Πώς τα δάνεια κατασκευής βοηθούν στη χρηματοδότηση του ονείρου σας
Bible (PE) NT 01: Κατά Ματθαίον (Matthew)
Πίνακας περιεχομένων:
- Τύποι δανείων για κατασκευαστικά έργα
- Τι καλύπτει ένα δάνειο κατασκευής;
- Πώς λειτουργεί ένα δάνειο για ένα νέο σπίτι;
- Πώς λειτουργεί ένα δάνειο κατασκευής για ένα remodel;
- Προετοιμαστείτε για την αναθεώρηση του οικοδόμου
- Πώς να επιλέξετε έναν δανειστή κατασκευής δανείου
- Πώς να δικαιούστε ένα δάνειο κατασκευής
- Οι δανειστές θα εξετάσουν τα εξής:
- Τι έπεται?
- Βλέπω τα σημερινά επιτόκια στεγαστικών δανείων
- Χρηματοδότηση το όνειρο του έργου βελτίωσης σπίτι σας
- Μαθαίνω πώς να επιλέξετε τον καλύτερο δανειστή υποθηκών
Αγοράζοντας το σπίτι των ονείρων σας απαιτεί υποθήκη, αλλά χτίζοντας το σπίτι των ονείρων σας; Λοιπόν, αυτό απαιτεί μια υποθήκη με μια συστροφή.
Τα δάνεια για κατασκευαστικά έργα είναι βραχύτερα, δάνεια υψηλότερου επιτοκίου που καλύπτουν το κόστος κατασκευής ή αποκατάστασης ενός σπιτιού. Ο δανειστής πληρώνει ένα δάνειο για την κατασκευή του εργολάβου - όχι του δανειολήπτη - σε δόσεις ως ορόσημα κατασκευής. Μόλις ολοκληρωθεί η οικοδόμηση, τα στεγαστικά δάνεια κατασκευής είτε μετατρέπονται σε μόνιμες υποθήκες είτε πληρώνονται εξ ολοκλήρου.
Κτίριο είναι η ευκαιρία σας να έχετε ό, τι θέλετε σε ένα σπίτι, αλλά η διαδικασία δανείου κατασκευής μπορεί να είναι περίπλοκη. Μάθετε πώς λειτουργούν οι διαφορετικοί τύποι και πώς να επιλέξετε έναν δανειστή πριν σπάσετε το έδαφος.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: 4 λόγοι για να αγοράσει νέα κατασκευή
Τύποι δανείων για κατασκευαστικά έργα
| Τύπος δανείου | Πως δουλεύει | Καλύτερο αν |
|---|---|---|
| Κατασκευή σε μόνιμη βάση (επίσης γνωστά ως «ενιαία στενή» δάνεια κατασκευής) |
|
|
| Μόνο κατασκευή (επίσης γνωστά ως δάνεια κατασκευής δύο στενών) |
|
|
| Αναχρηματοδοτικό δάνειο κατασκευής |
|
|
Τι καλύπτει ένα δάνειο κατασκευής;
Κάθε έργο είναι διαφορετικό, αλλά γενικά, ένα δάνειο κατασκευής πληρώνει για:
- Γη
- Σχέδια, άδειες και τέλη
- Εργασία και υλικά
- Κλείσιμο κόστους
- Τα αποθεματικά για απρόβλεπτα (σε περίπτωση που το κόστος του έργου είναι μεγαλύτερο από το εκτιμώμενο)
- Τα αποθεματικά τόκων (εάν δεν θέλετε να καταβάλετε πληρωμές τόκων κατά τη διάρκεια της οικοδόμησης)
Πώς λειτουργεί ένα δάνειο για ένα νέο σπίτι;
Όταν δανείζεστε χρήματα για να χτίσετε ένα σπίτι, δεν υπάρχει εγγύηση για την υποστήριξη του δανείου με τον τρόπο που υπάρχει σε μια παραδοσιακή υποθήκη - τουλάχιστον όχι ακόμα. Αυτό κάνει τους δανειστές νευρικό, γι 'αυτό πρέπει να περάσετε μερικά επιπλέον στεφάνια προτού να περάσουν τα μετρητά. Αναμείνετε μια λεπτομερή επιθεώρηση των αρχιτεκτονικών σχεδίων και του οικοδόμου σας, καθώς και τα οικονομικά σας.
