Πόσο κακή είναι η εικόνα συνταξιοδότησης για τη δημιουργία X;

Με τον Brian Frederick, CFP

Μάθετε περισσότερα για τον Brian σχετικά με το Ask a Advisor του Investmentmatome

Πρόσφατες έρευνες από το The Pew Charitable Trusts και από την PwC έχουν αποκτήσει μεγάλη δημοσιότητα για τη λύπη του προγράμματος προγραμματισμού συνταξιοδότησης Generation X. Παρόλο που και οι δύο έρευνες είναι διεξοδικές και διερευνήθηκαν, πιστεύω επίσης ότι η αντίδραση σε αυτές τις μελέτες έχει υπερβολική εμφάνιση. Σε οποιαδήποτε γενιά, υπάρχουν άνθρωποι που είναι πάνω από το μέσο όρο καθώς και κάτω από το μέσο όρο. Εδώ είναι οι σκέψεις μου και οι παρατηρήσεις μου για το τι έχω δει σε σχέση με τα οικονομικά της Gen X:

• Είναι δραματικά πιο ακριβά η αύξηση των παιδιών τώρα από ό, τι πριν από τριάντα χρόνια. Υπάρχουν περισσότερες οικογένειες με δύο εργαζόμενους γονείς και ποιοτική ημερήσια φροντίδα μπορεί να είναι $ 1000 / μήνα ή περισσότερο, τα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης έχουν ξεπεραστεί και οι κακές προοπτικές απασχόλησης οδηγούν σε περισσότερα boomerang παιδιά. Σκέφτηκα ότι οι φόροι είναι η μεγαλύτερη δαπάνη σας, αλλά τώρα αρχίζω να σκέφτομαι ότι είναι παιδιά!
• Οι νεότερες γενιές είναι όλο και πιο κινητό και πιο μορφωμένο από ό, τι ήταν στο παρελθόν. Σε αντίθεση με τις «καλές μέρες του καλοκαιριού», όταν παντρεύεστε το αγαπημένο σας γυμνάσιο και έχετε παιδιά από τα μέσα μέχρι τα πρώτα είκοσι, τα ζευγάρια παντρεύονται τώρα και έχουν παιδιά δέκα έως δεκαπέντε χρόνια αργότερα, λόγω του χρόνου που πέρασε στο κολέγιο ή / το σχολείο και τη δυσκολία εύρεσης ενός συζύγου σε μια νέα θέση όπου έχετε ασθενέστερες κοινωνικές συνδέσεις. Άλλα γεγονότα όπως η αγορά ενός σπιτιού και η αποταμίευση για συνταξιοδότηση καθυστερούν επίσης.
• Ανάλογα με τα εισοδήματα και τα ποσοστά αποταμίευσης σας, τυπικά τα πρώτα 100.000 έως 250.000 δολάρια που βάζετε μακριά είναι αποτέλεσμα των προσπαθειών εξοικονόμησης (και του εργοδότη σας, αν έχετε ένα), ενώ λίγα είναι από την αύξηση του ενεργητικού. Επιπλέον, οι χρηματιστηριακές αγορές λειτουργούν μακροπρόθεσμα, κύκλους 15 έως 20 ετών και είμαστε στη μέση μιας κυκλικής πλευρικής αγοράς που σημαίνει ότι υπάρχει ακόμη πιο αργή αύξηση των λογαριασμών επενδύσεων. Η άλλη πλευρά είναι ότι υπάρχει η πιθανότητα να βρισκόμαστε σε μια παρατεταμένη αγορά ταύρων στα μεταγενέστερα τέλη του χρόνου εργασίας της Generation X και τα πρώτα χρόνια της συνταξιοδότησής τους. Αυτό είναι καλό, καθώς η πιο σημαντική στιγμή για να έχετε καλές αποδόσεις επενδύσεων είναι τα τελευταία πέντε χρόνια εργασίας σας και τα πρώτα πέντε χρόνια συνταξιοδότησής σας.
