3 συμβουλές προσωπικής χρηματοδότησης για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων

Από το Κάστρο Heather, CFP

Μάθετε περισσότερα για την Heather στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Ως επιχειρηματίες, πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων είναι άνετοι να αναλαμβάνουν κινδύνους. Αλλά η επιχειρηματική τους δραστηριότητα είναι συχνά το μεγαλύτερο περιουσιακό τους στοιχείο, καθώς και η μεγαλύτερη πηγή εισοδήματος του νοικοκυριού τους, πράγμα που σημαίνει ότι είναι ιδιαίτερα σημαντικό για αυτούς να ακολουθήσουν τις βασικές προσωπικές χρηματοδοτήσεις και να επενδύσουν κατευθυντήριες γραμμές. Εάν δεν το κάνετε αυτό, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να αναλάβουν υπερβολικό κίνδυνο και να θέσουν σε κίνδυνο την επιχείρηση και το εισόδημά τους.

Εδώ είναι τρεις συμβουλές που οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων θα πρέπει να χρησιμοποιήσουν για να καθοδηγήσουν τις προσωπικές τους οικονομικές και επενδυτικές αποφάσεις.

1. Δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης

Οι επιχειρήσεις είναι κυκλικές, πράγμα που σημαίνει ότι θα υπάρξουν περιόδους καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους όταν οι επιχειρήσεις είναι καλύτερες από άλλες φορές και το εισόδημα μπορεί να διαφέρει από μήνα σε μήνα.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι εξαιρετικά σημαντικό να δημιουργηθεί ένας λογαριασμός ταμείου έκτακτης ανάγκης που να περιέχει αρκετά μετρητά ή ρευστά διαθέσιμα για να καλύψει τους μήνες που το εισόδημά σας δεν καλύπτει τα έξοδα διαβίωσης του νοικοκυριού σας. Η διατήρηση των δαπανών διαβίωσης τουλάχιστον τριών έως έξι μηνών είναι ένας καλός κανόνας, και πολλά ακόμα είναι ακόμα καλύτερα.

Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς είναι χρήσιμοι χώροι για να αποθηκεύσετε αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης, διότι σας δίνουν καλύτερη απόδοση από τους περισσότερους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου παραμένοντας ελεύθεροι από αστάθεια της χρηματιστηριακής αγοράς, η οποία είναι σημαντική για ένα βραχυπρόθεσμο μέσο αποταμίευσης.

2. Διαφοροποίηση, διαφοροποίηση, διαφοροποίηση

Είμαι βέβαιος ότι έχετε ακούσει πολλές φορές ότι η διαφοροποίηση είναι μία από τις σημαντικότερες έννοιες της επένδυσης. Για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων αυτό είναι ένα κρίσιμο σημείο, επειδή πολλοί από αυτούς επενδύουν όλα τα περιουσιακά τους στοιχεία πίσω στις επιχειρήσεις τους. Ενώ η επένδυση στην επιχείρησή σας είναι μια καλή ιδέα, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να θέσετε όρια σε αυτήν.

Όταν οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων επενδύουν τα κεφάλαιά τους πίσω στις εταιρείες τους, συγκεντρώνουν κεφάλαια σε ένα περιουσιακό στοιχείο. Αυτό αυξάνει το επίπεδο κινδύνου τους, διότι αν κάτι συμβαίνει στην επιχείρησή τους, θα έθετε σε κίνδυνο την οικονομική ασφάλεια του νοικοκυριού.

Κατά την επανεξέταση των επενδυτικών επιλογών, βεβαιωθείτε ότι επενδύετε όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα εκτός της επιχείρησής σας, καθώς και εκτός του κλάδου και του κλάδου σας. Αυτό θα βοηθήσει στην προστασία του χαρτοφυλακίου σας εάν αλλάξουν οι αγορές και ο τομέας των επιχειρήσεων σας δεν ευνοεί.

3. Προσαρμόστε τις επενδύσεις σας

Μην παραβλέπετε την παροχή βοήθειας κατά την αξιολόγηση επενδυτικών επιλογών. Δεν υπάρχει προσέγγιση ενιαίου μεγέθους για όλες τις επενδύσεις και είναι εύκολο να κατακλυστεί η έρευνα. Κατά την ανασκόπηση του συνολικού χαρτοφυλακίου τους, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μερικές φορές ξεχνούν να συμπεριλάβουν και άλλες επενδύσεις που κατέχουν, όπως οι εταιρείες τους ή οι επενδύσεις σε ακίνητα που ενδέχεται να έχουν, ως περιουσιακά στοιχεία. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε λιγότερο από βέλτιστες επενδυτικές αποφάσεις.

Η συνεργασία με έναν επαγγελματία μπορεί να σας βοηθήσει να συμπεριλάβετε όλες τις επενδύσεις σας, να καθορίσετε το σωστό χρονικό ορίζοντα, να αξιολογήσετε την ανοχή σας σε κινδύνους και να σταθμίσετε τις επιλογές σας με τις τρέχουσες εκμεταλλεύσεις σας, για να σας βοηθήσουμε να επιλέξετε μια επενδυτική στρατηγική προσαρμοσμένη σε εσάς.

Το Heather Castle είναι πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής και ο ιδρυτής της εταιρείας Castle Wealth Advisors LLC στο Λος Άντζελες.