Αναμείνετε μια λεπτομερή επιθεώρηση των αρχιτεκτονικών σχεδίων και του οικοδόμου σας, καθώς και των οικονομικών σας.
Η εκταμίευση ενός δανείου κατασκευής λειτουργεί επίσης διαφορετικά από ένα παραδοσιακό δάνειο. Αντί για τη μεταφορά ενός κατ 'αποκοπήν ποσού, οι δανειστές πληρώνουν δάνεια κατασκευής κατοικιών στον κατασκευαστή σε δόσεις, που ονομάζονται "ισοπαλίες". Κάθε κλήρωση συμπίπτει με μια σημαντική φάση του έργου, όπως η εκχύλιση των θεμελίων, η πλαισίωση και η τελική εργασία.
"Ένας έλεγχος απαιτείται πριν από κάθε εκταμίευση στην κλήρωση του κατασκευαστή", δήλωσε ο Chris Nard, πρόεδρος της υποθήκης στην Citizens Bank, μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. "Το ποσό της εκταμίευσης βασίζεται στο έργο που έχει ολοκληρωθεί, όπως ορίζεται στην έκθεση επιθεώρησης."
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Δείτε πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά
Πώς λειτουργεί ένα δάνειο κατασκευής για ένα remodel;
Εάν το σπίτι των ονείρων σας χρειάζεται πολύ TLC, ένα δάνειο για την κατασκευή ανακαίνισης σάς επιτρέπει να καλύψετε τις δαπάνες αναβάθμισης και επισκευής της μόνιμης υποθήκης σας, λέει ο Sean Faries, Διευθύνων Σύμβουλος της Land Gorilla, μια εταιρεία λογισμικού για κατασκευαστές δανείων με έδρα το San Luis Obispo της Καλιφόρνια.
Μπορείτε να βρείτε τα δάνεια ανακαίνισης μέσω προγραμμάτων που περιλαμβάνουν την υποθήκη ανακαίνισης HomeStyle της Fannie Mae, την υποθήκη ανακαίνισης του Freddie Mac, το δάνειο 203k του FHA και το εγγυημένο δάνειο USDA για μονογονεϊκά στεγαστικά δάνεια.
Όπως ένα τυπικό δάνειο κατασκευής, το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε για μια ανακαίνιση εξαρτάται από την εκτίμηση του εκτιμητή της αξίας όταν ολοκληρωθούν οι επισκευές και αναβαθμίσεις. Ο δανειστής πρέπει ακόμα να εγκρίνει τον εργολάβο και τα σχέδια ανακαίνισης και εξακολουθεί να πληρώνει τα χρήματα σε δόσεις.
Το όφελος από τη χρηματοδότηση μεγάλων ανακαινίσεων με δάνειο κατασκευής και όχι από δάνειο για προσωπικούς πελάτες ή πίστωση εγχώριας δικαιοσύνης είναι ότι γενικά πληρώνετε χαμηλότερο επιτόκιο και έχετε μεγαλύτερη περίοδο αποπληρωμής.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Αγοράζοντας ένα ιστορικό σπίτι; Διαβάστε πρώτα αυτό
Προετοιμαστείτε για την αναθεώρηση του οικοδόμου
Μια υποθήκη είναι συνήθως μια συναλλαγή μεταξύ ενός δανειστή και ενός δανειολήπτη, αλλά τα δάνεια κατασκευής προσθέτουν ένα τρίτο μέρος στο μείγμα: ο οικοδόμος. Τα πάντα εξαρτώνται από την ικανότητα του εργολάβου σας να ολοκληρώσει τα σχέδια κατασκευής εγκαίρως και με προϋπολογισμό, επομένως μισθώστε προσεκτικά.
"Ελέγξτε τις αναφορές του οικοδόμου και δείτε άλλες εργασίες που έχουν ολοκληρώσει. Βεβαιωθείτε ότι τα σχέδια και οι προδιαγραφές τους είναι εγκεκριμένα από την τοπική οικοδομική αρχή και είναι έτοιμα να προχωρήσουν στο έργο ", λέει ο Faries.
