Ρωτήστε τη Μπράιαννα: Ποια είναι η οικονομική μου Must-Do ως νέος;

"Ζητήστε Brianna" είναι μια στήλη από το Investmentmatome για 20-κάτι ή οποιοσδήποτε άλλος ξεκινάει. Είμαι εδώ για να σας βοηθήσω να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, να βρείτε μια δουλειά και να πληρώσετε δάνεια σπουδαστών - όλα τα πραγματικά πράγματα κανείς δεν μας διδάσκει πώς να κάνει στο κολέγιο. Στείλτε τις ερωτήσεις σας σχετικά με τη ζωή postgrad στη διεύθυνση [email protected].

Ένας επαγγελματικός κίνδυνος για τη χορήγηση προσωπικών συμβουλών χρηματοδότησης είναι ότι τα χρήματα δεν είναι ποτέ μακριά από το μυαλό μου. Κατά τις γαμήλιες τελετές αναρωτιέμαι αν το ζευγάρι έχει μοιραστεί ακόμη τις πιστωτικές του εκθέσεις ή εάν σκοπεύει να χρησιμοποιήσει κοινό λογαριασμό ελέγχου.

Αυτό είναι επειδή ξέρω ότι παντρεύεται δεν είναι μόνο ένα μεγάλο συναισθηματικό βήμα. Είναι και οικονομικό. Οι στόχοι και οι μέθοδοι διαχείρισης χρημάτων μπορεί να αλλάξουν πολύ όταν συνδεθείτε. Και ενώ το διαζύγιο μπορεί να είναι το τελευταίο πράγμα στο μυαλό σας αυτή τη στιγμή, θα πρέπει να μάθετε για τις συζυγικές συμφωνίες και αν έχει νόημα να έχετε ένα στο σχέδιό σας.

Αντιμετωπίστε αυτά τα οικονομικά και διοικητικά καθήκοντα τώρα και μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε το άγχος των χρημάτων που μπορεί να προκαλέσει προβλήματα στις σχέσεις - και να επιστρέψετε στην απόλαυση της νεανικής σχέσης.

1. Συμφωνείτε για βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους

Στην ιδανική περίπτωση, θα γνωρίζετε ήδη το εισόδημα του συζύγου σας, τις συνήθειες των δαπανών, το χρέος και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αν όχι, τώρα είναι η ώρα να είστε και οι δύο εκ των προτέρων σχετικά με τα οικονομικά σας περιβάλλοντα και τις συμπεριφορές σας.

Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό καθώς συζητάτε τους στόχους που θα εργαστείτε ως ζευγάρι. Εάν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα σπίτι μαζί, η κακή πίστωση ή το μαζικό χρέος θα μπορούσε να επηρεάσει εάν θα δικαιούστε υποθήκη. Εάν είναι απαραίτητο, δημιουργήστε ένα σχέδιο επισκευής ή επιστροφής χρέους, ίσως με τη βοήθεια πιστοποιημένου οικονομικού σχεδιαστή ή πιστωτικού συμβούλου.

Έχετε τη συνήθεια να μιλάτε και για άλλες προτεραιότητες. Συζητήστε αν είστε αρκετά σωστός για τη συνταξιοδότηση ή πόσο συχνά θέλετε να πάρετε - και πόσο να περάσετε στις - διακοπές.

2. Αποφασίστε πώς να διαχειριστείτε τους τραπεζικούς λογαριασμούς

Δεν υπάρχει κανένας κανόνας σύμφωνα με τον οποίο οι σύζυγοι πρέπει να συνδυάζουν τους λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης. Συζητήστε τις προτιμήσεις σας διασφαλίζοντας ταυτόχρονα την έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών. Αν αποφασίσετε να διατηρήσετε χωριστά τα οικονομικά σας, είναι συχνά πιο εύκολο να χρησιμοποιήσετε έναν κοινό λογαριασμό ελέγχου για να καλύψετε κοινά έξοδα, λέει η Jennifer Kruger, βοηθός διευθυντή υποκαταστήματος στο Fidelity Investor Centre στο midtown του Μανχάταν.

