Προσοχή στα τραπεζογραμμάτια τράπεζας

Στις τελευταίες μέρες έχει υπάρξει πλήθος hub-bubbles για την προσφορά της Mercedes Benz της Mercedes Benz - η βασική ουσία της "συμφωνίας" είναι: υπογράψτε 5ετή CD για 1 εκατομμύριο δολάρια και αντί να κερδίσετε 1,2% APY, εσείς πάρτε αμέσως μια δωρεάν Benz αντί.

Οι περισσότεροι άνθρωποι (συμπεριλαμβανομένου του Investmentmatome) συμφωνούν: Αυτή η "προσφορά" δεν είναι πραγματικά μια πραγματική τραπεζική συμφωνία. είναι ένα τέχνασμα που πιάνει για άμεση ικανοποίηση. Σε αυτή τη θέση, υποστηρίζουμε, ωστόσο, ότι όχι μόνο είναι ένα ευθεία πλέγμα, είναι ειλικρινά μια κακή οικονομική απόφαση.

Εδώ γιατί: Αντί να λαμβάνετε ανταγωνιστικό ενδιαφέρον, παίρνετε ένα αυτοκίνητο με χρηματική αξία (~ $ 60.000) που καταλήγει να είναι μικρότερο από αυτό που θα λάβατε σε ένα CD με ακριβώς τους ίδιους όρους από άλλη πιστωτική ένωση / τράπεζα ΚΑΙ θα λάβετε κάτι που είναι στην πραγματικότητα μικρότερο από το δηλωθέν ποσό. Λίγες πράγματα που πάσχουν από αυτή τη συμφωνία περιλαμβάνουν:

• Κόστος ευκαιρίας - Υψηλότερα επιτόκια υπάρχουν: Μπορείτε να βρείτε πραγματικά ένα πολύ καλύτερο επιτόκιο σε άλλα χρηματοπιστωτικά προϊόντα. για παράδειγμα, πολλά CD με 5 χρόνια προσφέρουν 2% + (σε σύγκριση με το 1,19 / 1,2% που προσφέρεται από το C1) - χρησιμοποιώντας το εργαλείο "Site rate rate", μπορείτε να βρείτε γρήγορα μερικά CD με τον ίδιο όρο που έχει υψηλότερα ποσοστά. Εάν επενδύσω 1 εκατομμύριο δολάρια σε ένα CD με διάρκεια 5 ετών, θα πάλευα πραγματικά με ενδιαφέρον ύψους ~ 100.000 δολαρίων, το οποίο είναι σημαντικά υψηλότερο από 60.000 δολάρια (αυτή η τραπεζική συμφωνία)!
• Με ένα Benz, κάτω από αυτή τη συμφωνία, θα περπατούσατε μακριά με λιγότερη αξία από ό, τι νομίζετε. Με ένα καινούργιο αυτοκίνητο, είναι γνωστό ότι ~ 20% της αξίας του χάνονται μόλις βγείτε από την παρτίδα (απόσβεση). τα $ 60.000 σας διαβρώνουν σε $ 48.000 σε λίγα λεπτά.

Άλλοι σημαντικοί κίνδυνοι και ανησυχίες:

• Οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες μόνο μέχρι $ 250.000. με αυτό το τέχνασμα, τα $ 750.000 σας μπορεί να διατρέχουν κίνδυνο εάν η τράπεζα αποτύχει.
• Οι κοινοτικές τράπεζες όπως αυτή είχαν στην πραγματικότητα χειρότερα αποτελέσματα για την αποτυχία. Μια μελέτη FDIC ανέφερε ότι οι κοινοτικές τράπεζες είχαν υψηλότερο ποσοστό αποτυχίας από άλλες τράπεζες (0,69% έναντι 0,66%) - αγαπάμε τις τράπεζες της κοινότητας, δεν μας κάνουν λάθος. απλά δηλώνουμε απλώς ότι κανείς δεν πρέπει να διακινδυνεύσει να μην έχει ασφάλεια στην κατάθεσή σας, μόνο σε περίπτωση που η τράπεζά σας αποτύχει.
• Το περιβάλλον επιτοκίων μπορεί να αλλάξει σε 5 χρόνια. Σίγουρα, η Fed έχει δεσμευτεί χαμηλά ποσοστά για μερικά χρόνια, αλλά 5 χρόνια (π.χ. το 2017) είναι πολύ μακριά - κλείνοντας τα χρήματά σας σε ένα CD 5 ετών όπως αυτό, μπορεί να διακινδυνεύσετε να χάσετε υψηλότερο ενδιαφέρον στο δρόμο. Το 2005/2006, για παράδειγμα, τα επιτόκια ήταν 5% +. είναι πολύ εφικτό ότι μπορείτε να χάσετε τη δέσμευση των χρημάτων σας για 5 χρόνια.

Συμπέρασμα:

• Τα τελευταία χρόνια, οι τραπεζικές συναλλαγές ήταν αρκετά καλές, για καλό λόγο (κάποιος στην τράπεζα έκανε τα μαθηματικά και συνειδητοποίησε ότι δεν είναι προς το συμφέρον τους) - δωρεάν cookies, ένα give-out pad, μερικές εκατοντάδες δολάρια εγγραφής μπόνους, μέγ. Ακόμη και στον κόσμο των πιστωτικών καρτών, βλέπουμε συμφωνίες όλη την ώρα, αλλά το πολύ, ακόμη και οι επικές προωθήσεις, όπως 100.000 ελεύθερα μίλια, δεν εξισώνουν την πραγματική χρηματική αξία των 1.000 $
• Όταν παρουσιάζεται μια "συμφωνία" - ρωτήστε πάντα τον εαυτό σας: (1) Τι εξερχόμαστε από αυτή τη συμφωνία; Κρατήστε τους αριθμούς, υπολογίστε το κόστος ευκαιρίας και άλλες εκτιμήσεις (de facto έξοδα / έξοδα κ.λπ.). και (2) Τι παραιτε, απο μια μη νομισματικη προοπτικη; Μπορεί να αναλαμβάνετε μεγαλύτερο κίνδυνο (έλλειψη ασφάλισης, κίνδυνος μεταβολής των επιτοκίων, κίνδυνος να υποχωρήσει η τράπεζά σας).

Δεν υπάρχει τίποτα σαν δωρεάν γεύμα, δυστυχώς!