Πώς να βελτιώσετε τα οικονομικά σας το 2016

Με τη Λάουρα Σαρρ-Μπικκόσκυ

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τη Laura στο Ask a Advisor του Investmentmatome

Το νέο έτος φέρνει μαζί του πολλά καλά σχεδιασμένα ψηφίσματα, πολλά από τα οποία είναι οικονομικά. Αλλά μπορεί να είναι εύκολο να χρονοτριβηθείτε για τα χρήματα όταν δεν γνωρίζετε τις συνέπειες της αδράνειας ή βεβαιωθείτε ότι παίρνετε τις σωστές αποφάσεις.

Ακόμη και για έναν οικονομικό προγραμματιστή, η διαδικασία καθορισμού και επίτευξης οικονομικών στόχων μπορεί να είναι συντριπτική. Αυτό το παρελθόν έτος, αν και επικεντρώθηκα σε συγκεκριμένες πτυχές των οικονομικών μου, δεν αφιερώσαμε χρόνο για να προσδιορίσουμε σημαντικούς στόχους ζωής για το έτος. Δεν χρησιμοποίησα τα χρήματά μου για να σιγουρευτώ ότι εμπλουτίζω τη ζωή μου.

Έτσι, όπως πολλοί άλλοι, επαναλαμβάνω τον εαυτό μου στη διαδικασία ως ψήφισμα του νέου έτους. Για να οργανώσετε και να βελτιώσετε τα οικονομικά σας κατά το επόμενο έτος, αφιερώστε χρόνο κάθε εβδομάδα για να ακολουθήσετε αυτά τα οκτώ βήματα:

1. Ορίστε στόχους

Συζητήστε τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους σας με την οικογένειά σας, τον σύζυγό σας ή με άλλους. Εάν είστε μόνοι, δημιουργήστε μια λίστα για τον εαυτό σας. Αυτό είναι το πιο σημαντικό βήμα. Ρωτήστε τον εαυτό σας τι θέλετε να έχετε, να κάνετε και να είστε μέσα στους επόμενους έξι ή δώδεκα μήνες. Να είστε εξειδικευμένοι όσο μπορείτε και να κατανοήσετε όσο το δυνατόν περισσότερα αντικείμενα. Στη συνέχεια, δώστε προτεραιότητα σε αυτά τα στοιχεία επιλέγοντας τα τέσσερα ή πέντε πρώτα σας. Αναθέστε ένα ρεαλιστικό κόστος σε αυτούς τους στόχους, για να διαπιστώσετε εάν είναι εφικτές στον προϋπολογισμό σας.

2. Αναπτύξτε νέο προϋπολογισμό

Ελέγξτε τις δαπάνες του περασμένου έτους και καθορίστε τον τρόπο με τον οποίο ευθυγραμμίζεται με τις αξίες και τους στόχους σας. Στη συνέχεια, αναπτύξτε ένα νέο προϋπολογισμό χρησιμοποιώντας το περασμένο έτος ως σημείο αναφοράς. Μεταφέρετε τα έξοδά σας όπου είναι απαραίτητο για να αντικατοπτρίσετε τις βασικές σας αξίες, ενώ ενσωματώνετε επίσης τις τέσσερις ή πέντε προτεραιότητες από το Βήμα 1. Μερικοί από αυτούς τους στόχους θα έχουν ένα κόστος που συνδέεται με αυτές. άλλοι δεν μπορούν.

Για παράδειγμα, οι προτεραιότητές μου για το 2016 είναι να κάνω κάποια συντήρηση στο σπίτι μου, να παρακολουθήσω μια συναυλία Coldplay, να παρακολουθήσω μαθήματα κανονικής τέχνης, διακοπές για μια εβδομάδα με την οικογένεια και τους φίλους μου στη Γιούτα και να δημιουργήσω περισσότερη ισορροπία στη ζωή μου απλοποιώντας τις διαδικασίες εργασίας. Το εκτιμώμενο κόστος για τα πρώτα τέσσερα στοιχεία ήταν αρκετά απλό και πρόσθεσα αυτά τα έξοδα στον προϋπολογισμό του νοικοκυριού μου.

