Γιατί οι ασφαλιστές και οι τράπεζες θέλουν να γνωρίζουν τον τίτλο εργασίας σας

Η δουλειά σας πληρώνει τους λογαριασμούς - αλλά ο τίτλος θέσης σας μπορεί να κάνει τους λογαριασμούς μεγαλύτερους.

Οι δανειστές και οι ασφαλιστές αυτοκινήτων εξετάζουν τα επαγγέλματα των πελατών κατά τον καθορισμό των επιτοκίων και των ασφαλίστρων.

Η πίστωση, το εισόδημα και το χρέος έχουν μεγαλύτερη σημασία για τους δανειστές, αλλά η δουλειά σου δίνει ενδείξεις για τις δανειοληπτικές σας συνήθειες. Και οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν το επάγγελμα για να προβλέψουν αν θα υποβάλλετε αξιώσεις.

Οι δανειστές εξετάζουν τα δεδομένα σχετικά με τις θέσεις εργασίας

Οι δανειστές ελέγχουν ότι το αναγραφόμενο εισόδημά σας ταιριάζει με τον τυπικό μισθό του επαγγέλματός σας. Ένας δάσκαλος με έξι αριθμητικές απολαβές θα σημάνει μια κόκκινη σημαία, για παράδειγμα.

Ορισμένοι δανειστές χρησιμοποιούν επίσης τα δεδομένα για να προβλέψουν τον κίνδυνο αθέτησης, γεγονός που επηρεάζει το επιτόκιο. Εντοπίστηκαν τάσεις υψηλού επιπέδου:

Οι γιατροί είναι υψηλοί εισοδήματα με απασχολημένα προγράμματα. Μετάφραση: Μερικές φορές καθυστερούν αλλά τελικά κάνουν καλά, λέει ο Todd Nelson, διευθυντής ανάπτυξης επιχειρήσεων στο online δανειστή LightStream.

Οι μηχανικοί και οι οδοντίατροι έχουν στατιστικά περισσότερες πιθανότητες να εξοφλήσουν τα δάνεια εγκαίρως από τους δικηγόρους ή τους λογιστές, αν και όλοι είναι σχετικά υψηλόμισθοι, λέει ο Paul Gu, συνιδρυτής του online δανείου Upstart.

Οι νοσηλευτές και οι ηλεκτρολόγοι έχουν 7% λιγότερες πιθανότητες να υποστούν ατύχημα από ό, τι σε άλλα επαγγέλματα, λέει ο Gu. Εκείνοι με τον τίτλο εργασίας "αναλυτής" είναι επίσης στατιστικά λιγότερο πιθανό να προεπιλογή. Το τριάντα δύο τοις εκατό των αναλυτών που δανείστηκαν από τον online δανειστή Prosper είχαν μια προηγούμενη 60ήμερη παραβατικότητα στην πιστωτική τους έκθεση, σε σύγκριση με 35% σε άλλα επαγγέλματα, σύμφωνα με στοιχεία της NSR Invest.

Και τα ασταθή εισοδήματα των πωλητών και των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων τους καθιστούν πιο ριψοκίνδυνους πελάτες, λένε οι δανειστές. Οι πωλητές που έλαβαν δάνεια από την Prosper είχαν προηγούμενο ποσοστό παραβατικότητας 60 ημερών 38%, υψηλότερο από ό, τι άλλα επαγγέλματα, σύμφωνα με τα στοιχεία της NSR.

Μερικές φορές, οι δανειστές δεν είναι διατεθειμένοι να αναλάβουν τον κίνδυνο.

Ο Nick Braun του Columbus, Ohio, εγκατέλειψε το έργο του πέρυσι για να διαχειριστεί τον αυξανόμενο ιστότοπο ασφάλισης κατοικίδιων ζώων. Δεν μπόρεσε να αναχρηματοδοτήσει την υποθήκη του, παρά το γεγονός ότι είχε ίδια κεφάλαια, καλή πίστωση και μισθό από την επιχείρηση. «Ήταν μια εμπειρία που άνοιγε τα μάτια», λέει.

Οι ασφαλιστές ενδιαφέρονται για την κατοχή και την εκπαίδευση

Ορισμένοι ασφαλιστές χρησιμοποιούν το επάγγελμα ως παράγοντα καθορισμού ασφαλιστικών επιτοκίων αυτοκινήτων, που συνήθως σημαίνει υψηλότερα ασφάλιστρα για όσους εργάζονται με χαμηλότερο εισόδημα.

Οι υποστηρικτές των καταναλωτών λένε ότι αυτό βλάπτει τους χαμηλόμισθους με καλά αρχεία οδήγησης. Αλλά ο James Lynch, επικεφαλής αναλογιστής στο Ινστιτούτο Ασφάλειας Πληροφοριών, λέει ότι είναι μόνο ένας παράγοντας και δεν το χρησιμοποιούν όλοι οι ασφαλιστές.

«Όλοι οι άλλοι είναι ίσοι, το επάγγελμά σας μπορεί να αυξήσει τα ποσοστά σας κατά περισσότερο από 20%» ανάλογα με τον ασφαλιστή και την πολιτεία σας, λέει ο Doug Heller στην Αμερικανική Ομοσπονδία Καταναλωτών. Η έκθεση του CFA τον Ιούνιο του 2016 έδειξε ότι ακόμα και όταν τα αρχεία και οι διευθύνσεις ήταν πανομοιότυπα, τα ασφαλιστικά αποσπάσματα ήταν υψηλότερα για τα άτομα που εργάζονταν σε θέσεις με χαμηλότερη αμοιβή. Οι ταμιευτές τραπεζών με δίπλωμα γυμνασίου, για παράδειγμα, θα πληρώσουν περισσότερα από τα στελέχη τραπεζών με μεταπτυχιακό δίπλωμα.

Δεν είναι δυνατή η αλλαγή των εργασιών; Μπορείτε ακόμα να μειώσετε τους λογαριασμούς σας

Η εναλλαγή εργασιών ενδέχεται να μην είναι στις κάρτες, αλλά υπάρχουν και άλλα βήματα που μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε το κόστος:

• Ψάξτε γύρω για καλύτερα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου μετά από μετακόμιση, αγορά ενός σπιτιού ή παντρεμένος.
• Δημιουργήστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για καλύτερες τιμές. Πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. μην χρησιμοποιείτε περισσότερο από το 30% του ορίου σας για οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα.
• Μειώστε το χρέος. Μια χαμηλότερη σχέση χρέους προς εισόδημα φαίνεται καλό για τους δανειστές.

Η Amrita Jayakumar είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά στις ΗΠΑ Today.