Μια βούληση, τρία παιδιά - πώς να διαχειριστείτε (καλά) από τον τάφο

Από τον Lynn Ballou, CFP ®

Μάθετε περισσότερα για το Lynn στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Εάν είστε σαν εμένα, φοβάστε την ιδέα να φανταστείτε την οικογένειά σας να κινείται χωρίς εσάς αφού φύγετε. Και αν είστε σαν εμένα, θέλετε να συνεχίσετε να παρέχετε καθοδήγηση και μια καλή πορεία ζωής για την οικογένειά σας και τα αγαπημένα σας πρόσωπα, ακόμη και μετά το θάνατο, και να αφήσετε αυτή τη ζωή για αυτούς, όπως και εσείς μπορείτε.

Δυστυχώς, αυτές οι καλές προθέσεις συχνά περιπλέκονται από την πραγματικότητα. Στη διαδικασία σχεδιασμού περιουσίας, τα συναισθήματα και η δυσλειτουργική οικογενειακή δυναμική μπορούν να αποτρέψουν τα άσχημα κεφάλια τους, και πριν το ξέρεις, μένετε με αμήχανες σιωπές στο τραπέζι του δείπνου των Ευχαριστιών.

Χρειάζεστε μερικά παραδείγματα καταστάσεων που μπορεί να μην έχετε θεωρήσει ότι μπορεί να συμβούν; Παρακάτω παρατίθενται μερικές μελέτες περιπτώσεων από την εποχή μου στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Δύο κάνουν περισσότερα από ένα

Συνάντησα πρόσφατα με έναν μακροπρόθεσμο πελάτη που έχασε τη σύζυγό του σε ξαφνική και τραγική ασθένεια. Ήταν η οικογενειακή κόλλα και η απώλεια της ήταν εκπληκτική σε αυτόν και στα παιδιά της. Έπρεπε να ενταχθεί γρήγορα στον ρόλο του ποιμένα της οικογένειας και από τότε έκανε μια καταπληκτική δουλειά να είναι ένας θαυμάσιος πατέρας και παππούς. Ωστόσο, καθώς γερνάει, έχει αρχίσει να χρειάζεται να φροντίσει ο ίδιος. Δύο από τα παιδιά του έχουν πραγματικά ενισχυθεί και υπό την προϋπόθεση ότι φροντίδα? το άλλο: όχι τόσο.

Αγαπά τα παιδιά του εξίσου, αλλά αισθάνεται πολύ έντονα ότι πρέπει να αφήσει στα παιδιά που του παρέχουν φροντίδα το μερίδιο των λιονταριών σε οποιαδήποτε υπολειμματική περιουσία και όχι εξίσου και στα τρία, όπως δηλώνει το σημερινό του σχέδιο. Εφόσον γνωρίζω καλά την οικογενειακή δυναμική, ήξερα ότι δεν ήταν καλή ιδέα: θα άφηνε πίσω έναν κόσμο δυσαρέσκειας και τραυματισμού ανάμεσα στα αδέλφια. Όχι μόνο θα έπρεπε να ασχοληθούν με αυτό, αλλά και τα παιδιά τους - θα συζητηθεί σε κάθε γεύμα διακοπών και θα συναντηθεί για χρόνια, αν όχι για γενιές, για να έρθει.

Παιδιά σε διαφορετικές οικονομικές καταστάσεις

Ένας άλλος πελάτης έχει παιδιά που βρίσκονται σε πολύ διαφορετικές οικονομικές συνθήκες μεταξύ τους. Η μητέρα είναι πολύ καλά και αγαπά τα παιδιά της εξίσου, αλλά θα ήθελε να αναγνωρίσει ότι ένα ή δύο μπορεί να χρειαστούν περισσότερα από το κτήμα της από τους άλλους. Αλλά, και πάλι, ανησυχεί για την αποστολή λανθασμένου μηνύματος στο σχέδιο της κτηματαγοράς της και μοιάζει με την «ανάγνωση» της θέλησης της, όπου αφήνει λιγότερο σε μερικούς από άλλους. Τι θα σκέφτονται γι 'αυτήν; Πώς θα επηρεάσει αυτό το οικογενειακό δυναμικό;

