Συχνές ερωτήσεις εμπειρογνωμόνων: Πώς θα αποπληθωριστεί η ασφάλεια των πολιτών που επηρεάζουν τη Φλώριδα;

Μετά από χρόνια ιστορικών καταιγίδων - και το ιστορικό κόστος καθαρισμού - η ασφάλιση πλημμυρών έχει γίνει μέρος της εθνικής συνομιλίας. Οι κάτοικοι της Φλώριδας δεν αποτελούν εξαίρεση Πρόσφατες εκτιμήσεις δείχνουν ότι η Citizens Insurance Corporation - η κρατική ασφαλιστική εταιρεία ιδιοκτησίας της Φλόριντα, η οποία προσφέρει επιδοτούμενα επιτόκια στα μέλη της, πέφτει τουλάχιστον 1,5 δισεκατομμύρια δολάρια εκτός από την ευθύνη της σε περίπτωση μιας άλλης καταστροφικής εποχής τυφώνα.

Σύμφωνα με τον Bob Sanchez, διευθυντή πολιτικής του Ινστιτούτου James Madison, "Σε περίπτωση μεγάλης καταιγίδας ή σειράς καταιγίδων, κάθε Floridian που πληρώνει για ασφάλιση ακινήτου ή αυτοκινήτου μπορεί να είναι στο γάντζο".

Οι περισσότεροι υπεύθυνοι για τη χάραξη πολιτικής συμφωνούν ότι οι πολίτες δεν μπορούν να συνεχίσουν όπως είναι και τα τελευταία χρόνια, η νομοθετική εξουσία της Φλόριντα έχει μετακομίσει στην αποδυνάμωση του ασφαλιστή. Αυτό μειώνει την ευθύνη των πολιτών - και της πολιτείας -, αλλά απειλεί οικονομικά στερημένους ιδιοκτήτες σπιτιού, οι οποίοι δεν περνούν πλέον τα ποσοστά. Έχει επίσης τη δυνατότητα να αποθαρρύνει την παράκτια ανάπτυξη που αντλεί τον τουρισμό.

Καθώς οι πολίτες εξακολουθούν να αποβάλλουν πολιτικές, η Φλόριντα αυξάνεται οικονομικά ισχυρότερη ή υπονομεύει τα πράγματα που την καθιστούν επιτυχή;

Τι είναι οι πολίτες - και τι κάνει η Φλόριντα γι 'αυτό;

Οι εταιρείες που έγιναν πολίτες ιδρύθηκαν όταν πολλοί ιδιωτικοί ασφαλιστές χρεοκόπησαν ή έφυγαν από την αγορά μετά τον τυφώνα Ανδρέα το 1992. Αρχικά είχε ως στόχο να προσφέρει οικονομικά προσιτές πολιτικές για τους Φλωρινούς που δεν μπορούσαν να τους πάρουν οπουδήποτε αλλού. Αλλά καθώς μερικές ασφαλιστικές εταιρείες στο σπίτι έχουν επωφεληθεί από τις ήσυχες εποχές των τυφώνων για να επιστρέψουν στη Φλόριντα, οι καταναλωτές θεωρούν τεχνητά χαμηλά ποσοστά των πολιτών πολύ δελεαστικά να περάσουν, με αποτέλεσμα τα τρέχοντα προβλήματα του ασφαλιστή.

Οι πολίτες μετακόμισαν πέρυσι περισσότερες από 300.000 πολιτικές σε ιδιωτικές εταιρείες. Το κράτος ενέκρινε επίσης επιδοτήσεις για ασφαλιστές που λαμβάνουν πολιτικές πολιτών, καθώς και σειρά αυξήσεων επιτοκίων και περικοπών κάλυψης για τους εναπομείναντες ασφαλισμένους.

