GenX Ανησυχίες: Bites πραγμάτων;

Από τον Lyman Howard

Μάθετε περισσότερα για το Lyman στο Ask a Advisor από το Investmentmatome

Είχατε γεννηθεί μεταξύ 1963 και 1980; Αυτό θα σε έκανε GenXer. Έχουμε το δικό μας σύνολο οικονομικών συνθηκών με βάση όταν βγήκαμε μέσω του συστήματος. Ακολουθούν μερικά βασικά οικονομικά ζητήματα στα οποία θα πρέπει να δώσετε προσοχή σήμερα ως μέλος αυτής της γενιάς:

Βοηθήστε τους γονείς σας να προετοιμάσουν:

Ως παιδιά της "σιωπηλής γενιάς" που γεννήθηκε στη δεκαετία του 1930 και στις αρχές της δεκαετίας του 1940, έχουμε γονείς που μας παρήγαγαν μέσα από την ευρεία αποδοχή του διαζυγίου και του ελέγχου των γεννήσεων, οδηγώντας σε μικρές οικογένειες και λιγότερα αδέλφια. Αυτό αφήνει μεγαλύτερο βάρος σε καθέναν από εμάς να φροντίζουμε τους γονείς καθώς φτάνουν στα 70 και 80. Θα ζουν περισσότερο από ό, τι αναμενόταν, και έχουν βιώσει δύο προτομές χρηματιστηριακών αγορών και μια προτομή στέγασης ακριβώς την ώρα που κρεμούσαν τα κλαδιά τους και μεταβαίνοντας σε ζωντανό από το αυγό φωλιά. Με τα τεντωμένα χαρτοφυλάκια επενδύσεων και το αυξανόμενο κόστος υγειονομικής περίθαλψης, εμείς οι GenXers πιθανότατα θα ενισχύσουμε οικονομικά για να τους βοηθήσουμε. Η μακροχρόνια ασφάλιση και οι ιατρικές οδηγίες πρέπει να γίνουν μέρος της συνομιλίας. Οι άνθρωποι που έχουν ένα εγκεφαλικό επεισόδιο και πηγαίνουν σε νοσοκομεία τείνουν να το κάνουν στα τέλη της δεκαετίας του 70 και στις αρχές της δεκαετίας του '80, όπου επιβιώνουν για περίπου 3 χρόνια κατά μέσο όρο. Αυτά μπορεί να είναι συναισθηματικά και οικονομικά στραγγιστικά για όλους. Αξίζει κάποια προετοιμασία. Μάθετε περισσότερα σχετικά με την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης εδώ.

Μην παραμελούν τις δικές σας εξοικονομήσεις:

Εμείς οι GenXers, σήμερα ηλικίας 33-49 ετών, πρέπει να σώζουμε σοβαρά τη δική μας αποχώρηση τώρα. Οι τακτικές συνεισφορές χρειάζονται χρόνο για να συνθέσουν και να αναπτυχθούν. Ο χρόνος είναι ένας ακόμα μεγαλύτερος παράγοντας επιτυχίας για την ανάμειξη από τα ποσοστά απόδοσης, καθιστώντας το πιο σημαντικό να σώσετε τώρα και να το πράττετε τακτικά. Δυστυχώς, η τελευταία ύφεση έχει κάνει τους ανθρώπους να σταματήσουν τις συνεισφορές συνταξιοδοτικών λογαριασμών σε αυτήν την κρίσιμη στιγμή. Αν συνεισφέρετε το 10-20% του μισθού σας σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, συνεχίστε! Εάν είστε κάποιος που έχει σταματήσει, παρακαλούμε να επανεξετάσετε τις προτεραιότητες του προϋπολογισμού σας και να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση και πάλι, ακόμα κι αν εξοικονομείτε για το κολλέγιο των παιδιών την ίδια στιγμή. Τα πλήρη οφέλη κοινωνικής ασφάλισης για εμάς δεν θα είναι διαθέσιμα μέχρι την ηλικία των 67 ετών, αλλά αυτό είναι μόνο 17 χρόνια μακριά για τα παλαιότερα μέλη της GenX. Η κοινωνική ασφάλιση είναι μόνο ένα δίχτυ ασφαλείας, έτσι κι αλλιώς. Πρέπει να αποθηκεύσετε για να συμπληρώσετε τη διαφορά εισοδήματος που απαιτείται για τον τρόπο ζωής που επιθυμείτε. Για μια εκτίμηση του τι θα πληρώσετε με παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, επισκεφτείτε τον ιστότοπο της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης και δημιουργήστε σήμερα τον ηλεκτρονικό σας λογαριασμό.

Να είστε προληπτικοί σχετικά με τον Φορολογικό Σχεδιασμό:

