Better vs. Vanguard: Ποιο είναι το καλύτερο για εσάς;

Ένα ερώτημα που αντιμετωπίζουν οι robo-σύμβουλοι όπως η Betterment: Εάν οι υπηρεσίες αυτές απλώς χτίζουν χαρτοφυλάκια από τα αμοιβαία κεφάλαια και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο - κυρίως από την Vanguard - γιατί οι επενδυτές δεν πηγαίνουν κατευθείαν στην πηγή;

Η πρωτοπόρος έχει ακούσει αυτή την ερώτηση, φυσικά. Αυτός μπορεί να είναι ένας λόγος για τον οποίο δημιούργησε τον δικό της επιτυχημένο σε απευθείας σύνδεση σύμβουλο, Vanguard Personal Advisor Services. Πώς λοιπόν, όπως και οι υπηρεσίες διαμεσολάβησης της Vanguard, συγκρίνεται με μια διαχειριζόμενη εμπειρία στο Betterment; Αυτή η σύγκριση Betterment vs. Vanguard κλονίζει όλα αυτά για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποια εταιρεία είναι καλύτερη για εσάς.

• 

  Επισκόπηση επεξεργαστή Investmentmatome

• Προμήθεια διαχείρισης 0,25% έως 0,40% ανάλογα με το σχέδιο
• Λογαριασμός Ελάχιστος $ 0
• Προώθηση Έως 1 έτος δωρεάν διαχείρισης με ειδική κατάθεση
• Ξεκίνα

• 

  Επισκόπηση επεξεργαστή Investmentmatome

• Προμήθεια διαχείρισης 0,30% για τις Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard. Η Vanguard προσφέρει επίσης ETF / αμοιβαία κεφάλαια χωρίς αμοιβή για επενδυτές DIY
• Λογαριασμός Ελάχιστη $ 0 για τη χρηματιστηριακή? $ 50.000 για το PAS
• Προώθηση Δεν υπάρχει
• Ξεκίνα