• Και πάλι, σε σύγκριση με τα τριάντα χρόνια πριν, υπάρχουν πολύ πιο διακριτικές δαπάνες για πράγματα όπως η επικοινωνία (τηλεόραση, κινητό τηλέφωνο, τηλέφωνο και διαδίκτυο), οικιακές υπηρεσίες, όπως κυρία καθαρισμού ή τύπος αυλής, και βγείτε έξω για φαγητό. Θυμάμαι σαν παιδί που μεγάλωσε στη Νεμπράσκα τη δεκαετία του '80 που βγήκαμε για φαγητό δύο φορές το χρόνο (για την Ημέρα της Μητέρας και την Ημέρα του Πατέρα) και οι γονείς μου είχαν μόνο μια περιστροφική τηλεφωνική γραμμή και καμία καλωδιακή τηλεόραση μέχρι το 1987. Τώρα βλέπω τους πελάτες δαπανούν $ 300-500 / μήνα τόσο για επικοινωνία όσο και για φαγητό.
• Η μελέτη Pew, ειδικότερα, πηγαίνει σε πολλά περιπετειώδη λεπτομέρεια πώς γεννήθηκε το X όταν οι τιμές των ακινήτων μειώθηκαν. Δεν με εκπλήσσει το γεγονός ότι μια πρωτεύουσα κατοικία είναι και το μεγαλύτερο περιουσιακό στοιχείο και η μεγαλύτερη υποχρέωση σε έναν συνηθισμένο ισολογισμό της οικογένειας Generation X και είναι εξαιρετικά μοχλευμένος! Αν δεν είστε επενδυτής ακινήτων, θεωρώ την πρωτεύουσα κατοικία ως περιουσιακό στοιχείο χρήσης αντί για χρηματοοικονομικό στοιχείο ενεργητικού. Το πραγματικό μειονέκτημα για τις χαμηλότερες αξίες των ακινήτων είναι ότι είναι δύσκολο να πουλήσετε ένα υποβρύχιο σπίτι για να συνεχίσετε ευκαιρίες σταδιοδρομίας.
• Με την άνοδο του διαδικτύου, αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση, μεσιτείες έκπτωσης, Turbo Tax και τα οικονομικά μέσα ενημέρωσης Η γενιά X είναι πραγματικά μια δική σας γενιά. Παρόλο που υπάρχουν περισσότερες πληροφορίες από ποτέ, δεν σημαίνει απαραίτητα ότι θα υπάρξουν καλύτερες οικονομικές αποφάσεις. Το ερώτημα γίνεται όταν φέρετε έναν επαγγελματία; Ένα από τα συναρπαστικά πράγματα που βλέπω είναι ότι οι σύμβουλοι εκμεταλλεύονται την τεχνολογία για να εξυπηρετήσουν καλύτερα τους μικρότερους πελάτες. το μειονέκτημα είναι ότι οι περισσότεροι σύμβουλοι είναι άνω των 50 ετών και προβλέπεται ότι θα υπάρξει αυξανόμενη έλλειψη εξειδικευμένων χρηματοοικονομικών συμβούλων. Το άλλο αίνιγμα είναι ότι όσοι χρειάζονται τις περισσότερες οικονομικές συμβουλές είναι επίσης εκείνοι που έχουν τη μεγαλύτερη δυσκολία να βρουν τα χρήματα για να πληρώσουν γι 'αυτό. Όσο πιο γρήγορα παίρνετε επαγγελματική βοήθεια, τόσο περισσότερες επιλογές θα έχετε.

Το συμπέρασμα είναι ότι η Generation X πήρε ένα μεταγενέστερο ξεκίνημα με επενδύσεις, έχει λιγότερα διακριτικά εισοδήματα για να απομακρύνει και μεγαλύτερη ανάγκη για εξοικονόμηση σε περιβάλλον χαμηλών αποδόσεων με λιγότερες συντάξεις.

Πώς είστε τοποθετημένοι για συνταξιοδότηση; Αισθάνεστε περισσότερο ή λιγότερο σίγουροι από ότι πριν από 1,3,5 χρόνια; Πιστεύετε ότι είστε πίσω από την καμπύλη ή μπροστά από τους συνομηλίκους σας; Μοιραστείτε τις σκέψεις σας στα παρακάτω σχόλια.

Σχετικά Άρθρα:

Αποθέματα: Δεν είναι όταν μπαίνεις, είναι πώς

Αυτή η αγορά δεν θα διαρκέσει για πάντα

Γιατί να ασχοληθούμε με τον οικονομικό σχεδιασμό