Τι πρέπει να κάνετε για την ασφάλιση αυτοκινήτου που ακυρώνεται

Είναι οι λέξεις που κανείς δεν θέλει να ακούσει από έναν ασφαλιστικό πράκτορα: "Δεν μπορούμε πλέον να παρέχουμε κάλυψη για το όχημά σας".

Υπάρχουν δύο τρόποι με τους οποίους μπορεί να σας απαλλαγεί από την εταιρεία σας αυτόματης ασφάλισης: Nonrenewal ή ακυρωμένη ασφάλεια αυτοκινήτου. Nonrenewal συμβαίνει όταν ο ασφαλιστής σας αποφασίσει να διαχωρίσει τους τρόπους μαζί σας στο τέλος της πολιτικής σας. Μπορεί να είναι για επιχειρηματικούς λόγους που δεν έχουν καμία σχέση με εσάς, ή ίσως να είναι επειδή η εταιρεία σας βλέπει ως πελάτη υψηλότερου κινδύνου - ίσως επειδή έχετε κάνει ασφαλιστικές αξιώσεις. Η ακύρωση είναι πιο σοβαρή και συμβαίνει όταν η ασφαλιστική εταιρεία αποφασίσει να σταματήσει την κάλυψη πριν από το τέλος της θητείας σας. Το κρατικό δίκαιο συχνά υπαγορεύει τις περιπτώσεις στις οποίες ένας ασφαλιστής μπορεί να ακυρώσει την πολιτική σας.

Αν βρεθείτε σε μία από αυτές τις καταστάσεις και χρειάζεστε ασφάλιση αυτοκινήτου, εδώ τι να κάνετε.

Nonrenewal: Ξεκινήστε τις αγορές

Ο ασφαλιστής σας μπορεί να επιλέξει να μην ανανεώσει την πολιτική σας για λόγους που δεν έχουν καμία σχέση με το αρχείο οδήγησης. Για παράδειγμα, μπορεί να καταργήσει μια συγκεκριμένη κάλυψη ή να αποφασίσει να γράψει λιγότερες πολιτικές στην περιοχή σας. Ανεξαρτήτως του λόγου, ο ασφαλιστής σας θα πρέπει να σας ειδοποιήσει εκ των προτέρων - πόσο μπροστά εξαρτάται από την κατάσταση σας. Για παράδειγμα, στην Καλιφόρνια ένας ασφαλιστής πρέπει να αποστείλει γραπτή ειδοποίηση μη ανάκτησης τουλάχιστον 30 ημέρες πριν από την ημερομηνία λήξης της πολιτικής ή 20 ημέρες νωρίτερα εάν ο λόγος για μη ανανεώσιμο είναι η αδυναμία πληρωμής.

Εάν συμβεί αυτό, αρχίστε να ψάχνετε για μια καλή συμφωνία με μια άλλη εταιρεία.

"Η μη ανανέωση δεν έχει στίγμα καθόλου", λέει η Lynne McChristian του Ινστιτούτου Πληροφοριών Ασφαλίσεων, μια εμπορική ομάδα.

[Συγκρίνετε προσφορές ασφάλισης αυτοκινήτου με το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης αυτοκινήτου ιστότοπου].

Ακυρωμένη ασφάλεια αυτοκινήτου: Προετοιμαστείτε να πληρώσετε περισσότερα

Η ακύρωση είναι πολύ πιο προβληματική γιατί συμβαίνει ως αποτέλεσμα της συμπεριφοράς σας. Οι ασφαλιστές συχνά ακυρώνουν τις πολιτικές των πελατών οι οποίοι:

• Παραπλανηθείτε στις αιτήσεις τους
• Λήψη αναστολής ή ανάκλησης άδειας
• Καταδικάζονται για DUIs
• Έχουν πολλά ατυχήματα και / ή κινούμενες παραβιάσεις
• Μην πληρώνετε τα ασφάλιστρά τους

Και πάλι, οι ασφαλιστές πρέπει να παρέχουν ειδοποίηση. Στην Καλιφόρνια, ένας ασφαλιστής πρέπει να προβεί σε ειδοποίηση ακύρωσης τουλάχιστον 10 ημέρες πριν από την ημερομηνία έναρξης ισχύος, εάν ο λόγος είναι μη πληρωμή ή 20 ημέρες πριν, αν η ακύρωση είναι για άλλους λόγους. Ο ασφαλιστής σας θα επιστρέψει τυχόν αχρησιμοποίητο ασφάλιστρο.

Εάν λάβετε μια ειδοποίηση ακύρωσης, πιθανότατα θα δυσκολευτείτε να βρείτε κάλυψη από άλλους τυποποιημένους ασφαλιστικούς φορείς και θα πρέπει να πληρώσετε περισσότερα για κάλυψη μέσω της "μη κανονικής" ασφαλιστικής αγοράς. Ανάλογα με τον λόγο για την ακύρωσή σας, το ασυνήθιστο ασφάλιστρό σας μπορεί να είναι 10% έως 50% υψηλότερο από το κανονικό σας ασφάλιστρο, σύμφωνα με τον Richard Muñoz, ο οποίος είναι ιδιοκτήτης κρατικής υπηρεσίας κρατικών υπηρεσιών στο Austin, Texas.

