Πώς Undergrads μπορεί να παρακάμψει την τράπεζα, τα τέλη πιστωτικών καρτών

Οι φοιτητές έχουν πολλές επιλογές όταν πρόκειται για τραπεζικά προϊόντα και φοιτητικές πιστωτικές κάρτες, αλλά μια νέα μελέτη Investmentmatome δείχνει ότι τα προϊόντα αυτά μπορεί να είναι ακριβά αν δεν επιλέξουν με σύνεση.

Αναλύσαμε τις αμοιβές των τραπεζικών και πιστωτικών καρτών, τα επιτόκια και τα χρεόγραφα για να μάθουμε πόσο κοστίζει ο μέσος φοιτητής να έχει λογαριασμό ελέγχου και πιστωτική κάρτα. Η απάντηση? Περισσότεροι από 1.000 δολάρια για τέσσερα χρόνια στο κολλέγιο.

Αλλά μπορείτε να αποφύγετε ή να ελαχιστοποιήσετε αυτές τις δαπάνες.

Αποφύγετε να ελέγχετε τα τέλη λογαριασμού

Αν ο λογαριασμός ελέγχου μετριέται στο μηδέν και συνεχίζετε να πραγματοποιείτε αγορές, υπερβαίνετε το λογαριασμό σας. Πολλές τράπεζες θα σας επιτρέπουν να συνεχίζετε να πραγματοποιείτε αγορές χωρίς επαρκείς πόρους, αλλά μπορεί να χρεώνετε ένα τέλος υπερανάληψης κάθε φορά που συμβαίνει.

Κατά μέσο όρο, οι φοιτητές υπερβαίνουν τους λογαριασμούς τους 2,2 φορές ετησίως, με αποτέλεσμα την είσπραξη υπεραναλήψεων εκατομμυρίων δολαρίων για τις τράπεζες. Η διάμεσος αμοιβή υπερανάληψης των συνδεόμενων με πανεπιστήμια λογαριασμών ελέγχου που αναλύεται από τη Investmentmatome είναι σχεδόν $ 35. Αυτό θα κοστίσει έναν μέσο όρο σπουδαστών $ 77 ανά έτος σε αμοιβές υπερανάληψης.

Το κόστος αυτό είναι σημαντικά υψηλότερο για ορισμένους μαθητές. Σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, το 10,7% των ατόμων ηλικίας 18 έως 25 ετών υπερβαίνουν τους λογαριασμούς τους περισσότερο από 10 φορές το χρόνο.

Τα όρια των χρεώσεων υπερανάληψης - ή ο αριθμός των ημερών που μια τράπεζα θα σας χρεώσει ένα τέλος υπερανάληψης - ποικίλλουν ανάλογα με την τράπεζα. Έτσι, μπορείτε να μεταφέρετε πολλαπλές χρεώσεις ανά ημέρα. αν συνεχίσετε να μετακινείτε τη χρεωστική σας κάρτα, θα συνεχίσετε να χρεώνεστε.

Συνήθως μπορείτε να βρείτε φθηνότερα τέλη υπερανάληψης - ή καθόλου - με ηλεκτρονικές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις.

Η κάλυψη υπερανάληψης είναι ένα χαρακτηριστικό συμμετοχής, επομένως, εάν έχετε επιλέξει, μπορείτε να εξαιρεθείτε. Ανεξάρτητα από την τράπεζά σας, βεβαιωθείτε ότι δεν επιλέξατε τυχαία την κάλυψη υπερανάληψης. Η κάλυψη υπερανάληψης είναι όταν οι τράπεζες πληρώνουν για ορισμένες συναλλαγές, παρόλο που δεν έχετε αρκετά χρήματα για να τα καλύψετε. οι τράπεζες χρεώνουν τότε ένα τέλος υπερανάληψης. Με την απενεργοποίηση, οι συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες απλώς θα απορριφθούν αν δεν έχετε επαρκή κεφάλαια.

Αλλά να γνωρίζετε ότι, εάν χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας χωρίς να έχετε αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας, μπορεί να χρεωθείτε με ένα παρόμοιο ποσό που δεν έχει επαρκείς πόρους ή τέλος NSF. Πρόκειται για ένα ξεχωριστό τέλος που χρεώνεται από ορισμένες τράπεζες. Τα τέλη NSF είναι πιο πιθανό να χρεώνονται για αναδρομικά επιταγές και πληρωμές λογαριασμών στο διαδίκτυο.

Θα πρέπει πάντα να προσπαθείτε να αποφύγετε να ξοδέψετε περισσότερα από το υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Μπορεί να σας βοηθήσει να ρυθμίσετε ειδοποιήσεις μηνυμάτων κειμένου για χαμηλές ισορροπίες. Ελέγχετε τακτικά την ισορροπία σας, ιδιαίτερα αν δεν έχετε μεγάλο όγκο συναλλαγών σε μετρητά.

Αποφύγετε καθυστερημένα τέλη, τόκους από πιστωτικές

Οι πιστωτικές κάρτες σπουδαστών είναι συμπαγή πιστωτικά προϊόντα. (Εάν είστε κάτω των 21 ετών, ενδέχεται να είστε σε θέση να πληρείτε τις προϋποθέσεις μόνο εάν έχετε συνυπογράφοντα.) Πολλές φοιτητικές κάρτες προσφέρουν ανταμοιβές και δεν έχουν ετήσια αμοιβή. Αλλά αν πληρώνετε τέλη αργότερα ή χρεώσεις τόκων, οι κάρτες δεν αξίζει τον κόπο.

Σύμφωνα με μια μελέτη της Experian, το ένα τρίτο των αποφοίτων με πιστωτική κάρτα που θα γίνουν σύντομα θα έχουν πληρώσει τον λογαριασμό αργά, τουλάχιστον μία φορά. Οι κάρτες φοιτητών που αναλύσαμε έχουν μέση αμοιβή καθυστερημένης πληρωμής $ 35. Επιπλέον, μερικές κάρτες επιβάλλουν ποινές επιτοκίων (APR), ή ετήσια ποσοστά, μέχρι 30% για όσους πραγματοποιούν καθυστερημένες πληρωμές.

Ο ευκολότερος τρόπος αποφυγής των καθυστερημένων τελών είναι να ρυθμίσετε τις αυτόματες πληρωμές από τον λογαριασμό σας. Στην ιδανική περίπτωση, θα θέλατε να τους ρυθμίσετε για να πληρώσετε ολόκληρο το μηνιαίο υπόλοιπο της κάρτας σας, ώστε να μην χρειαστεί να πληρώσετε τόκο. Αλλά το κάνετε ακόμη και αν μπορείτε να κάνετε μόνο την ελάχιστη πληρωμή. Τότε δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για τις ημερομηνίες λήξης.

Αν μπορείτε να κάνετε την ελάχιστη πληρωμή κάθε μήνα ή οτιδήποτε λιγότερο από το πλήρες υπόλοιπο, είναι καιρός να επαναξιολογήσετε τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείτε την κάρτα σας. Οι πιστωτικές κάρτες είναι πολύτιμα εργαλεία για την οικοδόμηση πίστωσης και κερδίζουν ακόμη και ανταμοιβές, αλλά εάν μεταφέρετε τακτικά μια ισορροπία από το ένα μήνα στο άλλο, καταβάλλοντας τόκο, ίσως να σταματήσετε να τα χρησιμοποιείτε για τώρα.

Ανατρέξτε στη μελέτη του 2017 για τις συμβουλές των φοιτητών σχετικά με την επιλογή τραπεζικών λογαριασμών και πιστωτικών καρτών.

Η Erin El Issa είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.