Ένας δανειστής μπορεί να ζητήσει από το εργοδότη σας ιστορικό εργασίας και απόδειξη ασφάλισης, σχεδιαγράμματα, προδιαγραφές, κατάλογο υλικών, λεπτομερή προϋπολογισμό και υπογεγραμμένο συμβόλαιο κατασκευής που περιλαμβάνει ημερομηνίες έναρξης και λήξης.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: DIY ή μίσθωση επαγγελματία;
Πώς να επιλέξετε έναν δανειστή κατασκευής δανείου
Θυμηθείτε ότι δεν είναι κάθε δανειστής υποθηκών ένα προϊόν του τομέα των κατασκευών, λέει ο Ray Rodriguez, περιφερειακός διευθυντής πωλήσεων ενυπόθηκων δανείων της TD Bank στη Νέα Υόρκη. Όταν βρείτε μερικούς δανειστές που κάνουν, συγκρίνετε τα ποσοστά και τους όρους τους. Συνιστά επίσης να πάρει προεπιλογή πριν καν σκεφτείτε σχεδιαγράμματα.
Προεπιλογή προτού καν σκεφτείτε σχέδια.
"Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να περάσετε πολλά χρήματα σε σχέδια και προδιαγραφές, μόνο για να μάθετε ότι δεν μπορείτε να πάρετε δάνειο εξαιτίας του πιστωτικού σας σκορ", λέει ο Rodriguez.
Η αναδοχή πίστωσης για δάνειο κατασκευής είναι γενικά η ίδια με εκείνη για μια παραδοσιακή υποθήκη, σύμφωνα με τον Rodriguez, αν και "μπορεί να χρειαστεί λίγο χρόνο για να κλείσετε επειδή έχετε πολλά εμπλεκόμενα μέρη και εσείς αναλαμβάνετε υποκειμενικά βάση μελλοντικής αξίας".
Πώς να δικαιούστε ένα δάνειο κατασκευής
Όπως συμβαίνει και με τα παραδοσιακά ενυπόθηκα δάνεια, "οι ελάχιστες βαθμολογίες πίστωσης, οι μέγιστες αναλογίες χρέους προς εισόδημα και οι απαιτήσεις για τις προκαταβολές ποικίλλουν από δανειστή σε δανειστή και συνήθως βασίζονται στο χρηματικό ποσό που δανείστηκε", λέει ο Nard.
Οι δανειστές θα εξετάσουν τα εξής:
- Αναλογία χρέους προς έσοδα: Οι δανειστές γενικά αναμένουν ότι τα χρέη σας δεν θα υπερβαίνουν το 45% του εισοδήματός σας, ενώ τα χαμηλότερα είναι καλύτερα
- Πιστωτικό αποτέλεσμα: Οι περισσότεροι δανειστές κατασκευαστικών δανείων απαιτούν πιστωτικό αποτέλεσμα 680 ή υψηλότερο
- Προκαταβολή: Μια προκαταβολή 20% έως 30% απαιτείται τυπικά για νέες κατασκευές, αλλά ορισμένα προγράμματα δανείων ανακαίνισης ενδέχεται να επιτρέπουν λιγότερα
- Πρόγραμμα αποπληρωμής: Με ένα δάνειο μόνο για κατασκευές, ο δανειστής μπορεί να θέλει να μάθει αν θα πληρώσει το υπόλοιπο σε μετρητά ή θα αναχρηματοδοτήσει όταν ολοκληρωθεί η οικοδόμηση
Θυμηθείτε, οικοδόμηση ενός σπιτιού διαρκεί πολύ και η διαδικασία έχει πολλά κινούμενα μέρη, οπότε πρέπει να επιλέξετε τη χρηματοδότησή σας με προσοχή. "Ορισμένοι δανειστές κάνουν εξαιρετική δουλειά στη διαχείριση των προσδοκιών του δανειολήπτη και των οικοδόμων", λέει ο Φάρις. Συνιστά την αναζήτηση ενός έμπειρου δανειστή κατασκευής ο οποίος μπορεί να σας οδηγήσει στη διαδικασία με ελάχιστη απογοήτευση.
