Συν-υπογραφή δανείου: Κίνδυνοι και οφέλη
ὉμήÏ?ου ὈδÏ?σσεια (Ραψῳδία 19) - The Odyssey (Book 19)
Πίνακας περιεχομένων:
- Πιστωτικός προσομοιωτής
- Τι συμβαίνει εάν …
- Το νέο σας σκορ:
- Κίνδυνοι συν-υπογραφής δανείου
- 1. Είστε υπεύθυνοι για το συνολικό ποσό του δανείου
- 2. Η πίστωσή σας είναι στη γραμμή
- 4. Θα μπορούσατε να εναχθείτε από τον δανειστή
- 5. Η σχέση σας θα μπορούσε να καταστραφεί
- Επωφεληθείτε από την υπογραφή δανείου
- Πώς να προστατεύσετε την πίστωσή σας αν συνυπογράψετε ένα δάνειο
- Τι έπεται?
- Συγκρίνω δανειστές που αποδέχονται τους συνυπογράφοντες
- Νομίζω δύο φορές για την υπογραφή του σπουδαστικού δανείου του grandkid σας
- Αποφεύγω το δράμα των οικογενειακών δανείων
Μπορεί να σας ζητηθεί να συνυπογράψετε ένα δάνειο από τον / την σύζυγό σας, το παιδί ή τον καλύτερο φίλο σας, ειδικά εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι ορατό.
Η συν-υπογραφή για κάποιον με χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμά ή ένα προερχόμενο πιστωτικό προφίλ μπορεί να βελτιώσει τις πιθανότητες να τύχει δανείου ή πιστωτικής κάρτας ή να χρεώσει χαμηλότερο επιτόκιο.
Αλλά αυτό που ακούγεται έντιμο - βοηθώντας κάποιον να κερδίσει χρήματα για ένα νέο δίδακτρο στο σπίτι ή στο κολέγιο - μπορεί να έχει συνέπειες που ίσως να μην περιμένετε.
Εδώ είναι οι κίνδυνοι και τα οφέλη που πρέπει να εξετάσετε πριν από τη συν-υπογραφή ενός δανείου, καθώς και πώς να προστατεύσει τα οικονομικά σας και τη σχέση σας αν το κάνετε.
Πιστωτικός προσομοιωτής
Τι συμβαίνει εάν …
Πληρώνομαι αυτό το μεγάλο χρέος:
Αποκτήστε το αποτέλεσμά σας!Το νέο σας σκορ:
Κίνδυνοι συν-υπογραφής δανείου
1. Είστε υπεύθυνοι για το συνολικό ποσό του δανείου
Αυτός είναι ο μεγαλύτερος κίνδυνος: Η υπογραφή ενός δανείου δεν αφορά το δανεισμό της καλής φήμης πίστωσης για να βοηθήσετε κάποιον άλλο. μάλλον, είναι μια υπόσχεση να πληρώσουν τις οφειλές τους αν δεν είναι σε θέση να το πράξουν.
Προτού συνυπογράψετε, αξιολογήστε τα δικά σας οικονομικά για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να καλύψετε τις πληρωμές του δανείου σε περίπτωση που ο κύριος δανειολήπτης δεν μπορεί.
2. Η πίστωσή σας είναι στη γραμμή
Όταν συνυπογράφετε ένα δάνειο, κινδυνεύετε να καταστρέψετε το δικό σας πιστωτικό προφίλ. Τόσο το δάνειο όσο και το ιστορικό πληρωμών εμφανίζονται στην πιστωτική έκθεσή σας καθώς και στον δανειολήπτη.
Η υπογραφή δανείου είναι μια υπόσχεση για την πληρωμή του χρέους ενός ατόμου αν δεν είναι σε θέση να το πράξει.
Βραχυπρόθεσμα, θα δείτε ένα προσωρινό χτύπημα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, λέει ο Bruce McClary, εκπρόσωπος του Εθνικού Ιδρύματος για την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών στον τομέα της πίστωσης.
Ο σκληρός τραυματισμός του δανειστή στην πίστωσή σας, πριν εγκρίνει το δάνειο, θα φτάσει στο σκορ σου, λέει, και έτσι θα αυξηθεί το συνολικό χρέος. Οποιεσδήποτε αναπάντητες πληρωμές από τον δανειολήπτη θα μπορούσαν επίσης να επηρεάσουν αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
" ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ: Παρακολουθήστε και παρακολουθήστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν
3. Η πρόσβαση στην πίστωση μπορεί να επηρεαστεί
Ο μακροπρόθεσμος κίνδυνος συνυπογραφής δανείου για το αγαπημένο σας πρόσωπο είναι ότι ενδέχεται να απορριφθείτε για πίστωση όταν το θέλετε. Ένας δυνητικός πιστωτικός φορέας θα συμπεριλάβει το υπογεγραμμένο δάνειο για τον υπολογισμό των συνολικών επιπέδων χρέους και μπορεί να αποφασίσει ότι είναι υπερβολικά επικίνδυνο να σας επεκτείνει περισσότερη πίστωση.
Η McClary συνιστά να ελέγχετε τακτικά την πιστωτική σας έκθεση, αφού υπογράψετε για να παρακολουθήσετε τα οικονομικά σας.
4. Θα μπορούσατε να εναχθείτε από τον δανειστή
Σε ορισμένα κράτη, εάν ο δανειστής δεν λαμβάνει πληρωμές, μπορεί να προσπαθήσει να συγκεντρώσει χρήματα από τον συνυπογράφοντα πριν προχωρήσει μετά τον κύριο δανειολήπτη, σύμφωνα με την Federal Trade Commission.
Ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση τακτικά μετά από συν-υπογραφή για να παρακολουθείτε τα οικονομικά σας.