Κοσμήματα

Σε άλλη συνάντηση πελάτη, συζητούσαμε για τα παιδιά του ζευγαριού. Όλοι είναι καταπληκτικοί και καλλιεργούνται με τις καταπληκτικές, επιτυχημένες ζωές τους. Ο παλαιότερος χρησιμοποιείται για τη λειτουργία της παράστασης όταν τα αδέλφια συναντώνται και υποθέτει ότι θα είναι εκείνος που ονομάζεται εκτελεστής, εκείνος που δίνουν εξουσίες υγείας και άλλες δυνάμεις - αλλά μαντέψει τι; Αυτό δεν είναι καθόλου αυτό που θέλουν να κάνουν! Είναι λίγο έξυπνος, είναι πολύ απασχολημένος και ανησυχούν ότι δεν θα έχει χρόνο να κάνει το έργο και δεν θα φτάσει στα αδέλφια για βοήθεια. Αντ 'αυτού, απλώς διέσχιζε το δρόμο της όπως έκανε για τα πάντα, δημιουργώντας πολλή πληγή, απογοήτευση και κακή διάθεση ανάμεσα στα αδέλφια. Η ερώτησή τους για μένα: τι πρέπει να κάνουν;

Ας ασχοληθούμε με αυτές τις περιπτώσεις μία-μία και συζητήσουμε τις επιλογές.

Κατάσταση ένα: Στην πρώτη περίπτωση, ο πελάτης μου είναι ακόμα αρκετά νέος και παρόλο που χρειάζεται αυξημένη φροντίδα, αναμένεται να ζήσει μια μακρά ζωή. Επειδή έχει τα μέσα να κάνει κάποια δωρεά ενώ είναι ζωντανός, πρότεινα να επανεξετάζουμε προσεκτικά την οικονομική του κατάσταση ετησίως και να μπορεί να προσφέρει ήσυχα περισσότερα δώρα κάθε χρόνο στα παιδιά που παρέχουν την περίθαλψή του από ό, τι στο άλλο που δεν είναι. Εκείνοι που παρέχουν την φροντίδα του έχουν παιδιά, τα οποία το άλλο δεν το κάνει, έτσι μια άλλη επιλογή είναι να δώσουν χρήματα στα εγγόνια για να βοηθήσουν τους γονείς. Αν φαίνεται ότι πραγματικά δεν υπάρχουν επαρκή περιουσιακά στοιχεία διαθέσιμα με ασφάλεια κατά τη διάρκεια της ζωής του για να κάνουν επιπτωτικά gifting όπως έχει κατά νου, ένας άλλος τρόπος για να προσεγγίσει αυτό θα μπορούσε να είναι να φτάσει στον κτηματομεσίτη του σχεδιασμού περιουσίας και να ξαναγράψει τη θέλησή του έτσι ώστε να σκαλίζει αφαιρέστε ένα ποσό σε κάθε ένα από τα δύο παιδιά του που τον βοηθούν και το αποκαλούν "επιστροφή εξόδων και χρόνου που βαρύνουν τη φροντίδα μου" -όσο ο δικηγόρος αισθάνεται ότι θα ήταν η καλύτερη διατύπωση - έτσι ώστε ο άλλος αδελφός να καταλάβει ότι η αγάπη είναι ίση, αλλά ότι ο χρόνος που τέθηκε δεν ήταν.

