Ρωτήστε Brianna: Τι πρέπει να γνωρίζω για τα χρήματα στα 30 μου;

Το "Ask Brianna" είναι μια στήλη Q & A για 20 άτομα ή κάποιος άλλος που ξεκινάει. Είμαι εδώ για να σας βοηθήσω να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, να βρείτε μια δουλειά και να πληρώσετε δάνεια σπουδαστών - όλα τα πραγματικά πράγματα κανείς δεν μας διδάσκει πώς να κάνει στο κολέγιο. Στείλτε τις ερωτήσεις σας σχετικά με τη ζωή postgrad στη διεύθυνση [email protected].

Αναβαθμίζω τη συνήθη μορφή ερωτήσεων και απαντήσεων αυτής της στήλης και θέτω μια δική μου ερώτηση στους ειδικούς αυτήν την εβδομάδα. Σε λίγες μέρες, γυρίζω 30. Εκτός από το να σκεφτόμαστε το υπαρξιακό υλικό (Είμαι εκεί που σκέφτηκα ότι θα ήμουν; Έχω φορέσει αρκετές κορυφές καλλιεργειών όταν ήμουν 22;), θέλω να το ξέρω: Τι να επικεντρωθώ οικονομικά την προσεχή δεκαετία;

Ακολουθούν τέσσερις συμβουλές για την ένταξη της οικονομικής ενηλικίωσης.

Βελτιώστε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης

Εάν λάβετε υπόψη τις συμβουλές για να ξεκινήσετε την αποταμίευση για τη συνταξιοδότησή σας στις δεκαετίες του '20 σας, αναζητήστε τρόπους για να το κλωτσήσετε.

"Εάν απλά προσπαθείτε να εξοικονομήσετε χρήματα από τη συνταξιοδότησή σας στη δεκαετία του '20, θα πρέπει να ξεπεράσετε τα 30 σας", λέει ο Bobbi Rebell, ο συγγραφέας του βιβλίου "Πώς να είστε οικονομικός ενθουσιασμός".

Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 18.000 δολάρια ετησίως σε ένα σχέδιο στο χώρο εργασίας όπως το 401 (k) ή το 403 (b). Εάν αυτό θεωρείται ανέφικτο, συμβάλλετε τουλάχιστον στον ίδιο βαθμό με τον αγώνα της εταιρείας σας, αν προσφέρεται.

Δοκιμάστε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης Roth εάν δεν έχετε σχέδιο συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας ή το σχέδιο έχει περιορισμένες επενδυτικές επιλογές ή υψηλές αμοιβές. Μπορείτε να αποθηκεύσετε έως και 5.500 δολάρια ετησίως σε ένα Roth IRA εάν είστε απλοί και κερδίζετε λιγότερα από 118.000 δολάρια σε τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα. Παντρεμένος? Το όριο εισοδήματος είναι $ 186.000 για τους αρχειοθέτες που συνεισφέρουν το μέγιστο στο Roth.

Εάν κερδίζετε περισσότερα, μπορείτε να συνεισφέρετε με μειωμένο ποσό. Ή εξοικονομήστε 5.500 δολάρια ετησίως σε ένα παραδοσιακό IRA αντί. Αυτές οι εισφορές είναι φοροαπαλλαγή τώρα, ενώ πληρώνετε φόρους εκ των προτέρων στις συνεισφορές σας Roth.

Συμπληρώστε το οφειλόμενο χρέος

Κανένα σπίτι ή παιδιά ακόμα; Αυτά τα απολαυστικά αλλά ογκώδη ορόσημα μπορεί να είναι γύρω από τη γωνία. Σκεφτείτε τη φροντίδα των παιδιών, τις αποταμιεύσεις κολλεγίων, την αναβάθμιση αυτοκινήτων και τη συντήρηση του σπιτιού Θα χρειαστείτε επίσης ασφάλεια ζωής όταν έχετε την ασφάλεια των παιδιών και των ιδιοκτητών σπιτιού όταν είστε κύριος ιδιοκτησίας.

