Έχετε ξανακερδίσει αρκετά κεφάλαια για την αναχρηματοδότηση;
Luce Malo - Dado Polumenta
Πίνακας περιεχομένων:
- Ελέγξτε τις σε απευθείας σύνδεση πύλες
- Ρωτήστε έναν κτηματομεσίτη ή δανειστή για αποτίμηση εμπειρογνωμόνων
- Θετική ισότητα; Μπορείτε να προχωρήσετε με μια αναχρηματοδότηση
- Εάν είστε υποβρύχιος, υπάρχει βοήθεια
Αν έχετε υποβρύχιο υποθήκη - χάνοντας περισσότερο από την αγοραία αξία του σπιτιού σας - ή ζείτε σε μια περιοχή όπου οι αξίες του σπιτιού αγωνίζονται να ανακάμψουν μετά την ύφεση, μπορεί να είναι δύσκολο να γνωρίζετε αν έχετε ανακτήσει αρκετά κεφάλαια κάνετε μια εργασία αναχρηματοδότησης υποθηκών προς όφελός σας.
Το "Equity" είναι απλά ένας φανταστικός όρος που περιγράφει τη διαφορά μεταξύ της δίκαιης αγοραίας αξίας του σπιτιού σας και του υπολοίπου της υποθήκης σας. Εάν η αγοραία αξία είναι υψηλότερη από ό, τι οφείλετε, έχετε μετοχές - και ίσως είστε σε καλή θέση για να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας. Σε ορισμένες αγορές, οι ιδιοκτήτες ακινήτων απολαμβάνουν διψήφιες εκτιμήσεις τιμών, καθώς οι τιμές των ακινήτων ανεβαίνουν.
Άλλοι δεν ήταν τόσο τυχεροί και είχαν «αρνητική ισορροπία». Έξι εκατομμύρια ιδιοκτήτες σπιτιών των ΗΠΑ είναι επί του παρόντος υποβρύχιοι στις υποθήκες τους, μια ζοφερή υπενθύμιση της οικονομικής κρίσης 2007-08. Τόσοι 820.000 από αυτούς τους δανειολήπτες οφείλουν το 20% ή περισσότερο από ό, τι αξίζει σήμερα τα σπίτια τους, σύμφωνα με την πιο πρόσφατη έκθεση Zillow Negative Equity Report.
Μην πανικοβληθείτε αν είστε ακόμα υποβρύχιος, όμως. μπορείτε να λάβετε μέτρα για να αναχρηματοδοτήσετε και να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση. Και ακόμα κι αν έχετε απορριφθεί στο παρελθόν, μπορεί να είστε κατάλληλος αυτή τη φορά. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού έχουν πολλούς τρόπους να μάθουν πού βρίσκονται στα δικαιώματά τους.
Ελέγξτε τις σε απευθείας σύνδεση πύλες
Για να έχετε μια γενική ιδέα για την αξία του σπιτιού σας, μπορείτε να ελέγξετε τις σε απευθείας σύνδεση πύλες ακινήτων για μια αυτοματοποιημένη εκτίμηση της αξίας του σπιτιού σας, όπως το Zestimate της Zillow.
Αυτές οι εκτιμήσεις σας δίνουν την αίσθηση της αξίας του σπιτιού σας με βάση συγκρίσιμες πωλήσεις και καταλόγους στην αγορά, αλλά μια εκτίμηση σε απευθείας σύνδεση δεν είναι πάντα απόλυτα ακριβής, λέει ο Joe Parsons, ανώτερος αξιωματικός δανείου με χρηματοδότηση PFS στο Δουβλίνο, Καλιφόρνια.
Επίσης, δώστε προσοχή σε αυτά που τα σπίτια στην περιοχή σας έχουν πουλήσει πρόσφατα. Εάν βλέπετε ανοικτά σπίτια σε κοντινή απόσταση, πάρτε μερικά λεπτά για να περπατήσετε μέσα από αυτά τα ακίνητα για να δείτε πώς το σπίτι σας στοιβάζεται εναντίον όσων υπάρχουν στην αγορά και να καταλάβετε καλύτερα γιατί οι πωλητές ζητούν ορισμένες τιμές.
Το Investmentmatome θα παρακολουθεί την αξία του σπιτιού και το σπίτι σας, ώστε να μην χρειάζεται.
Ρωτήστε έναν κτηματομεσίτη ή δανειστή για αποτίμηση εμπειρογνωμόνων
Ο δεύτερος τρόπος για να βρείτε την αξία του σπιτιού σας είναι να συμβουλευτείτε έναν κτηματομεσίτη που δραστηριοποιείται στη γειτονιά σας. Οι κτηματομεσίτες μπορούν να προσφέρουν μια συγκριτική ανάλυση αγοράς, η οποία εξετάζει τις πρόσφατα πωλούμενες λίστες και συγκρίσιμα σπίτια που κυκλοφορούν τώρα στην αγορά. Ένα CMA σας επιτρέπει να μετρήσετε την αξία του σπιτιού σας με βάση το μέγεθος, την κατάσταση, τις ανέσεις και άλλα βασικά χαρακτηριστικά. Οι περισσότεροι πράκτορες θα παρέχουν CMA κατόπιν αιτήματος χωρίς χρέωση.