Αν λάβετε μια ακύρωση ή μια μη ανανεωμένη ειδοποίηση, αντιμετωπίστε την αμέσως, για να αποφύγετε να ανασφαλιστείτε για ακόμη και λίγο χρόνο.

Μπορείς να πολεμήσεις;

Μπορεί. Αν νομίζετε ότι η μη ανανέωση ή η ακύρωσή σας είναι άδικο, καλέστε τον πράκτορα ή την ασφαλιστική σας εταιρεία και ζητήστε λεπτομέρειες. Βέλτιστο σενάριο: Η κατάσταση είναι μια παρεξήγηση ή μπορεί εύκολα να καθοριστεί. Ο Muñoz είχε κάποτε έναν πελάτη του οποίου η ειδοποίηση αναστολής της άδειας - λόγω ενός απλήρωτου εισιτηρίου - δεν διαβιβάστηκε στη νέα του διεύθυνση. Πληρώθηκε το πρόστιμο και επέστρεψε την κάλυψή της.

Έχετε επίσης το δικαίωμα να παραπονεθείτε στο κρατικό ασφαλιστικό σας τμήμα αν νομίζετε ότι ο ασφαλιστής σας σας αντιμετωπίζει άδικα.

Άλλες ασφαλιστικές επιλογές

Τι γίνεται αν δεν μπορείτε να επιλύσετε μια ακύρωση; Καλώς ήρθατε στην μη-κανονική αγορά. Περίπου το ένα πέμπτο της αγοράς ασφαλιστικών αυτοκινήτων αποτελείται από αυτές τις πολιτικές, σύμφωνα με το Ίδρυμα Ασφαλιστικών Πληροφοριών. Η μη τυπική αγορά περιλαμβάνει άτομα που ακυρώθηκαν λόγω ψευδών δηλώσεων και πληρωμών ή ιστορικού οδήγησης, καθώς και πολύ μικρών και πολύ ηλικιωμένων οδηγών, κακών πιστωτικών καρτών ή κακής κάλυψης, μεταναστών χωρίς ιστορικό οδήγησης στις ΗΠΑ και κατόχων εξωτικών οχημάτων.

Τόσο οι ασφαλιστές όσο και τα τμήματα μεγάλων ασφαλιστικών εταιρειών εκδίδουν μη τυπικές πολιτικές. Για παράδειγμα, η Nationwide διαθέτει μη τυποποιημένους ασφαλιστές Τιτάν και Βικτώρια, και η Αμερικανική Οικογενειακή Ασφάλιση κατέχει το Γενικό. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτήν την αγορά, ανατρέξτε στις επιλογές του ιστότοπού μας για την "Καλύτερη ασφάλεια αυτοκινήτου για οδηγούς υψηλού κινδύνου").

Οι οδηγοί που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις ακόμη και για μια μη τυποποιημένη πολιτική μπορούν να υποβάλουν αίτηση για το ασφαλιστικό τους σχέδιο "τελευταίας περίπτωσης". Μια βιομηχανική ομάδα που ονομάζεται AIPSO παρέχει κατάλογο ανά κατάσταση αυτών των σχεδίων.

Τα καλά νέα: Σήμερα δεν είναι για πάντα. Τα εισιτήρια, τα ατυχήματα και ακόμη και τα DUI τελικά πέφτουν από το αρχείο σας. Σε τρία μόλις χρόνια, ίσως να δικαιούστε κανονική ασφαλιστική κάλυψη και πάλι.

Εν τω μεταξύ, κάντε το καλύτερο για να διατηρήσετε ένα καθαρό ρεκόρ οδήγησης. Σκεφθείτε επίσης να πάρετε μια αμυντική πορεία οδήγησης. Κάνοντας αυτό δείχνει μια ασφαλιστική εταιρεία ότι "είσαι ενεργός και θέλεις να είσαι ασφαλής οδηγός", λέει ο Muñoz.

Λίγοι άνθρωποι απολαμβάνουν αποσπάσματα επιστολών. Αλλά μην αφήνετε την ακύρωση ή μη ανανέωση της ασφάλειάς σας για αυτοκίνητο να κάνει τη ζωή σας πιο περίπλοκη από ό, τι πρέπει να είναι. Οδήγηση ανασφάλιστος για ακόμη και μια μέρα δεν είναι μια επιλογή. Χρησιμοποιήστε αυτές τις συμβουλές για να παραμείνετε ασφαλισμένοι και να παραμείνετε στο δρόμο.

Η Donna Freedman είναι συνεισφέροντα συγγραφέας στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης.

Εικόνα μέσω iStock.