Ωστόσο, ενώ η γενική κίνηση ήταν προς την αποδυνάμωση, ο δρόμος δεν ήταν εντελώς ομαλός. Οι ομάδες ακτιβιστών - όπως η Ένωση Φλόριντα για την Ασφαλιστική Μεταρρύθμιση (FAIR) - έχουν αντιταχθεί σε συγκεκριμένες πτυχές του σχεδίου και έχουν κερδίσει κάποιες παραχωρήσεις. Για παράδειγμα, εάν οι πελάτες των Πολιτών μεταβιβαστούν σε έναν ιδιωτικό μεταφορέα και τα ποσοστά τους αυξηθούν μέσα σε τρία χρόνια, μπορούν τώρα να επιστρέψουν στους πολίτες με βάση την ανανέωση.

Στο αποκορύφωμά της, οι πολίτες εξασφάλισαν 1,5 εκατομμύρια Φλοριάντες. Αν και εξακολουθεί να είναι ο μεγαλύτερος ασφαλιστής περιουσίας στην πολιτεία, βυθίστηκε κάτω από ένα εκατομμύριο πολιτικές από τον Φεβρουάριο και είναι σε καλό δρόμο για να φτάσει τα 725.000 μέχρι τα τέλη του 2015.

Η υπόθεση για την αποδυνάμωση των πολιτών

Το κύριο κίνητρο που αναφέρθηκε από τους περισσότερους για την αποδυνάμωση των πολιτών είναι οικονομικό. Οι επικριτές της δηλώνουν ότι η προετοιμασία - με τη μορφή ρεαλιστικών ασφαλίστρων - είναι καλύτερη από την πληρωμή για καταστροφές μετά την εμφάνισή τους.

Σύμφωνα με τον σκηνοθέτη της οργάνωσης R Street Institute, Christian Cámara, "Εάν οι ισχυρισμοί που προκύπτουν από καταιγίδα (ή σειρές καταιγίδων) απομακρύνουν όλους τους πόρους των πολιτών, οι υπόλοιποι ισχυρισμοί θα βαρύνουν τους Floridians μέσω δαπανηρών εκτιμήσεων (φόροι τυφώνων) σχεδόν κάθε είδος πολιτικής - συμπεριλαμβανομένου του ιδιοκτήτη σπιτιού, του ενοικιαστή, των επιχειρήσεων, ακόμα και της ασφάλισης αυτοκινήτων. Αυτό θα έχει επιπτώσεις στην οικονομία για τα επόμενα χρόνια."

Οι ασφαλισμένοι της Floridian εξακολουθούν να υπόκεινται σε προσαυξήσεις για ζημιές κατά την εποχή των τυφώνων 2004-2005.

Η αποπληθυσμοποίηση των πολιτών αλλάζει το οικονομικό τοπίο για το κράτος και τους μεμονωμένους Φλωρινούς. Όπως επισημαίνει η Cámara, "Οι απαιτήσεις από πολιτικές σε ιδιωτικές εταιρείες θα πληρώνονται από ιδιωτικά κεφάλαια παρά από δημόσιο χρέος".

Ακριβώς όπως αυτοί με ιστορικό ατυχημάτων πληρώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα ασφάλισης αυτοκινήτων, οι ιδιοκτήτες παράκτιων και άλλων ακινήτων υψηλού κινδύνου - ειδικά εκείνων που έχουν πλημμυρίσει στο παρελθόν - θα πληρώνουν περισσότερα για ασφάλιση περιουσίας. Όπως συμβαίνει, ο "φόρος τυφώνων" επηρεάζει όλους τους ασφαλισμένους της Φλόριντα, ανεξάρτητα από τον κίνδυνο τους.

Ο Jay Liles, σύμβουλος πολιτικής για το Florida Wildlife Fund, αναφέρει ένα ευρύτερο οικονομικό πρόβλημα: "Οι επιδοτούμενοι επιτόκιοι των πολιτών διατηρούν την ιδιωτική ασφαλιστική αγορά να αναπτυχθεί και να εισέλθουν νέα κεφάλαια στο κράτος. Η καταστολή του τεχνητού ρυθμού έχει προκαλέσει οικονομικά σταθερούς ασφαλιστές, όπως η Κρατική Πολιτική Ασφαλίσεων και η Πολιτική Ασφαλίσεων, για να εγκαταλείψουν απλώς την αγορά."

