Γιατί οι πιστωτικές κάρτες πρέπει να πάρουν μια άλλη πιθανότητα μετά την αποπληρωμή του χρέους

Ενώ αποπληρώνει το χρέος πιστωτικών καρτών $ 1.700 το 2014, ο Jamie Griffin κόβει την κάρτα του. Για να αντιμετωπίσει τα υπόλοιπα $ 90.000 σε φοιτητικά δάνεια που μετέφερε ο σύζυγός του, διάβασε τις συμβουλές των εμπειρογνωμόνων προσωπικών οικονομικών και γύρισε σε μετρητά και ένα υπολογιστικό φύλλο στον προϋπολογισμό. Τώρα που το μεγαλύτερο μέρος του χρέους τους είναι αποπληρωμένο, δίδει στις πιστωτικές κάρτες μια επιφυλακτική δεύτερη ευκαιρία.

Ο Griffin έχει έρθει να δει τις πιστωτικές κάρτες ως τρόπο ώστε αυτός και η σύζυγός του Jenna, που είναι και οι δύο δάσκαλοι, να καλύψουν ενδεχομένως τα έξοδα ταξιδιού. Αντί να υποβάλει αμέσως αίτηση για ταξιδιωτική πιστωτική κάρτα, ο 31χρονος από το Duluth της Μινεσότα έδωσε την ευκαιρία σε μια μακροπρόθεσμη πιστωτική κάρτα της συζύγου του, καθώς μεταφέρθηκαν από τη χρήση μετρητών σε πιστώσεις για τις περισσότερες αγορές.

"Θέλαμε να εξασκήσουμε για να βεβαιωθούμε ότι θα μπορούσαμε πραγματικά να το κάνουμε παρά να επιστρέψουμε πίσω στις παλιές συνήθειες των δαπανών μας να πετάμε απλά μια κάρτα γιατί θα μπορούσαμε", λέει ο Jamie Griffin. "Δεν είχαμε να πληρώσουμε κανένα ενδιαφέρον. Δεν είχαμε καθυστερημένες πληρωμές."

Εάν και εσείς έχετε αναπτύξει νέες συνήθειες δαπανών - και πιθανώς υψηλότερες βαθμολογίες πίστωσης - από την εξόφληση του χρέους, μπορεί να είστε κατάλληλος για ανταμοιβές πιστωτικών καρτών που κερδίζουν μετρητά για το ταμείο έκτακτης ανάγκης ή μίλια για διακοπές. Εδώ είναι παράγοντες που πρέπει να εξετάσετε.

Οι ανταμοιβές μπορούν να βοηθήσουν με τα έξοδα

Οι ανταμοιβές πιστωτικών καρτών γενικά απαιτούν πιστωτικό αποτέλεσμα 690 ή υψηλότερο. Μπορούν να κερδίσουν μετρητά, πόντους ή μίλια αεροπορικών εταιρειών σε συγκεκριμένες κατηγορίες ή σε καθημερινές δαπάνες. Οι χρεώσεις ανταμοιβών ποικίλλουν ανάλογα με την κάρτα και μερικές προσφέρουν επίσης μπόνους εγγραφής με εισαγωγικά επιτόκια 0% για νέους κατόχους καρτών.

Ανάλογα με την κάρτα, οι ανταμοιβές μπορούν να εξαργυρωθούν για πράγματα όπως μετρητά, δήλωση πίστωσης, ταξίδια, κάρτες δώρων ή εμπορεύματα - τα οποία μπορούν να βοηθήσουν στα έξοδα των νοικοκυριών, εφόσον πληρώνετε ολόκληρο τον μήνα τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας.

Από τις αρχές του 2017, οι Griffins έχουν συγκεντρώσει 38.000 πόντους - δηλαδή πάνω από 300 δολάρια σε μετρητά. Εξαργύρωσαν 20.000 πόντους (περίπου $ 200) στον τραπεζικό τους λογαριασμό νωρίτερα αυτό το καλοκαίρι.

