαριασμών.

3. Μεταφορές τραπεζικού λογαριασμού για εφήβους

Καθώς τα παιδιά ωριμάζουν σε εφήβους, το άνοιγμα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου και ενός λογαριασμού ελέγχου με μια συνδεδεμένη χρεωστική κάρτα μπορούν να μεταδώσουν καλές συνήθειες στις δαπάνες πριν πετάξουν το coop στην ενηλικίωση. Επειδή οι ανήλικοι δεν μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό χωρίς γονέα ή νόμιμο κηδεμόνα ως κάτοχος κοινού λογαριασμού, οι ενήλικες θα μπορούν να παρακολουθούν πόσο δαπανούν τα παιδιά τους. Οι μεταφορές από το λογαριασμό των γονέων στο λογαριασμό του παιδιού γίνονται εύκολα online.

Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου μπορεί επίσης να διδάξει στα παιδιά το ενδιαφέρον, λέει ο Lash. Αν και ο μέσος λογαριασμός αποταμίευσης των ΗΠΑ πληρώνει σήμερα μόνο το 0,06% του τόκου, ακόμη και ένα ονομαστικό επιτόκιο θα εκθέσει τους εφήβους στην έννοια των επενδυτικών αποδόσεων. Και ψάχνετε για λογαριασμούς που πληρώνουν επιτόκιο 1% ή περισσότερο, όπως κάνουν οι κάποιες σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, είναι ένας καλός τρόπος για το παιδί σας να αρχίσει να μαθαίνει για τις διαφορές στα τραπεζικά προϊόντα.

Μια προσοχή: Οι τακτικές χρεωστικές κάρτες μπορούν να οδηγήσουν σε αμοιβές υπερανάληψης εάν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα σε έναν λογαριασμό ελέγχου για να καλύψουν τις αγορές. (Οι περισσότερες προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες δεν έχουν αμοιβές υπερανάληψης.) Ωστόσο, μπορείτε να εξαιρεθείτε από την κάλυψη υπερανάληψης. οι έμποροι λιανικής απλώς θα μειώσουν τις συναλλαγές αν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα στο λογαριασμό.

Επίσης, προσέξτε τις μηνιαίες χρεώσεις. Ορισμένες τράπεζες μπορούν να μειώσουν ή να παραιτηθούν από τα τέλη για ανηλίκους, αλλά είναι καλύτερο να αναζητήσετε έναν λογαριασμό χωρίς μηνιαία τέλη.

»Δείτε τις επιλογές μας των καλύτερων λογαριασμών ελέγχου για εφήβους

Διαφορετικά παιδιά, διαφορετική χρονική στιγμή

Η επιλογή μιας μεθόδου που ταιριάζει στο παιδί σας είναι σημαντική.

"Τόσα πολλά παιδιά είναι διαφορετικά, ακόμη και μέσα σε μία οικογένεια", λέει ο Lommen. "Τα διαφορετικά παιδιά μπορούν να έχουν διαφορετικά επίπεδα ελέγχου και ευθύνης."

Τα επιδόματα μετρητών είναι τα καλύτερα για όσους επωφελούνται από την απεικόνιση των δαπανών τους - μικρά παιδιά ή άλλως. Για τα παιδιά που έχουν την τάση να ξοδεύουν παρορμητικά, τα μετρητά ή μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα που δεν επιτρέπει τις υπεραναλήψεις είναι ιδανική. Μόλις το παιδί μάθει να μην ξοδέψει όλα όσα έχουν ταυτόχρονα και να προγραμματίσει μελλοντικές αγορές, είναι μάλλον έτοιμοι για έναν τραπεζικό λογαριασμό.

Τελικά, τα επιδόματα θα πρέπει να διδάσκουν στα παιδιά πώς να χρησιμοποιούν τα χρήματα με υπευθυνότητα και να τα προετοιμάζουν για την ενηλικίωση, όπου θα πρέπει να εξισορροπήσουν το εισόδημα με τις δαπάνες - είτε με μετρητά, προπληρωμένες κάρτες, είτε με άλλη φουτουριστική μορφή πληρωμής που πρέπει να εφευρεθεί.