Ποιο είναι το χειρότερο: Maxing Out μια κάρτα, ή τη μεταφορά ισορροπίας σε αρκετές;

Όταν ζυγίζετε ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας (ή περισσότερα), υπάρχουν πολλές άμεσες ερωτήσεις που πρέπει να απαντηθούν. Πώς θα κάνετε τις πληρωμές; Πόσο μεγάλο ενδιαφέρον είσαι; Ποια κάρτα πρέπει να πληρώσετε πρώτα;

Αλλά μακροπρόθεσμα, πιθανότατα αναρωτιέστε επίσης πώς όλα αυτά θα επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αυτό προκαλεί μια άλλη ερώτηση: Είναι χειρότερο να μεταφέρετε όλα τα χρέη σας σε μία κάρτα και να τα εξαντλήσετε ή να διαδώσετε αυτό που χρωστάτε μεταξύ πολλών; Αν και κανένας δεν είναι ιδανικός, υπάρχει μια σαφής απάντηση. Ρίξτε μια ματιά στις παρακάτω λεπτομέρειες για να μάθετε τι είναι.

Χρησιμοποιώντας πάρα πολύ πιστωτικό δεν είναι ποτέ καλό για το αποτέλεσμά σας

Πρώτον, ας είμαστε σαφείς για ένα πράγμα: Χρησιμοποιώντας πάρα πολύ από την διαθέσιμη πίστωση σας είναι κακό για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το 30% της βαθμολογίας σας καθορίζεται από οφειλόμενα ποσά και ο σημαντικότερος παράγοντας εδώ είναι ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης.

Ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης είναι το ποσό που οφείλετε στις πιστωτικές σας κάρτες σε σύγκριση με το συνολικό ποσό πίστωσης που έχετε στη διάθεσή σας. Έτσι, εάν έχετε πιστωτικό όριο 10.000 $ και το οφειλόμενο υπόλοιπό σας είναι 2.000 $, ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσης είναι 20%.

Ο βασικός κανόνας είναι να διατηρηθεί ο λόγος χρησιμοποίησης της πίστωσης στο 30% (και χαμηλότερος είναι καλύτερος). Αυτό ισχύει και για τα στοιχεία που οφείλετε σε κάθε κάρτα σας και για το τι οφείλετε σε όλες τις κάρτες σας. Με άλλα λόγια, μην αφήνετε το ποσοστό χρησιμοποίησης μιας κάρτας να ξεπεράσει το 30%, το οποίο με τη σειρά του θα διατηρήσει το σωρευτικό ποσό που οφείλετε κάτω από το 30% της συνολικής διαθέσιμης πίστωσης.

Η εξόφληση μιας πιστωτικής κάρτας είναι συνήθως χειρότερη

Τώρα ήρθε η ώρα να συζητήσετε ποιο είναι χειρότερο για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, να μεγεθύνετε μια πιστωτική κάρτα ή να έχετε ισορροπία σε πολλά. Η απάντηση? Αν υποθέσουμε ότι κρατάτε τα υπόλοιπα στις πολλαπλές κάρτες χαμηλά, είναι χειρότερο να βγάλετε την κάρτα σας.

Αν έχετε πληρώσει μια πιστωτική κάρτα, έχετε ξεπεράσει το όριο χρήσης του 30% που αναφέρθηκε παραπάνω. Αυτό πιθανόν να προκαλέσει τεράστια πτώση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, επειδή δείχνει ότι δεν είστε καλοί στο χειρισμό δανεισμένων χρημάτων.

Επιπλέον, αν προσπαθήσετε να υποβάλετε αίτηση για νέα πίστωση με μια κάρτα μέγιστης εκπλήρωσης στην αναφορά σας, θα μπορούσατε να θέσετε τις πιθανότητές σας να υποχωρήσετε το δάνειο σε κίνδυνο. Οι δανειστές έχουν την τάση να είναι επιφυλακτικοί από τους πελάτες με maxed-out πιστωτικές κάρτες, ειδικά αν έχουν ένα λιγότερο από το τέλειο πιστωτικό ιστορικό για να αρχίσει με.

Από την άλλη πλευρά, η κατοχή ισορροπίας σε πολλές πιστωτικές κάρτες δεν είναι απαραιτήτως βλάπτει το πιστωτικό σας προφίλ. Αν διατηρείτε τη χρήση της πίστωσής σας κάτω από το 30% σε όλα αυτά, ανά πάσα στιγμή, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι πιθανό να πάρει ένα μεγάλο χτύπημα.

Φυσικά, εάν δεν πληρώνετε αυτά τα υπόλοιπα πλήρως κάθε μήνα, θα χρεωθείτε με χρεώσεις τόκων. Αυτό θα μπορούσε να είναι αρκετά ακριβό με την πάροδο του χρόνου, αλλά αυτό είναι ένα εντελώς ξεχωριστό πρόβλημα από την ανησυχία πιστωτικών φιλοξενούμενων.

Πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας χρήση υπό έλεγχο για καλό

Εάν κάνετε συνεχώς μάχη για να κρατήσετε τη χρήση της πίστωσής σας κάτω από το 30%, μπορούμε να βοηθήσουμε. Εδώ είναι μερικές συμβουλές για την εξημέρωση του θηρίου ισορροπίας:

• Διατηρήστε έναν προϋπολογισμό. Αυτό θα σας βοηθήσει να διαχειριστείτε το ποσό που χρεώνετε.
• Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας στο διαδίκτυο. Με τη συχνή σύνδεση στον online λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας, θα είστε σε θέση να προλάβετε την υπερβολική επιβάρυνση προτού αποσυρθούν.
• Σχέδιο πολλαπλών μηνιαίων πληρωμών. Καταβάλλοντας τον λογαριασμό σας με πιστωτική κάρτα δύο φορές το μήνα, μειώνετε τις πιθανότητες ότι ο λόγος χρήσης σας θα υπερβεί ποτέ το 30%.
• Μάθετε πότε ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας αναφέρει τα γραφεία πίστωσης κάθε μήνα και πραγματοποιήστε μια μεγάλη πληρωμή πριν την ημερομηνία αυτή.
• Κρατήστε περισσότερες από μία πιστωτικές κάρτες στο χέρι. Αν ξεκινάτε να λαμβάνετε πίστωση 30% περίπου σε μία κάρτα και δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε πληρωμή, είναι χρήσιμη η δημιουργία αντιγράφου ασφαλείας.

Καλύτερη ή χειρότερη εικόνα μέσω του Shutterstock