Πώς να εντοπίσετε έναν ψεύτικο έλεγχο - και τι να κάνετε γι 'αυτό

Η λήψη μιας επιταγής μπορεί να σας κάνει να αισθάνεστε λίγο πιο πλούσιος - αλλά προτού το εξοφλήσετε, ίσως θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι είναι νόμιμο.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να αποτρέψετε την κλοπή ταυτότητας

Λιγότεροι άνθρωποι χρησιμοποιούν ελέγχους, αλλά εξακριβώνεται ότι η απάτη εξακολουθεί να συμβαίνει. Οι τράπεζες έχασαν 615 εκατομμύρια δολάρια για να ελέγξουν την απάτη το 2014, σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα στοιχεία της Έρευνας για την απάτη του λογαριασμού καταθέσεων ζήτησης από την American Bankers Association.

Παρατηρώντας απάτη ελέγχου

Ελέγξτε τους απατεώνες έχουν όλοι τον ίδιο στόχο: παίρνοντας τα χρήματά σας. Αλλά η τακτική τους ποικίλλει. Οι εμπειρογνώμονες απάτης και κυβερνητικοί ιστότοποι περιγράφουν γενικά τις παραλλαγές αυτών των απάτες ελέγχου:

• Ξένη αλλοδαπή απάτη: Έχετε πει ότι έχετε κερδίσει μια ξένη κλήρωση ή έχετε λάβει κληρονομιά από συγγενή που δεν έχετε ακούσει ποτέ. Μπορείτε να πάρετε έναν έλεγχο - που αργότερα αναπηδά - και να ζητηθεί να καταβάλει αμοιβές ή ξένους φόρους σε αντάλλαγμα.
• Craigslist ή απάτη υπερπληρωμής: Πουλάτε κάτι στο Craigslist ή σε έναν ηλεκτρονικό ιστότοπο δημοπρασιών και ο αγοραστής σάς στέλνει έλεγχο για ένα ποσό μεγαλύτερο από αυτό που χρεώσατε. Σας ζητούν να μεταφέρετε τη διαφορά πίσω, και η επιταγή που λάβατε τελικά αναπηδά.
• Mystery shopper scam: Το μυστήριο ή το μυστικό, τα ψώνια είναι μια νόμιμη ερευνητική εργασία που περιλαμβάνει επισκέψεις σε τούβλα και κονίαμα ή ηλεκτρονικά καταστήματα. Αλλά αν σας ζητηθεί για αυτό το έργο ή να πάρετε την προκαταβολή, θα μπορούσε να είναι απάτη.
• Απάτη εργασίας στο σπίτι: Είστε μισθωμένος από ξένη ή εξωκοινοτική εταιρεία για να πουλήσετε ή να μεταφέρετε προϊόντα. Σας ζητείται να πληρώσετε για πιστοποιήσεις ή προμήθειες και δεν λαμβάνετε επιστροφή χρημάτων.

Οι ταχυδρομικοί επιθεωρητές έχουν εντοπίσει απάτες μυστήριο-ψώνια και εργασία στο σπίτι ως δύο κύριους τύπους απάτης πρόσφατα, λέει ο Jeff Fitch, ένας επιθεωρητής στην υπηρεσία ταχυδρομικών επιθεωρήσεων των ΗΠΑ.

Ακολουθώντας αυτά τα βήματα, μπορείτε να αποφύγετε να πέσετε θύμα απάτης ελέγχου:

1. Επιθεωρήστε τον έλεγχο

Μερικά χαρακτηριστικά μιας επιταγής μπορεί να υποδηλώνουν ότι δεν είναι νόμιμο, όπως:

• Ένα ασυνήθιστο ποσό ελέγχου: Η επιταγή δεν πρέπει να γραφεί για περισσότερα χρήματα από αυτά που περιμένετε. Βεβαιωθείτε ότι ο αριθμός είναι ακριβής αν δεχτείτε έλεγχο για ένα στοιχείο Craigslist ή άλλη συναλλαγή.
• Τα προσωπικά στοιχεία δεν ταιριάζουν: Βεβαιωθείτε ότι το όνομα και η επαγγελματική ή προσωπική διεύθυνση του δικαιούχου είναι πραγματικές και ταιριάζουν με ό, τι γνωρίζετε για το άτομο που σας πληρώνει. Αναζητήστε τις επιχειρήσεις στο δικτυακό τόπο Better Business Bureau και πραγματοποιήστε μια γενική αναζήτηση στο διαδίκτυο.
• Λείπει στοιχεία ή άλλες κόκκινες σημαίες: Στον έλεγχο ενδέχεται να μην υπάρχει υπογραφή, διεύθυνση τραπεζικού λογαριασμού ή λογότυπο ή χαρακτηριστικά ασφαλείας όπως υδατογραφήματα ή εικονίδια λουκέτου. Οι ψεύτικοι έλεγχοι μπορεί να έχουν και ορθογραφικά λάθη ή περίεργες συντομεύσεις.

Αλλά η ίδια η επιταγή - προσωπική ή επιχειρησιακή επιταγή, επιταγή του ταμείου ή πιστοποιημένος έλεγχος - δεν πρέπει να είναι το μόνο πράγμα που εξετάζετε όταν προφυλάσσετε από την απάτη.

