Credit Piggybacking: Μπορεί να βοηθήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Εάν έχετε προσπαθήσει ποτέ να ελέγξετε την πίστωσή σας και να φύγετε αποθαρρυμένοι επειδή δεν είχατε πιστωτική έκθεση ή δεν είχατε αρκετά στοιχεία για να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, ίσως να ψάχνετε μια συντόμευση για την οικοδόμηση πίστωσης.

Το να είσαι εξουσιοδοτημένος χρήστης στην πιστωτική κάρτα κάποιου άλλου - που συχνά ονομάζεται piggybacking επειδή ταξιδεύεις με τη δύναμη της καλής πίστωσης του κατόχου της κάρτας - μπορεί να βοηθήσει.

Πιστοποίηση piggybacking είναι πιό πιθανό να είναι χρήσιμο αν το πρόβλημά σας είναι λεπτό πιστωτικό και όχι ζημιωμένο πιστωτικό. (Εάν έχετε αντιμετωπίσει προβλήματα παραμείνετε στην κορυφή των λογαριασμών, ελέγξτε την αποκατάσταση της πίστωσης σας αντί για την επιστροφή χρημάτων).

Παραδοσιακό piggybacking

Παλιό ήταν ότι η συσσώρευση σήμαινε να ζητάς από τους γονείς σου, ή ίσως από μια θεία, τα χρήματα των οποίων σέβονται, να σε προσθέσεις ως εξουσιοδοτημένο χρήστη σε μια πιστωτική κάρτα. Το ιστορικό πληρωμών της κάρτας έγινε στη συνέχεια μέρος της δικής σας πιστωτικής έκθεσης. Επομένως, ακόμα και αν ήσαστε 19 ετών και δεν μπορούσατε να πληρώσετε μόνοι σας, θα μπορούσατε να έχετε μια πιστωτική κάρτα - πιθανώς μια μεγαλύτερη από εσάς.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα για περιπτώσεις έκτακτης ανάγκης (πιθανώς τι σκόπευε ο γονέας σας). Ή θα μπορούσατε να έχετε μια "μαθησιακή εμπειρία" κάνοντας κάποιες χρεώσεις και πρέπει να ρυθμίσετε τα πράγματα ευθεία με τον κύριο κάτοχο κάρτας. Είτε έτσι είτε αλλιώς, θα πρέπει να σας βοηθήσει να μάθετε για την υπεύθυνη χρήση της πίστωσης.

Το πιστωτικό ιστορικό του κύριου χρήστη μπορεί να σας βοηθήσει ακόμη και αν δεν χρησιμοποιήσετε την κάρτα (ή ακόμα και να την έχετε στην κατοχή σας), μόνο όσο η κάρτα αναφέρει τους εξουσιοδοτημένους χρήστες στα γραφεία πίστωσης.

Για κερδοσκοπία

Τώρα υπάρχει ένα νεότερο είδος πιστωτικής piggybacking. Μια αναζήτηση στο διαδίκτυο μπορεί να σας δείξει εταιρείες που θα σας συνδυάσουν με τους ξένους - ξένους με επαληθεύσιμα εξαιρετικά πιστωτικά ιστορικά - που θα σας προσθέσουν στις κάρτες τους για μερικούς μήνες, έναντι αμοιβής.

Η πιστωτική γραμμή του ατόμου εμφανίζεται στην πιστωτική σας έκθεση κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ενδεχομένως φουσκώνει το αποτέλεσμά σας. Αυτό σας δίνει ένα παράθυρο ευκαιρίας για να δικαιούστε ένα πιστωτικό προϊόν μόνοι σας. (Και ναι, είναι νόμιμο, δεν υπάρχει κανένας νόμος για να μην χρεωθεί κάποιος για να τα προσθέσει ως εξουσιοδοτημένος χρήστης.) Ωστόσο, δεν έχετε φυσική κάρτα και δεν μπορείτε να χρεώσετε τίποτα στο λογαριασμό.

