5 συνήθειες πιστωτικών καρτών για να πάρετε στο κολέγιο και πέρα

Πριν ο γιος της Janene Tompkins, 21 ετών, έφυγε από το σπίτι για να μετακομίσει στη Νέα Υόρκη αυτό το καλοκαίρι, ζήτησε από τη μαμά του, έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή στο Durham, Βόρεια Καρολίνα, για συμβουλές χρήματος.

«Με ρώτησε αν πρέπει να καθιερώσει πίστωση και πώς να πάρει τη δική του πιστωτική κάρτα», λέει ο Tompkins. Τον εξήγησε πώς λειτουργούν τα πιστωτικά αποτελέσματα, πώς μπορούν να διατηρήσουν την καλή πίστη και πώς μπορούν να χρησιμοποιήσουν υπεύθυνα τις πιστωτικές κάρτες, συμπεριλαμβανομένης της σημασίας της εξόφλησης του υπολοίπου κάθε μήνα.

Η συζήτηση με τα παιδιά σχετικά με τη χρήση πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι πρόκληση, ειδικά για τους γονείς που δεν έλαβαν ποτέ τα ίδια μαθήματα χρηματοοικονομικής παιδείας από την οικογένειά τους ή που αγωνίστηκαν με χρέη πιστωτικών καρτών. Αλλά οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες λένε ότι είναι μια ουσιαστική κουβέντα να έχουν - ειδικά προτού το παιδί σας πηγαίνει μακριά στο κολέγιο ή κινείται έξω για να ζήσει από μόνος του - για να επικεφαλής τα λάθη που βλάπτουν τα οικονομικά τους μακροπρόθεσμα.

Εδώ είναι πέντε συνήθειες για να ενσταλάξετε στα παιδιά σας καθώς αρχίζουν να χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες:

1. Παρακολουθήστε τις δαπάνες

"Τα παιδιά σας πρέπει να γράψουν κάθε αγορά και να διατηρήσουν ένα συνολικό υπόλοιπο όλων που αγόρασαν σε κάθε περίοδο πληρωμής με πιστωτική κάρτα", λέει ο Jared Tanimoto, ιδρυτής της Ascent Wealth Advisors στο Newport Beach της Καλιφόρνια.

Η μη αυτόματη καταγραφή δαπανών μπορεί να ακούγεται ακραία, ειδικά όταν εφαρμογές ή ιστότοποι μπορούν να εμφανίζουν τη δήλωση ανά πάσα στιγμή. Αλλά ο Tanimoto λέει ότι είναι ένα σημαντικό βήμα για να πάρεις τους αρχάριους της πιστωτικής κάρτας για να δημιουργήσεις μια σταθερή συνήθεια να γνωρίζεις ακριβώς πού πηγαίνουν τα χρήματα και να αποφύγεις εκπλήξεις στο τέλος του μήνα. Στη συνέχεια, το παιδί σας μπορεί να ελέγξει τις μηνιαίες δηλώσεις για να ελέγξει για σφάλματα (και να αναφέρει τυχόν απάτη στον εκδότη της κάρτας).

Στην πραγματικότητα, ίσως ακόμη και να βοηθήσει να μοιραστείτε τις δικές σας δηλώσεις πιστωτικής κάρτας με τα παιδιά σας, λέει ο Angie Furubotten-LaRosee, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος στο Richland της Ουάσινγκτον. Αυτό μπορεί να βοηθήσει στην προώθηση μιας συνομιλίας για το πώς αποφεύγετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας ή τους λόγους που έχετε μεταφέρει σε ισορροπία.

2. Αγκαλιάστε τον προϋπολογισμό

Μια άλλη οικονομική συνήθεια για την ενθάρρυνση ενός νεαρού ενήλικα να αγκαλιάσει: τη δέσμευση σε έναν προϋπολογισμό, όπως η μέθοδος 50/30/20, η οποία ξοδεύει το 50% της αμοιβής στο σπίτι για τις ανάγκες, το 30% για τις ανάγκες και το 20% πληρωμές.

«Σκεφτείτε τις αγορές της πιστωτικής σας κάρτας χρησιμοποιώντας μετρητά», λέει η Kelly Reddy-Heffner, οικονομικός σχεδιαστής στην Πενσυλβάνια. "Αν δεν έχετε ήδη διαθέσιμα τα μετρητά, περιμένετε 24 ώρες για να αποφασίσετε εάν η αγορά είναι απαραίτητη."

