Τα κακά δάνεια παραμένουν κάτω από τα «Χριστούγεννα»

Ενώ κάνετε αγορές για τα πιο πρόσφατα παιχνίδια και gadgets αυτή την περίοδο των διακοπών, μπορείτε να βρείτε τα εισερχόμενα ή το γραμματοκιβώτιό σας γεμάτα με διαφημίσεις για τα "Χριστουγεννιάτικα δάνεια" που υπόσχονται γρήγορη και εύκολη μετρητά.

Αλλά τέτοια δάνεια μπορούν να αφήσουν μια τρύπα στο πορτοφόλι σας πολύ καιρό μετά την ανανέωση του περιτυλίγματος δώρου. Γιατί είναι καλύτερο να αποφύγετε τα λεγόμενα Χριστουγεννιάτικα δάνεια.

Θα μπορούσε να είναι ένα payday δάνειο σε περιτύλιξη των διακοπών

Τα Χριστουγεννιάτικα δάνεια είναι συχνά απλά δάνεια με την ημέρα πληρωμής, τα οποία μεταφέρουν τεράστια τέλη που μεταφράζονται σε τριψήφια επιτόκια. Ένα δάνειο $ 1.000 payday, για παράδειγμα, μπορεί να περιλαμβάνει ένα τέλος $ 100, το οποίο υπολογίζεται σε ετήσιο πραγματικό επιτόκιο 261%.

Αυτός ο τύπος δανείου απαιτεί μόνο τραπεζικό λογαριασμό και εισόδημα για την απόκτηση προσόντων. Έχουν σύντομες περιόδους αποπληρωμής - λίγες εβδομάδες ή μήνες. Οι δανειστές λαμβάνουν μια μεταχρονολογημένη επιταγή ή αποκτούν πρόσβαση στον τραπεζικό λογαριασμό σας για να εισπράξουν την πληρωμή. Αν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να εξοφλήσετε το δάνειο κατά την ημερομηνία λήξης, ίσως χρεωθείτε με τέλη υπερανάληψης.

Αντίθετα, αξιόπιστοι δανειστές ελέγχουν την πιστωτική έκθεσή σας για να μετρήσουν πόσο καλά έχετε διαχειριστεί το δανεισμό στο παρελθόν. Επίσης χρεώνουν ελάχιστα επιτόκια χαμηλότερα από 36%, τα οποία οι χρηματοοικονομικοί εμπειρογνώμονες συμφωνούν ότι είναι το όριο για να θεωρηθεί ένα δάνειο προσιτό.

"Μόλις αρχίσετε να χρεώνετε τα χρέη σας, συνήθως τείνουν να είναι σπειροειδείς", λέει ο Eric Gabor, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός και πρόεδρος της Eagle Grove Advisors στο New Jersey.

Οι πληροφορίες σας θα μπορούσαν να είναι 'regifted'

Οι ιστότοποι που διαφημίζουν δάνεια Χριστουγέννων δεν κάνουν πάντα τα ίδια τα δάνεια. Μπορούν, αντιθέτως, να συγκεντρώνουν στοιχεία συλλογής προσωπικών δεδομένων των καταναλωτών και, χωρίς εμφανή αποκάλυψη, να τα πωλούν σε εταιρείες δανεισμού.

Μπορεί να πιστεύετε ότι υποβάλετε αίτηση σε έναν μόνο δανειστή όταν συμπληρώσετε μια αίτηση ηλεκτρονικού δανείου σε έναν από αυτούς τους ιστότοπους. Στην πραγματικότητα, τα δεδομένα σας αποστέλλονται σε πολλούς δανειστές. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε ανεπιθύμητα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου μάρκετινγκ ή κλήσεις από εταιρείες που δεν έχετε ακούσει ποτέ, πολύ μετά τις αργίες.

Πληρώνετε τώρα - και για τις επόμενες εποχές

Λιγότερο τοξικές επιλογές δανεισμού, συμπεριλαμβανομένων των προσωπικών δανείων από τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και αξιόπιστους δανειστές σε απευθείας σύνδεση, έρχονται μερικές φορές με αμοιβές εκ των προτέρων και μεγάλες περιόδους αποπληρωμής. Εκτός από το ενδιαφέρον, το χριστουγεννιάτικο δάνειο σας μπορεί να περιλαμβάνει ένα τέλος προέλευσης 2% έως 5% του ποσού που δανείστηκε.

Οι όροι δανείου κυμαίνονται συνήθως από δύο έως πέντε χρόνια, ανάλογα με το ποσό που δανείζετε και το πιστωτικό σας προφίλ. Μπορείτε να πληρώσετε το δάνειο νωρίτερα αν έχετε τα χρήματα, και αυτό θα εξοικονομήσει τόκους.

Λαμβάνοντας ένα δάνειο τώρα σημαίνει ότι παίρνετε μακριά τα χρήματα από τον εαυτό σας μελλοντικά, λέει ο Gabor - τα χρήματα που θα μπορούσαν να τεθούν προς συνταξιοδότηση σας, ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή άλλα έξοδα αντ 'αυτού.

Ένας καλύτερος τρόπος να δοθεί

Αντί να αγοράζετε αντικείμενα από τους καταλόγους επιθυμιών Χριστουγέννων, δώστε μια ιδιαίτερη δραστηριότητα που μπορείτε να κάνετε με ελάχιστο ή μηδενικό κόστος. Περάστε την ημέρα μαθαίνοντας μια συνταγή από τη μαμά ή εθελοντές μαζί στην τοπική τράπεζα τροφίμων, λέει ο Gabor.

Εάν είστε έτοιμοι να αγοράσετε δώρα, τεντώστε το δολάριο σας όσο μπορείτε, λέει. Οι ιστότοποι όπως το Raise.com ή το Cashbackmonitor.com μπορούν να σας βοηθήσουν, προσφέροντας εκπτωτικές κάρτες δώρων και επισημαίνοντας τις προσφορές μετρητών. Ορισμένες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν επίσης ανταμοιβές μετρητών και αγορές στις αγορές των διακοπών.

Μόλις τελειώσουν οι εορτασμοί, ξεκινήστε εξοικονόμηση για το επόμενο έτος.

Μπορείτε να αποθηκεύσετε και να χτίσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ταυτόχρονα με ένα δάνειο πιστωτικών οικοδόμων. Μπορείτε να "δανείσετε" χρήματα από έναν δανειστή, αλλά ο δανειστής καταθέτει τις μηνιαίες αποπληρωμές σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Όταν το δάνειο έχει εξοφληθεί πλήρως, όπως συμφωνήθηκε, παίρνετε τα χρήματα πίσω σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό και έχετε ένα χρόνο πληρωμών έγκαιρης πληρωμής στην πιστωτική έκθεσή σας.