Γιατί ο φίλος σας έχει καλύτερο πιστωτικό αποτέλεσμα από εσάς

Η Tia Chambers έλεγξε το πιστωτικό αποτέλεσμά της για πρώτη φορά στην ηλικία των 23 ετών, αφού παρακολούθησε έναν φίλο να ελέγξει, λέει.

"Είπα," Ω αγόρι, το πιστωτικό αποτέλεσμά μου πρέπει να είναι καλύτερο από αυτό ", λέει ο Chambers, τώρα 31 ετών, ο οποίος μίλησε για την εμπειρία της στην ιστοσελίδα της, Financially Fit και Fabulous. Προς έκπληξή της, ήταν χειρότερο. "Το πιστωτικό αποτέλεσμά μου ήταν πολύ χαμηλότερο από όσο περίμενα. Ήταν στην πραγματικότητα στα μέσα έως τα υψηλά 500s."

Ένιωσε ξεφούσκωτη. "Νόμιζα," Άνθρωπος, πληρώνω τους λογαριασμούς μου εγκαίρως. Γιατί δεν είναι υψηλότερο το πιστωτικό αποτέλεσμά μου;"

Εάν είστε νέοι για πίστωση, μπορεί να αναρωτιέστε το ίδιο πράγμα. Γιατί το πιστωτικό σας αποτέλεσμα είναι ασθενές σε σύγκριση με το φίλο σας, παρόλο που το έχετε ελέγξει στον ίδιο ιστότοπο χρησιμοποιώντας το ίδιο μοντέλο βαθμολόγησης;

"Για κάποιον που έχει χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμά, υπάρχει πάντα - και εννοώ πάντα - μια λογική εξήγηση γιατί ο βαθμός είναι ο τρόπος που είναι", λέει ο John Ulzheimer, ένας πιστωτικός εμπειρογνώμονας που εργάστηκε στο παρελθόν για την πιστοληπτική εταιρεία FICO και πιστωτικό γραφείο Equifax. "Δεν είναι ποτέ τυχαίο. Δεν είναι ποτέ ανέκδοτο."

Αυτοί οι παράγοντες μπορεί να λειτουργούν περισσότερο στην εύνοια του φίλου σας παρά σε δική σας.

Συνεπής καταγραφή των πληρωμών έγκαιρης πληρωμής

Εσείς και ο φίλος σας ίσως έχετε τη συνήθεια να πληρώνετε τους λογαριασμούς εγκαίρως, αλλά ακόμη και μία ξεχασμένη πληρωμή μπορεί να μεταφέρει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα.

Αυτό είναι μέρος του τι συνέβη στα Επιμελητήρια της Ινδιανάπολης. Όταν έλεγξε την πιστωτική της έκθεση, όπως αναφέρει, ανακάλυψε έναν ξεχασμένο, μη καταβληθέντα ιατρικό λογαριασμό σε συλλογές. Το κατέβαλε, διαπραγμάτευσε για να αφαιρέσει το λογαριασμό συλλογής από την πιστωτική έκθεσή της και παρατήρησε μια ελαφρά άνοδο στην βαθμολογία της αργότερα, λέει.

Το ιστορικό πληρωμών αποτελεί βασικό παράγοντα τόσο για τις FICO όσο και για τις λύσεις VantageScore Solutions, τις δύο μεγαλύτερες εταιρείες πιστοληπτικής αξιολόγησης στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αποτελεί το 35% της βαθμολογίας σας FICO και το VantageScore το χαρακτηρίζει ως "εξαιρετικά επιρροή". Πληρωμές με καθυστέρηση άνω των 30 ημερών καταγράφονται στα πιστωτικά γραφεία και, όπως και άλλα αρνητικά σημάδια, μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια.

"[Ένα αρνητικό σημάδι] είναι πολύ πιο εύκολο να αποφευχθεί στην πρώτη θέση, αντί να προσπαθήσουμε να το βγάλουμε αφού έχει ήδη συμβεί", λέει ο Ulzheimer. Αν διαπραγματευτείτε με μια υπηρεσία συλλογών για να αφαιρέσετε έναν λογαριασμό συλλογής από την πιστωτική σας έκθεση, λάβετε αυτή την υπόσχεση γραπτώς.