Δεν πρέπει όλοι οι στόχοι σας να συνδέονται με τα χρήματα. η δημιουργία περισσότερου ελεύθερου χρόνου στο πρόγραμμά σας είναι ένα καλό παράδειγμα. Για τους πολυάσχολους επαγγελματίες, ο χρόνος μπορεί να είναι πιο πολύτιμος από χρήματα.

3. Άνοιγμα πολλών λογαριασμών ταμιευτηρίου

Αφήστε στην άκρη συγκεκριμένους, ξεχωριστούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου για ορισμένους από τους στόχους που έχετε ορίσει. Για παράδειγμα, ίσως θελήσετε να έχετε έναν ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου για διακοπές, την εκπαίδευση των παιδιών, μια νέα αγορά αυτοκινήτου ή ένα ειδικό κόστος ψυχαγωγίας.

Γιατί χωριστά λογαριασμοί; Αυτό βοηθά να διασφαλίσετε ότι δεν θα επιταχύνετε την εξοικονόμηση χρημάτων για να χρησιμοποιήσετε μια δαπάνη για μια άλλη δαπάνη, καθιστώντας ευκολότερο για εσάς να ξοδεύετε χρήματα όπου αυτό έχει σημασία. Επίσης, μπορεί να είναι ευκολότερο να μοιράζεστε χρήματα που σχετίζονται με έναν προσωπικό στόχο ή μια δαπάνη εάν υπάρχει ένας λογαριασμός ειδικά καθορισμένος για αυτά τα χρήματα.

> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Ο ιστότοπός μας για τους καλύτερους λογαριασμούς αποταμίευσης

4. Δημιουργήστε ένα συνοπτικό φύλλο της καθαρής αξίας σας

Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει την αξία όλων των περιουσιακών στοιχείων που διαθέτετε, όπως ακίνητα, μετρητά, επενδύσεις, χρηματική αξία της ασφάλισης ζωής, τέχνη, κοσμήματα και αυτοκίνητα. Στη συνέχεια, απαριθμήστε τα ποσά που οφείλετε, όπως για τα δάνεια αυτοκινήτων, τα ενυπόθηκα δάνεια, τα χρέη πιστωτικών καρτών και τα δάνεια σπουδαστών. Η διαφορά ανάμεσα σε αυτό που κατέχετε και σε αυτό που χρωστάτε είναι η καθαρή σας αξία. Στην ιδανική περίπτωση, η καθαρή σας αξία αυξάνεται κάθε χρόνο καθώς αυξάνετε τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση και μειώνετε το χρέος σας.

5. Συνοψίστε την ασφάλειά σας

Δημιουργήστε ένα άλλο περίληψη για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας, ζωής, αναπηρίας, ευθύνης και μακροχρόνιας περίθαλψης. Γνωρίστε πότε λήγουν αυτές οι πολιτικές και τα βασικά για κάθε μία:

• Πόσα θα ξοδέψετε από την τσέπη σε ένα χρόνο με την ασφάλιση υγείας σας πριν ο ασφαλιστής πληρώσει πλήρως;
• Πόσα θα λάβετε στα εισοδήματα ασφάλισης ζωής εάν κάποιος στην οικογένειά σας πρόκειται να περάσει μακριά;
• Πόσα θα λάβετε σε δολάρια μετά τη φορολογία αν γινόταν ανάπηρος;

Μπορεί επίσης να θέλετε να αξιολογήσετε το κόστος της ασφάλισης ζωής μέσω του εργοδότη σας σε σύγκριση με το κόστος μιας μεμονωμένης πολιτικής. Τα ομαδικά προγράμματα ασφάλισης ζωής τείνουν να είναι πιο δαπανηρά μόλις φτάσετε στην ηλικία των 45 ετών.