Better vs. Vanguard με μια ματιά

	Βελτίωση	Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard / Vanguard
Συνολικά
Αμοιβή διαχείρισης	Η Betterment έχει δύο υπηρεσίες: Betterment Digital (online συμβουλές + μηνύματα εντός εφαρμογής με ανθρώπινους συμβούλους): 0,25% Better Premium (online συμβουλές + μηνύματα και τηλεφωνική πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους): 0,40%	Οι πελάτες μπορούν να διαχειριστούν τους δικούς τους λογαριασμούς ή να εγγραφούν στο online σύμβουλο Vanguard Personal Advisor Services για 0,30%. Το PAS περιλαμβάνει πρόσβαση σε μια ομάδα οικονομικών συμβούλων. Τα υπόλοιπα των λογαριασμών άνω των $ 500.000 παίρνουν έναν ειδικό σύμβουλο.
Επενδύσεις	Χαρτοφυλάκια του ΕΙΕΕ που έχουν χτιστεί από έως και 12 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. οι αναλογίες εξόδων κυμαίνονται από 0,09% έως 0,17%	Μεσιτεία: 1.800 ETF χωρίς προμήθειες και πάνω από 2.600 αμοιβαία κεφάλαια χωρίς αμοιβή συναλλαγής Vanguard PAS: Τα χαρτοφυλάκια δημιουργήθηκαν σε μεμονωμένη βάση από τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη Vanguard με έξοδα που κυμαίνονται από 0,05% έως 0,19%. Τα ETF και τα ενεργά ταμεία ενσωματώθηκαν εάν χρειαζόταν.
Λογαριασμός ελάχιστο	Ψηφιακή βελτίωση: $ 0 Premium Premium: $ 100.000	Μεσιτεία: $ 0; το ελάχιστο ποσό των $ 1.000 και άνω. Vanguard PAS: $50,000
Τέλη λογαριασμού (ετήσια, μεταφορά, κλείσιμο, αδράνεια)	Κανένας	Οι πελάτες πρωτοπόρων PAS ενδέχεται να υποστούν χρεώσεις συναλλαγών Οι χρηματιστηριακές χρεώσεις χρεώνουν 20 δολάρια ανά έτος. παραιτείται αν το υπόλοιπο του λογαριασμού υπερβαίνει τα 50.000 δολάρια, ο πελάτης εγγράφεται για e-delivery ή έχει τουλάχιστον 10.000 δολάρια σε κεφάλαια Vanguard
Οι λογαριασμοί διαχειρίζονται	Ατομικοί και κοινοί λογαριασμοί μη συνταξιοδότησης Roth, παραδοσιακά, SEP και IRA ανατροπής Εμπιστοσύνη	Ατομικοί και κοινοί λογαριασμοί μη συνταξιοδότησης Roth, παραδοσιακά, SEP και IRA ανατροπής Εμπιστοσύνη * Η Vanguard PAS θα εξετάσει τα 401 (k) s, 529 σχέδια και τα εξωτερικά περιουσιακά στοιχεία κατά τη δημιουργία ενός χρηματοοικονομικού σχεδίου αλλά δεν μπορεί να διαχειριστεί άμεσα αυτά τα περιουσιακά στοιχεία
Φορολογική στρατηγική	Η καθημερινή είσπραξη φόρου σε όλους τους φορολογητέους λογαριασμούς. Το εργαλείο Χαρτοφυλακίου με συντελεστή φορολογίας κατανέμει τα περιουσιακά στοιχεία σε φορολογικούς και φορολογητέους λογαριασμούς ανάλογα με τις φορολογικές επιπτώσεις	Vanguard PAS: Τα περιουσιακά στοιχεία κατανέμονται στρατηγικά μεταξύ φορολογητέων και φορολογικά πλεονεκτικών λογαριασμών για τη βελτιστοποίηση των φόρων. Η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών γίνεται με βάση την πελατεία. Δεν προσφέρεται από τη μεσιτεία Vanguard.
Αυτόματη επανεξισορρόπηση	Ελεύθερος	Vanguard PAS: Μόλις ανά τρίμηνο ή όπως συμφωνήθηκε στο χρηματοοικονομικό σχέδιο. Δεν προσφέρεται από τη μεσιτεία Vanguard.
Υποστήριξη πελατών / υποκαταστήματα	Τηλεφωνική υποστήριξη από Δευτέρα έως Παρασκευή, 9 π.μ.-8 μ.μ. Ανατολικά, Σάββατο-Κυριακή, 11 π.μ.-6 μ.μ. Ανατολικός Υποστήριξη ηλεκτρονικού ταχυδρομείου Ζωντανή συζήτηση	Τηλεφωνική υποστήριξη από Δευτέρα έως Παρασκευή, 8 π.μ.-10 μ.μ. Ανατολικός Υποστήριξη ηλεκτρονικού ταχυδρομείου
Προβολή	Έως ένα έτος δωρεάν διαχείρισης με ειδική κατάθεση	Κανένας

Κόστος και ελάχιστο ποσό λογαριασμού

Είναι σχεδόν αναμφισβήτητο ότι η κατασκευή και η διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας θα σας εξοικονομήσει χρήματα, τουλάχιστον αυστηρά έναντι αμοιβής.

Αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, η πρόσθετη αμοιβή για τη διαχείριση - και ιδιαίτερα η σχετικά μικρή που χρεώνουν οι ηλεκτρονικοί σύμβουλοι - αξίζει τον κόπο. Αυτό το επιπλέον στρώμα μπορεί να σας εμποδίσει από την πώληση πανικού κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, για παράδειγμα, ή να σας καθοδηγήσει στις επενδύσεις που ταιριάζουν καλύτερα στους στόχους σας. Και οι δύο θα μπορούσαν να βελτιώσουν τις επενδυτικές σας αποδόσεις.

