Διαπραγματεύσεις για τον διακανονισμό του χρέους: Ένας οδηγός Do-It-Yourself

Παρόλο που δεν υπάρχουν εγγυημένα αποτελέσματα με τον διακανονισμό - μέσω της επιχείρησής σας ή με δική σας - θα εξοικονομήσετε τουλάχιστον χρόνο και αμοιβές εάν το κάνετε μόνοι σας.

Με μια εταιρεία διακανονισμού χρεών, πιθανότατα θα πληρώσετε ένα τέλος από το 20% έως το 25% του εγγεγραμμένου χρέους, όταν συμφωνήσετε με έναν διακανονισμό με διαπραγμάτευση και πραγματοποιήσετε τουλάχιστον μία πληρωμή στον πιστωτή από έναν λογαριασμό που δημιουργήθηκε για το σκοπό αυτό, σύμφωνα με το Κέντρο για την Υπεύθυνη Χορήγηση.

Επιπλέον, θα χρειαστεί να πληρώσετε τις ρυθμίσεις και τις μηνιαίες χρεώσεις που σχετίζονται με το λογαριασμό πληρωμών. Αν πληρώνετε 9 δολάρια το μήνα για τη διαχείριση του λογαριασμού συν μια προμήθεια εγκατάστασης 9 δολαρίων, θα μπορούσατε να πληρώσετε έως και 330 δολάρια σε διάστημα 36 μηνών επιπλέον της αμοιβής που καταβάλλεται για κάθε διακανονισμένο χρέος.

Οι εταιρείες διακανονισμού χρεών μπορούν επίσης να έχουν ανομοιογενή ποσοστά επιτυχίας. Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών έχει καταγράψει περισσότερες από 330 καταγγελίες κατά των εταιρειών διακανονισμού χρεών από το 2014. Μεταξύ των πιο συνηθισμένων ζητημάτων ήταν η απάτη και τα υπερβολικά τέλη. Το 2013, η CFPB προέβη σε νομικές ενέργειες εναντίον μιας εταιρείας, της American Debt Settlement Solutions, λέγοντας ότι δεν κατάφερε να διακανονίσει κανένα χρέος για το 89% των πελατών της. Η εταιρεία με έδρα τη Φλόριντα συμφώνησε να κλείσει αποτελεσματικά τις δραστηριότητές της, σύμφωνα με δικαστική απόφαση.

Ενώ δεν υπάρχουν εγγυημένα αποτελέσματα με τον διακανονισμό του χρέους - μέσω μιας εταιρείας ή με δική σας - θα εξοικονομήσετε τουλάχιστον χρόνο και αμοιβές αν το πάτε μόνοι σας.

>> Πώς να εξοφλήσετε το χρέος σας: Μια στρατηγική τριών βημάτων

Πώς να κάνετε ένα διακανονισμό χρέους DIY: Βήμα προς βήμα

Αν αποφασίσετε να διαπραγματευτείτε με έναν πιστωτή από μόνος σας, η πλοήγηση στη διαδικασία απαιτεί κάποια κατανόηση και αποφασιστικότητα. Ακολουθεί μια βήμα προς βήμα ανάλυση.

Βήμα 1: καθορίστε αν είστε καλός υποψήφιος

Απαντήστε σε αυτές τις ερωτήσεις για να αποφασίσετε εάν ο διακανονισμός του χρέους DIY είναι μια καλή επιλογή:

Εξετάσατε την πτώχευση ή την παροχή συμβουλών σε πιστωτικά ιδρύματα; Και οι δύο μπορούν να επιλύσουν το χρέος με μικρότερο κίνδυνο, ταχύτερη ανάκαμψη και πιο αξιόπιστα αποτελέσματα απ 'ό, Τα χρέη σας είναι ήδη παραβατικά; Πολλοί πιστωτές δεν θα εξετάσουν το διακανονισμό μέχρι τα χρέη σας να είναι τουλάχιστον 90 ημέρες παράνομη. Bovee, ο προπονητής διευθέτησης χρέους, λέει ότι θα έχετε περισσότερες πιθανότητες να διευθετήσετε ένα χρέος με τον αρχικό δανειστή που είναι περίπου πέντε μήνες παράνομη, η οποία είναι γύρω από το χρόνο που πολλοί πιστωτές θα πουλήσουν το χρέος σε τρίτο χρέος συλλέκτη.

Έχετε τα χρήματα να εγκατασταθούν; Ορισμένοι πιστωτές θα θέλουν μια εφάπαξ πληρωμή, ενώ άλλοι θα δεχθούν σχέδια πληρωμών. Ανεξάρτητα, πρέπει να έχετε τα χρήματα για να δημιουργήσετε αντίγραφα οποιασδήποτε συμφωνίας διακανονισμού.

Πιστεύετε στην ικανότητά σας να διαπραγματευτείτε; Η εμπιστοσύνη είναι το κλειδί για τον διακανονισμό χρεών DIY. Εάν πιστεύετε ότι μπορείτε, μάλλον μπορείτε. Εάν η εμπιστοσύνη σας είναι ανησυχητική, ο διακανονισμός χρεών DIY μπορεί να μην είναι η καλύτερη διαδρομή για εσάς, λέει ο Bovee.

Βήμα 2: Γνωρίστε τους όρους σας

Πρέπει να διαπραγματευτείτε δύο πράγματα: πόσο μπορείτε να πληρώσετε και πώς θα αναφερθεί στις πιστωτικές σας εκθέσεις.

Για πληρωμή, μπορεί να είστε σε θέση να διακανονίσει τα χρέη σας για το 40% έως 50% αυτού που αρχικά χρωστάτε, λέει ο Bovee.

Ενώ εργάζεστε τεχνικά για να διευθετήσετε το χρέος σας ως ποσοστό του τι οφείλετε, σκεφτείτε επίσης πόσο μπορείτε να πληρώσετε ως συγκεκριμένο ποσό δολαρίου. Χτενίστε τον προϋπολογισμό σας και καθορίστε τι είναι αυτό το ποσό. Σημειώστε ότι μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για το μέρος του χρέους που συγχωρείται αν το ποσό είναι $ 600 ή περισσότερο.