Η βελτίωση βελτιώνει το κόστος σε 401 (k) s

Η Betterment σημείωσε πτώση στην αγορά 401 (k) αυτό το μήνα με την επίσημη έναρξη της Betterment for Business, μιας υπηρεσίας διαχείρισης επενδυτικών συμβουλών 401 (k).

Ο robo-σύμβουλος ανακοίνωσε σχέδια για μια πλατφόρμα 401 (k) τον Σεπτέμβριο του 2015 και πρόσθεσε χορηγοί σχεδίων στο τέλος του περασμένου έτους. Betterment λέει ότι η υπηρεσία 401 (k) εξυπηρετεί επί του παρόντος 50 εταιρείες, συμπεριλαμβανομένης της χονδρικής πώλησης app εφαρμογή.

Σε ένα δελτίο τύπου, ο Διευθύνων Σύμβουλος της Betterment, Jon Stein, δήλωσε ότι η προσφορά είναι "η μοναδική υπηρεσία κλειστού τύπου 401 (k) που περιλαμβάνει εξατομικευμένες επενδυτικές συμβουλές για όλους τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα. Η εποχή της δαπανηρής, απρόσωπης, ακανόνιστης συνταξιοδότησης έχει τελειώσει."

Η δήλωση αυτή μπορεί να είναι πρόωρη, αλλά οι καινοτομίες στην αγορά 401 (k) είναι αναμφισβήτητα αναγκαίες: Έρευνα από το Ερευνητικό Ινστιτούτο Benefit Employee δείχνει ότι μόνο το 22% των εργαζομένων είναι πολύ σίγουροι ότι θα έχουν ασφαλή συνταξιοδότηση. Μεταξύ αυτών των εργαζομένων που έχουν πρόσβαση σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, όπως το 401 (k), οι αριθμοί δεν είναι σημαντικά καλύτεροι: Μόνο το 28% αναφέρει υψηλό επίπεδο εμπιστοσύνης.

Η βελτίωση της επιχείρησης 401 (k) μοιάζει πολύ με την προσφορά παροχής συμβουλών από τους καταναλωτές, η οποία κατασκευάζει χαρτοφυλάκια πελατών από τα χαμηλού κόστους χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο. Οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα είναι εγγεγραμμένοι σε ένα παγκοσμίως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο και λαμβάνουν εξατομικευμένες συμβουλές.

Δεν υπάρχει αμοιβή προκαταβολής για τους χορηγοί σχεδίων που έχουν περιουσιακά στοιχεία άνω των 1 εκατομμυρίου δολαρίων και τα περιουσιακά στοιχεία του σχεδίου υπό τη διαχείριση διαφέρουν από 0,1% έως 0,6%. Οι εργοδότες μπορούν να πληρώσουν τα ίδια τέλη ή να τα μεταβιβάσουν στους υπαλλήλους. Τα ETF μεταφέρουν επίσης τους δείκτες εξόδων που καταβάλλει ο συμμετέχων στο πρόγραμμα. αυτά κυμαίνονται από 0,09% έως 0,17%.

Ακόμη και μαζί, τα τέλη αυτά θα μπορούσαν να αντιπροσωπεύουν σημαντική εξοικονόμηση πόρων για τους εργαζόμενους, οι οποίοι σήμερα πληρώνουν κατά μέσο όρο το 1% των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται, σύμφωνα με το Κέντρο Αμερικανικής Προόδου. Το κόστος αυτό, το οποίο αντικατοπτρίζει τόσο τα επενδυτικά έξοδα όσο και τα διοικητικά τέλη του σχεδίου, μεταφράζεται σε σχεδόν 140.000 δολάρια κατά τη διάρκεια ζωής του τυπικού εργαζόμενου.

Ο λόγος μείωσης των εξόδων μόνο θα μπορούσε να είναι σημαντικός για ορισμένους εργαζόμενους. Το Ινστιτούτο Επενδύσεων λέει ότι ο μέσος επενδυτής 401 (k) πληρώνει 0,54% για επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια μετοχών και 0,55% για επενδύσεις σε υβριδικά αμοιβαία κεφάλαια, όπως συνταξιοδοτικά ταμεία στόχου, τα οποία είναι η επιλογή επιλογής για πολλούς εργαζόμενους - προεπιλογή για όσους εγγράφονται αυτομάτως σε ένα σχέδιο από τον εργοδότη τους.

Οι συμμετέχοντες στη Betterment for Business 401 (k) θα μπορούν επίσης να ανοίξουν λογαριασμούς IRAs και φορολογητέους λογαριασμούς με Betterment. οι λογαριασμοί αυτοί θα είναι ορατοί σε ένα μόνο ταμπλό παράλληλα με τους 401 (k). Η υπηρεσία θα διαχειρίζεται τους λογαριασμούς μαζί, λαμβάνοντας υπόψη τους φόρους και τα τέλη.

Η Betterment, η οποία ξεκίνησε το 2010, αναδείχθηκε ως ο μεγαλύτερος ανεξάρτητος robo-σύμβουλος το 2015, με πάνω από 130.000 λιανικούς πελάτες και πάνω από 3.2 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση.

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.