Κι έτσι, ενώ θα μπορούσατε να φτιάξετε ένα χαρτοφυλάκιο στο Vanguard χρησιμοποιώντας πολλά από τα ίδια κεφάλαια που χρησιμοποιεί η Betterment - ή, για αυτό το λόγο, οι Vanguard Personal Advisor Services - πρέπει επίσης να δεσμευθείτε για τη διαχείριση αυτού του χαρτοφυλακίου. Αυτό σημαίνει την επιλογή επενδύσεων, την εξισορρόπηση ανάλογα με τις ανάγκες, τη διατήρηση των χεριών σας όταν δεν χρειάζονται και τη διεξαγωγή φορολογικών ζημιών και φορολογικών βελτιστοποιήσεων εάν πρόκειται για φορολογητέο λογαριασμό. Κανένα από αυτά δεν είναι ιδιαίτερα δύσκολο. απλά πρέπει να το κάνετε.

Αν δεν θέλετε να το κάνετε, υπάρχουν ρομπορικοί σύμβουλοι. Η Betterment χρεώνει 0,25% για τη βασική ψηφιακή της προσφορά, η οποία περιλαμβάνει πρόσβαση σε μηνύματα εντός εφαρμογής σε ανθρώπινους συμβούλους. Η προσφορά Betterment, η οποία μοιάζει περισσότερο με τις Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard, είναι η Premium Betterment. και οι δύο περιλαμβάνουν απεριόριστη πρόσβαση σε μια ομάδα οικονομικών συμβούλων (συμπεριλαμβανομένης της τηλεφωνικής επικοινωνίας). Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard χρεώνουν 0,30% και απαιτούν ελάχιστη επένδυση 50.000 δολαρίων. Η προμήθεια Premium επιβαρύνεται με 0,40% και απαιτεί 100.000 δολάρια. Στο Vanguard, παίρνετε έναν αφοσιωμένο σύμβουλο όταν η ισορροπία σας ξεπερνά τα 500.000 δολάρια.

Νικητής: Οι μεσιτικές υπηρεσίες της Vanguard για διαχειριστές χαρτοφυλακίων DIY, φυσικά.Το Betterment Digital κερδίζει για πελάτες που είναι ευχαριστημένοι με την πρόσβαση μόνο σε εφαρμογές σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο, αλλά οι υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services κερδίζουν αρκετά χέρια για πελάτες που επιθυμούν πιο ισχυρή πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους, λόγω του χαμηλότερου κόστους, σύμβουλος που προσφέρει $ 500.000.

Επενδύσεις

Πρόκειται σχεδόν για μια άδικη μάχη για την Betterment, η οποία με τη σειρά της εξομαλύνει τις επενδυτικές επιλογές σε περίπου 12 χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια, τα οποία στη συνέχεια χρησιμοποιεί για να δημιουργήσει μια ποικιλία χαρτοφυλακίων με διαφορετικά επίπεδα κινδύνου. Όπως προαναφέρθηκε, πολλά από αυτά τα ETFs προέρχονται από το Vanguard.

Από την άλλη πλευρά, οι επενδυτές στο Vanguard μπορούν να διαχειριστούν αυτομάτως το λογαριασμό τους, επιλέγοντας από 1.800 ETF χωρίς προμήθειες και πάνω από 2.600 αμοιβαία κεφάλαια χωρίς αμοιβή συναλλαγής. Η Vanguard προσφέρει επίσης πρόσβαση σε μεμονωμένες μετοχές, συμβόλαια δικαιωμάτων προαίρεσης και ομόλογα.

Στη συνέχεια, υπάρχουν υπηρεσίες προσωπικών συμβούλων Vanguard, οι οποίες χτίζουν χαρτοφυλάκια για κάθε πελάτη, αλλά κυρίως χρησιμοποιούν τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη Vanguard. Οι δείκτες εξόδων για τα χαρτοφυλάκια από τις Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Betterment και Vanguard βρίσκονται στο ίδιο πάρκο. Ένα πράγμα που αξίζει να σημειωθεί: Το Vanguard έχει μια ενδιαφέρουσα δομή δεδομένου ότι η εταιρεία ανήκει στα κεφάλαια της. Αυτό σημαίνει ότι οι επενδυτές του ταμείου ωφελούνται όταν η εταιρεία κάνει καλά. Ωστόσο, ορισμένοι επενδυτές προτιμούν έναν ανεξάρτητο σύμβουλο όπως η Betterment, η οποία έχει την ελευθερία να επιλέγει επενδύσεις από όλες τις οικογένειες των ταμείων.

