Μπορείτε πραγματικά να επενδύσετε σαν οικονομικός επαγγελματίας

Από τον Jon Warner

Μάθετε περισσότερα για το Jon στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Η οικοδόμηση ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου μπορεί να είναι επικίνδυνη και λίγο εκφοβιστική, ειδικά αν ξεκινάτε απλά. Με όλες τις συμβουλές και τις επιλογές που περιστρέφονται γύρω από εκεί, είναι εύκολο να κρεμάσετε τον "σωστό" τρόπο για να προχωρήσετε.

Υπάρχουν όμως πολλά μονοπάτια για την οικονομική επιτυχία. Ποια από αυτά θα λάβετε τελικά εξαρτάται από τους επενδυτικούς στόχους σας, τον χρονικό ορίζοντα και την ανοχή για τον κίνδυνο, καθώς και το ποσό χρημάτων που θέλετε να επενδύσετε και το χρονικό διάστημα που θέλετε να δαπανήσετε για τη διαχείριση των επενδύσεών σας.

Ίσως το πιο σημαντικό πράγμα είναι μόνο να ξεκινήσετε. Εδώ είναι τρεις τρόποι για να ξεκινήσετε.

Μεσίτης έκπτωσης

Εάν είστε νέος στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και δεν έχετε πολλά χρήματα για να επενδύσετε, καλό μέρος για να ξεκινήσετε είναι με ένα μεσίτη έκπτωσης. Μπορείτε να κάνετε συναλλαγές μετοχών και να επενδύσετε σε ETFs (χρηματιστήρια διαπραγματεύσιμα σε χρηματιστήρια), συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, δικαιώματα προαίρεσης, ομόλογα, REITs και αμοιβαία κεφάλαια. Το ποσό των περιουσιακών στοιχείων που απαιτούνται για τη δημιουργία ενός λογαριασμού μεσιτείας έκπτωσης είναι ελάχιστο - περίπου 2.000 δολάρια, ανάλογα με την χρηματιστηριακή. Καταβάλλετε γενικά μια αμοιβή για κάθε συναλλαγή που κάνετε, αν και μπορείτε να πάρετε το εμπόριο αποθεμάτων για δωρεάν για 60 ημέρες ή να πάρετε τα πρώτα 50 σας δωρεάν εμπόδια.

Για πρόσθετο κόστος, ο μεσίτης έκπτωσης θα παράσχει εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε αποθέματα και θα σας επιτρέψουν να ανταλλάξετε το περιεχόμενο της καρδιάς σας. Οι μεσίτες έκπτωσης έχουν επίσης τυποποιημένα χαρτοφυλάκια αμοιβαίων κεφαλαίων για επενδυτές που δεν ενδιαφέρονται για συναλλαγές ημέρας. Αυτά τα χαρτοφυλάκια έχουν σχεδιαστεί για μακροπρόθεσμες επενδύσεις και είναι παρόμοια με το σχέδιο 401 (k) του εργοδότη. Αν έχετε αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να επενδύσετε και είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε περισσότερα, ένας μεσίτης έκπτωσης θα σας αναθέσει έναν οικονομικό σύμβουλο κατόπιν αιτήματος.

Μεσίτης με πλήρεις υπηρεσίες

Εάν έχετε 100.000 ή περισσότερα δολάρια για να επενδύσετε (το ποσό μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την επιχείρηση), μια μεσιτική υπηρεσία πλήρους εξυπηρέτησης θα σας μεταφέρει ως πελάτης και θα σας δώσει έναν οικονομικό σύμβουλο για την ανάπτυξη ενός χαρτοφυλακίου και μιας οικονομικής στρατηγικής. Τα τέλη θα είναι υψηλότερα από ό, τι με ένα μεσίτη έκπτωσης, και θα πληρώνετε επίσης προμήθειες για τις συναλλαγές. Αλλά η υπηρεσία που παίρνετε θα είναι ένα βήμα προς τα πάνω, και θα έχετε πρόσβαση σε ένα ευρύτερο φάσμα προϊόντων και οικονομικών συμβουλών.