Λιγότερο χρέος

Αν ποτέ δεν μιλάτε στους φίλους σας για τα χρήματα, ίσως να μην συνειδητοποιήσετε ότι η οικονομική τους κατάσταση είναι διαφορετική από τη δική σας. Becky με το καλό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να έχει λιγότερο χρέος από εσάς.

Χρησιμοποιώντας ένα μικρότερο ποσοστό του διαθέσιμου ορίου της πιστωτικής σας κάρτας και πληρώνοντας τα δάνεια σπουδαστών μπορεί να αυξήσει την πίστωση σας. Το ποσό που οφείλετε για το 30% της βαθμολογίας FICO. Για το VantageScore, το ποσοστό της πίστωσης που χρησιμοποιείται είναι ένας παράγοντας "εξαιρετικά επιρροής" και το συνολικό χρέος είναι "μέτριας επιρροής".

Τα επιμελητήρια λέει ότι δούλεψε δεύτερες δουλειές και μείωσε τις δαπάνες για να πληρώσει το υψηλό υπόλοιπο της πιστωτικής της κάρτας και χιλιάδες οφειλόμενα στο κολέγιο της.

"Είδα τη βελτίωση τουλάχιστον κατά 100 πόντους μέχρι την αποπληρωμή του χρέους", λέει.

Μεγαλύτερο πιστωτικό ιστορικό ή διαφορετικό μείγμα λογαριασμών

Η ηλικία, το φύλο, ο σεξουαλικός προσανατολισμός, η φυλή, η τοποθεσία, η θρησκεία και οι πολιτικές απόψεις δεν επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Έχοντας ένα υψηλό εισόδημα δεν θα χάσει το αποτέλεσμά σας, είτε.

Τι άλλο μετρά; Η διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού, για εκκινητές. Αυτό αντιπροσωπεύει το 15% της βαθμολογίας FICO και είναι "εξαιρετικά σημαντικό" για το VantageScore. Ο φίλος σας μπορεί να έχει αρχίσει να χρησιμοποιεί πιστωτική κάρτα νωρίτερα από ό, τι κάνατε.

Η υποβολή αίτησης για νέους λογαριασμούς μπορεί επίσης να συμβάλλει στην πίστωση σας, αλλά γενικά μόνο λίγο. Η διατήρηση ενός συνδυασμού λογαριασμών - για παράδειγμα, μεταφοράς δανείων και πιστωτικών καρτών - μπορεί να βοηθήσει.

Βήματα για τη βελτίωση της πίστωσης

Για να δείτε τι τραυματίζει τα αποτελέσματά σας, τραβήξτε τις πιστωτικές σας εκθέσεις δωρεάν από την ετήσιαCreditReport.com, μια ομοσπονδιακά εξουσιοδοτημένη ιστοσελίδα. Στη συνέχεια, ακολουθήστε τα εξής βήματα:

• Αδικαιολόγητες αμφισβητήσεις. Αναφέρετε σφάλματα στις εκθέσεις πιστωτικών σας στοιχείων στα αντίστοιχα πιστωτικά γραφεία.
• Πληρώστε το χρέος. Συγκεκριμένα, η μείωση των υψηλών ισορροπιών στις πιστωτικές κάρτες μπορεί να ενισχύσει σημαντικά την πίστωση.
• Επί της ράχεως. Εάν οι γονείς σας έχουν εξαιρετική πίστωση, ζητήστε τους να σας προσθέσουν ως εξουσιοδοτημένο χρήστη σε πιστωτική κάρτα.
• Ανοίξτε μια πιστωτική κάρτα και χρησιμοποιήστε την υπεύθυνα. Ξεκινήστε με μια φοιτητική κάρτα ή μια ασφαλή κάρτα, η οποία απαιτεί εξασφάλιση μετρητών. Όσοι έχουν ηλικία κάτω των 21 ετών μπορεί να χρειαστούν συνοδεία.

Τέλος, μην δίνετε μεγάλη προσοχή σε ό, τι κάνουν οι άλλοι. Τα πιστωτικά αποτελέσματα ποικίλλουν επειδή τα οικονομικά μονοπάτια των ανθρώπων ποικίλλουν. "Το ταξίδι του καθενός είναι διαφορετικό", λέει ο Chambers.

Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ ideclaire7 .

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.