Πώς να κερδίσετε τον πληθωρισμό, το σιωπηλό δολοφόνο των οικονομικών σας

Πάρτε το παράδειγμα της οικογένειάς μου πηγαίνοντας στις ταινίες. Όταν ήμουν παιδί, τα εισιτήρια στο παζάρι κοστίζουν $ 1. Σήμερα κοστίζουν 3,25 δολάρια. Η κινηματογραφική αίθουσα δεν έκανε το άλμα από $ 1 σε $ 3,25 όλα σε μια μέρα - χρειάστηκαν σχεδόν 30 χρόνια, καθώς η τιμή αυξήθηκε σταδιακά.

Η τιμή ενός εισιτηρίου κινηματογράφου μπορεί να μην ακούγεται σαν μια μεγάλη υπόθεση. Αλλά όταν εφαρμόζετε τον πληθωρισμό σε όλα τα έξοδα διαβίωσης, μπορείτε να δείτε πόσο κρίσιμο είναι ότι τα χρήματά σας μεγαλώνουν τουλάχιστον τόσο γρήγορα όσο ο πληθωρισμός. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τους συνταξιούχους που έχουν εισόδημα που συνδέεται άμεσα με τις αποταμιεύσεις τους. Εάν τα χρήματά σας δεν συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό, οι αποταμιευτικές αποζημιώσεις σας δεν θα φτάσουν αρκετά μακριά για να καλύψουν τα σταθερά αυξανόμενα έξοδα σας.

Πώς να νικήσει τον πληθωρισμό

Ιστορικά μιλώντας, τα χρήματά μας πρέπει να αυξηθούν κατά περίπου 3% κατά μέσο όρο κάθε χρόνο μόνο για να διατηρηθεί η ίδια αξία στο μέλλον. Ορισμένα χρόνια μπορεί να υπάρχει ελάχιστος ή καθόλου πληθωρισμός, όπως το 2015, όταν ήταν κατά μέσο όρο 0,1%. Ωστόσο, το 1990, για παράδειγμα, ο μέσος όρος ήταν 5,4%.

Όσο μεγαλύτερος είναι ο πληθωρισμός στην εργασία, τόσο πιο πιθανό είναι να το παρατηρήσετε. Και αν δεν το σχεδιάζετε, τελικά θα διαπιστώσετε ότι δεν εξοικονομήσατε αρκετά, επενδύστε αρκετά ή αναλάβετε αρκετό υπολογισμό για να φτάσετε στους οικονομικούς σας στόχους.

Δυστυχώς, αυτή η συνειδητοποίηση έρχεται συχνά όταν οι επενδυτές δεν έχουν το χρόνο να καλύψουν το έλλειμμα. Για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας έχουν την ευκαιρία να αναπτυχθούν αρκετά ώστε να συμβαδίσει με τον πληθωρισμό, λάβετε υπόψη σας αυτές τις συμβουλές:

1. Διατηρήστε κάποια έκθεση στο απόθεμα

Το να το παίζετε "ασφαλές" με όλες τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης είναι επικίνδυνο. Ακόμη και οι επενδυτές με χαμηλότερη ανοχή κινδύνου θα μπορούσαν ενδεχομένως να επωφεληθούν τουλάχιστον από την έκθεση σε μετοχές. Αυτό σας δίνει τη δυνατότητα να αυξήσετε ένα μικρό μέρος των επενδύσεών σας με τον πληθωρισμό.

Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να επενδύσετε όλα τα χρήματά σας σε μετοχές. Η σωστή ισορροπία της έκθεσης στο μετοχικό κεφάλαιο για την ανοχή κινδύνου σας είναι απαραίτητη για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να στομαχίστε οποιαδήποτε μεταβλητότητα χωρίς να πηδήξετε το πλοίο. Ένας καλός οικονομολόγος μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε τον σωστό συνδυασμό των μετοχών και των ομολόγων για να παραμείνετε στην πορεία.

1. Μείνετε στην αγορά

Ένας τρόπος για να αυξήσετε τις πιθανές αποδόσεις, που βελτιώνει την πιθανότητα να κερδίσετε τον πληθωρισμό, μένει να επενδυθεί στην αγορά.

Ο οικονομολόγος του βραβευμένου με Νόμπελ William Sharpe κατέληξε στο συμπέρασμά του ότι "αν ένας διευθυντής δεν μπορεί να προβλέψει εάν η αγορά θα είναι καλή ή κακή κάθε χρόνο με μεγάλη ακρίβεια (π.χ., να είναι τουλάχιστον επτά φορές στα δέκα), θα πρέπει πιθανώς να αποφεύγει τις προσπάθειες χρόνου την αγορά εντελώς."