Η ανεξάρτητη διαδρομή

Δεν υπάρχει εύκολος τρόπος να προχωρήσετε στην οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου μόνοι σας. Θα πρότεινα να λαμβάνετε μαθήματα εκπαίδευσης ενηλίκων και να ελέγχετε όσο περισσότερα επενδυτικά βιβλία και οικονομικούς ιστότοπους μπορείτε. Θα πρέπει να κατανοήσετε κοινούς όρους, όπως την κατανομή του ενεργητικού, και να εξοικειωθείτε με έννοιες ανάλυσης επενδύσεων, όπως το alpha, beta, η τυπική απόκλιση, ο συσχετισμός, ο κίνδυνος και η συγκριτική αξιολόγηση. Είναι μια σοβαρή προσπάθεια.

Επιπλέον, πρέπει να είστε σε θέση να καθορίσετε επενδυτικούς στόχους τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα, να συλλέξετε και να αναλύσετε όλα τα οικονομικά σας δεδομένα, να κατανοήσετε τις ανάγκες της οικογένειάς σας και να καθορίσετε την ανοχή σας σε κινδύνους.

Μετά τη συγκέντρωση ενός χαρτοφυλακίου, θα πρέπει να το παρακολουθήσετε, να αγοράσετε και να πωλήσετε περιουσιακά στοιχεία για φορολογικό πλεονέκτημα όποτε είναι δυνατόν και να εξισορροπήσετε το χαρτοφυλάκιό σας περιοδικά καθώς τα συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία αποκτούν ή χάνουν αξία.

Αν βρείτε αυτό εντελώς συντριπτική, μπορείτε να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο για να σας βοηθήσει. Όταν ψάχνετε για έναν οικονομικό σύμβουλο, κάντε την εργασία σας.

Αλλά αν νομίζετε ότι θα θέλατε να διαχειριστείτε τα δικά σας χρήματα, θα πρότεινα μια εναλλακτική πορεία δράσης. Μπορείτε να επενδύσετε σαν επαγγελματίας αγοράζοντας χαμηλού κινδύνου, χαμηλού κόστους δείκτη κεφαλαίων. Αυτά τα διαφοροποιημένα κεφάλαια απλώς εντοπίζουν τους δείκτες μετοχών, όπως ο S & P 500, ο βιομηχανικός μέσος όρος Dow Jones, ο Wilshire 5000 και ο Russell 2000. Υπάρχουν επίσης διαθέσιμα ταμεία σταθερού εισοδήματος, τα οποία επενδύουν σε ομόλογα και δημιουργούν τόκους.

Το S & P 500, για παράδειγμα, έχει καταγράψει μέση ετήσια απόδοση 11% από το 1950. Δεν ξέρω κανένα διαχειριστή χρημάτων που να μπορεί να κάνει παρόμοια αξίωση.

Ορισμένες οικογένειες αμοιβαίων κεφαλαίων πωλούν απευθείας στο κοινό, ή μπορείτε να εγγραφείτε για έναν διαδικτυακό λογαριασμό χρηματιστηριακής διαφήμισης και να τους αγοράσετε με αυτόν τον τρόπο.

Πολλοί επαγγελματίες επενδύσεων χρησιμοποιούν ίδια κεφάλαια δείκτη και πιστεύουν ότι δεν μπορείτε να νικήσετε την αγορά με την ενεργό διαχείριση λογαριασμού (δηλαδή, προσπαθώντας να «χρονομετρήσει» την αγορά). Πολλοί δεν επιλέγουν μεμονωμένα αποθέματα. Είναι απλά πάρα πολύ επικίνδυνο.

Αν επενδύσετε μόνοι σας, θα εξοικονομήσετε επιπλέον τέλη και προμήθειες. Είναι σύνηθες για τους οικονομικούς συμβούλους να χρεώνουν ετήσιο τέλος 1% έως 2% για τα περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζονται.

Με την προσεκτική έρευνα και τη δέουσα επιμέλεια, εσείς επίσης μπορείτε να επενδύσετε σαν επαγγελματίας, μειώνοντας το κόστος σας, διαφοροποιώντας τους κινδύνους σας και κερδίζοντας αποδόσεις αγοράς.

Εικόνα μέσω iStock.

Μπορεί επίσης να σας αρέσει:

Η Robo-Advisors θα βυθίσει οικονομικούς συμβούλους;

Πώς να σταματήσετε να υποπαιδεύετε τις επενδύσεις σας

Αποθέματα Ισχυρή; Αποφύγετε αυτό το ένα κοινό λάθος

5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν από την άσκηση επιλογών αποθεμάτων