"Μετά από μια σειρά συμβουλών που περιστρέφονται γύρω από τον εντοπισμό του εάν μια επιταγή είναι ψεύτικη ή όχι [δίνει] μια ψεύτικη αίσθηση ασφάλειας", λέει ο Robert Siciliano, Διευθύνων Σύμβουλος της IDTheftSecurity.com.

Για να προστατεύσετε τον εαυτό σας και τον λογαριασμό σας, ο Siciliano λέει, σκεφτείτε τις περιστάσεις που περιβάλλουν τον έλεγχο.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτεροι λογαριασμοί ελέγχου

2. Ρωτήστε τον εαυτό σας γιατί λάβατε τον έλεγχο

Εάν έχετε έναν παράξενο ή ύποπτο έλεγχο, υπολογίστε ποιος σας δίνει τα χρήματα και το κίνητρο. Ερευνήστε το άτομο ή την εταιρεία, ελέγξτε τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που έχετε ανταλλάξει και εμπιστευθείτε τα ένστικτά σας.

"Λόγω της εξελιγμένης τεχνολογίας που χρησιμοποιούν οι απατεώνες για τη δημιουργία πλαστών επιταγών, ο καλύτερος τρόπος για να προστατευθεί ο πελάτης είναι να κατανοήσουν πραγματικά τις συνθήκες που τους δίνεται η επιταγή", λέει ο Doug Johnson, ανώτερος αντιπρόεδρος της πολιτικής πληρωμών και ασφάλειας στον κυβερνοχώρο για την Ένωση Αμερικανών Τραπεζιτών.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Κλεμμένη εντολή; Πώς να διεκδικήσετε τα μετρητά σας

3. Μην χρησιμοποιείτε τα χρήματα

Εάν δεν έχετε εισπράξει ακόμα το ρωτό, μην το κάνετε. Επικοινωνήστε πρώτα με την τράπεζά σας και συζητήστε τις ανησυχίες σας. Εάν το έχετε εισπράξει, μην ξοδέψετε αυτά τα χρήματα.

"Οι καταναλωτές συχνά δεν είναι εξοικειωμένοι με τη διαδικασία εκκαθάρισης ελέγχου. Βλέπουν τα διαθέσιμα κονδύλια στο λογαριασμό τους και υποθέτουν ότι είναι καλός έλεγχος ", λέει ο John Breyault, αντιπρόεδρος δημόσιας πολιτικής, τηλεπικοινωνιών και απάτης στην Εθνική Ένωση Καταναλωτών.

Η τράπεζά σας πρέπει να κάνει τα χρήματα από μια εξαργυρωμένη επιταγή διαθέσιμη σε εσάς εντός συγκεκριμένης περιόδου. Για παράδειγμα, τα χρήματα από την κυβέρνηση ή την ταμειακή επιταγή πρέπει να εκκαθαριστούν μία εργάσιμη ημέρα μετά την κατάθεση της επιταγής. Σε εκείνο το σημείο, η τράπεζά σας ενδέχεται να μην έχει ακόμη προσδιορίσει μια επιταγή ως ψεύτικο.

Ο Johnson συνιστά να περιμένετε πέντε εργάσιμες ημέρες πριν χρησιμοποιήσετε τα χρήματα από έναν ύποπτο έλεγχο. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, η επιταγή θα μπορούσε να αναπηδήσει και η τράπεζά σας θα έχει το δικαίωμα να αποσύρει το ποσό από το λογαριασμό σας, ακόμη και αν έχετε ήδη δαπανήσει τα χρήματα και έχετε χαμηλό υπόλοιπο λογαριασμού.

Θα μπορούσατε να μείνετε με αρνητικό ισοζύγιο και οφείλετε αυτή την ισορροπία, λέει ο Breyault.

Η τράπεζά σας μπορεί να σας χρεώσει ένα επιστραφέν ποσό που έχει κατατεθεί, το οποίο μπορεί να είναι περίπου $ 12 και μια χρέωση υπερανάληψης για ένα αρνητικό υπόλοιπο, το οποίο μπορεί να είναι $ 35. Αλλά η τράπεζα γενικά δεν θα σε κατηγορούσε για απάτη αν δεν το γνώριζες. "Στη συντριπτική πλειοψηφία των περιπτώσεων," λέει ο Johnson, "η τράπεζα θα βλέπει τον πελάτη ως θύμα".

4. Ειδοποιήστε τις αρχές για απάτη

Εάν νομίζετε ότι είστε scammed:

• Ειδοποιήστε την τράπεζά σας και την τοπική επιβολή του νόμου για το συμβάν
• Αναφέρετε την απάτη στον ιστότοπο της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου
• Εάν ο έλεγχος ταχυδρομήθηκε, ενημερώστε την Υπηρεσία ταχυδρομικών επιθεωρήσεων των Η.Π.Α. είτε τηλεφωνικά στο τηλέφωνο (800) 275-8777
• Εάν ο απατεώνας σας έστειλε ηλεκτρονικά μηνύματα, καταθέστε μια καταγγελία στο Κέντρο καταγγελιών για το Internet Crime FBI

Οι απάτες "περιορίζονται μόνο από τη φαντασία του απατεώνα", λέει ο Fitch. Συνιστά να έχουμε κατά νου το μέγιστο: "Αν ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό, πιθανότατα είναι."

Ο Spencer Tierney είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.