Επιλέγοντας μια εταιρεία ασφάλισης ζωής: 5 ερωτήσεις για να ρωτήσετε

Εκατοντάδες εταιρείες ασφάλισης ζωής ασκούν τις δραστηριότητές τους στις Ηνωμένες Πολιτείες, από τα μεγάλα ονόματα νοικοκυριών έως τους μικρούς περιφερειακούς παίκτες. Και οι περισσότεροι από αυτούς προσφέρουν παρόμοια είδη ασφάλισης ζωής, όπως η ασφαλιστική ασφάλιση ζωής, ολόκληρη, καθολική και μεταβλητή.

Πώς επιλέγετε μεταξύ τους; Εδώ είναι πέντε ερωτήσεις για να ρωτήσετε για μια εταιρεία προτού να αγοράσετε.

Πόσο οικονομικά είναι η εταιρεία;

Είναι σημαντικό να επιλέξετε έναν οικονομικά ισχυρό ασφαλιστή ζωής. Θέλετε η εταιρεία να είναι κοντά για να πληρώσει το όφελος θανάτου στον δικαιούχο σας, αν περάσετε μέσα σε πέντε χρόνια ή 30.

Αναζητήστε βαθμολογίες χρηματοοικονομικής αντοχής για να μάθετε πόσο σταθερή είναι η εταιρεία. Ανεξάρτητες εταιρείες αξιολόγησης, όπως η A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's Investor Services ή Standard & Poor's Ratings Services, εκδίδουν βαθμούς για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Λάβετε υπόψη ότι κάθε επιχείρηση έχει το δικό της σύστημα βαθμολόγησης. Μια Α + είναι η δεύτερη καλύτερη βαθμολογία από την A.M. Η καλύτερη και η πέμπτη καλύτερη βαθμολογία από τη Fitch. Μπορείτε να δείτε τις αξιολογήσεις δωρεάν στις ιστοσελίδες των εταιρειών, αλλά ίσως χρειαστεί να εγγραφείτε πρώτα.

Μην κρίνετε τη σταθερότητα της εταιρείας με βάση το μέγεθός της. Οι περισσότερες από τις κορυφαίες εταιρείες ασφάλισης ζωής βρίσκονται εδώ και πολύ καιρό - κάποιες εδώ και πάνω από 150 χρόνια - αλλά πολλές μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις ασχολούνται για τόσο πολύ καιρό και έχουν ισχυρές ιστορίες για την εκπλήρωση των οικονομικών υποχρεώσεων, σύμφωνα με η βιομηχανική ομάδα Life Happens.

Ποιο είναι το ιστορικό της εταιρείας;

Συμβουλευτείτε το κρατικό ασφαλιστικό σας τμήμα για να μάθετε πόσο καλά μια ασφαλιστική εταιρεία ζωής εξυπηρετεί τους πελάτες της και τηρεί τις υποσχέσεις της. Χρεώνονται με τη ρύθμιση του ασφαλιστικού κλάδου, τα ασφαλιστικά τμήματα παρακολουθούν και διερευνούν τις καταγγελίες που λαμβάνουν κατά των ασφαλιστών. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν διαφωνίες σχετικά με αξιώσεις, ακυρώσεις πολιτικής, ασφάλιστρα, ψευδή δηλώσεις πωλήσεων ή άλλα θέματα. Τα περισσότερα τμήματα δημοσιεύουν αναφορές στις ιστοσελίδες τους, παρουσιάζοντας τον αριθμό των καταγγελιών για κάθε ασφαλιστή, σε σχέση με τον αριθμό των πελατών τους.

Μπορείτε επίσης να αναζητήσετε καταγγελίες, αδειοδοτήσεις και οικονομικές πληροφορίες από την εταιρεία στην ιστοσελίδα της Εθνικής Ένωσης ασφαλιστών.

Ποια προϊόντα διατίθενται;

Ελέγξτε τα ασφαλιστικά προϊόντα της εταιρείας για να βεβαιωθείτε ότι προσφέρει μια καλή επιλογή του τύπου που θέλετε να αγοράσετε, είτε αυτή είναι μόνιμη ή μόνιμη ασφάλιση ζωής, όπως ολόκληρη ή καθολική ζωή.

Μερικοί ασφαλιστές προσφέρουν καινοτόμα προϊόντα που θα μπορούσαν να σας προσελκύσουν. Για παράδειγμα, ο John Hancock έχει μακροπρόθεσμες και καθολικές πολιτικές ζωής που περιλαμβάνουν έκπτωση αν ασκείστε και φοράτε έναν ιχνηλάτη Fitbit για να το αποδείξετε.

Είναι ο ασφαλιστής αμοιβαία εταιρεία;

Σε αντίθεση με τις ασφαλιστικές εταιρείες που διαπραγματεύονται δημόσια, οι οποίες ανήκουν σε μετόχους, οι αμοιβαίες ασφαλιστικές εταιρείες κλάδου ζωής ανήκουν στους αντισυμβαλλόμενους τους. Ως εκ τούτου, αν αγοράσετε ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μέσω μιας αλληλασφαλιστικής εταιρείας, μπορείτε να λάβετε μερίσματα - ένα μερίδιο των πλεονάσματος των εσόδων της εταιρείας.

Κάθε χρόνο το διοικητικό συμβούλιο της αμοιβαίας εταιρείας αποφασίζει πόσα χρήματα θα διανείμει στους αντισυμβαλλόμενους με τη μορφή μερισμάτων. Μπορείτε να πάρετε τα δικά σας σε μετρητά, να τα χρησιμοποιήσετε για να εξοφλήσετε τα δάνεια της πολιτικής ή να τα εφαρμόσετε προς τα ασφάλιστρα.

Λάβετε υπόψη ότι οι πολιτικές όρων ζωής δεν είναι επιλέξιμες για μερίσματα και τα μερίσματα δεν είναι εγγυημένα ακόμη και για κατόχους μόνιμων πολιτικών. Το αν η εταιρία καταβάλλει μερίσματα δεν πρέπει να αποτελεί παράγοντα παραβίασης της απόφασης σας, αλλά είναι κάτι που πρέπει να καταλάβετε καθώς συγκρίνετε τους ασφαλιστές.

Πώς συγκρίνονται τα ποσοστά;

Οι "Οδηγίες αναδοχής" ποικίλουν σημαντικά από την εταιρεία. Οι ασφαλιστές τις χρησιμοποιούν για να καθορίσουν εάν θα σας πωλήσουν μια πολιτική και πόσο θα χρεώνουν. Εάν απορριφθείτε ή παραθέσετε μη προσοδοφόρες τιμές από μία εταιρεία, ίσως έχετε καλύτερη τύχη με κάποιον άλλον. Συγκρίνετε τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής μεταξύ πολλών ανταγωνιστών για να δείτε πώς στοιβάζονται.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής στο site μας

Τέλος, καθώς ερευνάτε εταιρείες ασφάλισης ζωής, να γνωρίζετε ότι διαφορετικές εταιρείες μπορούν να έχουν παρόμοια ονόματα, οπότε είναι εύκολο να τους συγχέουμε. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε την πλήρη επωνυμία και την τοποθεσία στο σπίτι του κάθε εταιρείας που θεωρείτε, συμβουλεύει το Ινστιτούτο Πληροφοριών Ασφαλίσεων.

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @barbaramarquand .

Εικόνα μέσω iStock.