I Bond

είναι ένας από τους δύο τύπους ομολόγων αποταμίευσης που πωλούνται από τις ΗΠΑ

Το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ έχει εκδώσει πολλές διαφορετικές σειρές αποταμιευτικών ομολόγων με την πάροδο των ετών, αλλά μόνο τα ομόλογα I και τα ομόλογα της ΕΕ είναι προς το παρόν διαθέσιμα για αγορά Τα ομόλογα I έρχονται είτε σε χαρτί είτε σε ηλεκτρονική μορφή και μπορούν να αγοραστούν από τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ή μέσω της ιστοσελίδας TreasuryDirect του αμερικανικού Υπουργείου Οικονομικών (www.treasurydirect.gov). Οι Αμερικανοί υπήκοοι, οι επίσημοι κάτοικοι των ΗΠΑ και οι κυβερνητικοί υπάλληλοι των Ηνωμένων Πολιτειών (ανεξαρτήτως της κατάστασης της ιθαγένειάς τους) μπορούν να αγοράσουν και να αποκτήσουν τα ομόλογα μου. Τα Ομόλογα πωλούνται στην ονομαστική τους αξία (δηλαδή ένα ομόλογο 100 $ κοστίζει $ 100). Η ελάχιστη επένδυση είναι 25 δολάρια και οι επενδυτές που αγοράζουν ηλεκτρονικά τα ομόλογα I μπορούν να αγοράσουν οποιοδήποτε ποσό άνω των $ 25. Οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν χαρτιά Χαρτοφυλάκιο I μόνο σε $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000 και $ 10.000. Και στις δύο περιπτώσεις, οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν έως και $ 30.000 σε ένα χρόνο. Παρακάτω είναι τα βασικά συστατικά ενός χαρτιού I Bond.

Όταν ένα I Bond ωριμάζει, ο επενδυτής λαμβάνει την ονομαστική αξία του ομολόγου συν τους δεδουλευμένους τόκους. Τα ομόλογα I δεν μπορούν να εξαργυρωθούν για τους πρώτους 12 μήνες που είναι εκκρεμείς και οι επενδυτές που εξαγοράζουν μέσα στα πρώτα πέντε χρόνια χάνονται τα τελευταία τρία μηνών ενδιαφέροντος ως ποινή. Οι ομολογιούχοι μπορούν να εξαργυρώσουν τα ηλεκτρονικά τους ομόλογα (επίσης αποκαλούμενα ομόλογα εξοικονόμησης χρημάτων) μέσω της online υπηρεσίας TreasuryDirect. Οι κάτοχοι χαρτονομισμάτων μπορούν να τα εξαγοράσουν στα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Τα Ομόλογα I είναι ομόλογα μηδενικού τοκομεριδίου. κερδίζουν τόκους μηνιαίως, αλλά δεν πληρώνουν τους τόκους τους μέχρι να ωριμάσουν ή να εξαγοραστούν. Τα ομόλογα πληρώνουν ένα σταθερό επιτόκιο συν ένα ποσοστό πληθωρισμού βάσει του ΔΤΚ για τους Αστικούς Καταναλωτές (CPI-U). Η τιμή αλλάζει δύο φορές το χρόνο και προσφέρει κάποια προστασία από τον πληθωρισμό. Αυτή η δομή είναι αυτό που διακρίνει κυρίως τα ομόλογα I από τα Ομόλογα EE. Το Δημόσιο Δημόσιο Χρέος ανακοινώνει τα επιτόκια των ομολόγων τον Μάιο και το Νοέμβριο.

Οι τόκοι από τα ομόλογα I απαλλάσσονται από κρατικούς και τοπικούς φόρους, αλλά υπόκεινται σε ομοσπονδιακό φόρο στο έτος κατά το οποίο το ομολογιακό δάνειο ωριμάζει ή εξαργυρώνεται. Ο κάτοχος μπορεί να επιλέξει να καταβάλλει φόρους κάθε χρόνο στους τόκους που έχουν εισπραχθεί κατά το έτος αυτό, αλλά το μειονέκτημα είναι ότι ο φορολογούμενος θα πρέπει τότε να πληρώσει τους φόρους επί των δεδουλευμένων τόκων και από οποιεσδήποτε άλλες επενδύσεις

. ομοσπονδιακοί φόροι, εάν ο επενδυτής εξαργυρώσει ομόλογα αποταμίευσης και πληρώνει δίδακτρα για τον ίδιο ή εξαρτώμενο κατά το ίδιο έτος στο Πρόγραμμα Εκταμιευτικών Επιτοκίων Εκταμίευσης.

Γιατί Σημαίνει:

I Ομόλογα

είναι απλές επενδύσεις χαμηλού κινδύνου από την αμερικανική κυβέρνηση. Η κρατική και τοπική φορολογική απαλλαγή, καθώς και η ομοσπονδιακή απαλλαγή για την καταβολή διδάκτρων, καθιστούν τα Ομόλογα ιδιαίτερα ευνοϊκά για τους επενδυτές σε υψηλά φορολογικά κλιμάκια ή για εκείνους που έχουν δεσμευτεί με κολέγιο. Οι Ομολογίες είναι πολύ ρευστοποιήσιμες και μπορούν να εξαργυρωθούν σε απευθείας σύνδεση ή σχεδόν σε οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα (σημειώστε ότι δεν υπάρχει δευτερογενής αγορά για Ομολογίες, πράγμα που σημαίνει ότι δεν μπορούν να διαπραγματεύονται μεταξύ μεμονωμένων επενδυτών).

Υπάρχουν ορισμένα σοβαρά μειονεκτήματα στην επένδυση σε ομόλογα I. Πρώτα απ 'όλα, τα ομόλογα I έχουν ένα πολύ χαμηλό ποσοστό απόδοσης σε σχέση με άλλους τύπους επενδύσεων. Επιπλέον, οι τόκοι φορολογούνται ως κανονικό εισόδημα και όχι ο χαμηλότερος φόρος κεφαλαιουχικών κερδών. Τέλος, τα ομόλογα I ενδέχεται να μην είναι κατάλληλα για επενδυτές που επιθυμούν να έχουν σταθερό εισόδημα, επειδή τα κέρδη μπορούν να εξαργυρωθούν μόνο μετά την ωρίμανση των ομολόγων.