Estate Planning 101 για τα ίδια φύλα

Τα περισσότερα ζευγάρια μπορούν να επωφεληθούν από τον προγραμματισμό της περιουσίας για να εξασφαλίσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία γης στα σωστά χέρια αφού πεθάνουν και οι επιθυμίες τους για την υγεία τους ακολουθούνται. Αλλά τα ζευγάρια του ίδιου φύλου συχνά έχουν ειδικές καταστάσεις που απαιτούν επιπλέον σχεδιασμό. Εδώ είναι πέντε βήματα που οι επαγγελματίες λένε ότι μπορούν να κάνουν τα ζευγάρια του ίδιου φύλου για να ξεκινήσετε με τα κτηματομεσιτικά σχέδια.

1. Γνωρίστε την οικογενειακή σας κατάσταση

Η απόφαση του Ανώτατου Δικαστηρίου του 2015 στο Obergefell κατά Hodges νομιμοποίησε τον γάμο των ομοφυλοφίλων στις Ηνωμένες Πολιτείες, αλλά το συνονθύλευμα των προηγούμενων νόμων είχε κάποιες απρόβλεπτες συνέπειες για τον προγραμματισμό της περιουσίας, λέει ο Joan M. Burda, δικηγόρος στο Lakewood του Ohio συγγραφέας του "Estate Planning για τα ίδια ζευγάρια". Επειδή τα περιουσιακά στοιχεία συνήθως ρέουν άμεσα σε έναν σύζυγο μετά το θάνατο, είναι σημαντικό να είστε βέβαιοι ότι οι σχέσεις του παρελθόντος είναι πραγματικά ιστορικό, σημειώνει.

Για παράδειγμα, πριν από το 2015, κάποια ζευγάρια ομοφυλόφιλων έδεσαν τον κόμπο σε κράτη που αναγνώρισαν τους γάμους τους, μεταφέρθηκαν στη συνέχεια σε κράτη που δεν αναγνώρισαν αυτούς τους γάμους και αργότερα διαλύθηκαν. Το να σκέφτεται κανείς ότι οι γάμοι τους "δεν έμενε ούτως ή άλλως" στις μη νόμιμες καταστάσεις, πολλά ζευγάρια χωρίστηκαν, αλλά δεν διέλυσαν νομίμως τους γάμους τους, εξηγεί ο Burda. Επιπλέον, ορισμένα κράτη έχουν μετατρέψει αυτομάτως καταχωρημένες εγχώριες συνεταιρισμούς ή πολιτικές ενώσεις σε νόμιμους γάμους.

Το αποτέλεσμα? "Υπάρχουν πολλοί άνθρωποι εκεί έξω που είναι παντρεμένοι και δεν το ξέρουν", λέει ο Burda.

2. Πηγαίνετε πέρα ​​από μια θέληση

Μια βούληση είναι μια μη-brainer, ειδικά για τα ζευγάρια με παιδιά από προηγούμενες σχέσεις ή εκείνων που είχαν παιδιά πριν νομίμως παντρεύονται, λέει ο Burda. Χωρίς ένα, είναι συχνά ασαφές πού πρέπει να πάει τα περιουσιακά στοιχεία όταν πεθάνει ο τελευταίος σύντροφος, λέει.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Τι είναι η θέληση και πώς μπορείτε να δημιουργήσετε;

Αλλά τα ζευγάρια του ίδιου φύλου δεν πρέπει να σταματήσουν εκεί. Μια πληρεξουσιότητα είναι επίσης μια καλή ιδέα, λέει ο Terri Stallard, δικηγόρος στο McBrayer, McGinnis, Leslie & Kirkland στο Lexington του Κεντάκυ. Μια πληρεξούσια δίνει στον σύζυγο ή σε κάποιον άλλο την εξουσία να ενεργεί για λογαριασμό σας σε ορισμένες καταστάσεις. Υπάρχουν διαφορετικά είδη πληρεξουσίων και οι κανόνες και οι απαιτήσεις διαφέρουν ανάλογα με το κράτος. Μια δύναμη πληρεξουσιότητας, για παράδειγμα, επιτρέπει σε κάποιον άλλο να χειριστεί τα οικονομικά σας θέματα εάν δεν μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας, λέει ο Stallard.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Τι είναι πληρεξούσιο;

Η δημιουργία ενός εμπιστοσύνης μπορεί επίσης να είναι μια μεγάλη βοήθεια, ειδικά εάν υπάρχουν ανησυχίες για μάχες για τα περιουσιακά σας στοιχεία όταν πεθάνετε.

«Βρίσκουμε ότι με τα ζευγάρια του ίδιου φύλου, οι οικογένειες είναι πιο ικανές να αμφισβητήσουν τη θέληση από ό, τι τα ετεροφυλόφιλα ζευγάρια επειδή περισσότεροι άνθρωποι LGBT τείνουν να αποξενώνονται από τις οικογένειές τους», λέει ο Burda.