Μια άλλη χαμηλού κόστους διαδρομή είναι να ζητήσετε από έναν δυνητικό δανειοδότη αναχρηματοδότησης για μια αυτοματοποιημένη έκθεση μοντέλου αποτίμησης, λέει ο Parsons. Μια AVM είναι πολύ πιο αξιόπιστη από μια online εκτίμηση, η οποία συνήθως έχει λίγο ή καθόλου περιβάλλον. Οι περισσότεροι δανειστές (αν όχι όλοι) παράγουν αναφορές AVM, οι οποίες κοστίζουν περίπου 20 δολάρια.
Αυτές οι αναφορές τραβούν τα ίδια δεδομένα με τον εγχώριο εκτιμητή, αλλά κοστίζουν ένα μέρος αυτού που κάνει μια εκτίμηση. Οι εκτιμήσεις ακινήτων είναι ο ακριβέστερος και λεπτομερέστερος τρόπος για να μάθετε τι πραγματικά αξίζει το σπίτι σας, αλλά επειδή κοστίζουν περίπου 500 δολάρια κατά μέσο όρο, δεν θέλετε να πληρώσετε για ένα, εκτός αν είστε σοβαροί για να ακολουθήσετε με μια αναχρηματοδότηση.
Θετική ισότητα; Μπορείτε να προχωρήσετε με μια αναχρηματοδότηση
Αν είστε αρκετά σίγουροι ότι έχετε μια καλή ανάγνωση σχετικά με την αξία του σπιτιού σας και αξίζει περισσότερο από ό, τι οφείλετε επί του παρόντος για την υποθήκη σας, βρείτε έναν μεσίτη υποθηκών για να σας βοηθήσει να πάρετε τη διαδικασία αναχρηματοδότησης ξεκίνησε.
Κατ 'αρχάς, ο δανειστής σας θα διατάξει την εκτίμηση περιουσίας από έναν επαγγελματία εκτιμητή ακινήτων, ο οποίος θα επιθεωρήσει προσεκτικά το σπίτι σας μέσα και έξω. Ο εκτιμητής θα εξετάσει το μέγεθος, την κατάσταση, τη θέση, τις βελτιώσεις και τα ελαττώματα του σπιτιού σας, καθώς και τις πρόσφατα πωλούμενες λίστες και τα τρέχοντα σπίτια στην αγορά, για να βρείτε μια επίσημη αξία για το σπίτι σας. (Συμβουλή: Μπορείτε να βοηθήσετε την αξία αξιολόγησης του σπιτιού σας κάνοντας κάποιες βασικές βελτιώσεις.)
Το κλειδί είναι να πάρετε την μπάλα τώρα, ενώ τα ποσοστά είναι ακόμα χαμηλά και έχετε θετική ισορροπία, λέει ο Matt DeCesaro, διευθυντής υποκαταστήματος της Homebridge Financial Services στο Johns Creek της Γεωργίας.
"Υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που κάθονται στο περιθώριο επειδή απλά δεν ξέρουν τις επιλογές τους", λέει ο DeCesaro. "Το να καθίσετε με έναν επαγγελματία υποθηκών για μια ώρα ή δύο θα μπορούσε να είναι ένας μεγάλος παίκτης-changer."
Εάν είστε υποβρύχιος, υπάρχει βοήθεια
Ας υποθέσουμε ότι μια ηλεκτρονική εκτίμηση και μια αναφορά AVM θεωρούν ότι το σπίτι σας αξίζει λιγότερο από αυτό που οφείλετε σε αυτό. Οι πιθανότητες είναι μια αξιολόγηση θα αντικατοπτρίζει παρόμοια αποτελέσματα. Εάν αγωνίζεστε με πληρωμές και δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε επειδή έχετε αρνητικά ίδια κεφάλαια, υπάρχουν επιλογές για να λάβετε μέρος της επιβάρυνσης από τους ώμους σας.
Ένα κυβερνητικό πρόγραμμα - το Πρόγραμμα Προσιτότητας Αναχρηματοδότησης για το Σπίτι, γνωστό και ως HARP - έχει ως στόχο να βοηθήσει τους ιδιοκτήτες σπιτιού που κινδυνεύουν να χάσουν τα σπίτια τους. Λήγει στις 31 Δεκεμβρίου 2018. Μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες στην ιστοσελίδα της κυβέρνησης στο HARP.
Περισσότερα από το Investmentmatome: Πρέπει να αναχρηματοδοτήσω την υποθήκη μου; Πώς να αναχρηματοδοτήσει την υποθήκη σας με χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα Πόσο αξίζει το σπίτι μου;
Ενημερώθηκε στις 20 Σεπτεμβρίου 2017.