Το να πηγαίνεις σε μια κάρτα ενός ξένου μπορεί να σε κοστίζει μεγάλα χρήματα - συχνά πάνω από 1.000 δολάρια αν ψάχνεις να πάρεις έναν παλιό λογαριασμό με υψηλό πιστωτικό όριο. Θα πρέπει να μοιραστείτε το πλήρες νομικό σας όνομα, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και την ημερομηνία γέννησης με αυτό το άτομο για να προστεθεί. Και δεν υπάρχει εγγύηση ότι θα λάβετε το δάνειο ή άλλο πιστωτικό προϊόν που αναζητάτε.

Αφού ο όρος πληρωμής που έχετε πληρώσει, θα καταργηθεί ως εξουσιοδοτημένος χρήστης και θα χάσετε το αποτέλεσμα ενίσχυσης. Η βαθμολογία σας θα επανέλθει στο σημείο όπου ήταν, εκτός εάν έχετε προβεί σε άλλες ενέργειες που θα μπορούσαν να έχουν καταργήσει ή να μειώσουν την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Σας συνιστούμε να πληρώσετε με πιστωτική κάρτα; Με μια λέξη, όχι.

"Μπορεί να είναι νόμιμη, αλλά η ηθική της είναι σίγουρα αμφισβητήσιμη", λέει ο αρθρογράφος Investmentmatome Liz Weston. "Αυτό είναι πολύ διαφορετικό από την προσθήκη ενός συζύγου ή παιδιού ως εξουσιοδοτημένου χρήστη, το οποίο μπορεί να τους βοηθήσει να χτίσουν πίστωση μακροπρόθεσμα."

"Αν έχω προσθέσει ένα άλλο άτομο ως εξουσιοδοτημένο χρήστη σε έναν από τους λογαριασμούς μου, θα ένιωθα καθήκον να βοηθήσω να εκπαιδεύσω αυτό το άτομο για υπεύθυνη πιστωτική χρήση", λέει ο Weston. "Δεν θα το έκανα μόνο για να τους βοηθήσω να κερδίσουν έγκριση δανείου ή ένα καλύτερο επιτόκιο από ό, τι κέρδισαν μόνοι τους".

Δημιουργήστε τη δική σας πίστωση

Αν αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε την κατάσταση εξουσιοδοτημένου χρήστη για να αυξήσετε την πίστωση σας, ζητήστε από ένα αξιόπιστο μέλος της οικογένειας με εξαιρετική πίστωση να σας προσθέσει. Στη συνέχεια, ζητήστε από αυτό το άτομο να σας διδάξει τις συνήθειες που κέρδισαν την υψηλή πιστοληπτική ικανότητα. Θα επωφεληθείτε από το κοινόχρηστο πιστωτικό ιστορικό και τις συμβουλές.

Αλλά η εδραίωση της δικής σας καλής πίστης πρέπει να είναι ο απώτερος στόχος σας. Μπορείτε να δημιουργήσετε πίστωση με μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο πιστωτικών οικοδόμων. Θα πρέπει να διαρκέσει περίπου έξι μήνες για την έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών, κάθε φορά που θα γίνει αποδεκτή.

Τίποτα δεν είναι σημαντικότερο από την πληρωμή έγκαιρα. Το ιστορικό πληρωμών έχει σημαντική επίδραση στις βαθμολογίες πίστωσης, επομένως ένα λάθος μπορεί να έχει μακροπρόθεσμες επιπτώσεις. Η διατήρηση χαμηλών υπολοίπων σε σχέση με το πιστωτικό σας όριο είναι επίσης σημαντική, αλλά η επίδραση ενός υψηλού υπολοίπου εξαφανίζεται μόλις τα πιστωτικά γραφεία αναφέρουν ότι έχετε πληρώσει.

Η άσκηση καλών πιστωτικών συνηθειών θα οδηγήσει σε χαμηλότερο κόστος δανεισμού και καλύτερες ανταμοιβές στην πιστωτική κάρτα. Και αυτό δεν είναι μια προσωρινή λύση.

Ο Bev O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.