Για να φτάσετε σε αυτό το στάδιο, ο δανειολήπτης πιθανότατα θα είχε χάσει αρκετές πληρωμές και το χρέος θα είχε ήδη αρχίσει να επηρεάζει την πίστωσή σας. Οι δανειστές είναι πιθανό να εξετάσουν τη νομική δράση όταν το χρέος είναι μεταξύ 90 ημερών και 180 ημερών λόγω καθυστέρησης.
Αν το χειρότερο συμβεί και είστε εναγόμενος, είστε υπεύθυνος ως ο συνυπογράφοντας για όλα τα έξοδα, συμπεριλαμβανομένων των τελών αμοιβής και των αμοιβών δικηγόρου.
5. Η σχέση σας θα μπορούσε να καταστραφεί
Ο δανειολήπτης μπορεί να ξεκινήσει να κάνει πλήρεις πληρωμές έγκαιρα προς το δάνειο ή την πιστωτική κάρτα με καλές προθέσεις. Αλλά οι οικονομικές και προσωπικές καταστάσεις αλλάζουν.
Τα παιδιά που αντιμετωπίζουν προβλήματα με πληρωμές προς μια συνυπογραφόμενη πιστωτική κάρτα ή δάνειο αυτοκινήτου μπορεί να κρύψουν το έλλειμμα από τους γονείς τους μέχρι να επιδεινωθεί η κατάσταση, καταστρέφοντας την εμπιστοσύνη στη σχέση.
Τα ζευγάρια που διέρχονται διαζύγιο συχνά έχουν να αντιμετωπίσουν τις οικονομικές συνέπειες ενός συνυπογραφικού αυτοκινήτου ή υποθήκης, λέει ο Urmi Mukherjee, οικονομικός σύμβουλος του Kansas City στο Apprisen, ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός παροχής συμβουλών σε θέματα πιστοληπτικής ικανότητας. Στις περιπτώσεις αυτές, μπορεί να είναι δύσκολο να πεισθεί ένας σύζυγος να πληρώσει τη μετοχή του, ειδικά αν ο σύζυγος έχει μετακομίσει από το σπίτι ή παραιτηθεί από το αυτοκίνητο.
Όταν προκύψουν προβλήματα, η αφαίρεση του εαυτού σας ως συνυπογράφοντος δεν είναι μια απλή διαδικασία.
Η αναχρηματοδότηση του δανείου είναι ένας τρόπος να αφαιρεθεί ο ίδιος, υπό την προϋπόθεση ότι ο κύριος δανειολήπτης πληροί τις προϋποθέσεις για νέο δάνειο από μόνος του. Τα δάνεια σπουδαστών ή οι πιστωτικές κάρτες απαιτούν τυπικά έναν ορισμένο αριθμό πληρωμών έγκαιρης πληρωμής και ο δανειστής θα επανεκτιμήσει τον κύριο δανειολήπτη για να διαπιστώσει αν μπορούν να πραγματοποιήσουν πληρωμές από μόνος τους.
Επωφεληθείτε από την υπογραφή δανείου
Η ανάκαμψη της συν-υπογραφής ενός δανείου για κάποιον είναι προφανής - μπορείτε να βοηθήσετε τους να πληρούν τις προϋποθέσεις για διδασκαλία στο κολέγιο, πιστωτική κάρτα ή κάποιο άλλο χρηματοπιστωτικό προϊόν που δεν θα μπορούσαν να βγάλουν μόνοι τους ή να τους σώσουν με χαμηλότερο επιτόκιο.
Όταν κάποιος είναι νέος στην πίστωση, ο συνυπογράφοντας είναι ισχυρός.
Όταν κάποιος είναι νέος για την πίστωση ή την ανοικοδόμηση των οικονομικών του, έχοντας έναν συνυπογράφοντα με καλή βαθμολογία και ένα καθιερωμένο πιστωτικό ιστορικό είναι ισχυρό.
Όλοι οι εκδότες πιστωτικών καρτών δεν επιτρέπουν στους συνυπογράφοντες, οπότε αξίζει τον έλεγχο πριν υποβάλετε αίτηση. Το ίδιο ισχύει για τους online δανειστές προσωπικών δανείων.
Πώς να προστατεύσετε την πίστωσή σας αν συνυπογράψετε ένα δάνειο
Προτού συν-υπογράψετε, ζητήστε από τον δανειστή τα δικαιώματα και τις ευθύνες σας και πώς θα ειδοποιηθείτε αν προκύψουν ζητήματα πληρωμών.
Επιπλέον, ζητήστε από τον κύριο δανειολήπτη να αποκτήσει πρόσβαση στο λογαριασμό δανείου και τις πληρωμές, λέει ο Byrke Sestok, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος στη Rightirement Wealth Partners με έδρα τη Νέα Υόρκη.
"Δεν πρόκειται για ζήτημα εμπιστοσύνης - προβλήματα συμβαίνουν", λέει ο Sestok."Αν κατά τον πρώτο μήνα διαπιστώσετε ότι κάποιος έχει πρόβλημα [επιστρέφοντας το δάνειο], μπορείτε να κάνετε κάτι γι 'αυτό".
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να πω όχι στην συν-υπογραφή - και ναι στη βοήθεια
Για να σχεδιάσετε τέτοια περιστατικά, δημιουργήστε μια συμφωνία μεταξύ του συνυπογράφοντος και του δανειολήπτη εκ των προτέρων και γραπτώς, που εξηγεί τις προσδοκίες για κάθε άτομο, λέει ο McClary. Η ιδιωτική σας συμφωνία θα βοηθήσει στην εξομάλυνση των αναμενόμενων προσδοκιών, λέει.