Νικητής: Η πρωτοπορία, αλλά η Betterment παίρνει τα σημεία εδώ για το ανεξάρτητο της καθεστώς.

Χαρακτηριστικά

Οι περισσότεροι σε απευθείας σύνδεση σύμβουλοι προσφέρουν κάποια μορφή τακτικής επανεξισορρόπησης, μαζί με τη φορολογική απώλεια της συγκομιδής των φορολογητέων λογαριασμών. Είναι μέρος της έκκλησης. οι επενδυτές δεν μπορούν να το κάνουν αυτοβούλως και αυτό το είδος υγιεινής λογαριασμού μπορεί να αυξήσει τις επιστροφές μετά τη φορολογία και να διασφαλίσει ότι λαμβάνετε το κατάλληλο ποσό κινδύνου.

Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard αναπροσαρμόζονται ανά τρίμηνο ή όπως περιγράφεται στο οικονομικό σχέδιο κάθε πελάτη, αλλά δεν προσφέρει αυτόματη επανεξισορρόπηση. Η Vanguard πραγματοποιεί επίσης τη συλλογή φορολογικών ζημιών όπως απαιτείται.

Η Betterment υιοθετεί μια αυτόματη προσέγγιση, επαναπροσδιορίζοντας την ισορροπία μέσω αλγορίθμου ανάλογα με τις ανάγκες και ψάχνοντας καθημερινά για ευκαιρίες συγκομιδής φορολογικών ζημιών. Οι λογαριασμοί που εγγράφονται στο Premium Better παρακολουθούνται επίσης από την ομάδα οικονομικών συμβούλων της εταιρείας.

Και οι δύο εταιρείες ασκούν έξυπνη τοποθεσία περιουσιακών στοιχείων, τοποθετώντας στρατηγικά φορολογικά αποδοτικές επενδύσεις όπως δημοτικά ταμεία ομολόγων σε φορολογητέους λογαριασμούς. (Αυτό ισχύει μόνο, φυσικά, σε περιπτώσεις όπου ο πελάτης έχει και τους δύο τύπους λογαριασμού.)

Νικητής: Θα δώσουμε ένα πλεονέκτημα στην καθημερινή, αναδρομική αντιστάθμιση και φορολογική απώλεια της Betterment, αλλά ορισμένοι επενδυτές ενδέχεται να προτιμούν την εξατομικευμένη προσέγγιση του Vanguard Personal Advisor Services.

Ποιο είναι το καλύτερο για εσάς;

Για μερικούς, αυτή είναι μια εύκολη απάντηση. Θέλετε να δημιουργήσετε το δικό σας χαρτοφυλάκιο; Ανοίξτε ένα λογαριασμό μεσιτείας ή IRA στο Vanguard και DIY από τα έξοχα κεφάλαια τους. Αν ψάχνετε για έναν ηλεκτρονικό σύμβουλο με κάποια πρόσβαση σε συμβούλους ανθρώπων, η Betterment Digital είναι η επιλογή μας για χαμηλού κόστους, φθηνές ρομποροταξικές υπηρεσίες.

Για τους επενδυτές που αναζητούν ένα ισχυρό ψηφιακό υβριδικό υβρίδιο, οι υπηρεσίες Vanguard Personal Advisor Services χάνουν πολύ εύκολα το Premium Betterment, λόγω χαμηλότερης αμοιβής, μεγαλύτερης εξατομίκευσης και χαμηλότερης ελάχιστης απαίτησης καταθέσεων.

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.