Θα πετύχουμε τα υψηλότερα χρόνια κέρδους μας στα 40 και τα 50 μας, αν η ιστορία είναι οποιοσδήποτε οδηγός, που σημαίνει αυτή την επόμενη δεκαετία. Φανείτε ότι οι φόροι εισοδήματος θα αυξηθούν από τα σημερινά επίπεδα. Μην το πιστεύετε; Οραματίστε τη γήρανση του δημογραφικού κύματος μπροστά μας, αφήνοντας το εργατικό δυναμικό και ασκώντας αυξημένη επιρροή στις εκλογές. Πρέπει να προετοιμαστείτε για αυτό μέσω έξυπνου φορολογικού σχεδιασμού. Επιλέγοντας πότε και πού να αναβάλλετε τη φορολογία στις επενδύσεις σας ξεκινάει σήμερα. Θα πρέπει να πληρώνετε φόρους σήμερα αν σας πάρει καλύτερη φορολογική μεταχείριση αργότερα; Είσαι betcha. Οι Roth IRAs μπορούν να επιτελέσουν ότι αν ξεκινήσετε αρκετά νωρίς, εκτελέστε τους αριθμούς. Εάν εξοικονομείτε πέρα ​​από τα όρια εισφορών των ειδικευμένων λογαριασμών συνταξιοδότησης, θα πρέπει να αναζητήσετε επενδυτικές επιλογές που σας επιτρέπουν να αναβάλλετε τους φόρους για ένα έτος με το χρόνο, όπως τα αποθέματα ανάπτυξης, τα δείκτες ETFs και τα αμερικανικά ομόλογα αποταμίευσης. Συζητήστε με το CPA ή τον οικονομικό σας σύμβουλο για αυτό.

Κόστος κολεγίου πιέζοντας από κάτω:

Εάν έχουμε GenXers έχουν παιδιά, οι περισσότεροι πλησιάζουν στην ηλικία των κολεγίων ή ήδη παρευρίσκονται. Τα δίδακτρα έχουν ξεπεράσει τον πληθωρισμό εδώ και δεκαετίες. Έχετε περάσει από το σημείο της σποράς ενός μικρού κεφαλαίου κολέγιο εκκίνησης από αυτό το σημείο. Ήρθε η ώρα να στρατηγικοποιήσετε την οικονομική βοήθεια (να ελαχιστοποιήσετε τα περιουσιακά στοιχεία στο όνομα του παιδιού, να ψωνίσετε γύρω από τα κολέγια για καλύτερα πακέτα βοήθειας, να δημιουργήσετε δημιουργικά με τις πιστωτικές κάρτες, να μετατοπίσετε το εισόδημά σας), να αναζητήσετε φορολογικές πιστώσεις, τις ταμειακές αξίες αν αυτό επιτρέπεται και βεβαιωθείτε ότι τα ειδικά κονδύλια δεν διατρέχουν κίνδυνο σε επιθετικές επενδύσεις. Υπάρχουν πολλοί πόροι, όπως το NerdScholar του Investmentmatome, που θα σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε.

Κλείστε τα σωστά ποσά της ασφάλισης ζωής τώρα:

Ναι, χτυπάει να αισθάνεσαι ότι το σώμα σου χωρίζεται. Αυτό είναι μόνο μέρος της προσέγγισής σας, λυπάστε! Είναι ένας καλός λόγος να μην καθυστερήσει η ασφάλιση ζωής. Εάν το εισόδημα του νοικοκυριού σας πρέπει να πυροδοτήσει σε όλους τους κυλίνδρους για να πετύχει τους οικογενειακούς στόχους, το οφείλετε στον σύζυγό σας και την οικογένειά σας να ζητήσετε επαρκή ασφάλεια ζωής. Πάρτε ιατρική έγκριση πριν να έχετε ένα ιατρικό ζήτημα. Κανένα πρόβλημα! Η ασφάλιση χρόνου είναι φθηνότερη από ποτέ στις μέρες μας και μπορείτε να κλειδώσετε σε αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα για να περάσετε από το δάσος. Επισκεφθείτε το τμήμα παροχών στο χώρο εργασίας σας για να δείτε εάν μπορείτε να αγοράσετε μέσω του ομαδικού σχεδίου του εργοδότη σας.

Κάντε την επόμενη αναχρηματοδότηση δεκαπέντε ετών:

Η Γενιά μας αγόρασε σπίτια στην έκρηξη των ακινήτων, υποθέτοντας ότι οι τιμές της κατοικίας ανεβαίνουν μόνο και ότι πρέπει να αγοράσουμε ένα μέγιστο σπίτι με ελάχιστη πτώση. Αυτό αποδείχθηκε κακή επιλογή και ελπίζαμε ότι μάθαμε το μάθημά μας. Το μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι πρέπει να δημιουργηθεί σταθερά και η συνταξιοδότηση χωρίς χρέη είναι η πιο ξέγνοιαστη συνταξιοδότηση. Αν θέλετε: 1. Να πληρώνετε μικρότερο συνολικό επιτόκιο για τη διάρκεια του δανείου 2. Να χτίζετε γρηγορότερα τα κεφάλαια και 3.Κρατήστε το σπίτι σας ελεύθερο και σαφές κάποια μέρα, στη συνέχεια, εξετάστε το ενδεχόμενο να βγείτε από την υποθήκη τριάντα ετών και σε δεκαπέντε χρόνια, υπό την προϋπόθεση ότι αισθάνεστε αρκετά ασφαλείς για τις πηγές εισοδήματός σας για να διαχειριστείτε τη μεγαλύτερη μηνιαία πληρωμή του δανείου. Αυτό μπορεί να σημαίνει να περιμένετε μέχρι τα παιδιά σας να τελειώνουν με το κολέγιο και ενοικιάζετε τα παλιά τους υπνοδωμάτια σε αυτά για χρήματα (γελάσετε!) Και γενικά έχετε επιπλέον ταμειακή ροή. Η GenX βρίσκεται στον βέλτιστο χρόνο για να εξετάσει τη δεκαπενταετή υποθήκη. Πολλοί ηλεκτρονικοί υπολογιστές είναι διαθέσιμοι.

Τώρα, παρακαλώ να προχωρήσετε σε αυτά τα πράγματα … στη συνέχεια, κάντε κλίκ, γυρίστε το "Yacht Rock" και χαλαρώστε με ένα κρύο …. Fresca;