3. Αποφύγετε τα τέλη και τα ενδιαφέροντα

"Δεν είστε έτοιμοι να χρησιμοποιήσετε πιστωτικές κάρτες εκτός αν είστε έτοιμοι να πληρώσετε για αυτό", λέει ο Jaime Quiros, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός διευθυντής και διαχειριστής χαρτοφυλακίου της FBB Capital Partners στη Bethesda, Maryland.

Με άλλα λόγια, είναι σημαντικό για όσους μόλις ξεκινούν την οικονομική τους ζωή να γνωρίζουν ότι η πλήρης εξόφληση του υπολοίπου κάθε μήνα είναι κρίσιμη για την αποφυγή των τόκων και των τελών.

Η πραγματοποίηση πληρωμών έγκαιρης πληρωμής θα συμβάλει επίσης στην οικοδόμηση του πιστωτικού αποτελέσματος που θα χρειαστεί στο μέλλον όταν είναι έτοιμοι να λάβουν άλλα δάνεια, όπως ένα δάνειο υποθήκης ή ένα δάνειο αυτοκινήτου.

4. Κρατήστε τις πιστωτικές κάρτες στον εαυτό σας

Ενώ οι φοιτητές τείνουν να μοιράζονται τα πάντα, από εγχειρίδια έως μικρόβια, οι πιστωτικές κάρτες δεν πρέπει να περνούν γύρω. Πρέπει να γνωρίζουν ότι είναι υπεύθυνοι για ό, τι χρεώνεται στην κάρτα και αν αφήσουν κάποιον να δανειστεί την κάρτα του, θα μπορούσαν να καταλήξουν να αντιμετωπίζουν έναν απροσδόκητα μεγάλο λογαριασμό στο τέλος του μήνα.

Το ίδιο ισχύει και για τους γονείς και τα παιδιά, λέει ο Quiros. Επειδή οι σπουδαστές συχνά δεν είναι σε θέση να πάρουν μια πιστωτική κάρτα στο όνομά τους εκτός εάν κερδίζουν εισόδημα και έχουν πιστωτικό ιστορικό, οι γονείς προσφέρουν μερικές φορές να μοιράζονται μια πιστωτική κάρτα με τα παιδιά τους, είτε προσθέτοντάς τους ως εξουσιοδοτημένο χρήστη στην υπάρχουσα πίστωση τους κάρτα ή συν-υπογραφή σε μια φοιτητική πιστωτική κάρτα.

Ενώ αυτή η προσέγγιση μπορεί να αποδειχθεί αν ο φοιτητής χρησιμοποιεί την κάρτα με υπευθυνότητα, μπορεί επίσης να πάει στραβά αν η υπερβολική δαπάνη καταλήξει να πληγώνει τα οικονομικά των γονιών τους.

Αντ 'αυτού, ο Quiros συνιστά στους γονείς να πάρουν μια νέα πιστωτική κάρτα με χαμηλό πιστωτικό όριο, οπότε ακόμα και αν το παιδί υπερβεί, η πιθανή ζημιά μειώνεται. Οι γονείς θα μπορούσαν επίσης να εξετάσουν μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, η οποία απαιτεί προκαταβολή ασφαλείας, η οποία είναι συνήθως το όριο πίστωσης.

5. Επιλέξτε τη σωστή κάρτα

Μόλις προετοιμάσετε το παιδί σας για τις πιθανές παγίδες πιστωτικών καρτών, μπορείτε επίσης να βοηθήσετε τους να ανακαλύψουν τα οφέλη της υπεύθυνης χρήσης, συμπεριλαμβανομένων των ανταμοιβών ταξιδιού ή της επιστροφής μετρητών.

Η Tompkins και ο γιος της ξόδεψαν χρόνο συγκρίνοντας διαφορετικές προσφορές πιστωτικών καρτών και προγράμματα ανταμοιβής για να βρουν αυτό που θα τον ανταμείψει για τις δαπάνες που αναμένει να κάνει τα περισσότερα, τα οποία βρίσκονται στα καταστήματα τροφίμων και τα εστιατόρια. Σχεδιάζει να χρησιμοποιήσει τις ανταμοιβές για να βοηθήσει να αντισταθμίσει ένα μέρος του κόστους της νέας ζωής του στη Νέα Υόρκη.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.