Πώς οι DUI μπορούν να καταστρέψουν την πιθανότητα να αγοράσετε ασφάλεια ζωής

Μια καταδίκη οδήγησης με μεθυσμένο έρχεται με πολλές γνωστές μακροπρόθεσμες συνέπειες, όπως η δοκιμασία, η αναστολή άδειας, η πιθανή ποινή φυλάκισης και τα χρόνια υψηλότερων ασφαλιστικών επιτοκίων αυτοκινήτων. Αλλά μια καταδίκη DUI μπορεί επίσης να έχει σημαντική επίδραση στις τιμές ασφάλισης ζωής σας - ή αν μπορείτε ακόμη και να το πάρετε. Εδώ είναι η κατάσταση με λίγα λόγια:

• Πολλές εταιρείες ασφάλισης ζωής θα αρνηθούν να σας πουλήσουν μια πολιτική αν είχατε καταδικαστεί σε DUI κατά το τελευταίο έτος.
• Μερικοί ασφαλιστές θα σας πουλήσουν μια πολιτική εάν το DUI σας είναι εντός του τελευταίου έτους, αλλά θα σας χρεώσουν περισσότερο. Θα πρέπει να κάνετε κάποια ψώνια γύρω για να βρείτε μια εταιρεία που είναι πρόθυμη να σας πουλήσει μια πολιτική, εάν το DUI είναι πρόσφατο.
• Μπορεί να χρειαστούν πέντε χρόνια (ή περισσότερα, ανάλογα με την εταιρεία) μετά από μια DUI να είναι επιλέξιμη για τις καλύτερες τιμές, υποθέτοντας ότι η υγεία σας επίσης σας χαρακτηρίζει για τις καλύτερες τιμές.

Το DUI σας διακινδυνεύει

Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής συχνά χρεώνουν περισσότερο τους υποψηφίους που είχαν καταδικαστεί σε DUI (ή DWI) κατά τα τελευταία πέντε ή δέκα χρόνια. Πολλοί μεταφορείς θα αρνούνται την κάλυψη συνολικά σε έναν αιτούντα με περισσότερα από ένα πρόσφατα DUI. Ο λόγος είναι απλός: «Η οδήγηση με χρήση μεθυσμένου ποταμού είναι μια επικίνδυνη συμπεριφορά και μια θανατηφόρα συμπεριφορά», λέει η Jeanne Salvatore, εκπρόσωπος του Ινστιτούτου Πληροφοριών Ασφαλίσεων, μιας βιομηχανικής ομάδας εμπορίου.

Ένα θανατηφόρο συντριβή αυτοκινήτου είναι μια πιθανότητα, φυσικά. Σύμφωνα με την Εθνική Αρχή Ασφάλειας της Οδικής Κυκλοφορίας, ο κίνδυνος ενός οδηγού με μία ή περισσότερες καταδικαστικές αποφάσεις DUI να πέσει σε θανατηφόρο συντριβή είναι περίπου 40% υψηλότερη από τον οδηγό χωρίς ένα. Ο οργανισμός διαπίστωσε επίσης ότι, με βάση τα δεδομένα 2007-2011 που συγκεντρώθηκαν από 22 κράτη, το 30% των οδηγών που καταδικάστηκαν για DUI είναι επαναληπτικοί παραβάτες.

Η οδήγηση με χρήση μεθυσμένου φαρμάκου μπορεί επίσης να αποτελεί ένδειξη αλκοολισμού, γεγονός που αυξάνει τον κίνδυνο θανάτου σε άλλα είδη ατυχημάτων ή από προβλήματα υγείας όπως υψηλή αρτηριακή πίεση, καρδιακή νόσο, εγκεφαλικό επεισόδιο, ηπατικές νόσους και ορισμένους τύπους καρκίνου, σύμφωνα με τα Κέντρα Ελέγχου Νόσων και πρόληψης.

"Το ποσοστό θνησιμότητας για τους ανθρώπους που έχουν καταδικαστεί για DWI είναι υψηλότερο από όσους δεν έχουν, όλοι ίσοι," αναφέρει ο Mike Vaughan, αναπληρωτής αντιπρόεδρος της ασφάλισης ζωής στο Nationwide.

Ακολουθούν όσα μπορούν να αντιμετωπίσουν όσοι καταδικάζονται για οδήγηση με μεθυστική αγωγή κατά την υποβολή αίτησης για ασφάλιση ζωής.

Απορρίπτεται από τις καλύτερες τιμές

Πολλοί μεταφορείς θα αρνούνται την πλήρη κάλυψη σε υποψηφίους που είχαν καταδικαστεί σε DUI κατά το παρελθόν έτος. Ορισμένες εταιρείες, όπως η AIG, η Banner και η SBLI, θα κάνουν τους υποψηφίους να περιμένουν δύο χρόνια μετά από ένα DUI μέχρι να τα εξετάσουν για κάλυψη.

Οι ασφαλιστές που προσφέρουν κάλυψη σε ιδιώτες μετά από ένα DUI γενικά χρεώνουν υψηλότερα ποσοστά, αν και η περίοδος "lookback" ποικίλλει.

