11 Βασικοί όροι ασφάλισης ζωής Όλοι όλοι πρέπει να ξέρουν

Οι αγοραστές ασφάλισης ζωής αντιμετωπίζουν ένα εμπόδιο: Πρέπει να περάσουν από μια πυκνότητα φρασεολογίας που χρησιμοποιεί ο ασφαλιστικός κλάδος εδώ και δεκαετίες. Για παράδειγμα, ένα "επιταχυνόμενο επίδομα θανάτου" ίσως να μην ακούγεται πολύ ελκυστικό, αλλά εάν λαμβάνετε αποσπάσματα ασφάλισης ζωής, είναι καλό να ζητήσετε.

Η σύγχυση της ορολογίας συχνά εμποδίζει τους ανθρώπους να κατανοήσουν πώς να αγοράσουν ασφάλεια ζωής, και ως εκ τούτου μπορεί να αφήσει την οικογένειά τους χωρίς δίχτυ ασφάλειας ζωής. Υπάρχουν περίπου 19 εκατομμύρια καταναλωτές που επιθυμούν να αγοράσουν ασφάλεια ζωής, αλλά δεν μπορούν να βρουν το δρόμο τους μέσω της σύγχυσης, σύμφωνα με μελέτη του 2014 από τη συμβουλευτική εταιρεία Maddock Douglas και LIMRA, μια ερευνητική ομάδα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Όσοι αγοράζουν ασφάλεια ζωής δεν κατανοούν απαραίτητα τι έχουν αγοράσει. Σε μια έρευνα του 2015 από τον J.D. Power, το 46% των ερωτηθέντων αναγνώρισε ότι δεν κατάλαβαν πλήρως τις πολιτικές τους. Εάν συμβαίνει αυτό, μπορεί να μην έχουν αγοράσει την κατάλληλη κάλυψη.

"Ο μόνος τρόπος να γνωρίζετε αν είναι το σωστό προϊόν είναι αν το καταλάβετε", λέει η Valerie Monet, διευθυντής της ασφαλιστικής πρακτικής του J.D. Power.

Ακολουθούν ορισμένοι όροι που πρέπει να ξέρετε.

1. Κάτοχος πολιτικής: Το πρόσωπο που αγοράζει και ελέγχει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ο ιδιοκτήτης της πολιτικής μπορεί να είναι ή να μην είναι ο ασφαλισμένος. Για παράδειγμα, μια σύζυγος θα μπορούσε να κατέχει μια πολιτική για τον σύζυγό της. Ο κάτοχος πολιτικής είναι ο μόνος που μπορεί να αλλάξει τον δικαιούχο και να πάρει λεπτομέρειες πολιτικής από τον ασφαλιστή.

2. Ασφάλιστρο: Το ποσό των χρημάτων που πληρώνετε για την ασφάλιση, που αναφέρονται γενικά ανά μήνα ή ανά έτος.

[Τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής είναι διαθέσιμα μέσω του εργαλείου σύγκρισης ασφάλειας ζωής του ιστότοπού μας].

3. Δικαιούχος: Το πρόσωπο που λαμβάνει την πληρωμή της ασφάλισης ζωής. Μπορείτε να ονομάσετε περισσότερους από έναν δικαιούχους και μπορείτε να ορίσετε ένα συγκεκριμένο ποσοστό για κάθε δικαιούχο. Για παράδειγμα: 70% στην Kayla και 30% στον Jack.

4. Επίδομα θανάτου: Τα χρήματα ασφάλισης ζωής που καταβάλλονται στον δικαιούχο.

5. Ασφαλισμένος: Το πρόσωπο του οποίου η ζωή είναι ασφαλισμένη.

6. Προσωρινή ασφάλιση ζωής: Αυτός ο τύπος πολιτικής διαρκεί για συγκεκριμένο αριθμό ετών. Επιλέγετε τον όρο, όπως πέντε, 10, 20 ή 30 χρόνια.

7. Μόνιμη ασφάλιση ζωής: Αυτός ο τύπος πολιτικής διαρκεί για ολόκληρη τη ζωή σας και έχει επίσης μια συνιστώσα χρηματικής αξίας. Υπάρχουν πολλές ποικιλίες μόνιμης ζωής, συμπεριλαμβανομένης της ζωής, της καθολικής ζωής, της μεταβλητής ζωής και της μεταβλητής καθολικής ζωής. Εάν αποφασίσετε να αγοράσετε μόνιμη ασφάλιση ζωής, συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο και βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τη διαφορά μεταξύ ασφαλιστικής κάλυψης ζωής ολόκληρης της ζωής πριν αγοράσετε.

8. Τιμή μετρητών: Εάν αγοράζετε μόνιμη ασφάλιση ζωής, μέρος της πληρωμής σας πηγαίνει σε λογαριασμό "χρηματικής αξίας" που αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου. Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο έναντι της χρηματικής αξίας και να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για οτιδήποτε θέλετε.

9. Επιτάχυνση του επιδόματος θανάτου: Αυτό το χαρακτηριστικό πολιτικής σας επιτρέπει να λαμβάνετε νωρίτερα μέρος της πληρωμής ασφάλισης ζωής εάν είστε τελείως άρρωστος. Κάποιοι ασφαλιστές το ονομάζουν τώρα ως «όφελος διαβίωσης». Είναι συνήθως ένα δωρεάν χαρακτηριστικό, οπότε βεβαιωθείτε ότι η πολιτική σας το έχει.

10. Αναβάτης: Ένα πρόσθετο που παρέχει πρόσθετο χαρακτηριστικό ή κάλυψη με επιπλέον κόστος. Για παράδειγμα, με έναν οδηγό "απαλλαγής από την πριμοδότηση" δεν χρειάζεται να πληρώνετε για την ασφάλειά σας, αν γίνετε πλήρως αναπηρία και δεν μπορείτε να εργαστείτε.

"Φανταστείτε μια πολιτική ασφάλισης ζωής είναι σαν να αγοράζετε ένα αυτοκίνητο και έναν αναβάτη σαν όλα τα αξεσουάρ που σας προσφέρει ο ντίλερ. Το χρειάζεσαι? Εναπόκειται σε εσάς να αποφασίσετε ", λέει ο Chris de Lorimier της O'Connor Wealth Management στην Πασαντένα, Καλιφόρνια.

11. Αναδοχή: Αυτή είναι η διαδικασία με την οποία οι ασφαλιστικές εταιρείες αξιολογούν τον κίνδυνο να σας ασφαλίσουν και να καθορίσουν την προσφορά ασφάλισης ζωής. Συχνά περιλαμβάνει την πρόσβαση στα ιατρικά σας αρχεία, την εγγραφή ιστορικού και συνταγογραφούμενου φαρμάκου.

Η Donna Freedman είναι συνεισφέροντα συγγραφέας στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης.

Εικόνα μέσω iStock.