Κατανόηση των τιμών συναλλάγματος στη δήλωση της πιστωτικής σας κάρτας

Τις περισσότερες φορές, η δήλωση πιστωτικής σας κάρτας είναι αρκετά εύκολη για να καταλάβετε. Αλλά όταν κάνετε διεθνείς αγορές, μπορεί να φαίνεται πιο περίπλοκο από ένα παιχνίδι σκακιού.

Πείτε ότι χρησιμοποιήσατε πιστωτική κάρτα Visa στο εξωτερικό. Στη δήλωσή σας, οι συναλλαγές αυτές θα μετατραπούν από το νόμισμα της χώρας στην οποία έγιναν σε δολάρια, χρησιμοποιώντας τα ποσοστά που καθορίζει η Visa. Αυτά τα ποσοστά εμφανίζονται στη δήλωση σας. Θα περιμένατε να ταιριάζουν με τις χρεώσεις που η Visa δημοσιεύει στο διαδίκτυο - αλλά μπορεί να είναι εκτός λειτουργίας.

ΠΑΡΟΥΣΙΑΖΕΤΕ ΜΙΑ ΑΣΦΑΛΗΣ ΜΕΤΑΤΡΟΠΗ ΣΤΗΝ ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΚΑΡΤΑ;

Η Investmentmatome συνέκρινε περισσότερα από 15.000 ποσοστά μετατροπής νομισμάτων για να διαπιστώσει εάν η Visa ή η MasterCard ήταν καλύτερα να χρησιμοποιηθούν στο εξωτερικό.

Δείτε τη μελέτη μετατροπής νομισμάτων

Αυτό δεν συμβαίνει επειδή η Visa, ή οποιοδήποτε άλλο δίκτυο καρτών ή εκδότης, προσπαθεί να τραβήξει το μαλλί στα μάτια σας. Συνήθως έχει να κάνει με δύο παράγοντες:

• Πώς διαμορφώνονται οι συναλλαγματικές ισοτιμίες.
• Όταν οι συναλλαγές σας διευθετηθούν.

Δείτε πώς οι παράγοντες αυτοί μπορούν να επηρεάσουν το επιτόκιο μετατροπής νομισμάτων σας, που ονομάζεται επίσης συναλλαγματική ισοτιμία και τι μπορεί να μοιάζει με την δήλωση της πιστωτικής σας κάρτας.

Πώς οι συναλλαγματικές ισοτιμίες στρογγυλοποιούνται

Στον κόσμο των συναλλαγματικών ισοτιμιών, τα δεκαδικά ψηφία αφθονούν. Πώς ο εκδότης σας στρογγυλοποιεί αυτούς τους αριθμούς μπορεί να αλλάξει τη συναλλαγματική σας ισοτιμία θετικά ή αρνητικά - αλλά συνήθως όχι πολύ. Εδώ μπορείτε να παρατηρήσετε:

• Τα ποσοστά δήλωσης έχουν περισσότερα ή λιγότερα δεκαδικά ψηφία από τα επιτόκια online. Τόσο η MasterCard όσο και η Visa στρογγυλοποιούνται με έξι δεκαδικά ψηφία στους ηλεκτρονικούς υπολογιστές νομισμάτων συναλλάγματος, αλλά οι μεμονωμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών ενδέχεται να γυρίσουν διαφορετικά στη δήλωση σας.
• Ο εκδότης σας προσάρμοσε τη συναλλαγματική ισοτιμία μετά τη στρογγυλοποίηση. Αφού χρησιμοποιήσετε τη δημοσιευμένη συναλλαγματική ισοτιμία του δικτύου κάρτας για να μετατρέψετε τη διεθνή σας αγορά σε δολάρια, ο εκδότης σας πρέπει να στρογγυλοποιήσει το αποτέλεσμα στην πλησιέστερη δεκάρα. Εάν στη συνέχεια υπολογίζει την τιμή που εμφανίζεται στη δήλωση σας βάσει αυτού του κόστους των ΗΠΑ, το ποσοστό αυτό θα είναι ελαφρώς διαφορετικό από το επιτόκιο online. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο μπορείτε να δείτε διαφορετικές συναλλαγματικές ισοτιμίες που αναφέρονται για συναλλαγές που γίνονται την ίδια ημέρα, στο ίδιο νόμισμα.

Για παράδειγμα, πάρτε αυτές τις αγορές Visa που έγιναν στην ισλανδική κορώνα. Όλες αυτές οι συναλλαγές πραγματοποιήθηκαν την ίδια μέρα, επομένως νομίζετε ότι η Visa θα είχε χρησιμοποιήσει τις ίδιες συναλλαγματικές ισοτιμίες. Αλλά λόγω στρογγυλοποίησης, υπάρχουν μικρές διαφορές ξεκινώντας από το έκτο και έβδομο δεκαδικό ψηφίο.