Ενώ οι πολίτες προορίζονταν αρχικά να καλύψουν τα κενά που άφησαν οι ιδιωτικοί ασφαλιστές, οι κανονισμοί της ενδέχεται να έχουν δυσκολέψει την επιστροφή τους - και να είναι ανταγωνιστικοί.

Η εξίσωση του κινδύνου που παρέχεται από τους πολίτες έχει επίσης περιβαλλοντικό κόστος. Σύμφωνα με τον Charles Pattison, πρόεδρο του 1000 φίλων της Φλώριδας, «Η ακούσια συνέπεια της κρατικής επιχορήγησης για την ασφάλιση των πολιτών είναι να προωθηθεί η ανάπτυξη στα πιο επικίνδυνα τμήματα των ακτών μας». Ενώ η ακίνητη περιουσία προωθεί τον τουρισμό, οι περιβαλλοντικές ομάδες υποστηρίζουν ότι η κακή ανάπτυξη φυσικά αποθέματα θύελλας. Αυτές οι δομές είναι επίσης ιδιαίτερα επιρρεπείς σε πλημμύρες και καταιγίδες.

Επιπλέον, ο Liles σημειώνει ότι τα παρθένα παράλια είναι επίσης δημοφιλή τουριστικά κληρώματα.

Αλλά με επιδοτούμενα ασφάλιστρα για ευπαθή περιουσιακά στοιχεία, υπάρχει ελάχιστο κίνητρο για τις επιχειρήσεις και τους ξενοδόχους να εξετάσουν το πραγματικό κόστος κατασκευής. Στην πραγματικότητα, μια έκθεση του Tampa Bay Times του 2013 διαπίστωσε ότι σχεδόν το 70% των πολιτικών των πολιτών δεν ασφαλίζουν ένα αρχικό σπίτι. Η ερήμωση θα μπορούσε να επιβραδύνει τα επιβλαβή παράκτια κτίρια - και να διατηρήσει κρατικές επιδοτήσεις από όσους δεν θα τύχουν ενισχύσεων.

Η υπόθεση για προσοχή

Λίγοι θα έλεγαν ότι οι πολίτες είναι χωρίς προβλήματα. Ωστόσο, εξακολουθεί να παρέχει σχετικά σταθερή ασφάλεια για εκατοντάδες χιλιάδες ιδιοκτήτες κατοικιών της Φλόριντα. Λέει ο Jay Neal, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος του FAIR, "Είμαστε όλοι για την αποδυνάμωση των πολιτών. Θέλουμε απλώς να διασφαλίσουμε ότι οι καταναλωτές προστατεύονται. "Η FAIR και αρκετοί συμμαχικοί οργανισμοί μιλάνε εναντίον του τι θεωρούν ότι η κυβέρνηση δεν είναι σε θέση να χειριστεί τους αντισυμβαλλομένους των πολιτών.

Στο πλαίσιο της διαδικασίας αποπληθωρισμού, ξεκινώντας από τον Ιανουάριο, πολλοί από τους ασφαλισμένους των Πολιτών εγκαταλείφθηκαν από την εταιρεία και μεταφέρθηκαν σε άλλη χωρίς τη ρητή συγκατάθεσή τους. Πολλές από αυτές τις εταιρείες έλαβαν πραγματικά αποπληρωμές για να λάβουν τις πρώην πολιτικές των πολιτών. Και σύμφωνα με τον Neal, μερικοί καταναλωτές έχουν μεταφερθεί σε πλεονασματικές εταιρείες που δεν ρυθμίζονται από το κράτος. Οι πολιτικές αυτών των εταιρειών ενδέχεται να έχουν εξαιρέσεις για ονομασμένες καταιγίδες ή άλλες διατάξεις που εμποδίζουν τους ιδιοκτήτες ακινήτων να βλέπουν οποιεσδήποτε πραγματικές παροχές όταν τις χρειάζονται περισσότερο.

Επιπλέον, ορισμένες ομάδες καταναλωτών αμφισβήτησαν την ικανότητα ορισμένων ασφαλιστικών εταιρειών να πληρώσουν αξιώσεις σε περίπτωση καταστροφής μεγάλης κλίμακας - ενδεχομένως αφήνοντας το κράτος με την ισορροπία. Ο Bill Newton, εκτελεστικός διευθυντής του Δικτύου Δράσης των Καταναλωτών της Φλόριντα, διερωτάται: "Πώς είναι αυτό διαφορετικό από τις αξιολογήσεις των Πολιτών, εάν προκύψουν; Δεν είναι καθόλου διαφορετικό."

Ο Νεύτωνας αναγνωρίζει ότι οι πολίτες μπορεί να μην είναι η καλύτερη δυνατή ασφαλιστική ρύθμιση για τους Φλοριώτες. Ωστόσο, πιστεύει ότι ένας ισχυρός πολίτης μπορεί να ανταγωνιστεί την ιδιωτική αγορά για να κρατήσει το κόστος πιο διαχειρίσιμο - και η εξυπηρέτησή του πιο ανταγωνιστική: "Υποτίθεται ότι οι ιδιωτικοί ασφαλιστές μπορούν να κάνουν καλύτερη δουλειά, παρέχοντας ασφάλιση στους Floridians. Ωστόσο, δεν είμαι τόσο σίγουρος ότι είναι αλήθεια. Οι πολίτες έχουν δουλέψει καλά για πολλούς και είναι μια καλύτερη επιλογή από την ιδιωτική αγορά για πολλούς ανθρώπους, ακόμα και σε τομείς όπως η εξυπηρέτηση πελατών."

Και ενώ ο Newton πιστεύει ότι υπάρχει σχέση μεταξύ κινδύνων και κόστους, ζητά από τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής να μην τιμωρούν τις ακτές: “Οι κυβερνήσεις πρέπει να αμβλύνουν τους συντελεστές από τις μετατοπίσεις της αγοράς. Οι επικίνδυνες παράκτιες περιοχές αποτελούν τις οικονομικές κινητήριες δυνάμεις του κράτους και δημιουργούν τους φόρους που πληρώνουν για τα σχολεία, τους δρόμους, την επιβολή του νόμου και πολλά άλλα ».

Μπορεί η Φλόριντα να εγκαταλείψει με ασφάλεια τους πολίτες;

Κανείς δεν θέλει τις οικογένειες της Φλόριντα να μην μπορούν να αντέξουν οικονομικά τα σπίτια τους, ούτε λένε ότι οι πολίτες δεν πρέπει να υπάρχουν - τουλάχιστον ως ασφαλιστής της έσχατης ανάγκης.

Λέει ο Νεύτωνας, "Θέλουμε οι άνθρωποι να έχουν ασφάλεια ασφάλισης σε λογική τιμή."

Ο Pattison λέει: "Δεν αντιτιθέμεθα στο συνολικό πρόγραμμα, μόνο στις επιδοτήσεις. Υποστηρίζουμε πλήρως την ιδέα της παροχής βοήθειας σε οικογένειες χαμηλού εισοδήματος που αντιμετωπίζουν οικονομικές προκλήσεις καθώς αφαιρούνται οι επιδοτήσεις."

Ωστόσο, η εξισορρόπηση των οικονομικών και περιβαλλοντικών αναγκών των Floridians και του κράτους τους δεν είναι εύκολη υπόθεση. Τουλάχιστον, φαίνεται ότι οι πολίτες πρέπει να καθυστερήσουν τις μεταφορές πολιτικής στις πρωτεύουσες κατοικίες και να προσεγγίσουν προσεκτικότερα τους εναλλακτικούς ασφαλιστές. Αλλά αφήνοντας τις επιχειρήσεις του κράτους και τους παραθαλάσσιους τουρίστες να πάρουν όλα τα χαλαρά θέτει επίσης το κράτος σε μια επισφαλή οικονομική θέση.

Δυστυχώς για τη Φλώριδα, δεν υπάρχουν εύκολες απαντήσεις.

Εικόνα τροπικού τυφώνα μέσω του Shutterstock