Οι μεμονωμένοι επενδυτές είναι πιθανό να αυξήσουν τις αποδόσεις τους, εμμένοντας σε μια παθητική επενδυτική στρατηγική και παραμένοντας επενδυμένοι. Όσοι προσπαθούν να μειώσουν τις απώλειες τους - και καταλήγουν να βγαίνουν σε ακριβώς τη λάθος στιγμή - μπορούν να βρεθούν με επιστροφές που είναι πολύ χαμηλότερες από ό, τι θα είχαν αν είχαν μείνει στην αγορά.

Αντ 'αυτού, οι επενδυτές θα πρέπει να χρησιμοποιούν μια προκαθορισμένη επενδυτική στρατηγική που να δείχνει πότε να αγοράσουν ή να πουλήσουν επενδύσεις. Αυτό μπορεί να πάρει το συναίσθημα από αυτές τις αποφάσεις.

1. Περιμένετε να ζητήσετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης

Η καθυστέρηση στη συλλογή των παροχών κοινωνικής ασφάλισης έως ότου είστε 70 ετών είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αυξήσετε τα εισοδήματα συνταξιοδότησης και να καταπολεμήσετε τον πληθωρισμό. Αν είστε παντρεμένοι, οι στρατηγικές μπορεί να είναι περίπλοκες, οπότε ο οικονομικός αρμόδιος για το σχεδιασμό σας αναλύει την κατάστασή σας. Ωστόσο, σε γενικές γραμμές, ο σύζυγος με υψηλότερο εισόδημα μπορεί να εξετάσει το ενδεχόμενο να περιμένει να εισπράξει παροχές μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Αυτό επιτρέπει στο άτομο αυτό να αποζημιώσει τα δικά του οφέλη, καθώς και οποιεσδήποτε παροχές θα εισπράξει ο σύζυγος με χαμηλότερο εισόδημα, περνά μακριά πρώτα.

Κερδίζετε αύξηση 8% σε σχέση με το ποσό παροχών σας κάθε χρόνο καθυστερώντας να εισπράττετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης έως την ηλικία των 70 ετών. Εάν η ηλικία συνταξιοδότησής σας είναι 66, τότε έχετε τη δυνατότητα να αυξήσετε τον μηνιαίο σας όριο επίδοσής σας κατά 32% περιμένετε να συλλέξετε μέχρι να γυρίσετε 70. Για άλλη μια φορά, συναντήστε με έναν επαγγελματία για να καθορίσετε τι έχει νόημα για την κατάστασή σας.

1. Ασκήσου τακτικά

Τι κάνει η άσκηση έχει να κάνει με τον πληθωρισμό; Τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης αυξάνονται δραματικά, ακόμα ταχύτερα από τον πληθωρισμό. Η άσκηση και η υγιεινή διατροφή μπορεί να σας βοηθήσει να κερδίσετε αυτά τα αυξανόμενα έξοδα.Ένας υγιής τρόπος ζωής μπορεί επίσης να ενισχύσει την αυτοεκτίμησή σας και την αυτοπεποίθησή σας, γεγονός που μπορεί να επηρεάσει θετικά τις επιδόσεις σας στην εργασία και να αυξήσει τα κέρδη σας.

Ψεύτικη αίσθηση ασφάλειας

Μπορεί να νιώσετε την αίσθηση της άνεσης όταν γνωρίζετε τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου ή το στοίχημα στο βάζο του μπισκότου σας δεν θα χάσει χρήματα. Μετά από όλα, ακολουθείτε τη συμβουλή του Warren Buffett. Αλλά η μακροπρόθεσμη επίδραση του πληθωρισμού θα μπορούσε ενδεχομένως να προκαλέσει απώλειες στις επενδύσεις σας.

Είναι γνωστό ότι όταν κάνετε μια επένδυση στο χρηματιστήριο, παίρνετε έναν κίνδυνο. Αλλά όταν μένετε έξω από την αγορά και να επιλέξετε δεν για να δώσετε στις αποταμιεύσεις σας την ευκαιρία να νικήσουν τον πληθωρισμό, παίρνετε επίσης έναν κίνδυνο που είναι πιο δύσκολο να το δείτε - ίσως μέχρι να είναι πολύ αργά.

Σχεδιάστε μπροστά

Είναι αδύνατο να γνωρίζετε πόσο θα επηρεάσει ο πληθωρισμός την αγοραστική δύναμη των δεκαετιών αποταμίευσης σας στο μέλλον. Αλλά σίγουρα θα να σας επηρεάσει, προγραμματίστε έτσι. Εάν δεν είστε σίγουροι αν βρίσκεστε στο σωστό δρόμο, ίσως είναι ωφέλιμο να βρείτε έναν χρηματοπιστωτικό σύμβουλο που θα σας βοηθήσει να επενδύσετε και να συνταξιοδοτηθείτε βάσει του βαθμού κινδύνου που είναι σωστός για εσάς και την οικογένειά σας.