Η Rebell συνιστά να απαλλαγείτε από άλλο χρέος προτού να αυξηθούν τα οικογενειακά σας έξοδα. Χρησιμοποιήστε τμήματα μπόνους ή επιστροφές φόρων για να εξοφλήσετε τις πιστωτικές σας κάρτες υψηλού ενδιαφέροντος ή το χρέος των φοιτητικών δανείων. Αν έχετε καλή πίστωση και ένα σταθερό εισόδημα, μπορεί να είστε σε θέση να αναχρηματοδοτήσετε φοιτητικά δάνεια για να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο.

Βελτιώστε τα οικονομικά σας

Τώρα είναι η ώρα να αυτοματοποιήσετε την οικονομική σας ζωή, συμπεριλαμβανομένης της δημιουργίας επαναλαμβανόμενων μεταφορών σε λογαριασμό ταμιευτηρίου και την τοποθέτηση των λογαριασμών σας σε αυτόματη αποστολή. Οι πρόσθετες οικογενειακές ευθύνες και η άνοδος της σταδιοδρομίας θα μπορούσαν να περιορίσουν τον διαθέσιμο χρόνο στα 30 σας για να παρακολουθήσουν τους λογαριασμούς και τα έξοδα.

"Δεν πρόκειται να διαθέσετε περισσότερο χρόνο για να αφιερώσετε όλα αυτά τα πράγματα", λέει η Cristina Guglielmetti, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία σχεδιασμού και ιδιοκτήτης του μέλλοντος τέλειου σχεδιασμού στο Μπρούκλιν της Νέας Υόρκης. "Έτσι κρατήστε τα πράγματα όσο πιο απλά γίνεται."

Σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε ένα robo-σύμβουλο για τον Roth IRA, ο οποίος θα επιλέξει επενδύσεις για εσάς με βάση την ανοχή σας σε κινδύνους και θα σας εξισορροπήσει καθώς μεγαλώνετε. Εξετάστε το ενδεχόμενο να κυλήσετε πάνω σε παλιούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας σε ένα μόνο IRA, που σημαίνει λιγότερες δηλώσεις και, ενδεχομένως, χαμηλότερα τέλη από ένα 401 (k).

Ελέγξτε την οικονομική υγεία των γονέων σας

Ως απόλυτη ένδειξη ότι είστε ενήλικος, μπορείτε να μιλήσετε με τους γονείς σας για το εάν είναι σε καλό δρόμο για να επιτύχουν τους στόχους αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Η συζήτηση μπορεί να είναι δυσάρεστη, αλλά θα πρέπει να υπολογίσετε αν υπολογίζουν την οικονομική σας βοήθεια στο μέλλον. Μια ανάλυση της εταιρείας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών της Fidelity αναφέρει ότι οι άνθρωποι θα πρέπει να επιδιώξουν να εξοικονομήσουν τουλάχιστον δέκα φορές τον μισθό τους κατά την ηλικία των 67 ετών. Μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης μπορεί να τους προσφέρει έναν πιο προσαρμοσμένο στόχο.

Η μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης θα πρέπει επίσης να είναι στο ραντάρ των γονιών σας, λέει ο Rebell. Θα βοηθήσει να πληρώσετε για βοήθεια στο σπίτι με ημερήσιες δραστηριότητες ή διαμονή σε μια μονάδα νοσηλείας, εάν χρειαστεί. Τα ασφάλιστρα αυξάνονται καθώς οι άνθρωποι γερνούν, γι 'αυτό θα πρέπει να αγοράσουν ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης από τα πρώτα τους έως τα μέσα της δεκαετίας του '50, συνιστά η AARP. Αλλά αυτές οι πολιτικές είναι ακριβές και τα ασφάλιστρα των γονιών σας μπορεί να αυξηθούν.

Για βοήθεια σχετικά με αυτές τις δυνητικά δύσκολες συνομιλίες, σκεφτείτε να πληρώσετε έναν χρηματοοικονομικό προγραμματιστή μόνο για αμοιβές, για να συναντήσετε με τους γονείς σας για έναν εφάπαξ έλεγχο. Οι γονείς σας μπορούν να σταθμίσουν τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και τις επιλογές μακροχρόνιας περίθαλψης και μπορείτε να τους πληρώσετε για να σας βοηθήσουν να φτάσετε στους 30.

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.