Η πίστωσή σας μπορεί να εξαρτάται από αυτό

Η πληρωμή του χρέους είναι ένας αξιόλογος στόχος. Αλλά αν στη συνέχεια σταματήσετε να χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα, μπορεί να βλάψει τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Αυτό συμβαίνει επειδή η χρησιμοποίηση της πίστωσης και η διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού είναι βασικοί παράγοντες για τον υπολογισμό αυτών των βαθμολογιών, σύμφωνα με το FICO.

Ας υποθέσουμε ότι κλείσατε μια παλαιότερη πιστωτική κάρτα υψηλού ορίου μετά την εξόφλησή της - ή ότι χρησιμοποιείτε την κάρτα τόσο σπάνια ώστε ο εκδότης να καταλήξει να κλείνει το λογαριασμό για εσάς. Ο τερματισμός του λογαριασμού δεν θα μειώσει μόνο το ποσό της συνολικής διαθέσιμης πίστωσης. θα χάνατε επίσης το ιστορικό του λογαριασμού της κάρτας.

Ένας άλλος παράγοντας στις πιστωτικές σας βαθμολογίες είναι το πιστωτικό μίγμα - ο συνδυασμός διαφόρων ειδών πιστωτικών λογαριασμών. Ένα υγιές μίγμα πιστώσεων μπορεί να περιλαμβάνει, για παράδειγμα, δάνεια για υποθήκες ή αυτοκίνητα, καθώς και πιστωτικές κάρτες.

"Αν έχετε ένα υγιές μείγμα πίστωσης και τα χρησιμοποιείτε με σύνεση και έχετε μια καλή ιστορία, αυτό θα πρέπει να αντανακλάται στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας", λέει ο Jeffrey Arevalo, ειδικός χρηματοοικονομικής ευεξίας στο GreenPath, ένας οργανισμός παροχής συμβουλών πίστωσης.

Φυσικά, χωρίς σωρούς μετρητών, θα χρειαστείτε καλή πίστωση, εάν θέλετε να δικαιούστε ένα δάνειο στο σπίτι ή το αυτοκίνητο με τα χαμηλότερα επιτόκια. Η κράτηση μιας πιστωτικής κάρτας ενεργή και η υπεύθυνη χρήση της είναι ένας εύκολος τρόπος για να διατηρηθεί καλή πίστωση.

Αλλά αν ο πειρασμός να υπερβείτε το ποσό είναι υπερβολικά μεγάλος, κλείνοντας έναν λογαριασμό πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι ο τρόπος να πάτε, λέει ο Arevalo.

Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να σας βοηθήσουν να σχεδιάσετε

Πριν μετακινήσουν τα περισσότερα από τα έξοδά τους στην πίστωση, η Τζένα Γκρίφιν ζήτησε από τον εκδότη για τα οφέλη για τους μακροχρόνιους πελάτες. Το ζευγάρι εξασφάλισε ένα δίχτυ ασφαλείας έξι μηνών με επιτόκιο 0% που δεν έπρεπε να χρησιμοποιήσει.

Πρόσφατα, το ζευγάρι εγκρίθηκε για μια πιστωτική κάρτα που κερδίζει μίλια για να τους βοηθήσει να εξοικονομήσουν χρήματα για τα έξοδα ταξιδίου. Ο Jamie Griffin συνεχίζει να παρακολουθεί όλες τις δαπάνες του στο υπολογιστικό φύλλο του.

Εάν είστε έτοιμοι να δώσετε μια δεύτερη ευκαιρία στις πιστωτικές κάρτες, εδώ μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα ανταμοιβής και να διατηρήσετε καλή πίστωση:

• Πληρώστε τον λογαριασμό σας πλήρως και εγκαίρως κάθε μήνα.
• Μην ξεφύγετε από τον προϋπολογισμό σας μόνο για να κερδίζετε ανταμοιβές πιστωτικής κάρτας.
• Διατηρείτε χρεώσεις κάτω από το 30% της διαθέσιμης πίστωσης.
• Χρησιμοποιήστε την πιστωτική σας κάρτα ως εργαλείο προϋπολογισμού για να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας και να ελέγχετε τις αγορές σας.
• Κρατήστε τους λογαριασμούς σας χωρίς ετήσιο τέλος ανοικτό και ενεργό για να αποφύγετε να βλάψετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.