Κατάσταση δύο: Στο δεύτερο σενάριο, εάν υπήρχε ποτέ μια κατάσταση που ουρλιάζει για επικοινωνία, αυτό είναι. Πρότεινα ότι ο πελάτης να πάρει τα πλούσια παιδιά της στο γεύμα ιδιωτικά και ξεχωριστά και να συζητήσει το ζήτημα. Ένα από τα παιδιά της ζήτησε να παραμείνει ένα μικρό μέρος των χρημάτων ή κάποιο αγαπημένο κόσμημα, ενώ ένα άλλο παιδί τρομοκρατήθηκε από την ιδέα να μην κατονομάζεται ως ίσος κληρονόμος. Τι σπουδαίο έκανε, έχοντας ειλικρινείς και ανοιχτές συνομιλίες με καθένα από αυτούς ιδιωτικά! Αποφάσισε να είναι εξαιρετικά οικονομικά γενναιόδωρος κατά τη διάρκεια της ζωής της σε εκείνους που την χρειάζονται περισσότερο και λειτουργεί καλά. Όταν φύγει, θα την αφήσει εξίσου σε όλους και θα τους αφήσει να συνεχίσουν με τη ζωή τους. Τώρα δεν ανησυχεί ποτέ για αυτό, ποτέ δεν σκέφτεται γι 'αυτό, και έχει μεγάλη ειρήνη του μυαλού.

Κατάσταση τρία: Στην τελευταία μου περίπτωση δεν υπάρχει τόσο εύκολη απάντηση. Τα συναισθήματα πιθανώς θα βλάψουν. Αλλά υπενθύμισα στους πελάτες μου ότι πρέπει να επιλέξουν όσους είναι πιο ικανοί να υπηρετήσουν σε ό, τι θα γίνουν καταπιστευματικοί ρόλοι - ότι η δική τους φροντίδα είναι υψίστης σημασίας.Καταλήγουν να έχουν κάπως ασαφείς συνομιλίες με τα παιδιά τους και να διερευνήσουν την ιδέα του ενός ή του άλλου να έχει αυτή τη δύναμη ή αυτή τη δύναμη. Δεν πήγε καλά. Έτσι, όταν όλα είχαν ειπωθεί και γίνει, αποφάσισαν να μην επιλέξουν κανένα από τα παιδιά τους και αντ 'αυτού στράφηκαν στην ιδέα να ονομάσουν έναν ιδιωτικό καταπιστευματοδόχο. Διάλεξαν δύο που ένιωσαν άνετα και ονόμαζαν το ένα ως την πρώτη επιλογή και το άλλο σαν το back-up αν το πρώτο δεν μπορεί να σερβίρει.

Υπάρχουν πολλά να απομακρυνθούν από αυτή τη συζήτηση και αυτές τις μικρές περιπτωσιολογικές μελέτες. Νομίζω ότι τα δύο πιο σημαντικά που αξίζουν την προσοχή σας είναι: Πρώτον, να είστε αληθινός στον εαυτό σας, αλλά σκεφτείτε τι αφήνετε πίσω. Δεύτερον, απευθυνθείτε στους επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού προγραμματισμού και του σχεδιασμού ακινήτων και αφήστε τους να συνεργαστούν μαζί σας ως ομάδα. Είναι εκπληκτικό οι ιδέες που μπορούν να διαπεράσουν και να επιφανειακά με τρόπους που σας αφήνουν με ένα καλό σχέδιο και την ειρήνη του μυαλού.

Ο Lynn Ballou είναι επαγγελματίας και συνιδιοκτήτης της CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ της Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, μιας εταιρείας εγγεγραμμένων επενδυτικών συμβούλων (RIA) στην Lafayette της Καλιφόρνια. Η Lynn είναι επίσης Εγγεγραμμένος Διευθυντής και Διευθυντής Υποκαταστημάτων με LPL Financial (LPL). Οι απόψεις που εκφράζονται σε αυτό το υλικό είναι μόνο για γενικές πληροφορίες και δεν έχουν σκοπό να παρέχουν συγκεκριμένες συμβουλές ή συστάσεις για οποιοδήποτε άτομο. Χρηματοοικονομικός σχεδιασμός που προσφέρεται μέσω των Ballou Plum Wealth Advisors, ενός εγγεγραμμένου επενδυτικού συμβούλου και μιας ξεχωριστής οντότητας. Τίτλοι που προσφέρονται μέσω της LPL Financial, μέλους FINRA / SIPC.