"Μια εμπιστοσύνη μπορεί να είναι ένας καλύτερος τρόπος για να περάσετε μέσα από τα πράγματα επειδή μπορούν να δημιουργήσουν την εμπιστοσύνη κατά τη διάρκεια της ζωής τους", προσθέτει. Τα ζευγάρια μπορούν να βάλουν τα περιουσιακά τους στοιχεία στην εμπιστοσύνη, και όταν κάποιος από αυτούς πεθάνει, υπάρχει λιγότερη ευκαιρία να αμφισβητηθεί, επειδή οι εμπιστοσύνη συνήθως δεν περνούν από το δόγμα, σημειώνει.

3. Σκεφτείτε τις ιατρικές ανάγκες

Οι συζυγείς των ίδιων φύλων τείνουν να αμφισβητούνται συχνότερα από τους ετεροφυλόφιλους συζύγους όταν χρειάζονται ιατρικές αποφάσεις για εταίρους που είναι ανίκανοι ή ανίκανοι να επικοινωνήσουν, σημειώνει ο Burda. Τα ίδια ζευγάρια πρέπει να τεκμηριώσουν τις επιθυμίες τους, λέει.

Υπάρχουν διάφορες επιλογές, σύμφωνα με τους Burda και Stallard. Δύο δημοφιλή περιλαμβάνουν:

• Ένα υποκατάστατο της υγειονομικής περίθαλψης, που μερικές φορές ονομάζεται πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης, το οποίο είναι ουσιαστικά πληρεξούσιο μόνο για ιατρική περίθαλψη. Επιτρέπει σε κάποιον που επιλέγετε να κάνετε ιατρικές ή πνευματικές αποφάσεις για εσάς, συνήθως αν είστε ανίκανοι. Μπορεί επίσης να εξουσιοδοτήσει τους γιατρούς να μοιράζονται τις ιατρικές σας πληροφορίες με συγκεκριμένους ανθρώπους.
• Ένα ζωντανό, ένα μη-αναζωογονητικό ή άλλο είδος οδηγίας για την υγεία, το οποίο τεκμηριώνει τις προτιμήσεις σας για ιατρική περίθαλψη όταν δεν μπορείτε να επικοινωνήσετε.

4. Σχέδιο για τα παιδιά

Συνήθως, όταν πεθαίνουν οι γονείς, τα περιουσιακά τους στοιχεία μεταφέρονται στα παιδιά τους. Αλλά για να εξασφαλιστεί ότι τα πάντα καταλήγουν με τα παιδιά, ορισμένοι γονείς του ιδίου φύλου μπορεί να χρειαστεί να κάνουν την υιοθεσία μέρος του σχεδιασμού της περιουσίας τους, αν δεν το έχουν ήδη, λέει ο Burda. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι είναι συνηθέστερο μόνο ένας από τους γονείς να σχετίζεται βιολογικά με το παιδί.

"Ανάλογα με το κράτος στο οποίο ζουν, μπορεί να είναι σε θέση να υιοθετήσουν υιοθεσία από δεύτερο γονέα ή μπορεί να αποκαλείται υιοθεσία σε βήμα-βήμα ή σε ορισμένα μέρη τους καλούν να υιοθετήσουν επιβεβαίωση", λέει ο Burda. "Επιβεβαιώνουν το γεγονός ότι τα παιδιά σχετίζονται με όλους".

Η ιδέα είναι να διασφαλιστεί ότι τα περιουσιακά στοιχεία του ζευγαριού ρέουν στα παιδιά και όχι στις θείες, τους θείους ή σε άλλα μέλη της οικογένειας. "Αν δεν υπάρχει νόμιμη απόφαση του παιδιού και οι σύζυγοι δεν έχουν σχέδιο περιουσίας, το παιδί δεν μπορεί να πάρει τίποτα", προειδοποιεί.

Εάν ένας μόνο σύζυγος ή σύντροφος αναγνωριστεί νόμιμα ως γονέας, η προσθήκη εμπιστοσύνης με ορισμένες διατάξεις μπορεί τουλάχιστον να διασφαλίσει ότι ο μη νόμιμος γονέας παραμένει σε επαφή με το παιδί αν κάποιος άλλος γίνει κηδεμόνας, προσθέτει.

5. Μη φτερά

Τα ίδια φύλα ζευγάρια θα πρέπει γενικά να αποφεύγουν να κάνουν-on-yourself υπηρεσίες σχεδιασμού ακινήτων σε απευθείας σύνδεση, Burda λέει. Οι περισσότερες μορφές που βλέπει εκεί δεν ανταποκρίνονται στις ανάγκες των ζευγαριών του ιδίου φύλου.

"Δεν έχω πρόβλημα με ανθρώπους που έχουν πολύ απλές καταστάσεις που πηγαίνουν στους δικτυακούς τόπους για να κάνουν διαθήκες και τέτοια, αλλά τα ζευγάρια των ΛΟΑΤ πρέπει να θυμούνται ότι η κατάσταση μας είναι λίγο διαφορετική και πρέπει να μιλήσουμε σε ένα δικηγόρος που καταλαβαίνει τι είναι αυτές οι πιθανές παγίδες », λέει.

Η Tina Orem είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected].