Πώς να επιλέξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό: Ζητήστε χαμηλά τέλη, υψηλές τιμές

Η επιλογή ενός τραπεζικού λογαριασμού αποτελεί σημαντικό βήμα για την επίτευξη των οικονομικών στόχων σας. Ο καλύτερος λογαριασμός θα έχει χαμηλά τέλη, υψηλά επιτόκια και μια επιεική πολιτική όταν κάνετε υπερανάληψη. Είτε θέλετε να σταθμεύσετε τα μετρητά σας μακροπρόθεσμα ή βραχυπρόθεσμα, ας σας βοηθήσουμε να επιλέξετε τον τύπο λογαριασμού που ταιριάζει στους στόχους σας και το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που έχει το καλύτερο.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Εθνική ή σε απευθείας σύνδεση τράπεζα; Πιστωτική ένωση; Συμβουλές για να σας βοηθήσουν να αποφασίσετε

Είδη τραπεζικών λογαριασμών

Ορισμένες τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν διαφορετικές εκδόσεις των παρακάτω λογαριασμών για εφήβους, φοιτητές ή ηλικιωμένους. Όλοι οι τύποι προστατεύονται μέχρι 250.000 δολαρίων στις ασφαλισμένες τράπεζες της Federal Deposit Insurance Corp. και στις ασφαλισμένες πιστωτικές ενώσεις της National Credit Union Administration.

Τα χαμηλά τέλη είναι ιδιαίτερα σημαντικά όταν αποφασίζετε για έναν τραπεζικό λογαριασμό. Εξήντα ένα τοις εκατό των Αμερικανών αποφεύγουν τραπεζικά έξοδα, σύμφωνα με την American Bankers Association, και μπορείτε επίσης. Ακολουθούν μερικές συμβουλές:

1. Τέλη Dodge: Αποφύγετε λογαριασμούς με μηνιαίες χρεώσεις συντήρησης και μικρά δίκτυα ΑΤΜ που δεν επιστρέφουν αμοιβές ATM εκτός δικτύου.
2. Επιλογές υπερανάληψης: Επιλέξτε ένα λογαριασμό με μια επιεική πολιτική υπερανάληψης.
3. Υψηλό ενδιαφέρον: Επιλέξτε τιμές 1% ή υψηλότερες για λογαριασμούς ταμιευτηρίου και CD.

Τρεχούμενος λογαριασμός

Ένας λογαριασμός ελέγχου χρησιμοποιείται για την καθημερινή τραπεζική, συμπεριλαμβανομένης της κατάθεσης του μισθού σας, της ανάληψης μετρητών και της πληρωμής λογαριασμών. Προσφέρει πολλούς τρόπους πρόσβασης στα χρήματά σας - όπως χρεωστικές κάρτες, ΑΤΜ και προσωπικούς ελέγχους - και δεν περιορίζει τον αριθμό μηνιαίων συναλλαγών που μπορείτε να κάνετε.

Η μικρότερη συναλλαγή μπορεί να ξεπεράσει έναν λογαριασμό, οπότε θέλετε μια εύκολη πολιτική υπερανάληψης. Το μέσο τέλος υπερανάληψης ανέρχεται σε 34 δολάρια, σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών και μπορεί να χρεώνεται αρκετές φορές ημερησίως.

Τι να ψάξω: Μερικοί λογαριασμοί ελέγχου προσφέρουν τόκο, αλλά τα χρήματά σας δεν κάθονται εκεί αρκετό καιρό για να το κερδίσουν. Αντ 'αυτού, αναζητήστε έναν λογαριασμό που δεν χρεώνει μηνιαίο τέλος συντήρησης, δεν απαιτεί ελάχιστο υπόλοιπο, επιστρέφει αμοιβές από συναλλαγές ATM εκτός του δικτύου της τράπεζας και έχει μια επιεική πολιτική υπερανάληψης.

Αποταμιευτικός λογαριασμός

Ένας βασικός λογαριασμός ταμιευτηρίου σας δίνει ένα ασφαλές μέρος για να αποθηκεύσετε τα χρήματά σας και σας επιτρέπει να αποκτήσετε γρήγορη πρόσβαση σε χρήματα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, απότομης απώλειας θέσεων εργασίας ή ταξιδιού που σχεδιάζετε. Ωστόσο, μπορεί να περιορίσει τον αριθμό των συναλλαγών που μπορείτε να πραγματοποιήσετε ανά μήνα.

