Μπορείτε να αποθηκεύσετε χιλιάδες δολάρια αγοράζοντας ένα νέο αυτοκίνητο με ένα δάνειο αντί των μετρητών;
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
Οι Αμερικανοί δεν είναι κακοί όταν πρόκειται να δανειστούν χρήματα για να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο. Περίπου το 85% των αγοραστών συνάπτουν δάνειο για να πληρώσουν για τη νέα τους πορεία, σύμφωνα με την Experian Automotive. Αλλά ας υποθέσουμε ότι έχετε εξοικονομήσει αρκετά για να πληρώσετε σε μετρητά - είναι αυτή η πιο έξυπνη κίνηση; Ή η χρηματοδότηση της αγοράς με τα σημερινά χαμηλά επιτόκια και η επένδυση των χρημάτων σας στη χρηματιστηριακή αγορά έχουν μεγαλύτερη σημασία;
Για να απαντήσει σε αυτές τις ερωτήσεις, η Investmentmatome έσπευσε τους αριθμούς για έναν υποθετικό καταναλωτή: Ένας αγοραστής με αρκετές αποταμιεύσεις για να ξοδέψει $ 25.000 σε ένα pickup F-150 XL, που είναι μέρος της σειράς Ford F, Στο σενάριο μας, ο αγοραστής θα ξόδεψε 5.000 δολάρια από τα χρήματα στο λογαριασμό ταμιευτηρίου στο φορτηγό και θα πάρει ένα δάνειο ύψους 20.000 δολαρίων για ένα πενταετές δάνειο ύψους 2% για να καλύψει τα υπόλοιπα. Όταν ψάχνετε για ένα δάνειο, να είστε βέβαιος να ψωνίσει γύρω για το καλύτερο APR - πιστωτικές ενώσεις θα παρέχουν συχνά τα χαμηλότερα ποσοστά.
Μια πιθανή αποπληρωμή
Τα εναπομείναντα 20.000 δολάρια του αγοραστή θα επενδυθούν σε ένα ταμείο δείκτη που παρακολουθεί τον δείκτη Standard & Poor's 500, ο οποίος έχει δεκαετή ετήσια απόδοση 7,7% από τον Ιούλιο. Ο αγοραστής θα λάβει έπειτα χρήματα από το ταμείο δείκτη κάθε μήνα για να κάνει πληρωμές για το αυτόματο δάνειο.
Πού λοιπόν αφήνει τον αγοραστή; Μετά την καταβολή της τελικής δόσης του δανείου και του factoring σε φόρους κεφαλαιουχικών κερδών, ο αγοραστής θα μπορούσε να μείνει με περίπου 2.723 δολάρια στο ταμείο, ή 11% εξοικονόμηση στην τιμή του νέου παραλαβής.
Λίγα λόγια προειδοποίησης
Όλοι δεν μπορούν να πληρώσουν για ένα νέο αυτοκίνητο σε μετρητά. Και ακόμη και για όσους μπορούν, η ηρεμία που έρχεται με το χρέος μπορεί να είναι πιο πολύτιμη από την πιθανή αποπληρωμή του δανείου και της επένδυσης στο χρηματιστήριο. Άλλοι μπορεί να μη φοβούνται τον κίνδυνο και την πρόσθετη νομιμοποίηση να πάρουν δάνειο και να επενδύσουν σε ένα ταμείο, εφόσον η πιθανή απόδοση είναι σημαντική.
Υπάρχουν ορισμένες προειδοποιήσεις που πρέπει να αναφερθούν: Πρώτον, οι προηγούμενες επιδόσεις της χρηματιστηριακής αγοράς δεν αποτελούν αξιόπιστο δείκτη μελλοντικών επιδόσεων. Σε περίπτωση που η χρηματιστηριακή αγορά δεν μπορεί να χάσει, θα μπορούσατε να χάσετε μεγάλο μέρος της επένδυσής σας και θα συνεχίσετε να είστε στο άγκιστρο για το δάνειο των 20.000 δολαρίων.
Επίσης, εξετάστε προσεκτικά το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο του δανείου σας. Όσο χαμηλότερο είναι το ΣΕΠΕ, τόσο περισσότερο θα εξοικονομήσετε κατά τη διάρκεια ζωής ενός δανείου πέντε ετών. Αλλά και πάλι, δεν υπάρχουν εγγυήσεις για το πώς θα λειτουργήσει η χρηματιστηριακή αγορά. Ακόμη και με χαμηλό ΑΕΠ, ο κίνδυνος επένδυσης μπορεί να μην αξίζει τον κόπο.
Ανατρέξτε στο παρακάτω διάγραμμα για να δείτε πώς το ΣΕΠΕ θα μπορούσε να επηρεάσει τις πιθανές αποταμιεύσεις, υποθέτοντας ότι το S & P 500 είχε ετήσιο ποσοστό απόδοσης 7,7%.
| Αυτόματο δάνειο APR | Εξοικονόμηση δυναμικού πενταετίας |
|---|---|
| 1.5% | $3,031 |
| 2.0% | $2,723 |
| 2.5% | $2,412 |
| 3.0% | $2,099 |
| 3.5% | $1,784 |
Θα μπορούσατε επίσης να αποφασίσετε να αφήσετε τα 2,723 δολάρια σας στο ταμείο για άλλα πέντε χρόνια. Φυσικά, η αξία της επένδυσής σας θα μπορούσε να μειωθεί, αλλά υποθέτοντας ότι ο δεκαετής ετήσιος ρυθμός απόδοσης ήταν 7,7%, αυτό θα το έφθασε στα 3,997 δολάρια. Τεντώστε το σε 20 χρόνια και θα μπορούσε να αυξηθεί στα 12.639 δολάρια. Αυτό αρκεί για να πληρώσετε για πολυπληθείς οικογενειακές διακοπές - ή άλλο αυτοκίνητο.
Η Victoria Simons είναι ανώτερος αναλυτής που καλύπτει δάνεια και ασφάλειες για την Investmentmatome.
Infographic από την Jazeena Pineda.
Εικόνα μέσω iStock.