Κάντε μια λίστα με τα έξοδα που θα συμβάλλετε και τα δύο, όπως τα είδη παντοπωλείου, τη στέγαση και τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας. Μπορείτε να διαιρέσετε το κόστος στο ήμισυ ή να συνεισφέρετε αναλογικά με βάση τα εισοδήματά σας ή άλλες οικονομικές δεσμεύσεις. Προσθέστε το μηνιαίο άθροισμα για καθένα από εσάς και, στη συνέχεια, ρυθμίστε τις αυτόματες μεταφορές αυτού του ποσού στο κοινό λογαριασμό.

3. Ενημέρωση δικαιούχων

Το να κάνεις γραφειοκρατία μπορεί να μην είναι η ιδέα σου για την γαμήλια ευδαιμονία, αλλά υπάρχουν πολλά από αυτά αμέσως μετά το γάμο σου. Κατ 'αρχάς, ενημερώστε τους δικαιούχους σχετικά με την πολιτική ασφάλισης ζωής σας, αν έχετε ένα, και τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Ομοσπονδιακός νόμος λέει ότι ο σύζυγός σας θα λάβει το υπόλοιπο των 401 (k) αν πεθάνετε εάν δεν υπογράψει μια παραίτηση. Μπορείτε να ονομάσετε κάποιον ως δικαιούχο ενός ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης, αλλά ο σύζυγός σας μπορεί να καταλήξει να πάρει το μισό αν ζείτε σε μια κοινοτική περιουσία. (Στην Αριζόνα, την Καλιφόρνια, το Αϊντάχο, τη Λουιζιάνα, τη Νεβάδα, το Νέο Μεξικό, το Τέξας, την Ουάσιγκτον και το Ουισκόνσιν, οι διαζευγμένοι σύζυγοι συνήθως πρέπει να χωρίζουν εξίσου οποιαδήποτε περιουσία που αποκτήθηκε κατά τη διάρκεια του γάμου, ανεξάρτητα από το ποιος το αγόρασε).

Κάθε σύζυγος πρέπει επίσης να συμπληρώσει ένα νέο έντυπο W-4 στην εργασία. Το να παντρευτείτε συχνά αλλάζει τον φορολογικό σας συντελεστή. η ενημέρωση του εντύπου διασφαλίζει ότι ο εργοδότης σας παρακρατεί το σωστό ποσό ομοσπονδιακού φόρου εισοδήματος από το μισθό σας. Αποφασίστε ποια φορολογική κατάσταση να χρησιμοποιήσετε, επίσης, τώρα που είστε παντρεμένοι. Τα περισσότερα ζευγάρια πληρώνουν λιγότερο φόρο αρχειοθετώντας από κοινού, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, η κατάθεση ξεχωριστά είναι καλύτερο.

4. Εξετάστε μια μεταπολεμική συμφωνία

Όπως και η προπώληση, μια μεταπολεμική συμφωνία υπαγορεύει την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων σε περίπτωση διαζυγίου ή θανάτου. η μόνη διαφορά είναι ότι δημιουργείται σε οποιοδήποτε σημείο μετά τον γάμο. Χωρίς συμφωνία, ο κρατικός νόμος θα καθορίσει ποιος κατέχει αυτό που μπορεί να μην είναι σύμφωνο με τις επιθυμίες σας.

Οι οικογενειακές συμφωνίες είναι ιδιαίτερα χρήσιμες αν ζείτε σε μια κοινοτική περιουσία, εισάγετε τον γάμο με τα παιδιά από μια προηγούμενη σχέση, περιμένετε μια μεγάλη κληρονομιά ή υπάρχει μεγάλη ανισότητα εισοδήματος μεταξύ εσάς και του συνεργάτη σας, λέει ο Kelly J. Capps, δικηγόρος οικογενειακού δικαίου και ιδιοκτήτης της εταιρίας Capps Law Firm στο Ώστιν του Τέξας. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ενδέχεται να έχετε αυξημένο ενδιαφέρον για τη διατήρηση ορισμένων περιουσιακών στοιχείων ξεχωριστά ή για να διευκρινίσετε πώς εσείς και ο / η σύζυγός σας θα διαιρέσετε κοινόχρηστο ακίνητο.

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.