Οι περισσότεροι μεταφορείς θα αρνηθούν στους αιτούντες τα καλύτερα, "προτιμώμενα" ποσοστά τους εάν έχουν DUI τα τελευταία πέντε χρόνια, ανεξάρτητα από το πόσο υγιείς είναι. Μερικοί ασφαλιστές, όπως η Minnesota Life και η Symetra, κάνουν τους ανθρώπους να περιμένουν 10 χρόνια μετά από ένα DUI προτού να είναι επιλέξιμοι για τις προτιμώμενες τιμές. Οι εταιρείες γενικά δεν παρέχουν "πρότυπο συν" τιμές, τα οποία είναι μεταξύ των κανονικών και των προτιμώμενων τιμών, για τρία έως πέντε χρόνια.

Οι ασφαλιστές που θα πουλήσουν μια πολιτική σύντομα μετά από μια χρέωση DUI επιπλέον, πέρα ​​από τις κανονικές τιμές. Το Nationwide και το Prudential, για παράδειγμα, λένε ότι είναι αλήθεια μέσα στο πρώτο έτος μετά από ένα DUI.

Αναμείνετε να πληρώσετε μέχρι και $ 7.50 περισσότερο για κάθε κάλυψη $ 1.000, προσωρινά ή για τη ζωή της πολιτικής, σύμφωνα με τον Jason Fisher, ιδιοκτήτη του Waterway Financial Group στο Myrtle Beach της Νότιας Καρολίνας. Για ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής διάρκειας 250.000 δολαρίων, αυτό φτάνει τα $ 1.875 περισσότερο χρόνο ετησίως.

Ο Vaughan της Nationwide δήλωσε ότι οι πελάτες μπορούν να ζητήσουν μείωση του επιτοκίου δύο ή τρία χρόνια μετά από ένα DUI εάν δεν έχουν πλέον περιστατικά επικίνδυνης συμπεριφοράς στο δρόμο, όπως μια απερίσκεπτη καταδίκη οδήγησης. Μπορούν επίσης να ληφθούν υπόψη για τις προτιμώμενες τιμές μετά από επτά χρόνια.

Οι πολλαπλές καταδίκες οδήγησης με μεθυσμένο τρόπο περιπλέκουν την κατάσταση περαιτέρω. Ορισμένες εταιρείες, όπως η Accordia, η Genworth και η Nationwide, δεν θα πουλήσουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σε έναν αιτούντα με περισσότερα από ένα DUI τα τελευταία πέντε χρόνια. Άλλοι είναι πιο ευέλικτοι.

"Τα πολλαπλά αδικήματα αξιολογούνται κατά περίπτωση," αναφέρει ο Tom Farrell, αντιπρόεδρος αναδοχής ασφαλιστικών εταιρειών Prudential Individual Life Insurance. "Ένας ασφαλισμένος πρέπει να χρησιμοποιήσει κρίση όταν αντιμετωπίζει αυτές τις καταστάσεις και να λάβει υπόψη ολόκληρη την εικόνα".

Πώς να αγοράσετε ασφάλεια ζωής μετά από ένα DUI

Αν ψάχνετε για ασφάλεια ζωής και έχετε μια καταδίκη DUI στο αρχείο σας, ψωνίστε γύρω. Πολλοί ασφαλιστές θα εξετάσουν κάθε περίπτωση ξεχωριστά, πράγμα που ανοίγει την πόρτα για να βρείτε κάποιον που θα αξιολογήσει ευνοϊκά την κατάστασή σας. Δεδομένου ότι ορισμένοι ασφαλιστές επιβάλλουν πρόσθετες επιβαρύνσεις μόνο για ένα χρόνο μετά από ένα DUI, μπορεί να πληρώσει για να περιμένει να υποβάλει αίτηση. Έχετε έναν πράκτορα ασφάλισης ζωής να σας βοηθήσει να περιηγηθείτε στις επιλογές. Μερικοί πράκτορες, όπως ο Fisher, ειδικεύονται στην παροχή βοήθειας σε πελάτες υψηλού κινδύνου που αγοράζουν ασφάλεια ζωής.

Είναι σημαντικό να είστε ειλικρινείς για το DUI σας στον πράκτορά σας και στην εφαρμογή ασφάλισης ζωής σας. Οι ασφαλιστές ελέγχουν συστηματικά τα αρχεία αυτοκινήτων των αιτούντων, οπότε είναι απίθανο να μπορείτε να γλιστρήσετε ένα DUI πέρα ​​από έναν ασφαλιστή. Οποιοσδήποτε υπάγεται σε μια αίτηση θεωρείται απάτη και μπορεί να αναγκάσει τον ασφαλιστή να ακυρώσει την πολιτική κατά τα πρώτα δύο χρόνια εάν το ψεύδος αποκαλυφθεί, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να αρνηθεί την πληρωμή στους δικαιούχους σας.

Προετοιμάστε να απαντήσετε σε πολλές ερωτήσεις σχετικά με την εγγραφή οδήγησης και τη χρήση αλκοόλ. Ένα ιστορικό κινούμενων παραβιάσεων ή ιατρικών δεικτών κατάχρησης αλκοόλ, το οποίο θα αποκαλυφθεί σε ιατρική εξέταση ασφάλισης ζωής, μπορεί να αναγκάσει τους ασφαλιστές να σας απορρίψουν ή να προτείνουν υψηλότερα ποσοστά.

Να είστε βέβαιος να ρωτήσετε τον πράκτορα ή τον ασφαλιστή αν θα μπορούσατε να υποβάλετε αίτηση για μείωση των ασφαλίστρων μέσα σε λίγα χρόνια, και παράγοντας ότι σε όταν αποφασίζει ποια εταιρεία να επιλέξει.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά στο ΗΠΑ σήμερα .

Ο Aubrey Cohen είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Εικόνα μέσω iStock.