Πώς εμείς προϋπολογισμού: Νέοι γονείς Ryan και Kristina

Ο τρόπος με τον οποίο οι άνθρωποι επιλέγουν να χειριστούν τα χρήματά τους είναι μια προσωπική εμπειρία - μία που συχνά είναι δύσκολο να συζητηθεί. Σε αυτή τη σειρά, το Investmentmatome μιλάει με ανθρώπους από διάφορα κοινωνικά στρώματα για να ανακαλύψει πώς ταιριάζουν, ελπίζοντας ότι τα μαθήματα που έχουν μάθει μπορούν να σας βοηθήσουν.

Η Kristina Zeller λέει ότι αυτή και ο σύζυγός της είναι «φοβερά» στον προϋπολογισμό, αλλά με μικρό χρέος, ταμείο έκτακτης ανάγκης, αυτοματοποιημένη αποταμίευση συνταξιοδότησης και χρήματα που παραμένουν για διασκέδαση το Σαββατοκύριακο, είναι προφανές ότι το ζευγάρι κάνει κάτι σωστό.

Οι Ryan και Kristina Zeller συναντήθηκαν το 2010, ενώ και οι δύο εργάστηκαν στην Disneyland στο Anaheim της Καλιφόρνια. Ήταν παντρεμένοι το 2012 και από τη στιγμή που καλωσόρισαν την κόρη Sawyer το Νοέμβριο του 2016, ήταν τόσο οικονομικά προετοιμασμένοι όσο θα μπορούσαν να είναι.

"Δεν είχαμε παιδί μέχρι πέντε περίπου χρόνια μετά την παντρεμένη μας, γιατί θέλαμε να πληρώσουμε αυτοκίνητα, δάνεια σπουδαστών και κάποιο γενικό χρέος", λέει η 27χρονη Kristina, τώρα κτηματομεσίτης στο Raleigh, North Καρολίνα. Ο Ράιαν, 32 ετών, αποσύρεται από το στρατό και εργάζεται ως προσωπικός τραπεζίτης.

Αν και το ετήσιο εισόδημα των νοικοκυριών τους κυμαίνεται με την αυτοαπασχόληση της Kristina, λέει ότι κατά μέσο όρο κυμαίνονταν από $ 90.000 έως $ 120.000 ετησίως τα τελευταία τρία χρόνια. "Όλοι λένε ότι δεν είστε ποτέ οικονομικά έτοιμοι να αποκτήσετε παιδιά, αλλά δεν νομίζω ότι είναι αναγκαστικά αληθινό", λέει.

Προγραμματισμός γονικής μέριμνας

Σχεδόν 4 εκατομμύρια μωρά γεννιούνται στις ΗΠΑ κάθε χρόνο, σύμφωνα με τα Κέντρα Ελέγχου και Πρόληψης Νοσημάτων. Ο καθένας αντιπροσωπεύει μια αλλαγή στην οικογενειακή δυναμική και σημαντική αλλαγή στα οικονομικά των νοικοκυριών. Σύμφωνα με μια ηλεκτρονική δημοσκόπηση της Harris που ανέθεσε η Investmentmatome, το 29% των νέων γονέων δεν είχε κερδίσει τίποτα για να βοηθήσει να διαχειριστεί το κόστος του πρώτου έτους του μωρού τους. Ο Zellers έκανε πολύ καλύτερα.

Στις αρχές του 2016, η Κριστίνα αισθάνθηκε ότι ήταν σε αρκετά καλή οικονομική θέση ότι η εγκυμοσύνη δεν ήταν τρομακτική οικονομική κρίση. Μόλις ανακάλυψαν ότι περίμεναν, έπεσαν κάτω στην εξοικονόμηση χρημάτων ενόψει του νέου τους μωρού.

Το ζευγάρι ήταν ήδη στη συνήθεια εξοικονόμησης, με στόχο να παρακρατήσει το ένα τρίτο του μηνιαίου εισοδήματός τους "σε κάποια μορφή". Αυτό περιλαμβάνει τα 1.500 δολάρια που έχουν καταθέσει αυτόματα σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης και πρόσθετα κεφάλαια σε άλλες αποταμιεύσεις. Τώρα είχαν κάτι νέο για να σώσει.

"Είμαι αυτοαπασχολούμενος, οπότε δεν παίρνω άδεια μητρότητας. Δεν παίρνω κανένα είδος άδειας », λέει η Kristina. Γνωρίζοντας ότι εξαρτώνται απόλυτα από το εισόδημα του Ράιαν για τους μήνες μετά την άφιξη του Sawyer, κατάφεραν να κλίνουν $ 5.000 πριν από τη γέννησή του.

» ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Σχέδια συνταξιοδότησης για τους αυτοαπασχολούμενους

Το ένα τρίτο είναι ένα υψηλό ποσοστό αποταμίευσης, σύμφωνα με τον Courtney Ranstrom, πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο στην Trailhead Planners στο Πόρτλαντ του Όρεγκον. Σε εθνικό επίπεδο, ο ρυθμός προσωπικής αποταμίευσης ήταν μόλις 5,3% τον Απρίλιο, σύμφωνα με το Γραφείο Οικονομικής Ανάλυσης, ενώ η Ranstrom συνιστά να ξεκινήσουν οι νέοι γονείς, τοποθετώντας 15% έως 20% του εισοδήματός τους προς αποταμιεύσεις. Αλλά, επισημαίνει, πόσο μπορείτε να σώσετε έχει πολύ να κάνει με το ποσό που πληρώνετε για να ζήσετε και το κόστος ζωής στη Βόρεια Καρολίνα είναι πολύ χαμηλότερο από κάποιες άλλες περιοχές. Σε αυτό το σημείο, οι Zellers έχουν σπίτι με τρία υπνοδωμάτια, 2,5 λουτρά και 1,700 τετραγωνικά πόδια σε μια ωραία γειτονιά. Η μηνιαία πληρωμή υποθηκών τους είναι 1.550 δολάρια.

» ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά;

Οι Zellers ήταν επίσης τυχεροί που ο Sawyer σχεδιάστηκε ενώ ο Ryan ήταν στο στρατό και γεννήθηκε μέσα σε έξι μήνες από την αποχώρησή του. Όλες οι προγεννητικές φροντίδες, τα έξοδα τοκετού και η ιατρική περίθαλψη για τις πρώτες έξι εβδομάδες της ζωής καλύφθηκαν από τον Tricare, τον παροχέα στρατιωτικής οικογενειακής υγειονομικής περίθαλψης.

Εξοικονόμηση για ημερήσια φροντίδα, κολέγιο και πέρα

"Ξέρω ότι όλοι σας λένε ότι η φροντίδα της ημέρας είναι δαπανηρή, αλλά ο θεός μου, είναι πραγματικά πολύ ακριβό", λέει η Kristina. Το ζευγάρι εξέπληξε τα μηνιαία έξοδα παιδικής φροντίδας των $ 1.300. Σε εθνικό επίπεδο, ένα έτος πλήρους βρεφικής φροντίδας είναι 8.059 δολάρια, σύμφωνα με ανάλυση Investmentmatome. Οι υποψήφιοι γονείς μπορούν να προετοιμαστούν καλύτερα για αυτές τις δαπάνες με την τιμολόγηση των επιλογών τους - όπως κέντρα παιδικής φροντίδας ή οικογενειακές μέριμνες - προτού φτάσει το μωρό.

Ο Ryan και η Kristina έχουν αρχίσει να σχεδιάζουν την τριτοβάθμια εκπαίδευση του Sawyer, αλλά δεν παίρνουν τη χαρακτηριστική διαδρομή. Σύμφωνα με την Kristina, έχουν βάλει $ 5.000 σε ένα CD που θα κινηθούν καθώς θα ωριμάσει. Δεν γνωρίζουν αν η Sawyer θα θέλει μια παραδοσιακή εκπαίδευση κολλεγίων ή εάν θα χρειαζόταν πλήρη διδασκαλία, οπότε δεν βυθίζονται χιλιάδες στο ταμείο σε αυτό το σημείο.

"Νομίζω ότι πολλοί γονείς δίνουν υπερβολική έμφαση στην εξοικονόμηση για την εκπαίδευση του παιδιού τους έναντι της συνταξιοδότησής τους", λέει ο Ranstrom, ο οποίος συνιστά στους γονείς να πηγαίνουν σε τροχιά συνταξιοδότησης και να έχουν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης με έξι ολόκληρες μηνιαίες δαπάνες διαβίωσης πριν σκεφτούν για το κολέγιο των παιδιών τους.

Συμβουλή Nerdy

Η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση πρέπει να παραμείνει ύψιστη προτεραιότητα για τους γονείς που δεν θέλουν να εξαρτώνται οικονομικά από τα παιδιά τους στη διάρκεια της ζωής τους.

Χώρος για βελτιώσεις

Παρά την ύπαρξη πολλών χιλιάδων δολαρίων που σώθηκαν πριν από τη γέννηση του Sawyer, την αυτοματοποίηση των αποταμιευτικών συνταξιοδοτικών παροχών, τη δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης και την εξεύρεση χρήματος για ένα μικρό ταμείο κολλεγίων, η Κριστίνα αναφέρει ότι πρέπει να κάνουν δουλειά. Δεν παρακολουθούν μηνιαίες δαπάνες και θα μπορούσαν να περιορίσουν, λέει.

Η Κριστίνα αναφέρει ότι πέρασε πάρα πολλά ρούχα στο νεογέννητο και ότι δεν είναι μόνος - το 20% των γονέων δήλωσε ότι επιθυμούσαν να είχαν ξοδέψει λιγότερα ρούχα στο πρώτο έτος του μωρού τους, σύμφωνα με τη δημοσκόπηση του Harris.

"Δεν έχουμε πραγματικό προϋπολογισμό", λέει. "Ξοδεύουμε πάρα πολύ για την άνεση και το φαγητό έξω, και ο στόχος μας για το έτος είναι reining στις δαπάνες μας συνολικά."

Ακόμα, δεδομένης της τρέχουσας οικονομικής τους εικόνας, οι Zellers κάνουν αρκετά καλά και τα γεύματά τους έξω μπορεί να μην είναι τόσο μεγάλα μιας επιείκειας, όπως νομίζουν. Η Ranstrom συνιστά όλους τους νέους γονείς να θυμούνται να ξοδεύουν κάποια χρήματα για τον εαυτό τους - δεν χρειάζεται να είναι όλα για το μωρό.

«Προσπαθήστε να έχετε προϋπολογισμό για κάποια πράγματα που ακόμα κάνουν την καρδιά σας ευτυχισμένη», λέει. «Βρείτε τρόπους να είστε ακόμη εσείς, ενώ περνάτε από τη μεγαλύτερη αλλαγή της ζωής σας».

Όσο για την ευχαρίστηση της καρδιάς τους, η Kristina και ο Ryan απολαμβάνουν την επίσκεψη σε ζυθοποιεία και μουσεία τα σαββατοκύριακα. Τους αρέσει να πηγαίνουν στη λίμνη το πρωί, όταν είναι ήσυχο, και κρέμονται στο σπίτι, βλέποντας ταινίες της Disney με τον Sawyer και τον οικογενειακό σκύλο. "Αν το παιδί μας δεν είναι φρικιαστικό Disney, δεν ξέρω τι θα κάνουμε", λέει η Kristina.

Η Elizabeth Renter είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.