6. Ελέγξτε τις επενδύσεις σας

Δείτε αν η συνολική έκθεση σας στο χρηματιστήριο έχει νόημα δεδομένης της ανεκτικότητας σε κίνδυνο και της προσωπικότητάς σας και της εγγύτητάς σας στη συνταξιοδότηση. Γενικά, είναι λογικό να μειώσετε τον κίνδυνο σας πέντε έως επτά χρόνια πριν και μετά τη συνταξιοδότηση για να αποφύγετε αιφνίδιες απώλειες κατά τη διάρκεια αυτής της κρίσιμης χρονικής περιόδου.

7. Κάνετε ένα checkup του κτηματολογίου

Αυτό περιλαμβάνει τον έλεγχο της τιτλοποίησης των λογαριασμών σας, των ονομασιών δικαιούχων και των εγγράφων προγραμματισμού περιουσίας σας, για να διαπιστώσετε αν εξακολουθούν να ισχύουν ή αν είναι απαραίτητες αλλαγές. Αν έχουν περάσει πέντε ή περισσότερα χρόνια από την προετοιμασία των τελευταίων κτηματολογικών σας εγγράφων, ίσως χρειαστεί να προγραμματίσετε μια επίσκεψη με τον πληρεξούσιό σας για προγραμματισμό ακινήτων για μερικές αναθεωρήσεις. Αν δεν έχετε διαθήκη, συντάξτε το συντομότερο δυνατό. Το θάνατο χωρίς διαθήκη μπορεί να δημιουργήσει ορισμένες δυσάρεστες συνέπειες για εκείνους που αφήνετε πίσω.

8. Οργανώστε τα οικονομικά σας έγγραφα

Δημιουργήστε ένα αρχείο για όλα τα οικονομικά σας έγγραφα, συμπεριλαμβανομένων επενδυτικών λογαριασμών, διαθηκών και άλλων αρχείων προγραμματισμού ακινήτων και προσωπικών αρχείων. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει μια λίστα με όλες τις τρέχουσες πιστωτικές κάρτες, την άδεια οδήγησης, μια λίστα λογαριασμών και μηνιαίων χρεώσεων, τη θέση της θυρίδας ασφαλείας και τα κλειδιά, το γάμο και τα πιστοποιητικά γέννησης, τα διαβατήρια, τα κοινωνικά μέσα και τους ηλεκτρονικούς κωδικούς πρόσβασης και τους λογαριασμούς. εγγραφή βίντεο του περιεχομένου του σπιτιού σας. Οποιεσδήποτε πληροφορίες προσωπικής ταυτοποίησης πρέπει να είναι σε ασφαλές, κρυπτογραφημένο ηλεκτρονικό αρχείο ή σε χρηματοκιβώτιο.

Η κατώτατη γραμμή

Κάθε στοιχείο σε αυτόν τον κατάλογο είναι σημαντικό, αλλά δεν χρειάζεται να τα κάνετε όλα ταυτόχρονα. Προγραμματίστε την ώρα κάθε εβδομάδα για να εργάζεστε στον οικονομικό κατάλογό σας, ώστε να μην είναι τόσο συντριπτική. Ένας πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να σας βοηθήσει να οργανώσετε και να βελτιστοποιήσετε την οικονομική ζωή σας και να συνεργαστείτε μαζί σας ως συνεργάτης της λογοδοσίας.

Είτε εργάζεστε με έναν προγραμματιστή είτε αντιμετωπίζετε αυτά τα βήματα μόνοι σας, είναι σημαντικό να ορίσετε ετήσιους στόχους και να κάνετε τις εργασίες σας για να απλοποιήσετε και να βελτιώσετε την οικονομική σας εικόνα.

Η Laura Scharr-Bykowsky είναι ένας οικονομικός σχεδιασμός μόνο στην Κολομβία της Νότιας Καρολίνας. Για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφτείτε τη διεύθυνση www.ascendfinancialplanplan.com.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.

Εικόνα μέσω iStock.