Οι περισσότεροι λογαριασμοί αποταμίευσης κερδίζουν πολύ μικρό ενδιαφέρον. Η μέση εθνική ισοτιμία για ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι σήμερα 0,06%, αλλά μπορείτε να βρείτε λογαριασμούς σε απευθείας σύνδεση που προσφέρουν χαμηλές αμοιβές και υψηλά επιτόκια προς τα πάνω από 1%.

Τι να ψάξω: Χαμηλά τέλη και η καλύτερη τιμή που μπορείτε να πάρετε. Οι καλύτερες τιμές είναι πιθανό να είναι σε πιστωτικό ίδρυμα ή μόνο σε απευθείας σύνδεση ίδρυμα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου της Investmentmatome

Λογαριασμός χρηματαγοράς

Όπως οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου, οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος περιορίζουν τον αριθμό των μηνιαίων συναλλαγών και διατηρούν μετρητά που δεν θα χρειαστείτε αμέσως.

Προσφέρουν ελαφρώς υψηλότερα επιτόκια - 0,08% είναι ο εθνικός μέσος όρος - από τους βασικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, αλλά συχνά έχουν υψηλότερες απαιτήσεις ελάχιστου υπολοίπου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, έρχονται με μια χρεωστική κάρτα και την ικανότητα να γράφουν επιταγές.

Τι να ψάξω: Συγκρίνετε τα ποσοστά του λογαριασμού αγοράς χρήματος με εκείνα των λογαριασμών ταμιευτηρίου. Πηγαίνετε με την επιλογή που προσφέρει τα χαμηλότερα τέλη, το καλύτερο ποσοστό και την πιο εύλογη απαίτηση ισορροπίας.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτεροι λογαριασμοί χρηματαγοράς της Investmentmatome

Πιστοποιητικό κατάθεσης (CD)

Πιστοποιητικό κατάθεσης ή CD είναι μια χρονομετρημένη κατάθεση: Υποσχόμαστε να αφήσετε τα χρήματά σας στην τράπεζα για μια καθορισμένη περίοδο - συνήθως, από μερικούς μήνες έως πέντε χρόνια - και σε αντάλλαγμα η τράπεζα προσφέρει υψηλότερα επιτόκια. Όσο μεγαλύτερος είναι ο όρος, τόσο υψηλότερο είναι ο ρυθμός.

Ένα CD τριών μηνών έχει εθνικό μέσο όρο 0,09%. ένα εξάμηνο CD, 0,13%. ένα CD ενός έτους, 0,24%. Ο εθνικός μέσος όρος για ένα πενταετές CD είναι σήμερα 0,79%.

Είναι μια μεγάλη δέσμευση, γι 'αυτό κάντε ερωτήσεις. Θα θελήσετε να διασφαλίσετε ότι τα χρήματά σας είναι στο λογαριασμό που ταιριάζει καλύτερα στις οικονομικές σας ανάγκες.

Τι να ψάξω: Οι σωστοί όροι. Να είστε άνετοι με τη συμφωνία: Η ανάληψη πριν από το τέλος του όρου οδηγεί σε μια δαπανηρή ποινή. Αναζητήστε ένα ποσοστό μεγαλύτερο από 1%. Διαφορετικά, είστε καλύτερα με έναν αποταμιευτικό λογαριασμό υψηλής απόδοσης που σας επιτρέπει να έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Τα καλύτερα ποσοστά CD

Ανακατεψε και ταιριαξε

Δεν χρειάζεται να κρατήσετε όλους τους λογαριασμούς κάτω από την ίδια στέγη. Μπορεί να βρείτε έναν καλό λογαριασμό ελέγχου σε μια κοντινή πιστωτική ένωση, έναν αξιόπιστο αποταμιευτικό λογαριασμό σε απευθείας σύνδεση και ένα ελκυστικό CD σε μια τράπεζα. Αναμειγνύετε και ταιριάζετε όπως κρίνετε κατάλληλο.

Χρειάζονται μόνο λίγα λεπτά για να ανοίξετε έναν λογαριασμό στο διαδίκτυο ή σε ένα υποκατάστημα. Αφού εγκαταστήσετε όλα, διερευνήστε πώς τα εργαλεία και οι λειτουργίες του λογαριασμού σας μπορούν να σας βοηθήσουν να εκπληρώσετε τους οικονομικούς στόχους σας.

Ενημερώθηκε στις 9 Μαρτίου 2017.

Η Melissa Lambarena είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.