Στις 19 Ιουνίου 2016, όταν πραγματοποιήθηκαν αυτές οι αγορές, 1 κορόνα ήταν ίση με 0,008089 δολάρια, σύμφωνα με το εργαλείο συναλλαγματικής ισοτιμίας της Visa. Δείτε πώς ο αριθμός αυτός μπορεί να έχει γίνει 0.008094240, όπως φαίνεται για την πρώτη συναλλαγή:

1. Ο εκδότης στρογγυλοποιεί το 0.008089 σε ένα μικρότερο δεκαδικό ψηφίο, ή το 0.00809, όταν κάνει τους υπολογισμούς του.
2. Ο εκδότης πολλαπλασιάζει τις 955 κορών - την αρχική τιμή - με το ποσοστό του δικτύου 0.00809 για να βρει την τιμή των ΗΠΑ. Το αποτέλεσμα φτάνει τα $ 7.73.
3. Ο εκδότης διαιρεί την τιμή των ΗΠΑ - 7,73 δολάρια - με 955 κορώνες και χρησιμοποιεί το αποτέλεσμα για να καθορίσει την πραγματική συναλλαγματική σας ισοτιμία: 0,008094240.

Ως αποτέλεσμα, ο ρυθμός της δήλωσης είναι μικρότερος λίγο υψηλότερος από αυτόν που έχει δημοσιευθεί για τη συγκεκριμένη ημέρα. Αλλά δεν είναι επειδή υπάρχει ένα markup ενσωματωμένο στο ποσοστό, μια πρακτική που απαγορεύτηκε από μια δικαστική απόφαση του 2006. Αντίθετα, είναι αποτέλεσμα στρογγυλοποίησης.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πού να ανταλλάξετε το νόμισμα χωρίς να πληρώνετε τεράστια τέλη

Όταν η συναλλαγή σας εγκατασταθεί

Μπορεί να υποθέσετε ότι ο εκδότης σας θα χρησιμοποιήσει τις τιμές που δημοσιεύθηκαν την ημέρα που πραγματοποιήσατε την αγορά σας. Αλλά μερικές φορές είναι πιο περίπλοκο.

• Visa οι εκδότες εφαρμόζουν γενικά τον συντελεστή που ισχύει κατά τη στιγμή που ο έμπορος υποβάλει την πληρωμή για επεξεργασία, σύμφωνα με δήλωση του δικτύου. Αυτή είναι συνήθως η ημέρα που κάνετε την αγορά σας. Ωστόσο, ενδέχεται να μην είναι αν ο έμπορος σας δεν υποβάλλει συναλλαγές στην τράπεζά του εκείνη την ημέρα.
• MasterCard η εκπρόσωπος Beth Kitchener λέει: "Εξαρτάται κυρίως από τον εκδότη. Ωστόσο, είναι προς όφελος των εκδοτών να διεκπεραιώνουν γρήγορα τις πληρωμές, επομένως συνήθως θα εργάζονται εγκαίρως με τους εμπόρους και τις τράπεζες των εμπόρων. "Η ημερομηνία που η συναλλαγή διευθετείται επίσης εξαρτάται από το πόσο χρονικό διάστημα η τράπεζα του εμπόρου κρατά μια εγκεκριμένη συναλλαγή, προσθέτει.

Η δήλωσή σας μπορεί επίσης να μην αναφέρει πάντα την ημερομηνία κατά την οποία εφαρμόστηκε η συναλλαγματική ισοτιμία. Μερικές φορές θα αναφέρεται μόνο η ημέρα κατά την οποία ο εκδότης σας χρηματοδοτεί την αγορά μέσω του δικτύου καρτών, ολοκληρώνοντας έτσι τη συναλλαγή. Αυτό μπορεί να είναι δύο εργάσιμες ημέρες μετά την ημέρα κατά την οποία ο έμπορος επεξεργάστηκε την αγορά σας ή περισσότερο, ειδικά εάν πραγματοποιήσατε την αγορά κοντά σε ένα Σαββατοκύριακο ή μια αργία.

Σε περίπτωση αμφιβολίας, ρωτήστε τον εκδότη σας

Εάν υπάρχει σημαντική απόκλιση μεταξύ της συναλλαγματικής ισοτιμίας της δήλωσής σας και του online επιτοκίου του δικτύου σας, δεν χρειάζεται να ξοδεύετε ώρες με την αριθμομηχανή σας προσπαθώντας να το καταλάβετε. Απλά επικοινωνήστε με τον εκδότη σας και ρωτήστε.

Αν αποδειχθεί ότι ο εκδότης σας έκανε λάθος, διαφωνήστε. Αν αυτό δεν είναι επιτυχής, καταθέστε καταγγελία στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών. Ακόμα κι αν ήταν η αλήθεια του εκδότη σας, εξαρτάται από εσάς να επιστρέψετε το κόστος σας.

Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ ideclaire7 .